বেশিরভাগ মেয়াদী জীবন বীমা পলিসির মেয়াদ শেষ হয়ে যায় মালিকের পেআউট না পেয়ে। যদিও এটি নিঃসন্দেহে ভাল খবর যে আপনি এখনও বেঁচে আছেন, আপনি অনুভব করতে পারেন যে আপনার অর্থ নষ্ট হয়ে গেছে। একটি "প্রিমিয়াম রাইডারের রিটার্ন" আপনার পলিসির মেয়াদ শেষে একটি আর্থিক অর্থ প্রদান করে যতক্ষণ না আপনি প্রতিটি অর্থ প্রদান করেন। যদিও এই গ্যারান্টিটি আকর্ষণীয় শোনাচ্ছে, এটি সবার জন্য সঠিক পছন্দ নাও হতে পারে। আপনার বীমা প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে আপনার যদি প্রশ্ন থাকে, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলার কথা বিবেচনা করুন।

কিভাবে প্রিমিয়াম রাইডারের রিটার্ন কাজ করে?

প্রিমিয়াম রাইডারের রিটার্ন হল মেয়াদী জীবন বীমা পলিসির একটি অ্যাড-অন। এই রাইডার আপনার দেওয়া সমস্ত জীবন বীমা প্রিমিয়াম ফেরত দেওয়ার গ্যারান্টি দেয়, যতক্ষণ না আপনি পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে প্রতিটি অর্থ প্রদান করেন। যাইহোক, বেশিরভাগ বীমা রাইডারদের মতো, প্রিমিয়াম সুবিধার ফেরত একটি অতিরিক্ত খরচের সাথে আসে। কোন জীবন বীমা কোম্পানি পলিসি জারি করছে এবং আপনি কতটা কভারেজ কিনছেন তার উপর ভিত্তি করে এই খরচ পরিবর্তিত হয়।

প্রিমিয়াম রাইডারের রিটার্ন সহ একটি পলিসি প্রথাগত মেয়াদী নীতির মতোই কাজ করে। পলিসির মেয়াদে আপনি মারা গেলে নিজেকে রক্ষা করার জন্য আপনি মাসিক বা বার্ষিক জীবন বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করেন। কভারেজের সময়কালে যখন একজন পলিসিধারী মারা যান, তখন তাদের সুবিধাভোগীরা পলিসির মৃত্যু সুবিধা পান। কভারেজ সময়কাল চুক্তির সুনির্দিষ্টতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। একটি টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসির সবচেয়ে সাধারণ শর্ত হল 15, 20 বা 30 বছর৷

একটি প্রথাগত মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি এবং একটি প্রিমিয়াম রাইডারের রিটার্ন সহ একটির মধ্যে একটি প্রধান পার্থক্য দেখা দেয় যখন পলিসিধারক মেয়াদ শেষে বেঁচে থাকেন। পলিসিটি পরিপক্ক হলে এটি ঘটলে, তারা তাদের সমস্ত প্রিমিয়াম একমুঠো টাকায় ফেরত পাবে। যেহেতু এই একক পরিমাণ প্রিমিয়ামের প্রদত্ত রিটার্ন এবং আয় হিসাবে বিবেচিত হয় না, তাই এর উপর আপনার কোনো কর দিতে হবে না।

প্রিমিয়াম রাইডারের রিটার্নের সুবিধা

আপনি যদি আপনার বীমা পলিসির জন্য প্রিমিয়াম রাইডারের রিটার্ন ক্রয় করেন, তাহলে আপনি নির্দিষ্ট সুবিধা পাবেন। এখানে তাদের একটি ওভারভিউ:

• পলিসির মেয়াদে জীবন বীমা সুরক্ষা পান: একটি ঐতিহ্যগত মেয়াদী জীবন বীমা পলিসির মতোই, আপনার সুবিধাভোগীরা একটি মৃত্যু সুবিধা পাবেন যদি আপনি কভারেজের সময়কালে মারা যান৷
• আপনি যদি পলিসির মেয়াদ শেষ করেন তাহলে প্রদত্ত সমস্ত প্রিমিয়ামের ফেরত: যদি আপনি পলিসির মেয়াদের সময় মারা না যান, তাহলে আপনি আপনার দেওয়া সমস্ত প্রিমিয়ামের ফেরত পাবেন।
• প্রিমিয়াম সুবিধার রিটার্নে কোনো আয়কর দিতে হবে না: যেহেতু আপনি আপনার অর্থপ্রদানের একটি ফেরত পাচ্ছেন, অর্থপ্রদানকে আয় হিসাবে বিবেচনা করা হয় না। অতএব, আপনি এতে কোনো অতিরিক্ত আয়কর ধার্য করবেন না।

এই সুবিধাগুলি শুধুমাত্র তখনই পাওয়া যায় যদি আপনি আপনার পলিসির মেয়াদে প্রতিটি অর্থ প্রদান করেন। আপনি যদি একটি পেমেন্টও মিস করেন, তাহলে এটি প্রিমিয়াম সুবিধার সম্পূর্ণ রিটার্ন বাতিল করে দিতে পারে। মিস বা বিলম্বিত অর্থপ্রদানের বিষয়ে তাদের পলিসি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে আপনার জীবন বীমা এজেন্টের সাথে কথা বলুন।

প্রিমিয়াম রাইডারের রিটার্ন এড়ানোর সম্ভাব্য কারণ

যদিও আপনার প্রিমিয়ামের ফেরত একটি জয়-জয় প্রস্তাবের মত শোনাচ্ছে, এটি আপনার জন্য সেরা উপযুক্ত নাও হতে পারে। মেয়াদী জীবন বীমা পলিসিতে প্রিমিয়াম রাইডারদের ফেরত দেওয়ার বিরুদ্ধে কিছু কারণ এখানে রয়েছে:

• প্রিমিয়াম রাইডারদের ফেরত দিতে অতিরিক্ত খরচ হয়: আপনি যদি এই সুবিধাটি আপনার জীবন বীমা পলিসিতে যোগ করতে চান তবে আপনাকে অতিরিক্ত ফি দিতে হবে। তাই সংক্ষেপে, প্রিমিয়াম লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসির রিটার্ন একটি ঐতিহ্যগত মেয়াদী জীবন পলিসির চেয়ে বেশি খরচ করে৷
• আপনি টাকায় সুদ পাবেন না: যদিও আপনি আপনার টাকা ফেরত পেতে পারেন, এটির আগের মতো ক্রয় ক্ষমতা নেই। অর্থ সুদ অর্জন করে না এবং মুদ্রাস্ফীতির মাধ্যমে এর ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস পাবে।
• সম্পূর্ণ মেয়াদের জন্য নীতিটি ধরে রাখতে হবে: আপনার প্রিমিয়ামের ফেরত পেতে, আপনাকে অবশ্যই প্রতিটি অর্থ প্রদান করতে হবে এবং পুরো মেয়াদের জন্য পলিসি ধরে রাখতে হবে। অনেক লোক মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে পলিসি বাতিল বা প্রতিস্থাপন করে, যার মানে তারা ফেরতের জন্য যোগ্য হবে না।

নীচের লাইন

প্রিমিয়াম রাইডারের রিটার্ন সেই পলিসি হোল্ডারদের জন্য মূল্যবান হতে পারে যারা প্রকৃতপক্ষে তাদের পলিসি পুরো মেয়াদের জন্য রাখেন। যাইহোক, অনেক জীবন বীমা পলিসি সম্পূর্ণ মেয়াদে পৌঁছায় না। কারণ পরিবারে সন্তান থাকায় পরিবর্তনের প্রয়োজন, এবং আপনি হয়তো আর্থিক সমস্যার কারণে অর্থপ্রদান মিস করছেন।

যখন পলিসিটি সম্পূর্ণ মেয়াদের জন্য ধারণ করা হয় না, তখন এর ফলে বিমাকৃত প্রিমিয়াম রাইডার বেনিফিট ফেরত দেওয়ার জন্য উচ্চ মূল্য পরিশোধ করে যা কখনই বাস্তবায়িত হয় না। সর্বোত্তম বিকল্প হল একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমা এজেন্ট বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলা যিনি উপলব্ধ জীবন বীমা বিকল্পগুলির সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি ব্যাখ্যা করতে পারেন৷

লাইফ ইন্স্যুরেন্স কেনার টিপস

• আপনার জীবন বীমার বিকল্পগুলি সম্পর্কে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলা আপনাকে কোন পলিসি আপনার জন্য সঠিক তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে। একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুল আপনার এলাকায় তিনজন পর্যন্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার সাথে মেলে, এবং আপনি কোন খরচ ছাড়াই আপনার উপদেষ্টার সাক্ষাৎকার নিতে পারেন আপনার জন্য কোনটি সঠিক তা নির্ধারণ করতে। আপনি যদি একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে প্রস্তুত হন যিনি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারেন, তাহলে এখনই শুরু করুন।
• আপনার কতটা জীবন বীমা প্রয়োজন তা বের করা একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে। আমাদের জীবন বীমা ক্যালকুলেটর আপনাকে আপনার প্রিয়জনদের কভার করে এমন একটি পলিসি পেতে আপনার প্রয়োজনীয়তা যোগ করতে সহায়তা করে৷

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Jirsak