'এটি খোলা তালিকাভুক্তির মরসুম এবং আপনি যদি আমার মতো হন তবে আপনি আগামী বছরের জন্য আপনার স্বাস্থ্য বীমা সম্পর্কে কী করতে যাচ্ছেন তা নির্ধারণ করার চেষ্টা করছেন। সঠিক কভারেজ বেছে নেওয়ার উপরে, আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে কোন অতিরিক্ত স্বাস্থ্য সঞ্চয় পরিকল্পনা আপনার পরিস্থিতির জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে।
হেলথ সেভিংস অ্যাকাউন্টস (HSA's), হেলথ রিইম্বারসমেন্ট অ্যাকাউন্টস (HRA's) এবং Flexible Spending Accounts (FSA's) নিয়োগকর্তাদের কাছে জনপ্রিয়তা পাচ্ছে (বিশেষ করে অল্পবয়সী এবং স্বাস্থ্যকর কর্মশক্তির নিয়োগকর্তা)।
অনেক কোম্পানি তাদের কর্মীদের সাধারণ HMO বা PPO এর পরিবর্তে HSA বা অনুরূপ অ্যাকাউন্টে নথিভুক্ত করার বিকল্প অফার করছে।
একটি HSA আপনাকে আপনার নিজের স্বাস্থ্য পরিচর্যা ব্যয়ের জন্য একটি কর-মুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট দেয়। অন্যান্য অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি যেভাবে কাজ করে তার থেকে এগুলি আলাদা এবং আলাদাভাবে কাজ করে৷
একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনা বছরে আপনি যে অর্থ ব্যয় করেন না তা পরের দিকে চলে যায়।
এছাড়াও আপনি একটি HDHP (উচ্চ কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা) এ নথিভুক্ত হয়েছেন, যেখানে আপনার বীমা কোম্পানি শুধুমাত্র প্রধান স্বাস্থ্য পরিচর্যা ব্যয়ের জন্য ট্যাব বাছাই করবে (প্রতিরোধমূলক যত্ন, মাতৃত্বের যত্ন, এবং শিশুর প্রাথমিক যত্ন সহ)।
কম প্রিমিয়ামের কারণে HSA এর জনপ্রিয়তা বেড়েছে। একটি ঐতিহ্যগত বীমা পরিকল্পনায়, আপনি সামনে উচ্চ প্রিমিয়াম প্রদান করেন; HDHP-এ, আপনি কম প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং মূলত আপনার নিজের স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় বরাদ্দ করেন।
2020-এর জন্য, ব্যক্তিরা এখন HSA-তে প্রতি বছর $3,550 পর্যন্ত রাখতে পারে, পরিবার প্রতি বছরে $7,100৷ অর্থ কর-বিলম্বিত বৃদ্ধি পায় এবং বিতরণগুলি কর-মুক্ত (যদি সেগুলি যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হয়)। যদিও $50 স্ব-অবদান এবং $100 পারিবারিক অবদান বছরে বার্ষিক বাড়তে পারে গৌণ বলে মনে হতে পারে, তারা আপনার অবদানে সামান্য লক্ষণীয় বৃদ্ধির সাথে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট বাড়িয়ে দেয়।
2021-এর জন্য, HDHP-এ ন্যূনতম ছাড়ের অনুমতি ব্যক্তিদের জন্য $1,400 এবং পরিবারের জন্য $2,800 থাকবে৷ পকেটের বাইরের সর্বোচ্চ সীমা ব্যক্তিদের জন্য $7,000 এবং পরিবারের জন্য $14,000। HSA কাটছাঁট কিছুটা বেড়ে ব্যক্তির জন্য $3,600 এবং পরিবারের জন্য $7,200 হবে।
আপনি এমনকি HSA সম্পদে বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনার বয়স 65 বা তার বেশি হলে, আপনি ট্যাক্স পেনাল্টি ছাড়া যে কোনো কারণে HSA থেকে টাকা তুলতে পারেন।
যদিও একটি HRA হল একটি HSA-এর মতো কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্ট - অ্যাকাউন্টের সঞ্চয় সময়ের সাথে বৃদ্ধি পায় - HRA-এর সম্পদগুলি আপনার অন্তর্গত নয়। তারা আপনার নিয়োগকর্তার অন্তর্গত, এবং আপনি আপনার চাকরি ছেড়ে দিলে তারা আপনার নিয়োগকর্তার কাছে ফিরে যায়।
এইচআরএ হল মূলত একটি অনুগ্রহ যা আপনার নিয়োগকর্তা আপনার জন্য করেন – আপনার দখলে থাকা একটি সত্যিকারের "সম্পদ" না হয়ে একটি প্রতিদান অ্যাকাউন্ট৷
2020 এবং 2021-এর জন্য আপনার নিয়োগকর্তার প্ল্যানে সর্বাধিক অবদান হল $1,800৷
একটি FSA এর সাথে, আপনি যোগ্য চিকিৎসা খরচ পরিশোধ করতে আপনার বেতন থেকে প্রি-ট্যাক্স ডলার কেটে নেন। আপনি আপনার নিজের স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় বা নির্ভরশীলদের জন্য একটি FSA মনোনীত করতে পারেন।
2020 এবং 2021-এর জন্য, FSA-তে সর্বাধিক কর্মচারীর অবদান হল $2,750৷ আপনার প্ল্যান ক্যারিওভারের অনুমতি দিলে, আপনি 2020 বা 2021 থেকে $550 ফরোয়ার্ড করতে পারবেন।
কিন্তু, বেশিরভাগ FSA-এর হল "এটি ব্যবহার করুন বা এটি হারান" - পরিকল্পনা বছরের শেষে, অ্যাকাউন্টে অবশিষ্ট অর্থ পরের বছরে রোল ওভার হয় না। কর্মচারীরা ন্যূনতমভাবে FSA-এর তহবিল দেওয়ার প্রবণতা রাখে, ফলস্বরূপ, যদিও সেগুলি HRA-এর সাথে ব্যবহার করা যেতে পারে।
আপনার যদি HSAs, HRAs বা FSAs সম্পর্কে প্রশ্ন থাকে, তাহলে কেন একজন আর্থিক বা বীমা পেশাদারের সাথে সাথে আপনার মানব সম্পদ কর্মকর্তার সাথে কথা বলবেন না? HMO বা PPO থেকে স্যুইচ করার আগে যতটা সম্ভব তথ্য পাওয়া বুদ্ধিমানের কাজ।
গত কয়েক বছরে মেডি-শেয়ারের মতো একটি নতুন স্বাস্থ্যসেবা বিকল্প বাজারে প্রবেশ করেছে। এই খরচ ভাগাভাগি প্রোগ্রাম ধারণা সহজ.
প্রতি মাসে, সদস্যরা একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে একটি অবদান প্রদান করে। যখন প্রোগ্রামের একজন সদস্যের মেডিকেল বিল থাকে, তখন তারা সেই বিলগুলি অ্যাকাউন্টে অর্থ দ্বারা আবৃত করার জন্য একটি অনুরোধ জমা দেয়। এটি অনুমোদিত হলে, সেই বিলগুলি অন্য সদস্যদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে প্রদান করা হয়৷
৷একটি ঐতিহ্যগত স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার মতোই, প্ল্যান শুরু হওয়ার আগে আপনাকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে। Medi-Share-এর ক্ষেত্রে, আপনাকে একটি পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে। পকেট আগে আপনি সাহায্যের জন্য একটি অনুরোধ জমা দিতে পারেন. এই সীমা $500 থেকে কয়েক হাজার ডলার পর্যন্ত হতে পারে।
মেডি-শেয়ারে অংশগ্রহণের সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল এটি বিকল্পগুলির তুলনায় অনেক বেশি সাশ্রয়ী হতে পারে। আপনি আপনার পরিবারের জন্য প্রয়োজনীয় প্রোগ্রামের সুবিধার উপর ভিত্তি করে আপনার মাসিক অবদান রাখতে পারেন। এটি স্বাস্থ্য বীমা নয়, তবে এটি স্বাস্থ্যসেবার ব্যয়বহুল খরচের সাথে লড়াই করতে সহায়তা করতে পারে যা আপনি সতর্ক না হলে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টটি নিষ্কাশন করতে পারে৷
যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি HSA অ্যাকাউন্ট বিকল্প অফার না করে, তাহলে একটি অ্যাকাউন্ট খুঁজে বের করা আপনার কর্তব্য। যদি আপনার একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা থাকে, তাহলে আপনি এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটি খোলার যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন৷
অন্যান্য বড় কেনাকাটা বা বিনিয়োগের মতোই, আপনি সেগুলির মধ্যে একটি বেছে নেওয়ার আগে কিছু তুলনামূলক কেনাকাটা করা গুরুত্বপূর্ণ। প্রতিটি HSA প্রশাসকের বিভিন্ন ফি এবং নীতি থাকবে। সর্বোত্তম স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুঁজতে গেলে আপনাকে বিভিন্ন বিষয়ের জন্য অ্যাকাউন্ট করতে হবে।
একটি HSA অ্যাকাউন্টের জন্য কেনাকাটা করার সময় প্রথম কারণগুলির মধ্যে একটি হল ফি। কিছু অ্যাকাউন্টের মাসিক ফি থাকে যখন অন্যরা শুধুমাত্র প্রতি-লেনদেনের জন্য ফি নেয়। কিছু কোম্পানির একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে বা একটি অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করার জন্য ফি আছে।
প্রথাগত চেকিং অ্যাকাউন্টের মতোই, কিছু ব্যাঙ্ক আপনাকে টুপির এক ফোঁটা চার্জ দিতে চলেছে, অন্যরা কোনও মাসিক ফি নেয় না৷
তুলনা করার জন্য পরবর্তী সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল বিনিয়োগের বিকল্প। কিছু এইচএসএ মূলত একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট, অন্যদের বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে। অ্যাকাউন্টটি যদি সেভিংস-টাইপ অ্যাকাউন্ট হয়, তাহলে এটি FDIC দ্বারা বীমা করা হবে। যাইহোক, যদি এটি একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট হয়, তাহলে সম্ভবত এটির কোনো সুরক্ষা থাকবে না।
আপনি কিভাবে আপনার অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করতে চান? বেশিরভাগ অ্যাকাউন্টে চেক বা ডেবিট কার্ড থাকে যা আপনি চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করতে পারেন। তারা আপনার অর্থ ব্যবহার করা খুব সহজ করে তোলে। অন্যান্য অ্যাকাউন্টের (বেশিরভাগ পুরানো) একটি বিতরণ এবং প্রতিদান ফর্মের প্রয়োজন, যা অনেক অ্যাকাউন্টধারীদের জন্য বিরক্তিকর হতে পারে।
কয়েক ডজন বিভিন্ন জায়গায় আপনি আপনার HSA অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। আমি এই তালিকায় তাদের মাত্র তিনজনকে অন্তর্ভুক্ত করেছি। যদি এইগুলির কোনওটিই আপনার প্রয়োজন অনুসারে না হয় তবে চিন্তা করবেন না, অন্যান্য প্রচুর বিকল্প রয়েছে। আশা করি এটি আপনাকে আপনার অনুসন্ধান শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা দেবে৷
লাইভলি আমাদের তালিকায় প্রথম হওয়ার কারণ হল তাদের কোন মাসিক ফি নেই। এছাড়াও, তাদের কোন খোলার ফি নেই। যদিও, আপনি যদি TD Ameritrade ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি প্রতি মাসে $2.50 ফি দিতে হবে৷
ফি সম্পর্কে কথা বলার সময়, আপনি লাইভলির সাথে তাদের কম মুখোমুখি হবেন।
তারা আপনার ডেবিট কার্ড ব্যবহার করার জন্য, স্টেটমেন্ট অ্যাক্সেস করার জন্য, আপনার অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার জন্য এবং আরও অনেক কিছুর জন্য ফি নেয় না।
এইচএসএ ব্যাংক সেরা বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হতে থাকে। HSA ক্রমাগত শীর্ষে উঠার বিভিন্ন কারণ রয়েছে। এর মধ্যে একটি হল তাদের কম মাসিক রক্ষণাবেক্ষণ ফি। তারা মাসে মাত্র $2.50 চার্জ করে, যা বাজারের অন্যান্য ব্যাঙ্কের তুলনায় অনেক কম৷
৷আপনার ব্যালেন্স $5,000 এর বেশি থাকলে আপনি ফি মওকুফ পেতে পারেন। উপরন্তু, কোন সেট আপ ফি নেই, তবে কিছু ব্যাঙ্কিং ফি আছে, যার বেশিরভাগ আপনি সহজেই এড়াতে পারেন।
HSA ব্যাংকের আরেকটি সুবিধা হল তাদের বিনিয়োগের বিকল্প। Ameritrade এর মাধ্যমে তাদের একটি স্ব-নির্দেশিত বিকল্প রয়েছে। আপনি কোন ট্রেডিং ফি ছাড়াই তাদের কিছু প্রাক-নির্বাচিত তহবিল বেছে নিতে পারেন।
স্বাস্থ্য সঞ্চয় প্রশাসকরা 1996 সালে শুরু করেছিলেন যখন তারা একজন মেডিকেল সেভিংস অ্যাকাউন্ট অ্যাডমিনিস্ট্রেটর ছিলেন। 2004 সালে, আইন পাস হওয়ার পরে, তারা স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে স্যুইচ করে। বর্তমানে, তাদের সারা দেশে ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে $700 মিলিয়নের বেশি বিনিয়োগ রয়েছে।
তাদের ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজন নেই বা খোলার ফি নেই, তবে তাদের $45 বার্ষিক ফি আছে। হেলথ সেভিংস অ্যাডমিনিস্ট্রেটরদের অন্যতম সুবিধা হল তাদের অনেক বিনিয়োগের বিকল্প।
সংরক্ষণ করুন