উচ্চ সম্পদের অধিকারী ব্যক্তিদের জীবন বীমার প্রয়োজন নেই বলে অনুমান করা সম্ভবত অস্বাভাবিক নয়৷
সর্বোপরি, যখন আপনার কাছে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ থাকে, তখন আপনি নিজেকে অপরিহার্যভাবে স্ব-বীমাকৃত বিবেচনা করতে পারেন।
কিন্তু স্ব-বীমা কোন বীমা নয়।
এমনকি উচ্চ সম্পদশালী ব্যক্তিদের ক্ষেত্রেও এটি সত্য হতে পারে।
উচ্চ সম্পদের অধিকারী ব্যক্তিদের সাধারণত উচ্চ জীবনযাত্রার ব্যয় এবং উচ্চ ঋণ থাকে।
এমনকি পরিবারের প্রাথমিক আয় উপার্জনকারীর অনুপস্থিতিতে আশ্চর্যজনকভাবে অল্প সময়ের মধ্যে একটি বৃহৎ সম্পত্তি নিষ্কাশন করা যেতে পারে।
এই কারণেই উচ্চ সম্পদের অধিকারী ব্যক্তিদের জন্য জীবন বীমা সাধারণত অনুমান করার চেয়ে অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ৷
কিছু কারণ কি?
গড় অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া খরচ $8,700 এর বেশি।
কিন্তু, উচ্চ সম্পদশালী ব্যক্তিদের জন্য, এই সংখ্যা কয়েকগুণ বেশি হতে পারে।
আপনি যদি $1 মিলিয়ন বা তার বেশি আর্থিক সম্পদ সহ একটি এস্টেট ছেড়ে যান তবে এটি পরিচালনা করা মোটামুটি সহজ হতে পারে।
কিন্তু চিকিৎসা খরচ একটি ভিন্ন গল্প হতে পারে .
অবশ্যই, স্বাস্থ্য বীমা পলিসিতে নির্দিষ্ট ডিডাক্টিবল এবং পকেটের বাইরের সর্বোচ্চ পরিমাণ রয়েছে।
কিন্তু একটি দীর্ঘস্থায়ী অসুখের সাথে জড়িত একটি পরিস্থিতি, যা এক বছর বা তার বেশি সময় ধরে চলে, এর ফলে সরাসরি খরচ অনেক বেশি হতে পারে।
টার্মিনাল রোগীর জন্য পরীক্ষামূলক পদ্ধতি এবং চিকিত্সা পরিচালনা করা অস্বাভাবিক নয়৷
তারপরে বর্ধিত নার্সিং কেয়ারের বিষয়টি রয়েছে।
আপনি কি জানেন একটি নার্সিং হোমের বর্তমান খরচ প্রতি মাসে $100,000 বা $8,000-এর বেশি?
নির্দিষ্ট ধরণের টার্মিনাল অসুস্থতার সাথে, আপনি এক বছর বা তার বেশি সময় ধরে নার্সিং সুবিধায় থাকতে পারেন।
এর ফলে একটি ছয়-অঙ্কের ব্যয় হবে যা চিকিৎসা বীমা দ্বারা আংশিকভাবে আচ্ছাদিত হওয়ার চেয়ে ভাল হতে পারে না।
এমনকি ভাল স্বাস্থ্য বীমা বা একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পরিকল্পনার সাথেও, আপনি এখনও অপ্রকাশিত চিকিৎসা ব্যয়, এবং অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া খরচের ছয়টি পরিসংখ্যান সহ শেষ করতে পারেন৷
যদি আপনার আর্থিক সম্পদ $500,000 এবং বলুন, $2 মিলিয়নের মধ্যে হয়, তাহলে তা আপনার প্রিয়জনকে যথেষ্ট পরিমাণে কম টাকা দিয়ে রাখতে পারে।
একটি জীবন বীমা পলিসি এই খরচগুলি কভার করবে, আপনার সম্পূর্ণ সম্পত্তি আপনার পরিবারের কাছে রেখে দেবে৷
৷ঐতিহাসিকভাবে, এস্টেট ট্যাক্স হল মানুষের জীবন বীমার উচ্চমূল্যের একটি প্রাথমিক কারণ।
এস্টেট ট্যাক্স আপনার সম্পদ থেকে একটি বড় অংশ নিতে পারে, যা আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য কম ছেড়ে দেবে।
ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্স থ্রেশহোল্ড 2019 এর জন্য $11.4 মিলিয়নে উচ্চ, যা 2018 সালে $11,180,000 থেকে বেশি। এটি একটি মোটামুটি উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি।
কিন্তু ফেডারেল থ্রেশহোল্ড যেমন বাড়তে পারে, তেমনি কমতেও পারে।
যদি সরকার ভবিষ্যতের বাজেট ঘাটতিতে একটি ছিদ্র প্লাগ করার জন্য কর রাজস্ব বাড়াতে চায় তবে এই হ্রাস ঘটতে পারে।
এটি সাধারণত রাজনৈতিকভাবে বেশি জনপ্রিয় - এবং কম ঝুঁকিপূর্ণ - ধনীদের উপর ট্যাক্স বাড়ানোর চেয়ে বৃদ্ধি করে যা সাধারণ জনগণকে প্রভাবিত করবে৷
ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্সই একমাত্র নয় যার সাথে আপনাকে উদ্বিগ্ন হতে হবে।
অন্তত এক ডজন রাজ্যে এস্টেট ট্যাক্স থ্রেশহোল্ড রয়েছে যা ফেডারেল সীমার নীচে।
উদাহরণস্বরূপ, ম্যাসাচুসেটস এবং ওরেগন উভয়ই $1 মিলিয়নের বেশি মূল্যের এস্টেটের উপর এস্টেট ট্যাক্স আরোপ করে।
এস্টেট ট্যাক্সের ক্ষেত্রে আরেকটি ক্যাচ আছে এবং এটি ফেডারেল এবং স্টেট ট্যাক্স উভয় ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য।
এস্টেট ট্যাক্সের উদ্দেশ্যে, আপনার এস্টেট হল আপনার সম্পূর্ণ সম্পদের ভিত্তি, শুধু আর্থিক সম্পদ যেমন জমার শংসাপত্র, স্টক এবং ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট নয়।
আপনার এস্টেটে অন্তর্ভুক্ত অন্যান্য সম্পদ হল:
এই সম্পদগুলি এখনও আপনাকে ফেডারেল এস্টেট করের পরিসরে ঠেলে নাও দিতে পারে৷
৷কিন্তু রাষ্ট্রীয় পর্যায়ে ট্যাক্স ট্রিগার করতে যে $1 মিলিয়ন বা $2 মিলিয়ন লাগবে তার থেকে লক্ষ লক্ষ লোকের মূল্য বেশি।
টাকা দ্বারা বিজ্ঞাপন. আপনি এই বিজ্ঞাপনে ক্লিক করলে আমরা ক্ষতিপূরণ পেতে পারি
একটি জীবন বীমা পলিসির মাধ্যমে আপনি সঠিকভাবে আপনার পরিবারের যত্ন নিতে পারেন৷ আপনার কিছু ঘটলে, আপনি আপনার প্রিয়জনকে তাদের সুস্থতার জন্য একটি আর্থিক নীড় ডিম ছেড়ে দিতে চাইবেন৷ আরও জানতে আপনার রাজ্যে ক্লিক করুন। এবার শুরু করা যাক It’s not uncommon even for high net worth individuals to underestimate the amount of debt they have.
For example, if your gross estate value is $3 million but you owe $1.5 million in various loans, your loved ones could be forced to liquidate much of your estate to settle those debts.
The problem is once you’re gone, your estate may remain, but your income will go with you.
Though you may be able to comfortably afford your current debts, your family might not be able to do the same without your income.
What’s more, the inability to service those debts could result in your family liquidating assets at less than fair market value.
It’s the kind of thing that happens when bills are piling up and money is short.
Still another possibility is your family attempting to retain the assets securing those debts.
In an effort to do so, they may drain down liquid and financial assets.
As they do, their ability to sustain themselves, as well as to draw income from those assets, will gradually decline.
Eventually, they could be left broke – while still owning indebted physical assets they will no longer be able to carry.
This is often how even very large estates are lost forever.
A lot of high net worth individuals have substantial business interests.
But along with business interests come business debts.
Once again, those debts might be easily serviced while you’re alive and running your business.
But your death may result in a decline in gross business income, which will leave less cash flow to pay debts.
And of course, just because you’re gone doesn’t mean the debts will go away.
One of the primary reasons why high net worth individuals have life insurance at all is because of business debt.
Often, the family isn’t connected with the business and won’t be able to maintain it after your death.
The debts will still be there, needing to be either serviced or paid off completely.
Enter life insurance, which can provide the coverage your family needs.
Still another consideration is the possibility (or even the likelihood ) that your business debts carry your personal guarantee.
That being the case, your business debts will extend to your personal estate.
Life insurance for the purpose of paying business debts may not enable your family to continue operating the business indefinitely.
But it will buy them time to sell the business or shut it down absent the need to pay off business-related debt.
If you live to a ripe old age, when it’s just you and your spouse living off retirement income and the investment income from your financial assets, life insurance may not be that important.
Much or most of the income will continue flowing to your spouse even after your death.
But it’s different if you have a dependent family, particularly children, and a nonworking spouse.
Since you’re a high net worth individual, you probably also have a high income.
That money will certainly disappear upon your death.
But your family’s living expenses won’t.
For example, let’s say you currently earn $500,000 per year.
Now you may be a committed saver, saving $200,000 out of that salary each year.
But that means your family is living on $300,000 per year.
If that income disappears, they may have to live on a lot less.
Since that’s a less than desirable outcome, you’ll need a large amount of life insurance to support them.
College is an especially significant family expense.
It can cost several hundred thousand dollars to send a child to a high-quality school.
If you have several children, or if any one of them wants to pursue a career which requires an extended education, the total cost is even higher.
A large life insurance policy, even just for education, can make that happen after your death.
Even if you’re a high net worth individual, you don’t want to pay too much for life insurance or have more of it than you need.
You can match coverage with specific needs.
In most cases, term life insurance will be the most cost-effective.
It’s much less expensive than whole life insurance and other investment type policies.
That not only keeps premium costs low, but it also allows you to buy more coverage.
In addition, it tends to match up better against specific expenses.
For example, let’s say your estate has a gross worth of $4 million, but you also have $2 million in debt.
If you expect all the debt to be fully paid within 20 years, you can take a 20-year term policy for $2 million to cover them in the meantime.
Once they’re fully paid, there will be no need for coverage and you can then let the policy expire.
The situation is similar to providing a college education for your children.
You may only need a policy until they complete their educations.
In each of the above situations, term life insurance is the best choice.
But you may need to look at some form of permanent insurance if you want to leave additional funds for your spouse.
Term policies eventually expire, and you won’t be able to replace them beyond a certain age.
On the other hand, a whole life policy will literally last until the end of your life.
Of course, that means it will cost more in annual premiums.
But if you’re a high net worth individual, it will be well worth your time to consider the best combination of coverage and cost.
As you shop for life insurance, take a look at my review of the top ten life insurance providers in the United States to ensure you get the best price and policy for your needs.
It’s the best way to ensure your loved ones will get the benefit of your entire estate upon your death.