বাড়ির মালিকদের বীমা কেনার সময় আপনি সবচেয়ে বড় ঝুঁকির মধ্যে কোনটি নিতে পারেন?
পর্যাপ্ত ক্রয় হচ্ছে না।
যদি একটি দাবানল আপনার বাড়ি গ্রাস করে এবং আপনাকে পুনর্নির্মাণ করতে বাধ্য করা হয়, তাহলে আপনার খরচ কভার করার জন্য পর্যাপ্ত বাড়ির মালিকদের বীমা নেই আবিষ্কার করা কি ভয়ঙ্কর হবে না? দুর্ভাগ্যবশত, প্রতি পাঁচ জনের মধ্যে তিনজন আমেরিকান ঠিক সেই পরিস্থিতির মুখোমুখি হতে পারে কারণ তাদের বাড়িগুলি কম বীমা করা হয়েছে। 1 বাড়ির মালিকদের বীমা দ্বারা কভার করা অনেক কিছু আছে, তবে এমন কিছু জিনিস রয়েছে যা এটি কভার করে না, যেমন বন্যা এবং কিছু প্রাকৃতিক দুর্যোগ৷
সঠিক পরিমাণ থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ আপনার বাড়ির জন্য কভারেজ। এবং আপনি সঠিক পথে আছেন যদি আপনি জিজ্ঞাসা করেন, আমার কতটা বাড়ির মালিকদের বীমা প্রয়োজন?
আমি এখানে আপনাকে সব কিছু বের করতে সাহায্য করতে এসেছি যাতে আপনি আপনার সবচেয়ে বড় বিনিয়োগ রক্ষা করতে পারেন।
মূলত, আপনি যথেষ্ট বাড়ির মালিকদের বীমা চান:
এবং যদি আপনার ইতিমধ্যেই বাড়ির মালিকদের বীমা থাকে তবে আপনার কাছে কতটা আছে তা নিশ্চিত না হলে, আপনার বীমা ঘোষণা পৃষ্ঠাটি দেখুন। আপনি ঠিক কিসের জন্য অর্থপ্রদান করছেন তা আপনার বীমা ক্যারিয়ার থেকে এটি একটি সত্যিই সহায়ক সারাংশ।
প্রথমে, আপনি আপনার বাড়ির জন্য সঠিক পরিমাণে বাড়ির মালিকদের বীমা কিনতে চান। এবং যদি আপনার একটি বন্ধক থাকে, তাহলে আপনি আসলে প্রয়োজনীয় একটি নির্দিষ্ট ন্যূনতম বাসস্থান এবং দায় বীমা আছে। (যদি আপনি বাড়ির মালিকদের বীমা নিয়ে গবেষণা করছেন কারণ আপনি সবেমাত্র একটি বাড়ির জন্য কেনাকাটা শুরু করছেন, তাহলে আমাদের বিনামূল্যের বাড়ির ক্রেতাদের গাইড দেখুন। এটি আপনাকে যা কিছু কিছু সময় একটি বেশ জটিল প্রক্রিয়া হতে পারে সে সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা বলে।)
ডোভেলিং কভারেজ আপনার বাড়ি পুনঃনির্মাণ করার প্রতিশ্রুতি দেয় যদি এটি পুড়ে যায়, ঝড়ো হাওয়ায় ভেঙে যায়, বা সতর্কতা ছাড়াই বিস্ফোরিত হয়। যখন আপনি বাসস্থানের কভারেজ শুনতে পান, তখন আপনার বাড়ির কাঠামো, এটি তৈরিতে ব্যবহৃত সমস্ত উপকরণ এবং এটির সাথে সংযুক্ত যেকোন কিছু যেমন একটি গ্যারেজ, ডেক বা সামনের বারান্দা সম্পর্কে চিন্তা করুন।
এটি একটি নো-ব্রেইনার:আপনার বাসস্থানের কভারেজ আপনার বাড়ির প্রতিস্থাপন খরচের সমান হওয়া উচিত, যা আপনার বাড়ির একটি প্রতিরূপ তৈরি করতে যে পরিমাণ অর্থ লাগবে।
আপনার অবশ্যই প্রতিস্থাপন খরচ কভারেজ থাকা উচিত আপনার বাড়ির জন্য।
প্রতিস্থাপনের খরচ গণনা করা কঠিন হতে পারে। কিন্তু এটি ঠিক করা আপনার দায়িত্ব—তাই আপনি একটি ভাল অনুমান গণনা করেছেন তা নিশ্চিত করতে, এই তিনটি ধাপ ব্যবহার করুন।
প্রথম , আপনার বাড়ির বর্গ ফুটেজ নিন এবং স্থানীয় নির্মাণ খরচ দ্বারা এটি গুন করুন। আপনি বেশিরভাগ নির্মাণ কোম্পানির ওয়েবসাইটে এই খরচগুলি খুঁজে পেতে পারেন, অথবা আপনি একটি স্বাধীন বীমা এজেন্টকে আপনার জন্য সেই খরচগুলি বের করতে বলতে পারেন।
পরবর্তী , একটি দ্বিতীয় অনুমান পেতে একটি অনলাইন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন৷ বিনামূল্যে অনলাইন ক্যালকুলেটর রয়েছে যা আপনার বাড়ির স্কোয়ার ফুটেজ, বিল্ডিং উপকরণ এবং কক্ষের সংখ্যা আপনাকে একটি ভাল প্রতিস্থাপন খরচ অনুমান দিতে ব্যবহার করে।
তৃতীয় , একবার আপনার নিজের অনুমান হয়ে গেলে, একজন পেশাদারকে তাদের দিতে বলুন। একজন বিশেষজ্ঞ স্বাধীন বীমা এজেন্ট, যেমন আমাদের বিশ্বস্ত পেশাদারদের একজন, স্থানীয় এলাকা জানবেন এবং প্রতিস্থাপন খরচের খুব কাছাকাছি অনুমান গণনা করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে।
আপনার যখন পরিশেষে একটি সঠিক প্রতিস্থাপনের খরচ থাকে, আপনাকে প্রতি দুই বছর পর পর তা পরীক্ষা করা উচিত . এটি করার জন্য, প্রতিস্থাপন খরচ প্রভাবিত করে এই পাঁচটি কারণের জন্য নজর রাখতে ভুলবেন না।
1. নতুন বিল্ডিং কোড যা আপনার বাড়ি তৈরি হওয়ার পরে সেট আপ করা হয়েছিল
যদি একটি প্রাকৃতিক দুর্যোগ আপনার বর্তমান নিশ্চিহ্ন করে দেয় বাড়ি, আপনার নতুন বাড়ির আপ-টু-ডেট বিল্ডিং কোডগুলি পূরণ করতে হবে যার জন্য আপনাকে নতুন নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। বীমা কোম্পানিগুলি কখনও কখনও বিল্ডিং কোড কভারেজ অফার করে, যার মানে তারা নতুন কোডগুলির জন্য যা কিছু প্রয়োজন তার জন্য অর্থ প্রদান করবে—তাই আপনার বীমা এজেন্টকে জিজ্ঞাসা করুন যে আপনি আপনার পলিসিতে এটি যোগ করতে পারেন কিনা৷
২. পুনর্নির্মাণ করা রান্নাঘর
রান্নাঘর যেখানে বাড়ি, তাই এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে রান্নাঘরের সংস্কার বাড়ির মান পরিবর্তন করে। কোয়ার্টজ বা গ্রানাইট কাউন্টারটপ, ডাবল টব স্টেইনলেস স্টিল সিঙ্ক, স্থিতিস্থাপক মেঝে—আপনি যা কিছু যোগ করেছেন, আপনার বাড়ির মূল্য বৃদ্ধির সাথে মেলে আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা সামঞ্জস্য করুন।
3. অতিরিক্ত কক্ষ এবং কাঠামো
সম্ভবত আপনার পরিবার বেড়েছে তাই আপনি বেডরুমের জায়গা যোগ করার জন্য আপনার অ্যাটিক শেষ করেছেন। অথবা আপনি একটি গ্যারেজ, একটি ওয়ার্কশপ বা একটি স্ক্রীন-ইন বারান্দা যোগ করেছেন। নতুন কক্ষগুলি মূল্য যোগ করে, এবং আপনি যদি এই সংযোজনগুলির জন্য আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা আপডেট না করেন, তাহলে আপনাকে আবার তাদের জন্য অর্থ প্রদান করার ঝুঁকি রয়েছে। কেউ না এটা চায়।
4. নির্মাণ সামগ্রী এবং নির্মাণ খরচের ক্রমবর্ধমান মূল্য
সময়ের সাথে সাথে ইট, কাঠ এবং পাথরের দাম বেশি হয়, বিশেষ করে যদি কোনো প্রাকৃতিক দুর্যোগ আপনার শহরের অংশকে ধ্বংস করে, চাহিদাকে আলোড়িত করে এবং সরবরাহ কমিয়ে দেয়। নির্মাণ সামগ্রীর পাশাপাশি, শ্রমিকদের মজুরি বাড়তে পারে এবং নির্মাণ ব্যয় প্রায়শই তাদের সাথে বাড়তে পারে। কিছু বীমা ক্যারিয়ার গ্যারান্টিযুক্ত প্রতিস্থাপন খরচ কভারেজ নামে কিছু অফার করে। এটি ঠিক এইরকম শোনাচ্ছে:নির্মাণ খরচ যতই বাড়ুক না কেন তারা আপনার বাড়ির প্রতিস্থাপনের জন্য অর্থ প্রদান করবে৷
5. পুরানো এবং প্রতিস্থাপন করা কঠিন বৈশিষ্ট্যগুলি৷
"তারা তাদের আগের মতো তৈরি করে না!" হ্যাঁ, এটা ঠিক। সময়ের সাথে সাথে বিল্ডিং শৈলী পরিবর্তিত হয়, এবং একইভাবে ছুতারের সংখ্যাও পরিবর্তিত হয় যারা খিলানযুক্ত জানালা এবং মার্জিত সিলিং ছাঁচ তৈরি করতে জানে। যদি আপনার বাড়িতে অনন্য বৈশিষ্ট্য থাকে, বিশেষ করে যেগুলির জন্য বিশেষ কারুশিল্পের প্রয়োজন হয়, সেগুলি প্রতিস্থাপন করার জন্য আপনাকে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে হতে পারে।
এখন আপনার বাড়ির কাঠামোর জন্য কভারেজ আছে, চলুন আপনার সামগ্রীর জন্য কভারেজ পান —যাকে বেশিরভাগ বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি বলে ব্যক্তিগত সম্পত্তি কভারেজ .
ব্যক্তিগত সম্পত্তি আপনার আসবাবপত্র, যন্ত্রপাতি, জামাকাপড়, ক্রীড়া সরঞ্জাম, ইলেকট্রনিক্স এবং এমনকি আপনার রেফ্রিজারেটরের খাবারের জন্য প্রযোজ্য। (এই কভারেজ, সর্বোপরি, ব্যক্তিগত .) আপনার জিনিসপত্র ধ্বংস, চুরি বা ভাঙচুর হলে এটি ঢেকে রাখে।
আপনার সমস্ত জিনিসপত্র প্রতিস্থাপন করার জন্য আপনার যথেষ্ট ব্যক্তিগত সম্পত্তি কভারেজ থাকা উচিত। নিজেকে জিজ্ঞাসা করার জন্য একটি ভাল প্রশ্ন হল:যদি আমি সবকিছু হারিয়ে ফেলি, তাহলে আমার পায়ে ফিরে আসতে আমার কতটা প্রয়োজন?
আমাদের মধ্যে অনেকেই আমরা কতটা মালিক তা অবমূল্যায়ন করি। সম্ভবত এর কারণ আমরা সময়ের সাথে ধীরে ধীরে জিনিসগুলি কিনি—এখানে একটি রোড বাইক, সেখানে একটি ফুলদানি—তাই আমরা তাদের মূল্য হারিয়ে ফেলি। ঝুঁকি, তাহলে, আন্ডার ইনস্যুর করা ব্যক্তিগত সম্পত্তি এবং ক্ষতিপূরণ চেক ক্ষতি প্রতিস্থাপন না হলে একটি ধাক্কা দিয়ে শেষ হয়৷
এটি যাতে না ঘটে তার জন্য, আপনার নিজের সমস্ত কিছুর একটি তালিকা তৈরি করুন। সেটা ঠিক! সবকিছু। আপনার বেডরুম থেকে শুরু করুন এবং গ্যারেজে আপনার পথ কাজ করুন. প্রতিটি দখলের ফটো তুলুন, বিশেষ করে আরও দামী আইটেম। এটি অনেক সময়ের মতো শোনাতে পারে, তবে ইনভেন্টরিতে যা কয়েক ঘন্টা লাগে তা প্রতিস্থাপন করতে এক বা দুই মাস সময় লাগতে পারে। তাই বিস্তারিত বলুন!
ব্যক্তিগত সম্পত্তি কভারেজ এর সীমা আছে. আপনি যদি একটি ব্যয়বহুল ঘড়ি বা কিছু উচ্চমানের ক্রীড়া সরঞ্জামের মালিক হন তবে আপনি অতিরিক্ত কভারেজ চাইবেন। আপনি আপনার তালিকা তৈরি করার সাথে সাথে আপনার সবচেয়ে ব্যয়বহুল আইটেমগুলি আলাদা করুন। সেই আইটেমগুলির আনুমানিক প্রতিস্থাপনের খরচ লিখুন এবং আপনার বীমা এজেন্টকে জিজ্ঞাসা করুন যদি আপনি তাদের জন্য বিশেষভাবে একটি অতিরিক্ত নীতির প্রয়োজন হয়।
এবং যেহেতু আমরা বাড়ির মালিকদের বীমা অতিরিক্ত সম্পর্কে কথা বলছি, আপনি শিরোনাম বীমা সম্পর্কেও শুনে থাকতে পারেন। এটি আপনাকে রক্ষা করে যদি কখনো মালিকানা নিয়ে বিবাদ হয় এবং এটি অবশ্যই অতিরিক্ত খরচের মূল্য।
এখন যেহেতু আপনার বাড়ি এবং সম্পত্তি সঠিকভাবে বীমা করা হয়েছে, পরবর্তী ধাপ হল দায় কভারেজ লোড করা .
দায় আপনার বাড়ির মালিকদের বীমার অংশ যা আপনার সম্পত্তিতে কেউ আঘাত পেলে আপনার লেজকে কভার করে। যেকোনো কিছু ঘটতে পারে:সিঁড়িতে স্লিপ থেকে একটি ফাটল নিতম্ব, একটি রিকেট সুইং সেট থেকে পড়ে যাওয়ার পরে একটি ভাঙা হাত, বা স্নোবল থেকে কুকুরের কামড়, যে পোষা প্রাণীটিকে আপনি এইমাত্র চিনতেন একটি মাছি আঘাত না. তারপরে, আপনি এটি জানার আগেই, আপনি নিজেকে একটি আইনি বাঁধনে আটকে থাকতে দেখেন যা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টটি নষ্ট করে দেয়৷
কিন্তু অপেক্ষা করো! আশা আছে। বাড়ির মালিকদের বীমা আপনার সম্পত্তিতে ঘটে যাওয়া দুর্ঘটনাগুলি কভার করবে, তাই আপনাকে ব্যয়বহুল চিকিৎসা বিল বা মামলা দিতে হবে না৷
বেশিরভাগ বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসির দায়বদ্ধতার কভারেজ ন্যূনতম $100,000 থাকে। কিন্তু আপনার অন্তত $300,000-এবং $500,000 কেনা উচিত যদি আপনি পারেন। বীমা জগতে দায় সবচেয়ে বড় কেনাকাটা, তাই আপনার সামর্থ্য অনুযায়ী ক্রয় করুন।
আপনার যদি উচ্চ নিট মূল্য থাকে তবে আপনার একটি ছাতা নীতিতেও নজর দেওয়া উচিত। এটি আপনাকে এবং আপনার সম্পদ রক্ষা করার জন্য দায়বদ্ধতার আরও একটি স্তর। আপনি একবার আপনার স্ট্যান্ডার্ড পলিসিতে আপনার দায়বদ্ধতার সীমাতে পৌঁছে গেলে এটি শুরু হয়।
সাইড নোট:সব কুকুর কি আমার বাড়ির মালিকদের বীমার আওতায় আছে?
না। আসলে, আপনার যদি এমন একটি কুকুর থাকে যার জাতকে বীমা কোম্পানিগুলি উচ্চ-ঝুঁকি হিসাবে চিহ্নিত করেছে, তাহলে আপনার কুকুরের সাথে জড়িত কোনো ঘটনা আপনার বাড়ির মালিকদের বীমার আওতায় আসবে না। উদাহরণস্বরূপ, আমার আরাধ্য ফরাসি বুলডগ, অলিভ, একটি মাছিকে আঘাত করবে না—কিন্তু যদি সে তা করেও তবে তাকে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ জাত হিসেবে বিবেচনা করা হয় না।
আপনার যদি নিম্নলিখিত কুকুরের জাতগুলির মধ্যে একটি থাকে তবে সচেতন থাকুন যে কিছু বাহক দ্বারা সেগুলিকে উচ্চ-ঝুঁকি হিসাবে বিবেচনা করা হয়৷
কল্পনা করুন একটি টর্নেডো আপনার ঘর ধ্বংস করে দেয়। এটি পুনর্নির্মাণ করতে কতক্ষণ সময় লাগবে? কয়েক মাস? কয়েক বছর? আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণের জন্য অপেক্ষা করার সময় আপনি হোটেলে ঘুমাতে এবং বাইরে খেতে যেতে কত অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করবেন?
আশা করি, কিছুই না—যদি আপনার অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয় (ALE) কভারেজ থাকে (যাকে ব্যবহারের ক্ষতির কভারেজও বলা হয় ) ALE হল একটি সুপার ইমার্জেন্সি ফান্ডের মতো:যদি দুর্ঘটনার পরে আপনার এবং আপনার পরিবারের কিছুই অবশিষ্ট না থাকে—কোথাও থাকার জায়গা নেই, ব্যবহার করার জন্য কোনো রান্নাঘর নেই — ALE আপনাকে বাড়ি ছাড়া থাকার অতিরিক্ত খরচের জন্য ক্ষতিপূরণ দেবে।
এখানে মূল শব্দটি যোগ করা হয়েছে জীবনযাত্রার খরচ. উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনি আপনার সমস্ত খাবার রান্না করেন এবং আপনি মুদির জন্য মাসে প্রায় $500 প্রদান করেন। একদিন, একটি আগুন আপনার রান্নাঘর ধ্বংস করে, এবং আপনি হঠাৎ খেতে যেতে বাধ্য হন। আপনার মাসিক খাবারের বিল $500 থেকে $900 পর্যন্ত বেড়েছে। ALE আপনার খাদ্য বাজেটে অতিরিক্ত $400 হিটের জন্য আপনাকে ফেরত দেবে।
বেশিরভাগ বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি আপনার ALE গণনা করার জন্য আপনার বর্ধিত বাসস্থান কভারেজের একটি শতাংশ ব্যবহার করে—সাধারণত 20-30% এর মধ্যে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বর্ধিত বাসস্থানের কভারেজ হয় $200,000, তাহলে আপনার বীমাকারী আপনাকে ALE এর জন্য $40,000 (20%) দিতে পারে। যদি আপনার একটি বড় পরিবার থাকে এবং আপনি বিশ্বাস করেন যে আপনার ALE বেশি হবে, তাহলে আপনার বীমা এজেন্টকে জিজ্ঞাসা করুন কিভাবে আপনি আরও ALE পেতে পারেন।
যখন আপনার সবচেয়ে বড় বিনিয়োগের কথা আসে—আপনার বাড়ি—আপনি কম বীমার খরচ বহন করতে পারবেন না। তাই সঠিক স্বাধীন বীমা এজেন্ট নির্বাচন করা এত গুরুত্বপূর্ণ। আমাদের এনডোর্সড লোকাল প্রোভাইডার (ELPs) নেটওয়ার্ক আপনাকে ঠিক কতটা হোম ইন্স্যুরেন্সের প্রয়োজন তার মধ্য দিয়ে নিয়ে যাবে এবং আপনাকে সঠিক কভারেজ বেছে নিতে সাহায্য করবে - বাসস্থান থেকে শুরু করে ব্যক্তিগত সম্পত্তি পর্যন্ত দায় এবং অতিরিক্ত জীবনযাত্রার খরচ। তারা এমনকি বাড়ি এবং অটো বীমা একত্রিত করে আপনি কোনো অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন কিনা তাও পরীক্ষা করতে পারেন।
আপনি যদি নিশ্চিত হতে চান যে আপনার কাছে সঠিক পরিমাণ বাড়ির মালিকদের বীমা আছে, আমাদের বিশ্বস্ত পেশাদারদের একজনের সাথে কথা বলুন। প্রত্যেকেই একজন স্বাধীন বীমা এজেন্ট—তার মানে তারা আপনার জন্য কাজ করে , বীমা কোম্পানি নয়। তারা আপনার চাহিদা এবং বাজেট মেটানোর জন্য কভারেজ খুঁজে পাবে এবং আপনি আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারেন যে আপনি এমন একজন এজেন্টের সাথে কাজ করছেন যার হৃদয়ে আপনার সর্বোত্তম আগ্রহ রয়েছে।
আজই একটি ELP খুঁজুন!