পুরো জীবন বীমার খরচ বনাম মেয়াদী জীবন বীমা খরচ নিয়ে একটি চলমান যুদ্ধ চলছে বলে মনে হচ্ছে - আপনার বয়স 30 এবং আপনি বীমা খুঁজছেন, অথবা আপনার বয়স 50 বছর হলেও এবং জীবন বীমা প্রয়োজন!
সেরা কি? আপনার 30 এর জন্য পুরো জীবন বা মেয়াদী জীবন? অনেক লোক বলে যে মেয়াদ সস্তা এবং পুরো জীবন বীমার খরচ এটিকে মূল্য দেয় না।
কিন্তু কে সঠিক?
আচ্ছা, উত্তরটা ঠিক সহজ নয়। যাইহোক, একটি বিষয় নিশ্চিত:আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে জীবন বীমা আপনার কাছে আরও গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে।
আপনার আরও কিছু জিনিস আছে যা আপনার সাথে কিছু ঘটতে থাকলে আপনাকে যত্ন নিতে হবে। আপনার বন্ধকী, বাচ্চাদের কলেজের সঞ্চয় এবং আপনার কাছে যে কোনো ঋণ পরিশোধ করা একটি বোঝা হতে পারে যা আপনি চান না যে আপনার পরিবার যদি অকল্পনীয় ঘটনা ঘটে তাহলে তা মোকাবেলা করুক।
জীবন বীমা হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ক্রয়গুলির মধ্যে একটি যা আপনি আপনার পরিবারের আর্থিক নিরাপত্তা সুরক্ষিত করার ক্ষেত্রে করতে পারেন। সঠিক জীবন বীমা কোম্পানি এবং পলিসি খোঁজা একটি দীর্ঘ এবং বিভ্রান্তিকর প্রক্রিয়া হতে পারে। ব্যানার, মেটলাইফ এবং প্রুডেন্সিয়ালের মতো অগণিত বীমা কোম্পানি রয়েছে যারা কয়েক ডজন পলিসি এবং কভারেজ পরিমাণ অফার করে। তাহলে আপনি কিভাবে জানবেন কোনটি কিনবেন?
কোন প্ল্যানটি আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, সবাইকে বুঝতে হবে কেন আপনার জীবন বীমা প্রয়োজন এবং পলিসি না থাকার অসুবিধাগুলি। জীবন বীমার উদ্দেশ্য হল একজন প্রিয়জনের বেতন প্রতিস্থাপন করা এবং সেই বেতনের উপর নির্ভরশীল একটি পরিবারের জন্য ব্যবস্থা করা। এই কঠিন সময়ে আপনি আপনার পরিবারকে হাজার হাজার ডলার ঋণের বোঝায় ফেলে যেতে চান না। জীবন বীমা মনের শান্তি নিয়ে আসে এটা জেনে যে আপনার বা আপনার স্ত্রীর কিছু ঘটলে আপনার পরিবারের যত্ন নেওয়া হবে।
আমরা অনেক পরিবারের সাথে কথা বলি যারা পরিবারের একজন সদস্য হারানোর পর জীবন বীমা কিনছে। এই আবেদনকারীরা দেখেছেন যে কোনও জায়গায় বীমা ছাড়া মারা যাওয়া কতটা কঠিন হতে পারে৷
৷আপনার পরিকল্পনার জন্য কেনাকাটা শুরু করার জন্য প্রিয়জনের হারানো পর্যন্ত অপেক্ষা করবেন না। শুরু করা খুব তাড়াতাড়ি হয় না।
বেশ কিছু কারণ আপনার জীবন বীমা হারের খরচের মধ্যে যায়।
একজন কম বয়সী আবেদনকারীর খরচ একজন বয়স্ক আবেদনকারীর চেয়ে কম হবে। গড় জীবন বীমা হার, গড় সমগ্র জীবন বীমা হার সহ, বয়সের ভিত্তিতে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়।
মহিলাদের দীর্ঘ আয়ু থাকে, তাই এর সাথে, মহিলাদের জন্য জীবন বীমার গড় খরচ পুরুষদের খরচের তুলনায় কম হতে থাকে৷
আপনার সামগ্রিক স্বাস্থ্য এবং পারিবারিক ইতিহাস আপনার মাসিক বীমা খরচে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবে। কোনো দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতা, রোগ, বা ডায়াবেটিসের ইতিহাস সহ জীবন বীমা খোঁজার মতো অবস্থার পারিবারিক ইতিহাস থাকলে, আপনার স্বাস্থ্য বীমা খরচ বেড়ে যেতে পারে।
জীবিকার জন্য আপনি যা করেন তা আপনার মাসিক প্রিমিয়াম পরিবর্তন করতে পারে। যে ব্যক্তি একটি ডেস্কের পিছনে বসে থাকে সে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ চাকরির চেয়ে কম প্রিমিয়াম প্রদান করবে।
আপনি যে রাজ্যে থাকেন তা আপনার মাসিক প্রিমিয়ামের উপর প্রভাব ফেলবে। উদাহরণস্বরূপ, মন্টানার তুলনায় আলাস্কায় বার্ষিক হার অনেক বেশি।
আপনি যে ধরনের পলিসি পাবেন তাও মারাত্মকভাবে প্রভাবিত করবে আপনি বীমা কভারেজের জন্য কতটা প্রদান করবেন। স্পষ্টতই, আপনি যত বেশি কভারেজ কিনবেন প্রতি মাসে তত বেশি অর্থ প্রদান করবেন। আপনি একটি সম্পূর্ণ জীবন পলিসি বা একটি মেয়াদী পলিসি পান কিনা তার উপরও দাম নির্ভর করবে৷ যদি আপনি একটি মেয়াদী পলিসি পান, তাহলে মূল্য মেয়াদের দৈর্ঘ্য, 10, 20 বা 30 বছরের উপর নির্ভর করবে৷
মেয়াদী জীবন বীমা নিজেকে রক্ষা করার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে। মেয়াদী বীমা হল একটি জীবন বীমা পলিসি যা শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য বা সময়ের পরিমাণ যেমন 10, 20, 0r 30 বছরের জন্য ভাল। টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স আপনাকে পলিসির বিপরীতে ধার নিতে দেয় না বা পুরো জীবন পলিসির বিপরীতে কোনো ধরনের নগদ মূল্য তৈরি করতে দেয় না৷
মেয়াদী বীমা এই কারণে জীবন বীমার সবচেয়ে সস্তা রূপ। যেহেতু জীবন বীমা কোম্পানিগুলিকে আপনার জন্য কিছু পরিচালনা করতে হবে না তাই পলিসিতে তারা আপনাকে যে হার দিতে পারে তা কমিয়ে দেয়৷
মেয়াদী বীমা হল সেই বছরগুলিতে নিজেকে রক্ষা করার একটি দুর্দান্ত উপায় যখন আপনার বন্ধকী এবং বাচ্চাদের মতো বড় খরচ থাকবে। আপনার প্রিয়জনের আর্থিক ভবিষ্যত রক্ষা করার জন্য যখন আপনার একটি খুব বড় মৃত্যু সুবিধার প্রয়োজন হয়, তখন একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি আপনাকে একটি স্থায়ী পলিসিতে অর্থ সাশ্রয় করতে সাহায্য করবে, কিন্তু মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, আপনাকে অন্য একটি পলিসি কিনতে হবে যা অনেক বেশি হার আছে।
বছরের পর বছর ধরে, মেয়াদী বীমা বীমার জন্য "সুবর্ণ পছন্দ" হয়ে উঠেছে। আপনি সর্বনিম্ন প্রিমিয়ামের জন্য সর্বাধিক পরিমাণ বীমা পান৷
জীবন বীমা পলিসি খোঁজার সময় প্রত্যেকের প্রথম প্রশ্নগুলির মধ্যে একটি হল, "একটি জীবন বীমা পলিসি প্রতি মাসে কত খরচ হয়?" অথবা "জীবন বীমার জন্য আমার কত টাকা দিতে হবে?" অনেক লোক তাদের জীবন বীমা কভারেজের জন্য খুব বেশি অর্থ প্রদানের বিষয়ে চিন্তিত। গড় জীবন বীমার খরচ প্রতি বছর $500 থেকে $1,500 হয়, যা প্রকারের উপর নির্ভর করে মাসিক প্রিমিয়ামে প্রায় $40 থেকে $150 তে অনুবাদ করে।
সাধারণত পুরো জীবন বীমা মেয়াদী জীবন বীমার চেয়ে বেশি খরচ করে। গড় জীবন বীমার হার সমগ্র জীবন বীমা পলিসিতে বেশি হয় কারণ তাদের কিছু ধরনের নগদ মূল্য তৈরি হয়, এবং ঐতিহ্যগত মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি হয় না।
আপনাকে প্রিমিয়ামের বিভিন্ন খরচের সঠিক চিত্র দেওয়ার জন্য, আমি সম্পূর্ণ বনাম মেয়াদী তুলনাতে সম্ভাব্য সর্বনিম্ন ব্যয়বহুল পরিকল্পনা ব্যবহার করে নীচে দেখা পুরুষ ও মহিলাদের এবং বিভিন্ন বয়সের জন্য সম্পূর্ণ জীবন বীমা কোট চালিয়েছি।
| লিঙ্গ | বয়স | টার্ম লাইফ | সারা জীবন |
|---|---|---|---|
| পুরুষ | 25 | ব্যানার লাইফ $212.50 | MetLife $1987.50 |
| পুরুষ | 30 | ব্যানার লাইফ $225 | MetLife $2395 |
| পুরুষ | 35 | ব্যানার লাইফ $252.50 | MetLife $2842.50 |
| পুরুষ | 40 | ব্যানার লাইফ $342.50 | MetLife $3440 |
| মহিলা | 25 | SBLI $177.50 | MetLife $1795 |
| মহিলা | 30 | ব্যানার লাইফ $190.00 | MetLife $2137.50 |
| মহিলা | 35 | ব্যানার লাইফ $222.50 | MetLife $2540 |
| মহিলা | 40 | SBLI $277.50 | MetLife $3105 |
যদিও মেটলাইফের একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির জন্য ভাল হার রয়েছে, আপনি জীবন বীমা পরিকল্পনার প্রকারের পার্থক্য দেখতে পারেন। নগদ মূল্য সংযোজনের কারণে পুরো জীবন পলিসিগুলি মেয়াদী পলিসির তুলনায় অনেক বেশি ব্যয়বহুল। পুরো জীবন বীমা বনাম মেয়াদী জীবন বীমা এবং তাদের হারের পার্থক্যের বিতর্কের এটি একটি প্রধান কারণ।
একটি সম্পূর্ণ জীবন পলিসি হল একটি পলিসি যা 100 বছর বয়স পর্যন্ত স্থায়ী হয়৷ একটি সম্পূর্ণ জীবন নীতি একটি নগদ মূল্যও তৈরি করে৷ এই একই নগদ মূল্য হল সেই ভিত্তি যার দ্বারা বীমা কোম্পানি পলিসির মালিককে ঋণ দেবে। ঋণ নগদ মূল্য দ্বারা সমান্তরাল করা হয়. বীমা কোম্পানি পলিসির মালিককে মোট নগদ মূল্যের বেশি ঋণ দেবে না। পলিসি লোন প্রভিশনের মাধ্যমে, একজন পলিসি হোল্ডার ট্যাক্স ছাড়াই নগদ মূল্য অ্যাক্সেস করতে পারেন। অপ্রত্যাশিত জরুরী অবস্থার কারণে আপনার যদি কখনও ঋণের প্রয়োজন হয় তাহলে এই নগদ মূল্য একটি চমৎকার বিকল্প।
কারণ পলিসি ঋণকে ঋণ হিসেবে গণ্য করা হয়, যা করযোগ্য বন্টন নয়। বীমা কোম্পানী অবশ্য বকেয়া পলিসি ঋণের উপর সুদ নেয় কিন্তু অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয় না। যাইহোক, একটি বকেয়া পলিসি লোন সামগ্রিক উপলব্ধ নগদ মূল্যকে হ্রাস করবে এবং যদি একটি বকেয়া পলিসি ঋণের সাথে মৃত্যু ঘটতে থাকে, তবে ঋণটি মৃত্যু সুবিধার অর্থের মাধ্যমে ফেরত দেওয়া হবে৷
সমগ্র জীবন পলিসিগুলি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি হিসাবেও পরিচিত। এবং উপরে উল্লিখিত হিসাবে, যেহেতু এই ধরনের পরিকল্পনাগুলিতে কিছু ধরণের নগদ মূল্য অন্তর্ভুক্ত থাকে এবং সাধারণত বয়স্ক বয়স পর্যন্ত স্থায়ী হওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়, পুরো জীবন বীমার হারগুলি মেয়াদী জীবন বীমা হারের চেয়ে বেশি৷
আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আরও স্থায়ী জীবন বীমা পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তা আরও গুরুত্বপূর্ণ বলে মনে হয়। একটি আরও স্থায়ী পলিসি একটি মেয়াদী পলিসির জীবনের অতীত আপনার চূড়ান্ত খরচের জন্য অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করতে পারে। যারা এটি বহন করতে পারে তাদের জন্য, হোল লাইফ ইন্স্যুরেন্স হল নিজেকে রক্ষা করার এবং প্রতি বছর নগদ মূল্য বৃদ্ধির একটি দুর্দান্ত উপায়, বিশেষ করে অল্প বয়স্কদের জন্য যারা এখন আপনার বয়সের সাথে সাথে নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম উপভোগ করার জন্য উচ্চতর প্রিমিয়াম বহন করতে পারে৷
আমরা অনেকগুলি বিভিন্ন বীমা কোম্পানির প্রতিনিধিত্ব করি যারা মেটলাইফের মতো, সমগ্র জীবন পরিকল্পনায় গড় জীবন বীমা হার কমাতে বিশেষজ্ঞ, তাই এই পৃষ্ঠায় তুলনামূলক উদ্ধৃতি ফর্মটি পূরণ করুন এবং আমরা আপনার জন্ম তারিখের উপর নির্ভর করে বয়স অনুসারে আপনাকে পুরো জীবন বীমা হার পেতে পারি। .
আপনি যদি একটি গাড়ির জন্য কেনাকাটা করেন, তাহলে আপনি কি রাস্তার ধারে পাওয়া একটি এলোমেলো গাড়ি কিনবেন না তা না দেখে বা কেনাকাটা করবেন না? আমরা আশা করি না!
আপনি কেন পুরো জীবন বীমার সাথে একই কাজ করবেন? এটি একটি বিনিয়োগ যা আপনার সারাজীবন স্থায়ী হবে!
যদি না আপনি হোল্ডে বসে থাকতে বা বীমা এজেন্টদের সাথে কথা বলতে পছন্দ করেন না, সেই উদ্ধৃতিগুলি সংগ্রহ করার ধারণাটি মনকে অসাড় করে দিতে পারে। আমরা ধরে নিচ্ছি যে আপনি এটিকে মজাদার মনে করেন না, তাই আমরা এটি আপনার জন্য করেছি।
যদিও আমি নিশ্চিত যে এমন পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে সমগ্র জীবন বীমা অর্থপূর্ণ, 30 বছর বয়সী ব্যক্তির জন্য এটি দেখা আমার পক্ষে কঠিন৷
যদিও একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্য সুবিধাজনক যদি আপনি কখনও আর্থিক সংকটের সম্মুখীন হন এবং একটি ঋণের প্রয়োজন হয়, তবে অতিরিক্ত খরচ সুবিধার চেয়ে বেশি নাও হতে পারে। আপনি মাসিক প্রিমিয়ামে যে অর্থ সঞ্চয় করেন তা অন্য উপায়ে বিনিয়োগ করা যেতে পারে যা পুরো জীবন নীতিতে নগদ মূল্য জমা করার চেয়ে বেশি অর্থবহ৷
শেষ পর্যন্ত, আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে কোন নীতি আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে। জীবন বীমার জন্য "এক-আকার-ফিট-অল" বিকল্প নেই। আপনার বয়স এবং জীবনের পর্যায়ে আপনার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কী তা বিবেচনা করুন। পুরো জীবন এবং মেয়াদী জীবন বীমা পলিসির জন্য বীমা কোম্পানির কাছ থেকে উদ্ধৃতি পেতে কিছু সময় ব্যয় করুন।
আপনি যে ধরনের পলিসি বেছে নিন না কেন, আপনার জীবন বীমা কেনা আর বন্ধ করা উচিত নয়। আপনার সাথে কিছু ঘটতে দেওয়া এবং আপনার পরিবারকে আর্থিকভাবে আটকে রাখার ঝুঁকি নেবেন না। অতিরিক্তভাবে, মনে রাখবেন যে প্রতি বছর আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে সমগ্র জীবন এবং মেয়াদী জীবন বীমা উভয়ের হার বাড়তে থাকবে। এই পৃষ্ঠার ডানদিকে আমাদের তুলনামূলক উদ্ধৃতি ফর্মটি পূরণ করার আরেকটি দুর্দান্ত কারণ এবং অন্তত গড় পুরো জীবন বা মেয়াদী জীবন প্রিমিয়ামগুলি পরীক্ষা করে দেখুন৷
এই মুহূর্তে আমি আমার মেয়াদী নীতির সাথে লেগে আছি যদিও আমি একটি সূচীকৃত নীতিকে অন্য বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করছি। এর জন্য আমাদের সাথে থাকুন, তবে পুরো জীবন বীমা এবং মেয়াদী জীবন বীমার পার্থক্য সম্পর্কে আপনার কোনো প্রশ্ন থাকলে আমাদের কল করুন।
মেয়াদী জীবন এবং সমগ্র জীবনের মধ্যে বিতর্ক একটি বিভ্রান্তিকর হতে পারে। প্রতিটি আবেদনকারীর তাদের প্রিয়জনের জন্য আলাদা সুরক্ষা প্রয়োজন। কম্বল উত্তর দেওয়া কঠিন।
আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতি সম্পর্কে আপনার যদি প্রশ্ন থাকে এবং কোন ধরনের আপনার জন্য সঠিক তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য, আমাদের জিজ্ঞাসা করুন। আমরা আমাদের গ্রাহকদেরকে সাশ্রয়ী মূল্যের কভারেজের সাথে সংযুক্ত করা এবং তাদের প্রয়োজনীয় তথ্য দিয়ে তাদের সজ্জিত করাকে আমাদের লক্ষ্য বানিয়েছি।