প্রতি বছর স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম এবং খরচ বৃদ্ধির সাথে, এটা কোন আশ্চর্যের বিষয় নয় যে লোকেরা সর্বদা চিকিৎসা ব্যয়ে অর্থ সঞ্চয় করার উপায় খুঁজছে।

সেখানেই হেলথ সেভিংস অ্যাকাউন্ট (HSA) আসে৷

এইচএসএ আজকাল বেশ জনপ্রিয়। আনুমানিক 30 মিলিয়ন মানুষ চিকিৎসা খরচ বাঁচাতে এবং পরিশোধ করতে এগুলো ব্যবহার করে। ¹ কিন্তু আপনি হয়তো জিজ্ঞাসা করছেন, একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট কি? এটা কিভাবে কাজ করে? এবং এটি কি আমার পরিবারের জন্য সেরা বিকল্প?

আসুন স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে লোকেরা জিজ্ঞাসা করে এমন কিছু সাধারণ প্রশ্নগুলির একটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক—এবং জেনে নিন কীভাবে একটি HSA আপনাকে চিকিৎসা ব্যয়ে অর্থ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে!

HSA কি?

HSA হল কর-সুবিধাপ্রাপ্ত সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা আপনাকে চিকিৎসা খরচ কর-মুক্ত দিতে সাহায্য করতে পারে এখন এবং ভবিষ্যতে. এটি শুধুমাত্র চিকিৎসা খরচের জন্য একটি অতিরিক্ত জরুরি তহবিলের মতো!

একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট পেতে আপনাকে একটি উচ্চ-কাটা স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় (HDHP) তালিকাভুক্ত হতে হবে। একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য মূলত অর্থ হল আপনাকে আগে পকেট থেকে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হবে আপনার বীমা শুরু হয়। কিন্তু বিনিময়ে, আপনি কম মাসিক প্রিমিয়াম পাবেন এবং আপনার চিকিৎসা খরচ বাঁচাতে HSA-তে টাকা রাখার বিকল্প পাবেন।

করোনাভাইরাস স্টিমুলাস প্যাকেজ কীভাবে HSA-কে প্রভাবিত করেছে?

যদি আপনি ভাবছেন যে কীভাবে করোনভাইরাস উদ্দীপক প্যাকেজ HSA-কে প্রভাবিত করেছে, খবরটি ভাল! আপনার যদি HSA থাকে, তাহলে আপনি কখন এবং কীভাবে চিকিৎসা খরচের জন্য অর্থ প্রদান করবেন তার জন্য আপনার কাছে আরও বেশি বিকল্প থাকবে। এখানে পরিবর্তনগুলি রয়েছে:

• চিকিৎসা খরচের যোগ্যতা প্রসারিত হয়েছে। একটি HSA সর্বদা প্রেসক্রিপশন ওষুধের জন্য কর-মুক্ত অর্থ প্রদানের একটি সুবিধাজনক উপায়। কিন্তু COVID-19-এর ক্রাশকে সহজ করার জন্য, কংগ্রেস এখন ওভার-দ্য-কাউন্টার ওষুধগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য যোগ্য খরচের তালিকা বাড়িয়েছে! এর মানে হল যে কিছু সাধারণ আইটেমগুলিকে কভার করার জন্য কোনও প্রেসক্রিপশনের প্রয়োজন নেই যা অনেকেই এই মুহূর্তে মজুদ করছেন:অ্যাসিটামিনোফেন, আইবুপ্রোফেন, মাসিক যত্নের পণ্য এবং সাইনাসের ওষুধ৷ নতুন নিয়মের পরিবর্তনগুলি স্থায়ী এবং তাদের সাথে কোন মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ সংযুক্ত করা হয়নি এবং 1 জানুয়ারী, 2020 থেকে শুরু হওয়া যেকোনো কেনাকাটার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে। ² এটি কিছু খুব প্রয়োজনীয় ব্যথা উপশম!
• টেলিমেডিসিন 2021 পর্যন্ত কভার করা হয়েছে। উদ্দীপনা প্যাকেজ পাস করার আগে, আপনি ভিডিও বা ফোন পরামর্শের জন্য অর্থপ্রদানের জন্য HSA ব্যবহার করতে পারবেন না যতক্ষণ না আপনি আপনার কাটছাঁট পূরণ করেন। কিন্তু নতুন আইনে সেই নিয়ম শিথিল করা হয়েছে। সমস্ত HSA অংশগ্রহণকারীরা এখন টেলিহেলথ বিকল্পগুলির মাধ্যমে অবিলম্বে ডাক্তারদের সাথে যোগাযোগ করতে পারে এবং কর-মুক্ত HSA ডলার দিয়ে ভিজিটের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে। যদিও এই পরিবর্তন শুধুমাত্র সাময়িক। এটি 31 ডিসেম্বর, 2021-এ শেষ হয়ে যাবে। ³
• বেকার থাকা অবস্থায় স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ বজায় রাখা। স্বাস্থ্য বীমা ছাড়া যাওয়া কখনই নয় একটি ভাল ধারনা. এবং এটি একটি মহামারী চলাকালীন দ্বিগুণ হয়ে যায়! আপনি যদি বর্তমান অর্থনৈতিক মন্দার সময় আপনার কাজ থেকে ছাঁটাই হয়ে থাকেন বা আপনার কাজের সময় কাটার সম্মুখীন হন, তাহলে আপনি হয়তো স্বাস্থ্যসেবার ক্ষতির সম্মুখীন হতে পারেন। ভাল খবর হল যে আপনি যদি বেকারত্বের সুবিধা সংগ্রহ করেন এবং আপনার একটি HSA থাকে, তাহলে আপনি একটি স্বাধীন স্বাস্থ্যসেবা নীতিতে প্রিমিয়ামের জন্য অর্থ প্রদান করতে বা COBRA কভারেজ পেতে সেই অ্যাকাউন্টে আপনার প্রিট্যাক্স ডলার ব্যবহার করতে পারেন। যদিও এইভাবে একটি HSA ব্যবহার করার ক্ষমতা উদ্দীপক প্যাকেজ থেকে একটি নতুন পরিবর্তন নয়, এটি অবশ্যই এই মুহূর্তে মনে রাখার মতো কিছু। ⁴

আমি কি HSA-এর জন্য যোগ্য?

উপরে উল্লিখিত হিসাবে, আপনার আছে৷ একটি এইচএসএ খুলতে বা একটিতে অর্থ জমা করার জন্য একটি HSA-যোগ্য উচ্চ-কাটা স্বাস্থ্য পরিকল্পনা থাকা। কোন ব্যতিক্রম নেই৷৷ আপনি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে একটি HSA-যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা পেতে পারেন (যদি তারা একটি অফার করে) বা একটি স্বাধীন বীমা এজেন্ট।

2021-এর জন্য, একজন HDHP-এর একক কভারেজের জন্য ন্যূনতম বার্ষিক $1,400 এবং পারিবারিক কভারেজের জন্য $2,800 হতে হবে। ⁵ পকেটের বাইরের সর্বোচ্চ (যার মধ্যে আপনার কাটছাঁট, কপিপেমেন্ট এবং মুদ্রা বীমা অন্তর্ভুক্ত, কিন্তু আপনার প্রিমিয়াম নয়) এককদের জন্য $7,000 এবং পরিবারের জন্য $14,000৷ ⁶ এটাই সবচেয়ে আপনার বীমা বাকি 100% কভার করার আগে আপনি চিকিৎসা খরচ পরিশোধ করবেন।

এখানে 2022 সালের সংখ্যাগুলি রয়েছে:একটি HDHP-এর একক কভারেজের জন্য ন্যূনতম বার্ষিক $1,400 এবং পারিবারিক কভারেজের জন্য $2,800 হতে হবে৷ ⁷ এককদের জন্য সর্বাধিক $7,050 এবং পরিবারের জন্য $14,100 পর্যন্ত পকেটের বাইরে। ⁸

আপনি যদি মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হন বা কেউ আপনাকে তাদের ট্যাক্স রিটার্নের উপর নির্ভরশীল হিসাবে দাবি করে, দুঃখিত, আপনি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে বা অবদান রাখতে পারবেন না।

একটি HSA কিভাবে কাজ করে?

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনার HSA প্রথমে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো কাজ করে এবং একটি সাধারণ সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতোই সুদ অর্জন করে। অন্যান্য স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে এখনই মিউচুয়াল ফান্ডে অর্থ বিনিয়োগ করতে দেয় - ঠিক একটি আইআরএর মতো! আপনি আপনার HSA তহবিল বিনিয়োগ শুরু করার আগে কিছু প্রদানকারীর একটি ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজন, তাই সময়ের আগে আপনার গবেষণা করুন।

আপনার এইচএসএ তহবিল বিনিয়োগ করা এবং সেই অর্থ দীর্ঘ পথ ধরে বাড়তে দেওয়া আপনাকে আপনার অবসরের বছরগুলিতে চিকিৎসা ব্যয়গুলি কভার করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। এটা বিশাল!

আপনার HSA এছাড়াও কিছু দুর্দান্ত ট্যাক্স সুবিধা নিয়ে আসে:

1. আপনি যখন আপনার HSA অ্যাকাউন্টে টাকা রাখেন তখন আপনাকে ট্যাক্স দেওয়া হয় না।

সাধারণত, দুটি উপায়ে আপনি একটি HSA-তে টাকা রাখতে পারেন। আপনার HSA অবদানগুলি সরাসরি আপনার পেচেক থেকে একটি প্রিট্যাক্স পে-রোল ডিডাকশনের মাধ্যমে আসতে পারে, অথবা আপনি নিজের থেকে আপনার HSA-তে জমা করতে পারেন এবং যখন আপনি আপনার আয়কর করবেন তখন কর কর্তন হিসাবে দাবি করতে পারেন।

যেভাবেই হোক, আপনি আপনার হেলথ সেভিংস অ্যাকাউন্টে যে টাকা রাখেন তার উপর আপনি ট্যাক্স দিতে পারবেন না!

2. আপনার HSA-এর অর্থও করমুক্ত হয়।

একবার সেই টাকা আপনার অ্যাকাউন্টে হয়ে গেলে এবং সুদ উপার্জন শুরু করলে, আপনি সুদ অর্জনকারী অন্যান্য ধরনের অ্যাকাউন্টগুলির মতো বৃদ্ধির জন্য ট্যাক্স করা হবে না। যখনই আপনি কর-মুক্ত শব্দগুলি দেখতে পান৷ এবং বৃদ্ধি একই বাক্যে, আপনার কান একটু একটু করে উঠতে হবে!

করমুক্ত বৃদ্ধির সুবিধা নেওয়ার ক্ষমতা HSA কে আপনার অবসরের পোর্টফোলিওতে একটি চমৎকার সংযোজন করে তোলে। আপনি যদি আপনার 401(k) এবং IRA অবদানগুলি সর্বাধিক করে থাকেন এবং বিনিয়োগের জন্য অন্য জায়গা খুঁজছেন, আপনার HSA শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা।

3. আপনি যখন চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ বের করেন তখন আপনাকে ট্যাক্স দেওয়া হয় না।

যতক্ষণ আপনি যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আপনার HSA অর্থ ব্যবহার করেন, ততক্ষণ আপনাকে কোনো কর বা জরিমানা করা হবে না।

এইচএসএ সম্পর্কে আরেকটি দুর্দান্ত জিনিস:

একবার আপনি 65 বছর বয়সী হয়ে গেলে, আপনার HSA একটি ঐতিহ্যবাহী IRA এর মত কাজ করে। সেই মুহুর্তে, আপনি যেকোন কিছুর জন্য অর্থ নিতে পারেন, কিন্তু আপনি যখন তা করবেন তখন আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে - ঠিক একটি ঐতিহ্যগত IRA-এর মতো।

যাইহোক, আপনি এখনও আপনার HSA ট্যাক্স-মুক্ত থেকে অবসরে চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন ! এটি একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে আপনার সুবর্ণ বছরগুলিতে স্বাস্থ্যের খরচ কভার করার জন্য সেরা বিকল্প করে তোলে।

যখন আপনি কর-মুক্ত একত্রিত করেন ট্যাক্স-মুক্ত এর সাথে অবদান বৃদ্ধি এবং করমুক্ত চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ উত্তোলন, এটি আপনার স্বাস্থ্যসেবা সঞ্চয়ের উপর একটি সরকারি মিল পাওয়ার মতো!

যোগ্য চিকিৎসা খরচ কি?

এখানে কিছু সাধারণ যোগ্য চিকিৎসা খরচ রয়েছে যার জন্য আপনি আপনার ট্যাক্স-মুক্ত HSA ডলার ব্যবহার করতে পারেন:

• দন্ত চিকিৎসা
• ডাক্তারের অফিস পরিদর্শন এবং কপি
• সার্জারি (কসমেটিক সার্জারি ছাড়া)
• চোখের পরীক্ষা এবং চশমা
• ফ্লু শট
• শারীরিক থেরাপি
• ওষুধের প্রেসক্রিপশন এবং ওভার-দ্য-কাউন্টার ওষুধ ⁹

কি না তা জানাও গুরুত্বপূর্ণ একটি যোগ্য স্বাস্থ্য ব্যয় হিসাবে গণনা করুন, কারণ আপনি সেই জিনিসগুলির জন্য আপনার HSA ডলার ব্যবহার করার জন্য আয়কর এবং অতিরিক্ত জরিমানা প্রদান করবেন।

দুঃখিত, কিন্তু আপনার জিমের সদস্যতা এবং আপনি অ্যারোমাথেরাপির জন্য যে প্রয়োজনীয় তেলগুলি ব্যবহার করেন তা সম্ভবত যোগ্য চিকিৎসা ব্যয় হিসাবে গণনা করা হয় না। কিছু একটি যোগ্য স্বাস্থ্য ব্যয় কিনা সে সম্পর্কে আপনার যদি প্রশ্ন থাকে, তাহলে কোনো বিভ্রান্তি দূর করতে আপনার HSA প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন।

আমি কখন একটি HSA-তে অবদান রাখা শুরু করব?

একটি HSA যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অবদান রাখার প্রলোভন শক্তিশালী হতে পারে, কিন্তু এক সেকেন্ড ধরে রাখুন। আপনি সঠিক সময়ের জন্য অপেক্ষা করতে চান. আপনি যখন 7টি বেবি স্টেপ কাজ করেন, তখন আপনি জরুরী অবস্থার জন্য কীভাবে সঞ্চয় করতে হয়, আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ করতে এবং সম্পদ তৈরি করতে হয় তা শিখবেন। এবং হ্যাঁ, আপনি এটি অনুমান করেছেন, শিশুর পদক্ষেপে কখন এবং কীভাবে HSA ফিট করা যায় তার একটি পরিকল্পনা রয়েছে৷

শিশুর ধাপ 1-3

যদি আপনার কাছে $1,000 জরুরী তহবিল না থাকে (বেবি স্টেপ 1), আপনি যদি আপনার বন্ধকী (বেবি স্টেপ 2) ব্যতীত অন্য ঋণ পরিশোধ করেন, বা আপনার 3-6-মাসের জরুরি তহবিল সেট না থাকে আপ (বেবি স্টেপ 3), তারপর আপনার উচিত না একটি HSA খোলা বা অবদান. (কিছু ব্যতিক্রম আছে যা আমরা পাব।)

আপনি যখন বেবি স্টেপ 1-3-এ থাকবেন, তখন আপনি আপনার কাছে থাকা প্রতিটি উপলব্ধ পেনি ঋণ বা জরুরি তহবিলে নিক্ষেপ করছেন। এটাই. আপনি এটিতে যোগ করা শুরু করার আগে আপনাকে প্রথমে একটি শক্তিশালী ভিত্তি তৈরি করতে হবে।

যদি আপনি ইতিমধ্যে একটি HSA খোলা আছে যদিও? বিরতি বোতাম টিপুন এবং আপনার অবদান বন্ধ করুন। এই শুধুমাত্র অস্থায়ী! যত তাড়াতাড়ি আপনি আপনার ঋণের মাধ্যমে বিস্ফোরিত হবেন এবং আপনার 3-6-মাসের জরুরি তহবিল লক ডাউন করবেন, তত তাড়াতাড়ি আপনি আপনার HSA-তে যোগ করতে ফিরে আসতে পারবেন। কিন্তু যদি আপনি জানেন যে আপনার একটি আসন্ন চিকিৎসা ব্যয় আছে এবং আপনার ইতিমধ্যেই একটি HSA খোলা আছে, তাহলে সেই ব্যয়টি কভার করার জন্য আপনার যা প্রয়োজন তা যোগান। বেশি না.

এমন কোন সময় আছে যখন আপনার শিশুর ধাপ 1-3-এ HSA খুলতে হবে?

হ্যাঁ, কিন্তু শুধুমাত্র দুটি পরিস্থিতিতে! এবং মনে রাখবেন, আপনি যদি এই দুটি বিভাগের একটিতে না পড়েন, তাহলে বেবি স্টেপ 4 পর্যন্ত অপেক্ষা করুন।

1. আপনার একটি আসন্ন পূর্বাভাসিত চিকিৎসা ব্যয় আছে।

ধরা যাক আপনি জানেন যে আপনি পাঁচ মাসের মধ্যে একটি শিশুর জন্ম দিতে চলেছেন। এটি একটি HSA-যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়। (এবং আসুন এটির মুখোমুখি হই, সন্তান ধারণ করা সস্তা নয়। আপনি সেই ট্যাক্স-মুক্ত অবদান এবং উত্তোলনের সুবিধা নিতে চাইবেন।) যদি আপনার এইচএসএ অবদানগুলি একটি প্রিট্যাক্স বেতন কর্তন হিসাবে সেট আপ করে থাকে, তবে আপনার কাছে ইতিমধ্যেই তা রয়েছে। টাকা সরাসরি আপনার HSA এ যাচ্ছে। আপনার চিকিৎসা ব্যয় বা আপনার সর্বোচ্চ অবদানের সীমা, যেটি কম হোক না কেন আপনার প্রয়োজনীয় পরিমাণে আঘাত করার সাথে সাথে আপনার অবদানগুলিকে থামাতে মনে রাখবেন। (মাত্র এক মিনিটে অবদানের সীমা সম্পর্কে আরও কিছু!)

আপনার যদি প্রিট্যাক্স পে-রোল ডিডাকশন সেট আপ না থাকে এবং আপনি নিজে থেকে আপনার HSA-তে ডিপোজিট করবেন, তাহলে আপনার HSA অবদানগুলিকে একটি ডুবন্ত তহবিল হিসাবে সেট আপ করতে হবে। একটি ডুবন্ত তহবিল হল এমন একটি অ্যাকাউন্ট যেখানে আপনি প্রতি মাসে খরচের জন্য টাকা রাখেন যা আপনি জানেন (হ্যালো, ক্রিসমাস এবং গাড়ি মেরামত)। আপনার এইচএসএকে একটি ডুবন্ত তহবিল হিসাবে বিবেচনা করা হল পূর্বাভাসিত চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য পরিকল্পনা করার একটি উপায়। আপনি আপনার বাজেটে একটি HSA সিঙ্কিং তহবিল তৈরি করবেন এবং তারপরে একবার আপনি খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট অবদান রাখলে, এতে যোগ করা বন্ধ করুন।

২. আপনার নিয়োগকর্তা ডেন্টাল বা ভিশন কভারেজ অফার করেন না।

আপনি যোগ্য ডেন্টাল বা দৃষ্টি খরচ কভার করার জন্য একটি HSA ব্যবহার করতে পারেন। আবার, খরচ কভার করার জন্য আপনার যা প্রয়োজন তা শুধুমাত্র আপনার অবদান রাখা উচিত। বাকি সবকিছুই ঋণের দিকে যাচ্ছে বা আপনার জরুরি তহবিল তৈরি করছে।

এখন বলুন আপনি বেবি স্টেপ 1-3 এ আছেন এবং আপনার নিয়োগকর্তা HSA অবদানের সাথে মেলে। ম্যাচটি পেতে আপনার কি HSA-তে অবদান রাখা উচিত? এটা সহজ:না। আপনি যদি ঋণের মধ্যে থাকেন এবং আপনার কোনো জরুরি তহবিল না থাকে, তাহলে সেখানেই আপনার সমস্ত মনোযোগ (এবং অর্থ) যেতে হবে। ম্যাচ অপেক্ষা করতে পারে।

আবার, যদি আপনার একটি পূর্বাভাসিত চিকিৎসা ব্যয় থাকে বা আপনার নিয়োগকর্তা ডেন্টাল বা ভিশন কভারেজ অফার না করেন, তাহলে আপনি আপনার নিয়োগকর্তার ম্যাচের জন্য আপনার প্রয়োজনীয় পরিমাণ পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন যাতে পূর্বাভাসের বাকি খরচ মেটানো যায়। তারপর আগের মত, অবদান বন্ধ করুন. শুধু ম্যাচ পাওয়ার জন্য আপনার ঋণ পরিশোধ করা বন্ধ করা উচিত নয়।

শিশুর ধাপ 4

উহু! আপনি এটি বেবি স্টেপ 4-এ পৌঁছেছেন। এর অর্থ শুধু এই নয় যে আপনি 100% ঋণমুক্ত এবং আপনার কাছে সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিল রয়েছে, এর অর্থ হল আপনার যদি একটি HSA-যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা থাকে তবে আপনি HSA-তে অবদান রাখা শুরু করতে পারেন। ! এখন যেহেতু আপনি একটি পাথুরে-দৃঢ় ভিত্তি পেয়েছেন, এখনই সময় জিনিসগুলিকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যাওয়ার৷

বেবি স্টেপ 4-এ, আপনি যদি আপনার এইচএসএ-তে অবদানগুলিকে বিরতি দিয়ে থাকেন তবে আপনি আবারও জমা দিতে পারেন। অথবা আপনার যদি না থাকে তবে আপনি একটি HSA অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। তারপর আপনি আপনার অবদান সর্বোচ্চ আউট শুরু করতে পারেন. (আমরা নীচে অবদানের সীমা সম্পর্কে আরও ব্যাখ্যা করব।)

বেবি স্টেপ 4 মানে আপনি আপনার পরিবারের আয়ের 15% অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে বিনিয়োগ করছেন। এবং আপনার HSA আপনার দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ কৌশলে ভূমিকা রাখতে পারে। একটি HSA-এর একটি কম পরিচিত সুবিধা হল যে আপনি সেই ফান্ডগুলি বাড়ার সাথে সাথে বিনিয়োগ করতে পারেন৷

একটি HSA একটি ব্যবহার-এটা-বা-হারা-এ ধরনের চুক্তি নয়। আপনি যদি বছরের শেষে আপনার সমস্ত HSA তহবিল ব্যবহার না করেন, তাহলে সেগুলি রোল ওভার হয়ে বাড়তে থাকে, কর-মুক্ত . তারপরে আপনি সেই তহবিলগুলিকে IRA-তে বিনিয়োগ করতে পারেন।

ঠিক আছে, কিন্তু শোন! এটা গুরুত্বপূর্ণ. আপনার HSA হল না অবসর গ্রহণের দিকে আপনার প্রাথমিক 15% বিনিয়োগের অংশ। আপনি যদি আপনার আয়ের 15% এর বেশি বিনিয়োগ করতে চান তবে আপনার HSA যেখানে আপনি তা করতে পারেন। এই তহবিলগুলিকে আপনার বাজেটে একটি লাইন আইটেম করুন৷

শিশুর ধাপ 5-7

একবার আপনি বেবি স্টেপ 5-7 এ গেলে, আপনি সুন্দর হয়ে উঠছেন! প্রতি বছর সেই HSA অবদানগুলি সর্বাধিক করতে থাকুন এবং সেগুলি বিনিয়োগ করা চালিয়ে যান। সম্পদ গড়ে তুলতে দেখতে এইরকম।

আমার HSA-তে আমার কতটা রাখা উচিত?

আপনি প্রতি বছর আপনার HSA-এ কতটা রাখতে পারেন তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে (নীচের সারণী দেখুন), তাই আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় করার সময় সেগুলির প্রতি সতর্ক মনোযোগ দিন। আইআরএস সীমা নির্ধারণ করে, এবং আপনি যদি এটি অতিক্রম করেন তবে তারা আপনাকে শাস্তি দিতে পেরে খুশি।

মনে রাখবেন, আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা করা শুরু করবেন না যতক্ষণ না আপনার কাছে সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিল না থাকে, অথবা যদি না আপনার একটি পরিচিত মেডিকেল ইভেন্ট আসছে। আপনি যদি পথে একটি শিশু পেয়ে থাকেন বা একটি বড় অস্ত্রোপচারের পরিকল্পনা করা হয়েছে এবং আপনি একটি নির্দিষ্ট বছরে সেই ইভেন্টটি কভার করার জন্য আপনার HSA-তে যথেষ্ট নগদ জমা করতে চান, তবে এটির জন্য যান। অন্যথায়, নিশ্চিত করুন যে আপনার নিয়মিত জরুরি তহবিলের আগে যত্ন নেওয়া হয়েছে।

আপনি যদি কোনো জরুরি তহবিলের মাধ্যমে ঋণমুক্ত হন, তাহলে এগিয়ে যান এবং আপনার HSA-এ (সীমা পর্যন্ত) যে পরিমাণ পরিমাণে আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন তা রাখুন। শুধু আপনার মাসিক বাজেটে আপনার HSA অবদানগুলি যোগ করা নিশ্চিত করুন!

আমার HSA-তে আমি কতটুকু অবদান রাখতে পারি তার কি কোনো সীমা আছে?

আমরা জানি আপনি হয়তো ভাবছেন, এ সবই দারুণ শোনাচ্ছে, কিন্তু একটা ধরা দরকার! ঠিক আছে, একটি জিনিস আছে:ঠিক যেমন একটি Roth IRA বা 401(k) এর সাথে, প্রতি বছর আপনার HSA-তে আপনি কত টাকা রাখতে পারেন তার অবদানের সীমা রয়েছে৷

উপরের চার্টটি দেখায় যে আপনি প্রতি বছর সর্বোচ্চ কতটা রাখতে পারেন, সহ আপনার নিয়োগকর্তা যে অর্থ প্রদান করেন। ^{10 ,11}

আমি আমার চাকরি ছেড়ে দিলে বা স্বাস্থ্য পরিকল্পনা পরিবর্তন করলে আমার HSA-এর কী হবে?

একটি এইচএসএ থাকার দুর্দান্ত জিনিস হল এটি সম্পূর্ণ আপনার। তাই আপনি যখন একটি নতুন চাকরি পান বা স্বাস্থ্য পরিকল্পনা পরিবর্তন করেন, তখন আপনার HSA এবং এতে থাকা সমস্ত অর্থ আপনার সাথে আসে। আপনি আপনার নতুন নিয়োগকর্তার HSA-এ অ্যাকাউন্টটি রোল করতে পারেন বা এটিকে একা ছেড়ে দিতে পারেন, তবে সেই তহবিলগুলি যে কোনও উপায়ে যোগ্য খরচের জন্য ব্যবহার করার জন্য আপনার।

মনে রাখবেন, আপনাকে একটি HSA-যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হতে হবে একটি HSA-তে অর্থ জমা করার জন্য। আপনি যখন চাকরি বা স্বাস্থ্য পরিকল্পনা পরিবর্তন করছেন তখন এটি মনে রাখবেন। আপনি যখন একটি HDHP থেকে একটি ঐতিহ্যগত স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় স্যুইচ করেন যেটি HSA-এর জন্য যোগ্য নয়, তখন আপনি আর আপনার বিদ্যমান HSA-তে টাকা রাখতে পারবেন না। আপনি এখনও যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আপনার HSA-তে থাকা তহবিলগুলি ব্যবহার করতে পারেন, যদিও!

যদি আমি বছরের শেষ নাগাদ আমার সমস্ত HSA তহবিল ব্যবহার না করি?

কোন চিকিৎসা জরুরী? সমস্যা নেই! আপনার HSA ব্যালেন্স বছরের পর বছর রোল হয়, তাই আপনি এখনও সমস্ত অ্যাক্সেস করতে পারেন অ্যাকাউন্টে টাকা। আপনি যদি সত্যিই চান, আপনি প্রতি বছর আপনার HSA অবদান সর্বাধিক করতে পারেন এবং যতটা সম্ভব অর্থ মজুত করতে পারেন। এটা আপনার উপর নির্ভর করছে!

একটি HSA-যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা কি আমার জন্য কাজ করে?

একটি HSA-যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা আপনার পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম কাজ করে কিনা তা খুঁজে বের করার জন্য, আপনাকে একটি ভাল পুরানো ফ্যাশন ব্রেক-ইভেন বিশ্লেষণ করতে হবে। সেই ক্যালকুলেটরগুলিকে ধূলিসাৎ করার এবং কিছু সংখ্যা ক্রাঞ্চ করার সময়!

ধরুন আপনার পরিবার একটি ঐতিহ্যগত স্বাস্থ্য পরিকল্পনা থেকে HDHP-এ স্যুইচ করে প্রিমিয়ামে প্রতি মাসে $200 সঞ্চয় করবে। এর মানে আপনি প্রতি বছর সামনে $2,400 সঞ্চয় করবেন। কিন্তু একই সময়ে, আপনি একটি উচ্চ ছাড়যোগ্য আকারে $3,000 আরও ঝুঁকি নিচ্ছেন। আপনি একটি প্রদত্ত বছরে আপনার কর্তনযোগ্য সর্বোচ্চ নাও করতে পারেন - অথবা আপনি হতে পারেন। আপনার স্বাস্থ্য পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে।

চিকিৎসা জরুরী অবস্থায় একজন HSA কিভাবে কাজ করবে?

একটি ভাল-তহবিলযুক্ত স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থাকার ফলে অন্তত আপনার কাটছাঁট সর্বাধিক হওয়ার থেকে কিছুটা ক্ষতি হতে পারে।

ধরা যাক জ্যাক একটি নতুন চাকরি পায়, একটি উচ্চ-কাটা স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হয়, এবং তার নতুন HSA-তে প্রতি মাসে $100 সঞ্চয় করা শুরু করে। এছাড়াও, তার নতুন নিয়োগকর্তা প্রতি বছর তার HSA অবদানের $500 পর্যন্ত মেলে। বুম! তার মানে প্রতি বছর $1,700 তার HSA-তে যাচ্ছে।

জ্যাক একজন সুন্দর সুস্থ লোক, তাই সে তার HSA ব্যবহার করে প্রতি বছর প্রায় $600 দিতে হয় দাঁতের ডাক্তারের অ্যাপয়েন্টমেন্ট, চোখের পরীক্ষা এবং মাঝে মাঝে ডাক্তারের অফিসে যাওয়ার মতো স্বাস্থ্য খরচের জন্য।

পাঁচ বছর পর, তার HSA-তে $5,500 সঞ্চয় হয়েছে। কিন্তু তারপর একটি কোম্পানির সফটবল খেলায় তার হাঁটুতে ব্যাথা হয়। জরুরী কক্ষে একটি ট্রিপ, একটি অস্ত্রোপচার এবং কয়েকদিন হাসপাতালে থাকার পর, তিনি $40,000 মেডিকেল বিলের সাথে আঘাত পান৷

জ্যাক তার স্বাস্থ্য পরিকল্পনার কথা মনে করার আগে কয়েক মিনিটের জন্য আতঙ্কিত হয়ে পড়েন, যার 20% মুদ্রা বীমা সহ $2,500 কাটছাঁটযোগ্য এবং পকেট থেকে সর্বোচ্চ $5,000, যার মানে হল:

1. প্রথমে, তাকে কাটার যোগ্য পূরণ করতে $2,500 দিতে হবে।
2. তার 20% মুদ্রার অর্থ হল $37,500 মেডিকেল বিলের অবশিষ্ট 20% এর জন্য তিনি দায়ী৷ হায়! কিন্তু যেহেতু জ্যাকের পকেটের বাইরে সর্বাধিক হল $5,000, সে শুধুমাত্র সেই পরিমাণ ($5,000) জন্য হুকের উপর আছে। তার বীমা কোম্পানি বাকি কভার করতে যাচ্ছে. হ্যাঁ!

জ্যাক তার HSA সঞ্চয় দিয়ে সেই সমস্ত খরচ পরিশোধ করতে সক্ষম হবে এবং এখনও তার HSA অ্যাকাউন্টে $500 অবশিষ্ট আছে। যে HSA-এ সে বছরের পর বছর ধরে টাকা রাখছে তা কাজে আসে যখন জ্যাকের সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন হয়, তাকে তার নিয়মিত জরুরী তহবিল বা অন্যান্য নগদ অ্যাকাউন্টে ডুব না দিয়ে তার কাটছাঁটযোগ্য এবং পকেটের বাইরের খরচগুলি কভার করতে সাহায্য করে।

একটি ভাল-তহবিলযুক্ত এইচএসএ ঠিক কী করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে!

HSA বনাম FSA:পার্থক্য কি?

HSAs-এর মতো, নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট (FSAs) এছাড়াও আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে যে অর্থ প্রদান করেন তার উপর ট্যাক্স পরিশোধ না করে চিকিৎসা খরচ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু একটি বিদ্রূপাত্মক মোচড়ের মধ্যে, FSA গুলি আসলে HSA-এর মতো "নমনীয়" নয়। চিত্রে যান!

এখানে HSA এবং FSA-এর মধ্যে কিছু মূল পার্থক্য রয়েছে:

• FSAs শুধুমাত্র একটি কর্মচারী বেনিফিট প্যাকেজের মাধ্যমে উপলব্ধ। তাই আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, FSA একটি বিকল্প নয়।
• আপনি একটি FSA-তে যে অর্থ রেখেছেন তা বিনিয়োগ করতে পারবেন না, তাই আপনার টাকা HSA-তে যেভাবে টাকা বাড়াতে পারে সেভাবে বাড়ানোর সুযোগ নেই।
• যদি বছরের শেষে আপনার FSA-তে কোনো তহবিল অবশিষ্ট থাকে, আপনি বছরের পর বছর সেই তহবিলগুলি রোলওভার করতে পারবেন না। পরিবর্তে, সেই তহবিলের মেয়াদ শেষ হয়ে যায় এবং আপনার নিয়োগকর্তার কাছে ফিরে যায়। (সেখানে আছে একটি ব্যতিক্রম, যখন আপনার নিয়োগকর্তা রোলওভারের অনুমতি দেন। . . কিন্তু IRS এই রোলওভারগুলিকে প্রতি বছর $550 সীমাবদ্ধ করে।) ¹²

কিন্তু FSA সম্পূর্ণভাবে লিখবেন না! একটি সুবিধা রয়েছে যা তাদের আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য একটি খুব আকর্ষণীয় বিকল্প করে তুলতে পারে:আপনি আপনার FSA ব্যবহার করে চাইল্ড কেয়ার খরচের জন্য দিতে পারেন, যা আপনি পারবেন না একটি HSA দিয়ে করুন৷

একটি HSA দিয়ে শুরু করুন

আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি HSA-যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা থাকে, তাহলে আপনার স্বাস্থ্যের যত্নের খরচের জন্য কর-মুক্ত সঞ্চয় শুরু করার সময়। আজই আপনার HSA অ্যাকাউন্ট খুলুন!