দীর্ঘমেয়াদী যত্ন (LTC) বীমা হল একটি স্মার্ট উপায় যা পরবর্তী জীবনে একটি ভারী খরচ হতে পারে তা মোকাবেলা করার জন্য প্রস্তুত হওয়ার জন্য। অনেকের বয়স বাড়ার সাথে সাথে নিজের যত্ন নেওয়ার জন্য কিছু সাহায্যের প্রয়োজন হয় — বিশেষ করে এই দিনগুলিতে, চিকিৎসার অগ্রগতির ফলে লোকেরা দীর্ঘজীবী হয়। এই যত্ন, যদিও, ব্যয়বহুল পেতে পারে. একটি নার্সিং হোমের একটি ব্যক্তিগত রুম প্রতি বছর $105,000 এর বেশি চালাতে পারে, যখন একজন হোম কেয়ার সহায়ক আপনাকে প্রায় $55,000 চালাবে। যদিও মেডিকেড এবং রাষ্ট্রীয় সংস্থাগুলির মতো কিছু সরকারী প্রোগ্রাম রয়েছে যা এটিকে কভার করতে সাহায্য করতে পারে, LTC বীমা পাওয়া এখন এই খরচগুলির জন্য প্রস্তুত হওয়ার অন্যতম সেরা উপায়। এলটিসি-র পরিপ্রেক্ষিতে বেশ কয়েকটি বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে। আপনার এলটিসি বীমার প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণে এবং কীভাবে সেগুলি সমাধান করতে হবে তা নির্ধারণে সহায়তার জন্য, একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন৷
LTC বীমা অন্যান্য বীমা পণ্যের মতোই কাজ করে। আপনি প্রিমিয়াম প্রদান করেন, এবং বিনিময়ে আপনি পরবর্তী জীবনে একটি সুবিধা পাবেন যা কোনো কভারড পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। এই পরিষেবাগুলি সাধারণত তিনটি বালতিতে পড়ে — হোম কেয়ার, সহায়তা করা জীবনযাপন এবং দক্ষ নার্সিং৷ অন্যান্য পরিষেবা যা অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে তা হল প্রাপ্তবয়স্কদের দিনের যত্ন, গৃহনির্মাণ সহায়তা এবং এমনকি ধর্মশালার যত্ন।
সুবিধা – শক্তিশালী আর্থিক রেটিং একটি বীমা পলিসি কেনার সময়, আপনি সর্বদা নিশ্চিত করতে চান যে আপনি একটি স্থিতিশীল বীমাকারীর সাথে ব্যবসা করছেন। এর মানে তারা স্বাধীন সংস্থা থেকে উচ্চ রেটিং পায়। একজন অস্থির বীমাকারী সর্বদা ব্যর্থতার উচ্চ ঝুঁকিতে থাকে, বিশেষ করে যদি অর্থনৈতিক মন্দা থাকে।
এটি মাথায় রেখে, আপনি যদি স্থিতিশীলতা খুঁজছেন তবে সেরা পছন্দ হল নিউ ইয়র্ক লাইফ। কোম্পানির AM Best থেকে A+++ রেটিং, Fitch Ratings থেকে AAA রেটিং, Moody's থেকে AAA রেটিং এবং S&P থেকে AA+ রেটিং রয়েছে। এর উপরে, কোম্পানিটি 2020 সালে যোগ্য স্টকহোল্ডারদের $1.8 বিলিয়ন ডিভিডেন্ড প্রদান করেছে, যা কোম্পানির ইতিহাসে দ্বিতীয় বৃহত্তম লভ্যাংশ। সর্বোপরি, নিউ ইয়র্ক লাইফ একটি অত্যন্ত স্থিতিশীল বীমাকারী এবং আপনি যদি এটিই খুঁজছেন তবে এটি আপনার জন্য একটি ভাল পছন্দ।
এর বাইরে, নিউ ইয়র্ক লাইফে বিভিন্ন ধরনের পণ্য পাওয়া যায়, যার মধ্যে রয়েছে ঐতিহ্যবাহী একক LTC কভারেজ এবং LTC কভারেজ একটি জীবন বীমা পলিসির সাথে সংযুক্ত।
সম্পূর্ণ পর্যালোচনা: নিউ ইয়র্ক লাইফ
সুবিধা – একটি সমন্বয় LTC এবং IUL নীতি আছে Brighthouse Financial একটি বিস্তৃত জীবন-বীমা নীতির অংশ হিসাবে LTC যত্ন প্রদান করে। ব্রাইটহাউসকে কী অনন্য করে তোলে তা হল আপনার সুবিধা কীভাবে নির্ধারণ করা হবে তার জন্য প্রস্তাবিত বিকল্পগুলির সংখ্যা। তিনটি মৌলিক বিকল্প আছে:
আপনার প্রিমিয়াম নির্ভর করবে আপনি যে বেনিফিট পেমেন্ট চান এবং আপনি কোন বৃদ্ধির বিকল্প বেছে নেন।
সম্পূর্ণ পর্যালোচনা: উজ্জ্বল ঘর
সুবিধা - যুক্তিসঙ্গত প্রিমিয়াম এবং ডিসকাউন্ট মিউচুয়াল অফ ওমাহা নেব্রাস্কা-ভিত্তিক একটি ফার্ম যা বিভিন্ন ধরণের বীমা পণ্য সরবরাহ করে। মিউচুয়াল অফ ওমাহা এর জন্য সবচেয়ে ভাল জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল এটির প্রিমিয়াম পূর্বাভাস টুল, যা আপনি কোনো এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করার আগে আপনি প্রিমিয়ামে কী অর্থ প্রদান করবেন তা বোঝার অনুমতি দেয়৷
ক্যালকুলেটরটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:আপনি নিজের সম্পর্কে কিছু প্রাথমিক তথ্য (বয়স, লিঙ্গ, অবস্থান) পূরণ করেন এবং আপনি যখন বেনিফিট আঁকা শুরু করেন তখন আপনি মাসিক বেনিফিট পেমেন্টে কতটা পেতে চান তা চয়ন করুন। সেখান থেকে, ক্যালকুলেটর কয়েকটি সম্ভাব্য প্রিমিয়াম পেমেন্ট থুতু দেবে। এই তথ্যের মাধ্যমে, আপনি কোন বিক্রয়কর্মীর সাথে লেনদেন না করেই একটি পলিসি পেলে আপনার খরচ কত হবে তা বুঝতে পারবেন৷
সম্পূর্ণ পর্যালোচনা: ওমাহার মিউচুয়াল
সুবিধা – দুর্দান্ত আর্থিক শক্তি 1998 সালে, নর্থওয়েস্টার্ন লং টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি, নর্থওয়েস্টার্ন মিউচুয়াল পলিসির আন্ডাররাইটার, তার QuietCare পণ্য চালু করে। এটি একটি জীবন বীমা পলিসি বা বার্ষিকীর সাথে যুক্ত একটি LTC পলিসির পরিবর্তে একটি ঐতিহ্যগত LTC বীমা পলিসি৷
তারপর থেকে কোম্পানিটি তার LTC নীতিতে বিভিন্ন বর্ধনের প্রবর্তন করেছে, যার মধ্যে রয়েছে কেয়ারগিভার ট্রেনিং, একটি ধর্মশালা পরিচর্যা সুবিধা, বিদ্যমান পলিসি মালিকদের জন্য একটি বিনিময় প্রোগ্রাম এবং অনুমোদিত রাজ্যগুলিতে একটি সহচর ডিসকাউন্ট যোগ করা। কোম্পানি, যা কানাডায় যত্ন নেওয়ার ক্ষমতাও দেয়, কিছু মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষাও প্রদান করে।
এই ধরনের পরিবর্ধন এবং সংযোজনগুলি ভালভাবে গৃহীত হয়েছে। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনারদের মতে, নর্থওয়েস্টার্ন 2018, 2019 বা 2020 সালে তার LTC বীমা পণ্য সম্পর্কিত কোনো অভিযোগ পায়নি। অধিকন্তু, বেটার বিজনেস ব্যুরো নর্থওয়েস্টার্নকে একটি A+ রেটিং দেয় – যদিও এটি আনুষ্ঠানিকভাবে সংস্থার দ্বারা স্বীকৃত নয়।
সম্পূর্ণ পর্যালোচনা: উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল
সুবিধা – এলটিসি পলিসির জন্য দুটি পছন্দের অসুবিধা – এর আর্থিক রেটিংগুলি সম্প্রতি পর্যালোচনা করা হয়েছে সেরা – যারা চান তাদের নীতিতে নির্ধারিত যত্নের স্তর নির্বাচন করতে এলটিসি বীমার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশগুলির মধ্যে একটি হল আপনার প্ল্যানে কোন পরিষেবাগুলি কভার করা হবে তা জানা৷ যদিও বেশিরভাগ সংস্থাগুলি কেবলমাত্র এক-আকার-ফিট-সমস্ত বিকল্প অফার করে বলে মনে হচ্ছে, ব্যাংকার্স লাইফে আপনি দুটি বিকল্পের মধ্যে বেছে নিতে পারেন, যেটিকে আপনার জন্য সেরা মনে হয় তা বেছে নিতে পারেন৷
প্রথম পছন্দ হল ব্যাপক LTC বীমা। এটি নার্সিং হোম, সহায়ক জীবনযাত্রার সুবিধা, প্রাপ্তবয়স্কদের ডে কেয়ার সেন্টার এবং হোম কেয়ার পরিষেবা সহ প্রয়োজনীয় যেকোন পরিষেবাগুলিকে কভার করে৷
অন্য বিকল্পটি হল শুধুমাত্র-সুবিধা-বিমা, যা বাড়িতে কোনও পরিষেবা কভার করবে না। পরিবর্তে, এটি শুধুমাত্র ব্যবহার করার জন্য যদি আপনার অবস্থা যথেষ্ট গুরুতর হয় LTC সুবিধায় যাওয়ার জন্য, যার মধ্যে নার্সিং হোম, সহায়িত থাকার সুবিধা এবং আলঝেইমার সুবিধা রয়েছে৷
দ্বিতীয় বিকল্পটিতে কম প্রিমিয়াম থাকবে, তবে স্পষ্টতই এটি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে কম নমনীয়তা দেবে। ব্যাংকার্স লাইফ রেটিং এজেন্সি থেকে গ্রহণযোগ্য স্কোর পায় এবং সাধারণত আর্থিকভাবে সুস্থ থাকে।
সম্পূর্ণ পর্যালোচনা: ব্যাঙ্কার্স লাইফ
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Sanja Radin, New York Life, Brighthouse Financial, Mutual of Omaha, Northwestern Mutual, Bankers Life, ©iStock.com/Hispanolistic