দায় হল গাড়ির বীমার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রকার। কিন্তু দায় বীমা কভার কি? এটা কিভাবে কাজ করে? এবং যাইহোক, আপনার কতটা দরকার?
আমরা এই সমস্ত প্রশ্নের উত্তরগুলির মাধ্যমে ক্রুজ করব - এছাড়াও আপনার রাজ্যে দায় বীমা খরচ কত। তাই জড়ান, এবং শুরু করা যাক!
দায় বীমা হল গাড়ি বীমার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রকার। এখানে কেন।
ট্র্যাভিসের সাথে দেখা করুন। ট্র্যাভিস একটি গাড়ি দুর্ঘটনায় পড়ে যা তার দোষ বলে প্রমাণিত হয়। এখন সে দায়বদ্ধ সে যে ক্ষতি করেছে তার জন্য—অর্থাৎ তাকে অন্য ড্রাইভারের গাড়ি মেরামত এবং চিকিৎসা বিলের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে।
ট্র্যাভিসের কাছে সেই খরচগুলি দেওয়ার জন্য হাজার হাজার ডলার নেই। কিন্তু তিনি করেন দায় বীমা আছে (হুউ! স্মার্ট মুভ, ট্র্যাভিস।)
দায় বীমা আপনার সৃষ্ট দুর্ঘটনার পরে অন্য ব্যক্তির ক্ষতিগ্রস্থ সম্পত্তি প্রতিস্থাপন বা মেরামত করার জন্য অর্থ প্রদান করে। এছাড়াও, এটি তাদের এবং জন্য চিকিৎসা বিল পরিশোধ করে তাদের যাত্রীরা আহত হলে।
হ্যাঁ! আমরা এটি যথেষ্ট বলতে পারি না:আপনার প্রয়োজন৷ আপনার গাড়ির জন্য দায় বীমা। এই কারণেই এটি প্রায় প্রতিটি মার্কিন রাজ্যে আইন দ্বারা প্রয়োজনীয়। (নিউ হ্যাম্পশায়ার এবং আলাস্কার কিছু অংশ ব্যতীত, তবে তারা কেবল অদ্ভুত।)
সিরিয়াসলি, যদি সাড়ে ৪৮টি রাজ্য মনে করে যে দায় বীমা এত গুরুত্বপূর্ণ তারা আইন তৈরি করেছে এটি সম্পর্কে, আপনার মনোযোগ দিতে হবে। বিশেষ করে যেহেতু দায় বীমা ছাড়া গাড়ি চালানোর জন্য বড় জরিমানা রয়েছে।
আর আপনি যদি দুর্ঘটনায় পড়েন তবে আপনার দোষ? আপনি আরও কঠোর শাস্তির সম্মুখীন হবেন—প্লাস অন্য ব্যক্তির মেরামত এবং চিকিৎসা খরচ দিতে আটকে যান। এটি আর্থিক ধ্বংসের একটি দ্রুত ট্র্যাক যদি আমরা কখনও দেখি।
তাই, হ্যাঁ, আপনার দায় বীমা প্রয়োজন। কিন্তু এটা কিভাবে কাজ করে? এবং আপনি কত পেতে হবে? চলুন দেখে নেওয়া যাক।
দায় বীমা দুই ধরনের খরচ কভার করে যা একটি গাড়ি দুর্ঘটনার সাথে আসে:শারীরিক আঘাত এবং সম্পত্তির ক্ষতি। ধরা হল যে এটি অন্যান্য-এর জন্য সেই খরচগুলি কভার করে৷ ব্যক্তি এটি কিভাবে কাজ করে তা এখানে।
শারীরিক আঘাতের কভারেজ অন্য ব্যক্তির চিকিৎসা বিলের জন্য অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করে যদি তারা আপনার দ্বারা সৃষ্ট একটি দুর্ঘটনার সময় আঘাতপ্রাপ্ত হয়। এর মধ্যে রয়েছে অন্যান্য চালক, তাদের যাত্রী এবং পথচারীরা৷
আপনার দায় বীমার এই অংশটিও কভার করে যেমন:
আপনার দায় বীমার এই অংশটি দুর্ঘটনার পরে অন্য ড্রাইভারের গাড়ি মেরামত বা প্রতিস্থাপনের খরচ কভার করে। এটি অন্যান্য সম্পত্তির ক্ষতির জন্যও অর্থ প্রদান করে, যেমন রেললাইন, ভবন বা টেলিফোনের খুঁটি৷
দায় বীমা অন্য ব্যক্তির খরচ কভার করে—কিন্তু আপনার নয়।
যদি আপনার গাড়ী ট্র্যাশ করা হয় বা আপনি হুইপ্ল্যাশ পেয়ে থাকেন, আপনার দায় বীমা আপনার মেরামত বা চিকিৎসা বিলগুলিকে কভার করবে না। এখানেই অন্যান্য ধরনের কভারেজ—যেমন আপনার স্বাস্থ্য বীমা বা স্বয়ংক্রিয় সংঘর্ষ বীমা—আসে।
(এবং সে কারণেই গাড়ি দুর্ঘটনা থেকে আর্থিকভাবে নিজেকে রক্ষা করার জন্য সঠিক ধরনের বীমা থাকা গুরুত্বপূর্ণ।)
এখানে দায় বীমা সম্পর্কে আপনার আরও কিছু জানা উচিত:এটি এখন থেকে চিরতরে প্রতিটি খরচ কভার করবে না। সমস্ত বীমার মতো, দায় নীতিগুলি কভারেজ সীমা সহ আসে৷ .
কভারেজ সীমা হল সর্বাধিক পরিমাণ যা বীমা কোম্পানি পরে প্রদান করবে আপনি আপনার কর্তনযোগ্য অর্থ প্রদান করুন। কভারেজ সীমার বেশি কিছু, আপনাকে পকেট থেকে অর্থ প্রদান করতে হবে।
দায়বদ্ধ গাড়ি বীমার জন্য দুই ধরনের কভারেজ সীমা রয়েছে।
বেশিরভাগ দায় নীতির আলাদা (ওরফে বিভক্ত) থাকে ) ক্ষতির প্রতিটি ধরনের জন্য কভারেজ সীমা. তার মানে বীমা কোম্পানী শারীরিক আঘাতের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ এবং সম্পত্তির ক্ষতির জন্য একটি ভিন্ন পরিমাণ পর্যন্ত অর্থ প্রদান করবে।
আপনার বীমা পলিসিতে, বিভক্ত কভারেজ সীমা সাধারণত তিনটি সংখ্যা হিসাবে লেখা হয়। যেমন:25/50/15।
এখানে প্রতিটি সংখ্যার অর্থ কী।
প্রথম সংখ্যাটি হল প্রতি ব্যক্তির শারীরিক আঘাত সীমা এই ক্ষেত্রে, আপনার বীমা অন্য যানবাহনে একজন ব্যক্তির জন্য চিকিৎসা, আইনি, অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া বা হারানো মজুরি খরচ কভার করতে $25,000 পর্যন্ত অর্থ প্রদান করবে - সে ড্রাইভার বা যাত্রী হোক না কেন।
কিন্তু একাধিক মানুষ আহত হলে কী হবে? বীমা কোম্পানীর পরিশোধ করার জন্য এটি অনেক টাকা। তাই বীমাকারীরা দুর্ঘটনা প্রতি শারীরিক আঘাত করেছে সীমা—যা আপনার নীতির দ্বিতীয় সংখ্যা।
আমাদের উদাহরণে, দুর্ঘটনার সীমা প্রতি শারীরিক আঘাত $50,000। তার মানে বীমা কোম্পানি অন্য ড্রাইভার এবং তাদের যাত্রীদের আঘাতের জন্য অর্থ প্রদান করবে পর্যন্ত $50,000 এর পরে, আপনি সমস্ত খরচের জন্য দায়ী।
তৃতীয় সংখ্যাটি হল প্রতি দুর্ঘটনায় সম্পত্তির ক্ষতি সীমা অন্য ব্যক্তির যানবাহন বা আপনার ক্ষতিগ্রস্থ অন্যান্য সম্পত্তি মেরামত বা প্রতিস্থাপনের জন্য বীমা কোম্পানি এই পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে। 25/50/15 পলিসি সহ, বীমা কোম্পানি মেরামতের জন্য $15,000 পর্যন্ত অর্থ প্রদান করবে।
কভারেজ সীমা বিভক্ত করার নেতিবাচক দিক হল যে আপনি একটি বিভাগ থেকে অন্যের জন্য অর্থ প্রদানে সহায়তা করার জন্য অবশিষ্ট অর্থ ব্যবহার করতে পারবেন না। এখানে আমরা কি বলতে চাইছি:
অ্যামি একটি 25/50/15 নীতি বহন করে। তিনি একটি দুর্ঘটনা ঘটায় যার ফলে $2,000 মূল্যের চিকিৎসা বিল এবং $20,000 সম্পত্তির ক্ষতি হয়। তার শারীরিক আঘাতের দায় সমস্ত চিকিৎসা বিল কভার করবে। কিন্তু যেহেতু তার সম্পত্তির ক্ষতির সীমা $15,000, তাকে এখনও অন্য ড্রাইভারের গাড়ি ঠিক করতে $5,000 দিতে হবে।
এই কারণেই কিছু ড্রাইভার একটি একক কভারেজ সীমা বেছে নেয় (এটিকে সম্মিলিত কভারেজ সীমাও বলা হয় ) নীতি। $25,000, $50,000 এবং $15,000 এর তিনটি পৃথক কভারেজ সীমা থাকার পরিবর্তে, তাদের পলিসির শুধুমাত্র একটি কভারেজ সীমা $90,000 থাকবে। বীমা কোম্পানী সেই $90,000 ব্যবহার করবে ধ্বংসস্তূপের জন্য যেকোন দায়-দায়িত্ব খরচ কভার করতে—সেগুলি আঘাত বা সম্পত্তির ক্ষতি হোক না কেন।
একক কভারেজ সীমা আপনাকে ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদানের সময় আরও নমনীয়তা দেয়, তাই এই ধরনের স্বয়ংক্রিয় দায় নীতিতে স্যুইচ করার খরচ সম্পর্কে আপনার বীমা এজেন্টকে জিজ্ঞাসা করা মূল্যবান হতে পারে।
আপনার রাষ্ট্রের জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম দায় বীমা কেনার জন্য এটি লোভনীয়। এবং আমরা সৎ থাকব, কখনও কখনও তা হয় যথেষ্ট হবে।
একটি গাড়ি দুর্ঘটনায় সম্পত্তির ক্ষতির গড় খরচ $4,600৷ 1 ৷ এবং আঘাতজনিত দুর্ঘটনার খরচ প্রায় $23,000-28,000 পর্যন্ত। 2 তাই আপনার শারীরিক আঘাতের কভারেজ অন্যান্য ড্রাইভার এবং যাত্রীদের চিকিৎসা বিল পরিশোধ করতে পারে।
কিন্তু এখানে জিনিস. . . আপনার দুর্ঘটনা গড় নাও হতে পারে। আপনি একটি একেবারে নতুন গাড়ির বড় ক্ষতি করতে পারেন—এবং একটি নতুন গাড়ির দাম প্রায় $40,000৷ 3 আপনার পিডিলি স্টেট ন্যূনতম বীমা এটি প্রতিস্থাপন করার জন্য প্রায় যথেষ্ট হবে না।
এবং সমস্ত আঘাত নিরাময় হয় না। আপনি যদি এমন একটি দুর্ঘটনা ঘটান যা অন্য গাড়িতে থাকা কাউকে অক্ষম করে, তাহলে আপনি প্রায় $98,000 খরচের কথা ভাবছেন। 4 আর যদি কেউ ধ্বংসস্তূপে মারা যায়? খরচ বেড়েছে $1.7 মিলিয়ন . 5
এখন, আমরা আশা করি এটি আপনার সাথে কখনই ঘটবে না। কিন্তু সত্য হল, এটা পারি . একটি খারাপ গাড়ি দুর্ঘটনার মানসিক যন্ত্রণা এবং চাপের উপরে আপনার শেষ জিনিসটি আর্থিক ক্ষতির মুখোমুখি হওয়া।
এই কারণেই আমরা দায় বীমায় কমপক্ষে $500,000 বহন করার পরামর্শ দিই। (আপনি যদি বিভক্ত কভারেজ সীমা পেয়ে থাকেন তবে এটি একটি 100/300/100 নীতি।) এটি অনেকের মতো শোনাতে পারে, তবে আসুন দেখি এই কভারেজটি কীভাবে একটি রাষ্ট্রীয় ন্যূনতম নীতির সাথে তুলনা করে।
জ্যাক টেনেসিতে থাকেন এবং রাজ্যের সর্বনিম্ন 25/50/15 দায় কভারেজ রয়েছে। 6 তিনি $30,000 মূল্যের একটি একেবারে নতুন টয়োটা ক্যামরি হিট করেন। ক্যামরি মোট . . এবং জেকের বীমা শুধুমাত্র $15,000 মূল্যের সম্পত্তির ক্ষতি কভার করে। তার মানে তিনি অন্য $15,000 এর জন্য হুকের উপর আছেন। আহা!
বিষয়টিকে আরও খারাপ করার জন্য, ক্যামেরির ড্রাইভারের চিকিৎসা খরচ এবং হারানো মজুরির $26,000 খরচ হয়। যেহেতু জ্যাকের বীমা পলিসি শুধুমাত্র শারীরিক আঘাতকে প্রতি ব্যক্তি $25,000 পর্যন্ত কভার করে, তাই এখন তার অন্য পাওনা রয়েছে বাকি বিলের জন্য $1,000।
জ্যাকের জন্য মোট খরচ:$16,000।
ট্যামিও টেনেসিতে থাকে, কিন্তু তার 100/300/100 অটো দায় বীমা আছে। তিনি একটি ভয়ানক ট্র্যাফিক দুর্ঘটনা ঘটায় এবং $60,000 সম্পত্তির ক্ষতি করেন। হায়! এটি ব্যয়বহুল, কিন্তু ট্যামির বীমা পুরো জিনিসটি প্রতিস্থাপনের জন্য অর্থ প্রদান করবে।
এছাড়া অন্য চালক ও তাদের তিন যাত্রী আহত হয়েছেন। তাদের চিকিৎসা বিল এবং হারানো মজুরি $85,000 পর্যন্ত যোগ করে। . . যা ট্যামির বীমাও কভার করে।
ট্যামির জন্য মোট খরচ:$0।
যদিও তার দুর্ঘটনা পথ ছিল জ্যাকের চেয়েও খারাপ, তার বীমা খরচগুলি কভার করবে — যাতে সে তার নিজের গাড়ি প্রতিস্থাপন এবং তার নিজের আঘাত থেকে নিরাময়ের দিকে মনোনিবেশ করতে পারে। দেখুন কেন এই সমস্ত কভারেজ থাকা এত গুরুত্বপূর্ণ?
ঠিক আছে, আমরা প্রচুর দায়বদ্ধতার কভারেজ থাকার গুরুত্বের উপর ড্রিল করেছি। তবে আমরা এগিয়ে যাওয়ার আগে আরও একটি টিপ:আপনার নেট মূল্য $500,000-এর বেশি হলে, আপনি আপনার দায় অটো বীমা ছাড়াও একটি ছাতা বীমা পলিসি চাইতে পারেন।
অন্য ড্রাইভার যদি জানতে পারে যে আপনি ধনী এবং আপনার বিরুদ্ধে মামলা করার চেষ্টা করেন তাহলে ছাতা বীমা আপনাকে অতিরিক্ত সুরক্ষা দেবে। (আপনি এই অতিরিক্ত কভারেজটিও চাইতে পারেন যদি আপনার এমন একটি পেশা থাকে যা ডাক্তার, আইনজীবী বা ডেন্টিস্টের মতো উচ্চ বেতনের হিসাবে বিবেচিত হয়।)
আশ্চর্যজনকভাবে, আপনার ধারণার চেয়ে অনেক কম। দায় আইন দ্বারা প্রয়োজনীয় একমাত্র ধরনের গাড়ি বীমা হতে পারে, কিন্তু সৌভাগ্যবশত এটি সবচেয়ে সস্তা। এটির খরচ বছরে প্রায় $644 (এটি প্রতি মাসে মাত্র $54)। 7 আপনার রাজ্যে গড় খরচ দেখুন:
| রাজ্য | গড় বার্ষিক খরচ | গড় মাসিক খরচ |
| আলাবামা | $511 | $43 |
| আলাস্কা | $576 | $48 |
| অ্যারিজোনা | $647 | $54 |
| আরকানসাস | $487 | $41 |
| ক্যালিফোর্নিয়া | $617 | $51 |
| কলোরাডো | $687 | $57 |
| কানেকটিকাট | $785 | $65 |
| ডেলাওয়্যার | $900 | $75 |
| D.C. | $809 | $67 |
| ফ্লোরিডা | $1,010 | $84 |
| জর্জিয়া | $798 | $67 |
| হাওয়াই | $479 | $40 |
| আইডাহো | $426 | $36 |
| ইলিনয় | $516 | $43 |
| ইন্ডিয়ানা | $443 | $37 |
| আইওয়া | $349 | $29 |
| কানসাস | $422 | $35 |
| কেনটাকি | $612 | $51 |
| লুইসিয়ানা | $1,015 | $85 |
| মেইন | $375 | $31 |
| মেরিল্যান্ড | $738 | $62 |
| ম্যাসাচুসেটস | $658 | $55 |
| মিশিগান | $952 | $79 |
| মিনেসোটা | $499 | $42 |
| মিসিসিপি | $538 | $45 |
| মিসৌরি | $520 | $43 |
| মন্টানা | $436 | $36 |
| নেব্রাস্কা | $429 | $36 |
| নেভাদা | $900 | $75 |
| নিউ হ্যাম্পশায়ার | $437 | $36 |
| নিউ জার্সি | $956 | $80 |
| নিউ মেক্সিকো | $577 | $48 |
| নিউ ইয়র্ক | $920 | $77 |
| উত্তর ক্যারোলিনা | $391 | $33 |
| উত্তর ডাকোটা | $308 | $26 |
| ওহিও | $449 | $37 |
| ওকলাহোমা | $509 | $42 |
| ওরেগন | $690 | $58 |
| পেনসিলভানিয়া | $555 | $46 |
| রোড আইল্যান্ড | $885 | $74 |
| দক্ষিণ ক্যারোলিনা | $702 | $59 |
| সাউথ ডাকোটা | $333 | $28 |
| টেনেসি | $477 | $40 |
| টেক্সাস | $659 | $55 |
| Utah | $602 | $50 |
| ভারমন্ট | $377 | $31 |
| ভার্জিনিয়া | $493 | $41 |
| ওয়াশিংটন | $689 | $57 |
| পশ্চিম ভার্জিনিয়া | $522 | $44 |
| উইসকনসিন | $422 | $35 |
| ওয়াইমিং | $356 | $30 8 |
কিছু রাজ্য এমনকি উচ্চ-ঝুঁকির চালকদের জন্য তাদের বীমা খরচ কমাতে সাহায্য করার জন্য প্রোগ্রাম অফার করে, তাই আপনি যদি হন, তাহলেও আপনি রাস্তাঘাটে নিজেকে রক্ষা করার জন্য প্রচুর দায় বীমা পেতে পারেন।
এবং যদি আপনি কেবলমাত্র রাষ্ট্রীয় ন্যূনতম বহন করে থাকেন, আপনার দায়বদ্ধতার কভারেজকে প্রস্তাবিত $500,000-এ উন্নীত করলে আসলে আপনার এত বেশি খরচ হবে না। (গম্ভীরভাবে, এটি আপনার বীমাতে প্রতি মাসে $5 এর মতো কম যোগ করতে পারে। এবং সেই $5 এখন আপনাকে হাজার হাজার বাঁচাতে পারে পরে . এটা মূল্যবান!)
প্রস্তাবিত দায় বীমা পাওয়া খুবই সহজ:শুধু আমাদের অনুমোদিত স্থানীয় প্রদানকারীর (ELPs) একজনের সাথে কথা বলুন। অথবা স্বাধীন বীমা এজেন্ট আপনার গাড়ির জন্য সর্বোত্তম দায় কভারেজ খুঁজে পেতে একাধিক বীমাকারীদের সাথে কেনাকাটা করবে এবং তারা আপনাকে আপনার পলিসিতে কী আছে তা বুঝতে সাহায্য করবে। তারা এমনকি ছাতা বা সংঘর্ষ বীমার মতো আপনার প্রয়োজন হতে পারে এমন অন্যান্য কভারেজের জন্যও পরীক্ষা করতে পারে।
আপনি বিশ্বাস করতে পারেন একটি অটো বীমা এজেন্ট সঙ্গে কাজ করতে প্রস্তুত? এখানে শুরু করুন।