আপনি যদি একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হন, তাহলে আপনার একটি মূল্যবান সঞ্চয় সরঞ্জামের অ্যাক্সেস থাকতে পারে। স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (বা HSAs) ভবিষ্যতের চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য সঞ্চয় করার জন্য একটি কর-সুবিধাপূর্ণ উপায় অফার করে। এবং যদি আপনি নিজের যত্ন নিতে এবং সুস্থ থাকতে পরিচালনা করেন তবে আপনি আপনার বাসার ডিম তৈরি করতে আপনার অবদানগুলি ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যদি একটি HSA পেয়ে থাকেন, তাহলে এই বছর কীভাবে এটির সবচেয়ে বেশি সুবিধা পাবেন তা এখানে।

আমাদের আয়কর ক্যালকুলেটর দেখুন।

1. আপনার অবদানগুলি বাম্প আপ করুন

আইআরএস নিয়মিতভাবে বিভিন্ন ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টের জন্য বার্ষিক অবদানের সীমা বাড়ায়। 2016-এর জন্য, 401k(k) এবং IRA অবদানের সীমা একই রয়ে গেছে, তবে আপনার যদি পারিবারিক কভারেজ থাকে তবে আপনি আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে কিছু অতিরিক্ত ডলার চিপ করতে পারেন।

2016 সালে, আপনি একটি HSA-তে $6,750 পর্যন্ত সঞ্চয় করতে পারেন, যা 2015 সীমার তুলনায় $100 বৃদ্ধি। আপনার বয়স 55 বছরের বেশি হলে, আপনি ক্যাচ-আপ অবদানের জন্য অতিরিক্ত $1,000 লুকিয়ে রাখতে পারেন, আপনার কোন ধরনের কভারেজ থাকুক না কেন। আপনার HSA অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য, তাই আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করার ক্ষেত্রে প্রতিটি পয়সা গণনা করা হয়৷

2. নিয়োগকর্তার অবদানে ক্যাশ ইন করুন

যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার পক্ষ থেকে আপনার HSA-তে অর্থ যোগ করার প্রস্তাব দেন, তাহলে তা বাতিল করার কোনো কারণ নেই। তারপরে, আপনি একটি জরুরী তহবিল তৈরি করতে বা ঋণ পরিশোধ করতে সেই অ্যাকাউন্টে যে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতেন তা ব্যবহার করতে পারেন। শুধু মনে রাখবেন যে আপনি এবং আপনার নিয়োগকর্তার মোট বার্ষিক অবদান IRS দ্বারা প্রতিষ্ঠিত বার্ষিক সীমা অতিক্রম করতে পারে না।

সম্পর্কিত প্রবন্ধ:10টি স্বাস্থ্য বীমা শর্তাবলী আপনার জানা উচিত

3. আপনি কীভাবে ব্যয় করেন সে সম্পর্কে নির্বাচন করুন

শুধুমাত্র আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে টাকা থাকার মানে এই নয় যে আপনি তাড়াহুড়ো করে সব খরচ করতে হবে। একটি নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট (FSA) এর বিপরীতে, আপনার HSA অবদানগুলি বছরের পর বছর বহন করে যাতে আপনি আপনার ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত সঞ্চয়গুলিকে স্তূপ করতে দিতে পারেন যতক্ষণ না আপনি আসলে সেগুলি ব্যবহার করতে চান৷

শুধুমাত্র আপনার ডিডাক্টিবল মেটানোর জন্য নিকেল এবং আপনার অ্যাকাউন্ট ডাইমিং আপনাকে বিরক্ত করতে পারে। তাই আপনার HSA তহবিল ব্যবহার করে পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন যা আপনি ছাড়ে বা বিনামূল্যে পেতে সক্ষম হতে পারেন, বিশেষ করে যদি পরে আপনার একটি বড় স্বাস্থ্য সমস্যা দেখা দেয় এবং আপনার খরচ মেটাতে অর্থের প্রয়োজন হয়৷

4. বিনিয়োগ ফি দুবার চেক করুন

একটি HSA একটি নিয়মিত সেভিংস অ্যাকাউন্টের মত নয়। আপনার পরিকল্পনা কীভাবে গঠন করা হয়েছে তার উপর নির্ভর করে, আপনি ব্যক্তিগত স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড, বন্ড বা অন্যান্য সিকিউরিটিজে আপনার অবদান বিনিয়োগ করতে সক্ষম হতে পারেন। যদিও এটি আপনাকে আপনার অর্থ দ্রুত বৃদ্ধি করার সুযোগ দেয়, তবে আপনাকে ব্যয়বহুল ফিগুলির দিকে নজর রাখতে হবে৷

উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি ব্রোকারের মাধ্যমে স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করেন তবে প্রতিটি ট্রেডের জন্য আপনাকে একটি ফি নেওয়া হতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে, আপনাকে ব্যয়ের অনুপাতের দিকে মনোযোগ দিতে হবে, যা আপনার বিনিয়োগের শতাংশ যা প্রতি বছর তহবিলের অপারেটিং খরচগুলি কভার করতে ব্যবহৃত হয়। আপনি যদি ফিতে নম্বরগুলি না চালান তবে আপনি আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টটি ছোট করতে পারেন৷

সম্পর্কিত প্রবন্ধ:মিউচুয়াল ফান্ড মূল্যায়নের ৩টি উপায়

5. আপনার HSA পিছনে ফেলে যাবেন না

আপনি যদি চাকরি পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনার HSA-তে আপনার জমা করা অর্থ বাজেয়াপ্ত করতে হবে না। আপনার কাছে এটি অন্য স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রোল ওভার করার বিকল্প আছে যেভাবে আপনি 401(k) রোল করবেন। এখানে মনে রাখার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সতর্কতা হল যে আপনি নিজে থেকে অর্থ স্থানান্তরের পরিবর্তে সরাসরি স্থানান্তরের ব্যবস্থা করাই ভাল৷

আপনি যদি নিজেই একটি রোলওভার শুরু করেন এবং আপনি 60 দিনের মধ্যে তহবিল পুনরায় জমা না করেন তবে এটি একটি নিয়মিত বিতরণ হিসাবে বিবেচিত হবে। তার মানে আপনার বয়স 65 বছরের কম হলে টাকা আয়কর এবং 20% ট্যাক্স জরিমানা সাপেক্ষে।

শেষ শব্দ

একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা চিকিৎসা যত্নের জন্য আগাম পরিকল্পনা করার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে, তবে আপনার মনে করা উচিত নয় যে আপনি কেবল স্বয়ংক্রিয় অবদান সেট আপ করতে পারেন এবং সেগুলি ভুলে যেতে পারেন। আপনার অবদানগুলি কীভাবে বিনিয়োগ করা হয় সে সম্পর্কে সক্রিয় আগ্রহ নেওয়া এবং ব্যয়ের বিষয়ে স্মার্ট হওয়া HSA ব্যবহার করে কীভাবে অর্থ প্রদান করা হয় তার মধ্যে একটি উল্লেখযোগ্য পার্থক্য আনতে পারে।

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Gaelle COHEN, ©iStock.com/LUHUANFENG