স্বতন্ত্র স্বাস্থ্য বীমা বাজারের ভবিষ্যতকে ঘিরে অনেক অনিশ্চয়তা রয়েছে। সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন প্রতিস্থাপনের পরিকল্পনাগুলির মধ্যে একটি হল স্বাস্থ্য বীমার জন্য উচ্চ-ঝুঁকির পুল স্থাপন করা। উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ পুলগুলি কী এবং তারা কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে একটি রিফ্রেশার প্রয়োজন? আপনি সঠিক জায়গায় এসেছেন।
এখন খুঁজে বের করুন:অবসর গ্রহণের জন্য আমার কত সঞ্চয় করা উচিত?
আসুন একটি স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেস সেট আপ করার প্রাথমিক চ্যালেঞ্জটি অতিক্রম করতে এক মিনিট সময় নিন। স্বাস্থ্যসেবা ভোক্তাদের পুল অসুস্থ মানুষ এবং সুস্থ মানুষ গঠিত হয়. স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানির অসুস্থ ব্যক্তিদের কভার করার খরচ অফসেট করার জন্য বীমার জন্য সাইন আপ করার জন্য তরুণ, সুস্থ লোকদের প্রয়োজন। এভাবেই স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানিগুলো সাশ্রয়ী মূল্যের প্রিমিয়াম নিতে সক্ষম হয়। এবং সেই কারণেই সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইনে একটি বীমা আদেশের সাথে একটি প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে যে বীমা কোম্পানিগুলি গ্রাহকদের পূর্ব-বিদ্যমান শর্তগুলির সাথে কভার করে (সেই গ্রাহকদের উচ্চ প্রিমিয়াম চার্জ না করে)। সিস্টেমে সুস্থ মানুষ থাকা প্রত্যেকের জন্য প্রিমিয়াম সস্তা করে তোলে।
ACA এর আগে, কোন বীমা আদেশ ছিল না। এর মানে হল যে স্বতন্ত্র মার্কেটপ্লেস (যেমন লোকেদের জন্য স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেস যারা তাদের নিয়োগকর্তা বা সরকারের কাছ থেকে স্বাস্থ্য বীমা পান না) তরুণ এবং সুস্থ লোকদের বেছে নিতে বাধ্য করতে পারে না। তাই, বয়স্ক এবং অসুস্থ বাসিন্দাদের গাড়ি চালানো থেকে বিরত রাখতে রাজ্য বীমা বাজারে প্রিমিয়াম বৃদ্ধি, কিছু রাজ্য উচ্চ-ঝুঁকির পুল প্রতিষ্ঠা করেছে। এই পুলগুলি মূলত অসুস্থ বাসিন্দাদের বন্ধ করে দিয়েছিল এবং, কিছু রাজ্যে, উচ্চ-ঝুঁকির জনসংখ্যা ছাড়া, স্বাভাবিক বীমা বাজারে সুস্থ বাসিন্দাদের জন্য কম প্রিমিয়াম থাকবে এই আশায় তাদের ভর্তুকি দেওয়া হয়েছে৷
কংগ্রেসে রিপাবলিকানরা এসিএ ম্যান্ডেট ফিরিয়ে আনতে চায় কিন্তু জানেন যে পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার সাথে তাদের কভার করার প্রয়োজনীয়তা জনপ্রিয়। তাই তারা উচ্চ-ঝুঁকির পুলগুলিকে প্রিমিয়ামের বৃদ্ধি রোধ করার উপায় হিসাবে বিবেচনা করছে যা ম্যান্ডেট সরানো হলে ঘটবে৷
হাউস স্পিকার পল রায়ান ACA প্রতিস্থাপনের জন্য একটি রূপরেখার খসড়ায় "রাষ্ট্রীয় উদ্ভাবন অনুদান" এর একটি পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। পরিকল্পনাটি অনুদানকে "উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ পুলের উদ্দেশ্যের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা" হিসাবে বর্ণনা করে। অনুদানগুলি রাজ্যগুলিকে রাজ্য সরকারের বিবেচনার ভিত্তিতে উচ্চ-ঝুঁকির পুল স্থাপনের বিকল্প দেবে৷
রাজ্যগুলি আগে উচ্চ-ঝুঁকির পুল চেষ্টা করেছে। কিন্তু তাদের এমন একটি স্কেলে চেষ্টা করা হয়নি যা পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার সাথে সমস্ত বাসিন্দাদের সম্পূর্ণ কভারেজ প্রদান করে। নীতি বিশ্লেষকরা এমন রাজ্যগুলির দিকে তাকিয়ে আছেন যারা উচ্চ-ঝুঁকির পুলগুলি প্রিমিয়াম এবং কভারেজ হারগুলিকে কীভাবে প্রভাবিত করেছে তা দেখতে। প্রমাণ উৎসাহজনক নয়।
বিশেষজ্ঞরা যারা ACA-এর আগে বিদ্যমান 35টি রাজ্য-স্তরের উচ্চ-ঝুঁকির পুলগুলি পরীক্ষা করে দেখেছেন যে পুলগুলি বেশিরভাগই একটি নীতিগত ব্যর্থতা ছিল, যা রাষ্ট্র এবং ব্যক্তিদের জন্য সাশ্রয়ী মূল্যের উচ্চ-মানের বীমা প্রদানের মান দ্বারা বিচার করা হয়। রাজ্য সরকারগুলির জন্য, উচ্চ-ঝুঁকির পুলগুলি পরিচালনা করা ব্যয়বহুল এবং তহবিল ওঠানামার জন্য ঝুঁকিপূর্ণ।
আরেকটি সমস্যা স্কেল এবং খরচ সঙ্গে করতে হবে. কায়সার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশনের মতে, 31 ডিসেম্বর, 2008 পর্যন্ত রাষ্ট্রীয় উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ পুলে 199,020 জন ব্যক্তি নথিভুক্ত ছিলেন। উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ পুলের একটি জাতীয়ভাবে বাস্তবায়িত প্রোগ্রামের জন্য সেই সংখ্যক লোকের বহুগুণ বিমা করা প্রয়োজন। বিশেষজ্ঞরা অনুমান করেছেন যে দেশব্যাপী পুলগুলি স্থাপন এবং পরিচালনা করতে এবং পুল সদস্যদের জন্য ভর্তুকি প্রদান করতে কয়েক বিলিয়ন ডলার খরচ হবে৷
উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ পুলের অংশ হিসাবে বিমাকৃতদের জন্য, কভারেজ ব্যয়বহুল এবং সুবিধাগুলি প্রায়শই অপর্যাপ্ত ছিল। উচ্চ-ঝুঁকির পুল প্রিমিয়াম সাধারণত একটি রাজ্যের নিয়মিত পৃথক বাজারে গড় প্রিমিয়ামের 125% এবং 200% এর মধ্যে খরচ হয়। এবং সমস্ত রাজ্য প্রিমিয়াম খরচ অফসেট করার জন্য একটি ভর্তুকি প্রদান করে না। অপেক্ষার সময়কাল এবং উচ্চ ডিডাক্টিবল ছিল উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ পুলের কভারেজের অন্যান্য সাধারণ বৈশিষ্ট্য। তাই আজীবন সীমা বা বার্ষিক সর্বোচ্চ সুবিধা ছিল. যদিও এই বৈশিষ্ট্যগুলি একসময় আদর্শ ছিল, তবে এটিকে পুনরুজ্জীবিত করা রাজনৈতিকভাবে সম্ভব হবে কিনা তা বিতর্কিত৷
স্বাস্থ্য বীমা খরচ আমেরিকানদের জন্য একটি বড় উদ্বেগ এবং নির্বাচন চক্র একটি মূল বিষয় ছিল. সময়ই বলে দেবে যে সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন সংশোধন বা প্রতিস্থাপন করার জন্য কোন পরিকল্পনাটি আবির্ভূত হবে এবং কীভাবে সেই পরিকল্পনা আমেরিকানদের বাজেটকে প্রভাবিত করবে। যাদের পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থা রয়েছে তারা বিশেষভাবে মনোযোগ দেবে।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/sturti, ©iStock.com/JimVallee, ©iStock.com/utah778