দীর্ঘমেয়াদী যত্ন (LTC) বীমা বিভিন্ন ধরনের পরিষেবাকে অন্তর্ভুক্ত করে যা প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের জন্য প্রয়োজনীয় হতে পারে বা দুর্বল স্বাস্থ্য অবস্থা। যে কোন সময় যে কারো জন্য এর প্রয়োজনীয়তা দেখা দিতে পারে। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন অন্যান্য ধরণের স্বাস্থ্যসেবা বা চিকিৎসা পরিচর্যা থেকে আলাদা যে এটি কাস্টোডিয়াল কেয়ার হিসাবে পরিচিত সেই দিকগুলির সাথে সহায়তা জড়িত করতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে গোসল, বাথরুম ব্যবহার, খাওয়া, পোশাক পরা এবং আরও অনেক কিছুতে সহায়তা। একজন ব্যক্তি সাধারণ বা বিশেষায়িত চিকিত্সকের কাছ থেকে যে স্বাস্থ্যসেবা পেতে পারেন তার চেয়ে এটিতে অনেক বেশি বিস্তৃত, ব্যক্তিগত এবং দৈনন্দিন স্তরের যত্ন জড়িত। সাধারণভাবে, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের তিনটি বিভাগ রয়েছে:হোম কেয়ার, সাহায্যকারী জীবনযাপন এবং দক্ষ নার্সিং। MassMutual, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতির একটি প্রধান প্রদান, এর অনেকগুলি বৈশিষ্ট্য এবং রাইডার রয়েছে যা আমরা এখানে পর্যালোচনা করি। আপনার সামগ্রিক পরিকল্পনার সাথে মানানসই বীমা নীতিগুলি খুঁজে পাওয়া জটিল হতে পারে, তাই একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা সহায়ক হতে পারে৷
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বিবেচনা করার সময়, এটির জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করা যায় তা সবচেয়ে বড় প্রশ্ন হয়ে ওঠে। এখানেই এলটিসি বীমা আসে। ম্যাসমিউচুয়াল, নিউ ইয়র্ক লাইফ এবং অন্যান্য কোম্পানিগুলি বীমা প্রদান করে যা সাধারণত এমন পরিষেবাগুলিকে কভার করে যা অন্যান্য ধরণের স্বাস্থ্য বীমার সুযোগে পড়ে না। এই পরিষেবাগুলিতে উপরে তালিকাভুক্ত দৈনন্দিন জীবনযাত্রার (ADLs) কার্যক্রম অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। কিছু পলিসি দীর্ঘস্থায়ী অবস্থা, কিছু রোগ বা অপ্রত্যাশিত দুর্ঘটনার প্রতিবন্ধকতা সম্পর্কিত পরিষেবা এবং যত্নকেও কভার করে৷
একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি সরবরাহ করা তুলনামূলকভাবে কঠিন হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার আগে থেকে যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় না থাকে বা বড় আয়ের প্রবাহের অভাব থাকে। বীমা খরচ বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করবে, যেমন বয়স, লিঙ্গ, সুবিধার ধরন, সুবিধার সময়কাল, পলিসির ধরন (ঐতিহ্যগত বা হাইব্রিড) এবং এমনকি বিদ্যমান স্বাস্থ্য পরিস্থিতি, কয়েকটি নাম। নিয়মিত স্বাস্থ্য বীমা, অক্ষমতা বীমা এবং মেডিকেয়ার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ কভার করার জন্য ডিজাইন করা হয়নি।
দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ মেটানোর কিছু উপায়ের মধ্যে রয়েছে Medicaid থেকে সহায়তা পাওয়া, একটি 1035 এক্সচেঞ্জ প্ল্যান ব্যবহার করা, নির্দিষ্ট রাষ্ট্রীয় অংশীদারিত্ব প্রোগ্রামের জন্য সাইন আপ করা এবং আরও অনেক কিছু। অবশেষে, সম্পদ-ভিত্তিক দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নীতি আছে। এইগুলি হল জীবন বীমা পলিসি যা আপনাকে নার্সিং কেয়ার খরচের জন্য আপনার মৃত্যু সুবিধার সুবিধা দিতে দেয়৷
ম্যাসমিউচুয়াল, যা 1851 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, এর সদর দপ্তর রয়েছে স্প্রিংফিল্ড, ম্যাসাচুসেটসে। একটি "পারস্পরিক কোম্পানি" হিসাবে, তার ওয়েবসাইট অনুসারে, কোম্পানির পাবলিক শেয়ারহোল্ডার নেই। পরিবর্তে, সদস্য এবং অংশগ্রহণকারী নীতির মালিকদের "মালিকানায় ভাগ করা" হিসাবে বর্ণনা করা হয়েছে কারণ সদস্যরা কোম্পানির পরিচালনা পর্ষদের জন্য ভোট দেওয়ার অধিকারী। অংশগ্রহণকারী নীতির মালিকরা কোম্পানির যে কোনো লভ্যাংশও ঘোষণা করতে পারে। কোম্পানির বিশ্বব্যাপী কর্মীর সংখ্যা বর্তমানে বিভিন্ন অফিসে 5,000 থেকে 10,000 এর মধ্যে রয়েছে৷
MassMutual-এর আর্থিক শক্তি খুবই ভাল, এটি জুন 2021 অনুযায়ী Fortune 500 তালিকায় রয়েছে। এছাড়াও এটি A.M থেকে কমপক্ষে "খুব শক্তিশালী" বা "উচ্চতর" রেটিং ধারণ করে। সেরা, ফিচ রেটিং, মুডি'স ইনভেস্টর সার্ভিস এবং এসএন্ডপি। এই রেটিং অনুযায়ী MassMutual এর দৃষ্টিভঙ্গি স্থিতিশীল। কোম্পানির ওয়েবসাইটে কোম্পানির 2020 আর্থিক সারাংশের বিবরণ অনুযায়ী, এটির $1.7 বিলিয়ন পলিসি হোল্ডার লভ্যাংশ এবং $6.2 বিলিয়ন বীমা এবং 2020 সালে দেওয়া বার্ষিক সুবিধা রয়েছে৷
এর ওয়েবসাইট অনুসারে, MassMutual এর বিভিন্ন নীতি রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে:
ভোক্তাদের মনে রাখা উচিত যে কোম্পানির ঐতিহ্যগত (নন-হাইব্রিড) দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা মূলত বন্ধ হয়ে গেছে, যা 28 জানুয়ারী, 2021 থেকে কার্যকর, কিন্তু এটি শুধুমাত্র নতুন বিক্রয়কে প্রভাবিত করে এবং বর্তমান পলিসিধারকদের প্রভাবিত করে না। প্রোগ্রামটি শুধুমাত্র নিউইয়র্ক এবং ক্যালিফোর্নিয়ায়, SignatureCare নামে চলতে থাকে।
নীতির প্রকারের মধ্যে রয়েছে ব্যক্তি/মান, রাষ্ট্রীয় অংশীদারিত্ব, হাইব্রিড, গোষ্ঠী এবং ট্যাক্স-যোগ্যতা। যে ধরনের যত্ন তারা কভার করে তা হল ইন-হোম কেয়ার, অ্যাসিস্টেড লিভিং বা অ্যাডাল্ট ডে কেয়ার, নার্সিং হোম, হসপিস কেয়ার এবং মেডিক্যাল হেল্প সিস্টেম। কভারেজ যেকোন ধরনের যত্নের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য যা যেকোন ধরনের সুবিধার মধ্যে সঞ্চালিত হয়।
পলিসি রাইডার - যা বর্তমান পলিসিতে অ্যাড-অন বা সমন্বয় - এর মধ্যে রয়েছে মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা, শেয়ার্ড কেয়ার, প্রিমিয়াম রিটার্ন এবং প্রিমিয়াম মওকুফ, যা পলিসিধারী গুরুতর অসুস্থ বা অক্ষম হলে বীমা প্রিমিয়াম পেমেন্ট মওকুফ করে৷
MassMutual পলিসিগুলির একটি সীমাহীন আজীবন সুবিধার সময় আছে। নির্মূল সময়কাল (আঘাত/অসুখ শুরু হওয়া এবং বেনিফিট প্রদানের মধ্যে সময়ের পরিমাণ) হয় 0, 30, 90 বা 180 দিন হতে পারে। একটি দীর্ঘ নির্মূল সময়ের মানে সাধারণত কম প্রিমিয়াম।
MassMutual-এর হাইব্রিড পলিসি, কেয়ারচয়েস ওয়ান (একটি একক প্রিমিয়াম পলিসি) এবং কেয়ারচয়েস সিলেক্ট হল দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধা সহ জীবন বীমা পলিসি যা রাইডার হিসাবে অন্তর্ভুক্ত। তারা বিভিন্ন ধরনের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধা প্রদান করে, একটি মৃত্যু সুবিধা (পলিসিধারী মারা গেলে সুবিধাভোগীদের একটি অর্থ প্রদান) এবং একটি সমর্পণ মূল্য (যদি আপনি পলিসিটি সমর্পণ করেন তবে আপনাকে প্রদেয় পরিমাণ) যা সময়ের সাথে বৃদ্ধি পায়।
অবশেষে, ত্বরণ সুবিধা সহ কোম্পানির জীবন বীমা হল জীবন বীমা পলিসির সাথে সংযুক্ত দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধা। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বা দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতা পরিচালনার জন্য নির্দিষ্ট শর্ত পূরণ হলে তারা গ্রাহকদের নীতির মৃত্যু সুবিধার অংশ ব্যবহার করার অনুমতি দেয়।
সামগ্রিকভাবে, MassMutual এর দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসির বিরুদ্ধে অভিযোগের সংখ্যা কম। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনারস (NAIC) অনুসারে, 2020 সালে "দুর্ঘটনা ও স্বাস্থ্য" এর অধীনে দায়ের করা চারটি অভিযোগের মধ্যে দুটি "দীর্ঘ-মেয়াদী যত্ন"-এর অধীনে দায়ের করা হয়েছিল। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন-সম্পর্কিত অভিযোগের হার 2019 (12 এর মধ্যে 5) এবং 2018 (6 এর মধ্যে 3) এর জন্য একই ছিল।
অভিযোগের সংখ্যা সম্পর্কে, সেগুলি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার বিষয়ে উদ্বিগ্ন হোক বা না হোক, সবচেয়ে সাধারণ "বিলম্ব" এবং "বিলম্ব/কোন প্রতিক্রিয়া নেই" বিভাগের অধীনে পড়ে৷
যদিও বেটার বিজনেস ব্যুরো (BBB) অভিযোগ সম্পর্কে তথ্য শ্রেণীবদ্ধ করে না, তার ওয়েবসাইট দেখায় যে কোম্পানিটি BBB দ্বারা স্বীকৃত নয় এবং একটি "B-" রেটিং পায়। মোট 13টি গ্রাহক পর্যালোচনা, লেখার সময়, সাইটে 5 তারার মধ্যে 1 স্টারের গড় স্টার রেটিং প্রদান করে। গত তিন বছরে কোম্পানির বিরুদ্ধে 41টি অভিযোগ পাওয়া গেছে। তাদের মধ্যে বেশিরভাগই একটি পণ্য বা পরিষেবার সাথে একটি সমস্যা রিপোর্ট করেছে, অন্যরা বিলিং বা ডেলিভারি সমস্যা রিপোর্ট করেছে৷
MassMutual-এর সাথে যোগাযোগ করতে এবং আপনার কাছাকাছি কোন শারীরিক অবস্থান কোথায় হতে পারে তা জানতে, আপনি তাদের গ্রাহক পরিষেবা লাইনে কল করতে পারেন (800) 272-2216। এছাড়াও আপনি কোম্পানির ওয়েবসাইট পরিদর্শন করতে পারেন এবং সেখানে যোগাযোগের ফর্মটি পূরণ করতে পারেন যাতে একজন এজেন্ট সরাসরি আপনার সাথে যোগাযোগ করতে পারে।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা যে কারও জন্য প্রয়োজনীয় হতে পারে, সে বয়স্ক কেউই হোক না কেন যার সহায়তা প্রয়োজন, বা যে কোন বয়সের কেউ একজন আঘাত বা দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতায় ভুগছেন যা তাদের স্বাধীনভাবে তাদের দৈনন্দিন চাহিদা পরিচালনা করতে বাধা দেয়। এই যত্নের জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করা যায় সে সম্পর্কে চিন্তা করার সময়, আশেপাশে কেনাকাটা করা এবং সেখানে থাকা বিভিন্ন নীতি সম্পর্কে আরও জানা গুরুত্বপূর্ণ৷
MassMutual একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনার পাশাপাশি হাইব্রিড বিকল্প উভয়ই অফার করে যা জীবন বীমা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধাগুলিকে একত্রিত করে। যদিও দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আপনার জন্য সঠিক কিনা তা দেখতে আর্থিক পেশাদারের পরিষেবাগুলি খোঁজা একটি ভাল ধারণা হতে পারে, তবে আশেপাশে কেনাকাটা করা এবং সেখানে থাকা বিভিন্ন নীতি সম্পর্কে আরও জানাও গুরুত্বপূর্ণ৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Hailshadow, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/FG Trade