এটা অনুমান করা সহজ যে একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে আপনার প্রাথমিক বীমার প্রয়োজনগুলি আপনার ক্লায়েন্টের সাথে কোনও সমস্যায় পড়লে আপনাকে কভার করার জন্য কিছু ধরণের দায় বীমা হবে, কিন্তু এটি আপনার একমাত্র উদ্বেগ হওয়া উচিত নয়।
সততার সাথে, একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে, আপনি 100% ব্যবসা, এবং আপনাকে ছাড়া কিছুই হয় না; তাই আপনাকে প্রথমে দেখতে হবে আপনার কী ধরনের ব্যক্তিগত বীমা প্রয়োজন, তারপর বিবেচনা করুন যেগুলি ফ্রিল্যান্স কাজের জন্য আপনার প্রয়োজন হতে পারে।
আজকের এই পোস্টে আমি আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক জীবনের জন্য ফ্রিল্যান্সার হিসাবে আপনার প্রয়োজনীয় বিভিন্ন ধরণের বীমা নেভিগেট করতে সহায়তা করব, কেন এই ধরণের কভারেজ অপরিহার্য এবং কীভাবে সেগুলি সহজে পেতে হয় এবং দ্রুত।
আমি ব্লগিং শুরু করার আগে, আমি অনলাইনে এবং ফোনে পুরো সময় জীবন বীমা বিক্রি করতাম এবং দিনে প্রায় 16 ঘন্টা কাজ করতাম। আমি একজন স্বাধীন এজেন্ট ছিলাম, তাই এর মানে হল আমাকে সবকিছু হতে হবে, সবকিছু করতে হবে এবং অবশ্যই সবকিছুর জন্য অর্থ দিতে হবে।
যখন আপনি স্ব-নিযুক্ত হন, আপনি যদি নিচে যান, ব্যবসা কমে যায় এবং আপনি সর্বদা মোট আর্থিক বিপর্যয় থেকে দূরে থাকেন।
আপওয়ার্ক অনুসারে, আমাদের মধ্যে 57 মিলিয়নেরও বেশি ফ্রিল্যান্সার এবং আমাদের আয় বৃদ্ধির জন্য আমাদের ফ্রিল্যান্স লাইফস্টাইল বেছে নেব। কিন্তু আপনার জীবনধারা বজায় রাখার জন্য, আপনার বীমা প্রয়োজন। প্রধানত কারণ আপনি যদি কখনও এমন পরিস্থিতিতে থাকেন যেখানে আপনি কাজ করতে পারবেন না, বা আপনি আইনি লড়াইয়ে পড়েন, তাহলে এটি আপনার স্বপ্ন এবং জীবনযাত্রাকে নষ্ট করে দিতে পারে।
আপনার এবং আপনার পরিবারের সুরক্ষা সর্বাধিক করার সর্বোত্তম এবং একমাত্র উপায় হল:
উপরের ধরনের বীমা আপনার সফল ফ্রিল্যান্স ক্যারিয়ার বৃদ্ধি এবং বজায় রাখতে সক্ষম হওয়ার ভিত্তি হতে চলেছে, এবং আমি নীচে কেন তা নিয়ে আরও কথা বলছি।
অক্ষমতা বীমা কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে বেশিরভাগ লোকেরই দুর্বল ধারণা রয়েছে এবং সেই কারণে, আমি এটিকে পেচেক বীমা হিসাবে উল্লেখ করি।
এখন যেহেতু আপনি পেচেক বীমা শব্দটি পড়েছেন, এটি সম্ভবত একটি অক্ষমতা বীমা পলিসি আসলে কী করে তা আরও বেশি বোধগম্য করে তোলে৷
অন্য কথায়, আপনি যদি অক্ষম হন তাহলে আপনার পেচেকের একটি শতাংশ বিমা করার জন্য অক্ষমতা বীমা তৈরি করা হয়েছিল৷
একটি দ্রুত পর্যালোচনায়, গড়ে, একটি অক্ষমতা বীমা পলিসি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার মাসিক টেক-হোম বেতনের 65% এর বেশি কভার করবে।
আপনি দুটি প্রকারের কথা শুনতে পাবেন, স্বল্প মেয়াদী, 60 দিনের কম কভারেজ বা দীর্ঘ মেয়াদী, 90 দিনের বেশি কভারেজ। দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা নীতির সাথে যাওয়া ভাল কারণ আপনি এমন কিছু চান যা আপনাকে অন্তত এক বা দুই বছরের জন্য কভার করতে পারে যদি আপনি অক্ষম হন।
একটি নির্মূল সময়কালও রয়েছে, সুবিধাগুলি শুরু হওয়ার আগে এটি আপনাকে অক্ষম করতে হবে এমন সময়। (30,60,90 দিন)।
একবার আপনি নির্মূলের মেয়াদে পৌঁছে গেলে, আপনার সুবিধাগুলি শুরু হয় এবং আপনি অর্থ ব্যবহার করতে পারেন যেকোন কিছু কভার করতে:
এখন, আপনি সম্ভবত ভাবছেন... "আমি বাড়ি থেকে কাজ করি, তাই এটি আমার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়," কিন্তু আপনি ভুল হবেন।
প্রায় সব প্রতিবন্ধী, প্রায় 90% অসুস্থতার কারণে ঘটে, দুর্ঘটনা নয়, এবং 90% এর বেশি অক্ষমতা দুর্ঘটনা এবং অসুস্থতা কর্মক্ষেত্রের বাইরে ঘটে।
এই পরিসংখ্যানগুলির মানে হল যে আপনার পেশা যখন প্রতিবন্ধী হওয়ার ক্ষেত্রে আসে তখন তা কোন ব্যাপার না, এটি সম্ভবত যেকোন কিছুর চেয়ে ভাগ্যের জন্যই আসে৷
ফ্রিল্যান্স অর্থনীতিতে, 18 - 44 বছর বয়সের মধ্যে প্রায় 38% মানুষ ফ্রিল্যান্সিং করছেন৷
আপনি যদি এই বয়স গোষ্ঠীর অংশ হন, আমার মতো, আপনার 65 বছর বয়সের মধ্যে 90 দিনের বেশি অক্ষম হওয়ার সম্ভাবনা 50% আছে৷
আপনার পেচেক কভার করার জন্য যদি আপনার কোনো অক্ষমতা বীমা পলিসি না থাকে, তাহলে আপনি সবকিছুই ঝুঁকিতে ফেলছেন।
আমি স্ব-কর্মসংস্থান করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি কারণ প্রায় সকলের মতো, আমি নিজের এবং আমার পরিবারের জন্য একটি ভাল জীবনধারা চাই।
কিন্তু আপনি মারা গেলে এই নতুন জীবনধারা এবং আপনার পরিবারের কি হবে?
এটি করার জন্য এর চেয়ে ভাল উপায় আর নেই, আপনার কিছু ধরণের জীবন বীমা থাকা দরকার এবং যদি আপনার কাছে না থাকে তবে আপনাকে এটি দ্রুত পেতে হবে।
জীবন বীমা বেশ সহজ, প্রথমত, একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে, আমি শুধুমাত্র একটি টার্ম পলিসি দেখার সুপারিশ করব কারণ এটি হবে সবচেয়ে সাশ্রয়ী মূল্যের বিকল্প৷
এই নীতিগুলি এইভাবে কাজ করে, আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন, একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য, একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ কভারেজের জন্য, উদাহরণস্বরূপ, আপনি $500,000 কভারেজের জন্য 30 বছরের জন্য $30/মাস প্রদান করবেন৷ যদি আপনি 30 বছর পূর্ণ হওয়ার আগে মারা যান, পলিসি কভারেজ পরিমাণের 100% প্রদান করে।
আপনি যদি সম্পূর্ণ 30 বছর বেঁচে থাকেন বা মেয়াদ শেষ হওয়ার কাছাকাছি চলে যান, তাহলে আপনাকে হয় পলিসিটি পুনর্নবীকরণ করার সিদ্ধান্ত নিতে হবে, এটি শেষ হতে দিন বা নীতিটি রূপান্তর করতে হবে। টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স তৈরি করা হয়েছিল এই ধারণার সাথে যে আপনার একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আর্থিক সুরক্ষা প্রয়োজন৷
আপনি যদি 20 বছরের মেয়াদ পান এবং আপনার বর্তমানে বাচ্চা থাকে, তাহলে পলিসির শেষে তাদের বয়স কমপক্ষে 20 বছর হবে। এছাড়াও আপনি আপনার বন্ধকীতে 20 বছর পরিশোধ করতেন এবং সামগ্রিকভাবে কম ঋণ থাকতে হবে এবং কম বীমার প্রয়োজন হবে।
একটি জীবন বীমা পেআউট আপনাকে যেকোন কিছুর জন্য অর্থ প্রদান করতে ব্যবহার করা যেতে পারে অবশ্যই আপনার সুবিধাভোগী হিসাবে দায়ী কাউকে বেছে নিতে হবে।
আমার কিছু ঘনিষ্ঠ বন্ধু সহ লোকেরা সবচেয়ে বড় ভুলগুলির মধ্যে একটি হল যে তারা এই মানসিকতায় চলে যায় যে তারা নিজের জন্য জীবন বীমা কেনাকাটা করছে।
আপনি যখন জীবন বীমার জন্য কেনাকাটা করেন তখন এটি করা একেবারেই ভুল উপায়, আপনাকে ভাবতে হবে আপনি কাকে পিছনে ফেলে যাচ্ছেন। এই নীতিটি আপনার স্ত্রী, স্বামী, সন্তান, চাচাতো ভাই, ভাইবোন, মা বা বাবার জন্য, মূলত আপনার জন্য ছাড়া অন্য কারো জন্য।
আপনাকে ছাড়া বেঁচে থাকার আর্থিক এবং মানসিক বোঝা তারাই থাকবে, তাই তাদের জন্য কেনাকাটা করাই ভালো।
যদি আপনার জীবন বীমা না থাকে, আমি এটিকে যথেষ্ট জোর দিতে পারি না, আপনাকে এখনই কভার করতে হবে।
এখন, আমি জানি আপনারা এই সহজ কথাটি জানেন "প্রতিদিন একটি আপেল দাঁতের ডাক্তারকে দূরে রাখে।" যদিও এটি সত্য যে আপনার যদি কিছু ধরণের দাঁতের কভারেজ না থাকে তবে আপনি সম্ভবত আপনার দাঁতের ভাল যত্ন নিচ্ছেন না। আপনি সম্ভবত ভাবছেন, কেন আমরা ডেন্টাল কভারেজ নিয়ে আসছি, এর কারণ হল আপনার দাঁতের স্বাস্থ্য আপনার সামগ্রিক স্বাস্থ্যকে প্রভাবিত করবে।
একটি সাম্প্রতিক গবেষণায় প্রমাণিত হয়েছে যে দরিদ্র দাঁতের স্বাস্থ্য এবং আলঝেইমার রোগের মধ্যে সরাসরি যোগসূত্র রয়েছে। দ্য মায়ো ক্লিনিকের মতে, মৌখিক স্বাস্থ্য এবং আপনার সাধারণ স্বাস্থ্যের মধ্যে একটি বিশাল যোগসূত্র রয়েছে। গবেষকরা আবিষ্কার করেছেন যে দরিদ্র দাঁতের স্বাস্থ্য সামগ্রিক পদ্ধতিগত অবস্থার সাথে সরাসরি যুক্ত।
মূলত, একটি স্বাস্থ্যকর মুখ আপনাকে একটি সুস্থ শরীর বজায় রাখতে সাহায্য করে এবং মুখে ব্যাকটেরিয়া এবং প্রদাহ হতে পারে:
একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে, উপরের তালিকায় যেকোন কিছুর সাথে আপনার মোকাবিলা করার কোন উপায় নেই এবং আপনার দাঁতকে এর কারণ হতে দেওয়া উচিত নয়।
সেখানে দুই ধরনের ডেন্টাল কভারেজ আছে, ডেন্টাল ইন্স্যুরেন্স এবং ডেন্টাল ডিসকাউন্ট প্ল্যান। এই দুটি পরিকল্পনাই আপনাকে দাঁতের যত্নের জন্য কভার করবে, কিন্তু তারা ভিন্নভাবে কাজ করে।
ডেন্টাল ইন্স্যুরেন্সে সাধারণত নির্দিষ্ট পদ্ধতির জন্য একটি অপেক্ষার সময় থাকে যা আপনার পাশাপাশি ডেন্টাল পদ্ধতির জন্য বার্ষিক সর্বাধিক হতে পারে। তাই আপনার যদি রুট ক্যানেল বা ডেন্টাল সার্জারির প্রয়োজন হয়, তাহলে ডেন্টাল ইন্স্যুরেন্স কভার করার আগে আপনাকে সাধারণত এক বা দুই বছর অপেক্ষা করতে হবে। যাইহোক, আপনি আপনার নিজের ডেন্টিস্ট বেছে নিতে পারেন।
ডেন্টাল ডিসকাউন্ট প্ল্যানগুলি আমার প্রিয় কারণ তাদের কোনও অপেক্ষার সময় নেই এবং কোনও বার্ষিক সর্বোচ্চ নেই৷ আপনি প্রথম দিন থেকে আপনার পদ্ধতির জন্য ছাড় পেতে পারেন। একমাত্র নেতিবাচক দিক হল আপনাকে ইন-নেটওয়ার্ক ডেন্টিস্ট বেছে নিতে হবে এবং আপনার প্রিয় জায়গা তাদের নেটওয়ার্কের অংশ নাও হতে পারে।
খারাপ মৌখিক স্বাস্থ্য শুধুমাত্র একটি "অভ্যন্তরীণ" সমস্যা নয়, একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে, আপনি লোকেদের মুখোমুখি হতে চলেছেন এবং তারা আপনার দাঁতের দিকে তাকাবে৷
যদি আপনার নিঃশ্বাসে দুর্গন্ধ হয় এবং আপনি যদি আপনার দাঁতের ভালো যত্ন না নেন তবে মানুষ আপনাকে একজন ব্যক্তি এবং পেশাদার হিসাবে 100% বিচার করবে। এটি আপনার একটি নতুন গিগ অবতরণ বা অন্য কারো কাছে যাওয়ার মধ্যে পার্থক্য হতে পারে। এটি অপরিহার্য যে আপনি সেই দ্বি-বার্ষিক ডেন্টাল চেক-আপগুলি পান এবং এটিও যে আপনি বছরে অন্তত একবার একটি গভীর পরিষ্কার করান৷
এখানে একটি ডকুমেন্টারি রয়েছে যা আপনি এই উপ-বিষয়টির মতো একই নামে এখানে দেখতে পারেন এবং এটি আপনাকে অবাক করবে যে লোকেরা আপনাকে কীভাবে দেখে এবং আপনার দাঁতের স্বাস্থ্য খারাপ থাকলে আপনার জীবন কত দ্রুত পরিবর্তন হতে পারে।
একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে, আপনি খারাপ দাঁত বা খারাপ মুখের স্বাস্থ্য বহন করতে পারবেন না।
শেষ, কিন্তু অবশ্যই অন্তত নয়, আপনাকে কিছু দায় বীমা পেতে হবে।
একজন ছোট ব্যবসার মালিক, স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি, বা ফ্রিল্যান্সার হিসাবে, সম্ভবত E&O বীমা নামে পরিচিত, ত্রুটি এবং বর্জন বীমার জন্য সংক্ষিপ্তভাবে শুরু করা ভাল।
ঠিক যেমনটি শোনাচ্ছে, এই কভারেজ আপনাকে কোনো ত্রুটি বা বাদ দেওয়া থেকে রক্ষা করে যদি কোনো ক্লায়েন্ট আপনাকে আদালতে নিয়ে যায় তার জন্য আপনাকে দায়ী করা হচ্ছে।
লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমা এজেন্ট হিসাবে, বেশিরভাগ বীমা কোম্পানি আপনাকে তাদের পণ্য বিক্রি করার অনুমতি দেবে না যদি না আপনার E&O কভারেজ থাকে।
ধরা যাক আপনি একজন ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স ব্লগার, এবং আপনি কীভাবে স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করবেন সে সম্পর্কে একটি নিবন্ধ লেখেন।
ধরা যাক আপনার একজন পাঠক আপনার পরামর্শ গ্রহণ করেছেন এবং স্টক মার্কেটে তাদের শার্ট হারিয়েছেন, ঠিক আছে, তাদের কাউকে দোষারোপ করতে হবে এবং এটি সম্ভবত আপনিই হবেন। এখানেই E&O আসে, এটি আপনাকে $1,000,000 বা $2,000,000 পর্যন্ত রক্ষা করবে অ্যাটর্নি খরচ, আদালতের খরচ এবং এমনকি ব্যক্তিগত আঘাতের পরিস্থিতির জন্য আপনি যে নীতি বেছে নেন তার উপর নির্ভর করে।
একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে, একটি E&O নীতি শুরু করার জন্য আপনার আদর্শ বেস নীতি হওয়া উচিত। আপনি যত বেশি স্পেশালাইজড হয়ে উঠবেন বা আপনার দেওয়া পরামর্শ পরিবর্তন করা শুরু করবেন বা আপনার ব্যবসার বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনার কভারেজ বাড়াতে হবে।
Google এর আচরণবিধি থেকে "দুষ্ট হবে না" শব্দগুলি সরিয়ে দেওয়ার পিছনে একটি বিশাল কেলেঙ্কারি ছিল। তবে এটি মনে রাখা একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়, আপনার গ্রাহক, ক্লায়েন্ট এবং পাঠকরাই মানুষ৷
৷আপনি যদি তাদের সাথে এইরকম আচরণ করেন, এবং "মন্দ না হন" তাহলে আপনাকে আপনার E&O কভারেজ ব্যবহার করার প্রয়োজন হবে না। কিন্তু মনে রাখবেন, জিনিসগুলি ঘটে, যদি আপনার সাইট হ্যাক হয়ে যায় এবং আপনি আপনার গ্রাহকের ডেটা হারিয়ে ফেলেন তাহলে কি হবে? এই ধরনের জিনিস একটি বিশাল মামলার কারণ হতে পারে, এবং আপনি সেই সময়ে কোন কভারেজের অবস্থানে থাকতে চান না।
প্রতি বছর 15 মিলিয়নেরও বেশি দেওয়ানী মামলা রয়েছে এবং আমাদের মধ্যে যে কেউ যে কোনও সময় এর অংশ হতে পারে। E&O বীমা হল আপনার ব্যবসা শেষ পর্যন্ত কীভাবে কাজ করবে তা নির্ধারণ করার সময় নিজেকে রক্ষা করা শুরু করার দ্রুততম এবং সহজ উপায়গুলির মধ্যে একটি৷
সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইনের সাথে, যাকে প্রায়ই ওবামাকেয়ার বলা হয়, স্বাস্থ্য বীমা সম্পর্কে বিভ্রান্ত হওয়া সহজ। কিছু লোকের জন্য, স্বাস্থ্য বীমা সম্পর্কে কথা বলা প্রায় ধর্ম বা রাজনীতি সম্পর্কে কথা বলার অনুরূপ।
একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে, অনেকগুলি স্বাস্থ্য বীমা বিকল্প রয়েছে যা আপনি দেখতে পারেন, তবে এটি এখনও একটি জটিল স্থান। প্রিমিয়াম ব্যয়বহুল হতে পারে, এবং কভারেজের মধ্যে কিছু ধরনের ফাঁক থাকবে।
আমি আমার নিজের ব্যক্তিগত নীতির জন্য প্রতি মাসে প্রায় $300 প্রদান করি, এবং আমি মনে করি না যে দাম শীঘ্রই, যেকোনো সময় কম হবে। আপনি স্বাস্থ্য বীমা এক্সচেঞ্জ ব্যবহার করতে পারেন এবং যা আপনাকে আপনার আয়ের উপর ভিত্তি করে কিছু ধরণের উপবৃত্তি দিতে সাহায্য করতে পারে৷
এবং যদি আপনার পত্নী সাধারণ 9 থেকে 5 কাজ করেন, তাহলে আপনার উচিত তাদের স্বাস্থ্য বীমা পলিসিতে যোগ করার কথা বিবেচনা করা।
দেখুন, আমরা যারা ফ্রিল্যান্সের জগতে যাই তারা এটি একটি ভাল জীবন এবং আমাদের পরিবারের জন্য আরও ভাল সুযোগের জন্য করছি৷
যাইহোক, এটি ক্যারিয়ারের সবচেয়ে চ্যালেঞ্জিং ধরনের একটি, এবং এটি সহজ হবে না। কিন্তু এটি সঠিকভাবে করার একমাত্র উপায় হল নিজেকে, আপনার ব্যবসা এবং আপনার পরিবারকে আর্থিক ধ্বংসের হাত থেকে রক্ষা করা। বিশেষ করে যেহেতু আপনি উপরের পরিস্থিতিগুলির কোনোটিই নিয়ন্ত্রণ করতে পারবেন না।
যদি আপনার কাছে এই কভারেজের কোনোটি না থাকে, তাহলে আপনাকে গবেষণা শুরু করতে হবে এবং কোথায় আপনার দুর্বল তা নির্ধারণ করতে হবে। আপনি ইতিমধ্যে আপনার ভবিষ্যত পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন, আপনি এটিকে রক্ষা করতে পারেন
এটি সা এল-এর একটি অতিথি পোস্ট, যিনি সিম্পলি ইন্স্যুরেন্সের সহ-প্রতিষ্ঠাতা৷ জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা শিল্পে তার 10 বছরেরও বেশি অভিজ্ঞতা রয়েছে।