দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা শুধু আপনার টাকা দূরে নিক্ষেপ? আপনি এমনকি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন প্রয়োজন হবে? নাকি এটি ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ?
হয়তো আপনি সবেমাত্র দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার দিকে নজর দিতে শুরু করেছেন, এবং আপনি ভাবছেন, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কি সত্যিই মূল্যবান?
যদিও আপনি যা কিনছেন তার সাথে এটি জিজ্ঞাসা করা সর্বদা ভাল—কেউই৷ তাদের প্রয়োজন নেই এমন কিছুর জন্য অর্থ প্রদান করতে চায়—দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা অবশ্যই মূল্যবান। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ক্রমবর্ধমান খরচের জন্য আপনার বা আপনার প্রিয়জনদের একটি পরিকল্পনা আছে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য এটি আপনি করতে পারেন এমন সেরা জিনিসগুলির মধ্যে একটি।
আসুন জেনে নেই কেন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা মূল্যবান।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা হল এক ধরনের কভারেজ যা মানুষের বয়স বাড়ার সাথে সাথে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ অফসেট করতে সাহায্য করে। এটি মেডিকেয়ার দ্বারা আচ্ছাদিত নয় এমন বেশিরভাগ ব্যয়কে কভার করে—সহায়তা থাকার সুবিধা, নার্সিং হোম, ইন-হোম পরিবর্তন এবং তত্ত্বাবধায়ক। এটি যত্ন ব্যবস্থাপনা, চিকিৎসা সরঞ্জাম এবং প্রাপ্তবয়স্কদের দিনের যত্ন পরিষেবাগুলির মতো জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতেও সহায়তা করে৷
যদিও আমরা এটি সম্পর্কে চিন্তা করতে পছন্দ করি না, প্রায় প্রত্যেকেরই দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে। বর্তমানে 65 বছর বয়সী যারা বসবাস করছেন, তাদের মধ্যে 70%-এর দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে। 1 এবং 20% এর পাঁচ বছরেরও বেশি সময়ের জন্য প্রয়োজন। 2 এটি এমন কিছু নয় যা আপনি ঝুঁকি নিতে চান। কিন্তু মাত্র 7.5 মিলিয়ন আমেরিকানদের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আছে। 3
হ্যাঁ. দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা একেবারে এটি মূল্য. দীর্ঘমেয়াদী যত্নের আকাশ-উচ্চ খরচগুলি কভার করার এটি সর্বোত্তম উপায়। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এমন একটি সেতু নয় যা আপনি কেবল ক্রস করতে চান৷ যখন আপনি সেখানে যান। আপনার একটি পরিকল্পনা দরকার৷
মাসিক প্রিমিয়ামগুলি পরবর্তীতে যখন সেই ইন-হোম কেয়ার বা অ্যাসিস্টেড লিভিং বিলগুলি জমা হতে শুরু করে তখন সুবিধার জন্য উপযুক্ত। এবং আপনার পরিবারকে সবকিছু সামলানোর জন্য বোঝা হবে না, যার মধ্যে বিল জমা দেওয়া (এটি এমন একটি ট্যাব যা আপনি অর্ধেক যেতে চান না)।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার মাধ্যমে, আপনার একটি পরিকল্পনা আছে জেনে আপনি আপনার সুবর্ণ বছরে প্রবেশ করবেন। এবং আপনি যদি ক্রমাগত খরচ কমানোর চেষ্টা করেন তার চেয়ে আপনার জীবনযাত্রার মান বেশি হবে।
আমরা খারাপ খবরের বাহক হতে ঘৃণা করি, কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সত্যিই ব্যয়বহুল। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ আকাশ ছোঁয়া হয়েছে৷
৷আমেরিকায় একটি বৃদ্ধাশ্রমে মাত্র এক মাসের জন্য গড় খরচ $7,698৷ 4 হায়! এবং আলঝেইমার অ্যাসোসিয়েশন অনুমান করে যে গড় ব্যক্তির জীবনের শেষ পাঁচ বছরের যত্ন $234,000 এবং ডিমেনশিয়া আক্রান্তদের জন্য $367,000৷ 5 গড় আমেরিকান দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য $172,000 প্রদান করবে। 6
এটি বলার অন্য কোন উপায় নেই:দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য আপনাকে একটি সুন্দর পয়সা খরচ করতে হবে। এমনকি যদি আপনার একটি শক্তিশালী স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) থাকে, তবুও আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য এটিতে ডুবতে চান না।
এবং মনে রাখবেন যে নিয়মিত স্বাস্থ্য বীমা এই খরচগুলিকে কভার করবে না কারণ দীর্ঘমেয়াদী যত্নকে চিকিৎসা যত্ন হিসাবে বিবেচনা করা হয় না। Medicaid-নিম্ন আয়ের লোকেদের জন্য সরকারি প্রোগ্রাম-ও আপনার প্রথম পছন্দ হওয়া উচিত নয়। Medicaid এমনকি কিছু দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভার করার জন্য, আপনাকে প্রথমে আপনার সম্পদ ব্যবহার করতে হবে। একটি ভাল পরিকল্পনা নয়৷
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা খরচ আপনার বয়স, লিঙ্গ, স্বাস্থ্য অবস্থা, পারিবারিক স্বাস্থ্য ইতিহাস, অবস্থান এবং আপনি বিবাহিত কিনা তার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। বার্ষিক প্রিমিয়াম $1,000 থেকে প্রায় $10,000 পর্যন্ত। আপনি একটি দীর্ঘ পলিসি মেয়াদ, একটি বড় সুবিধা বা মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষার মতো অ্যাড-অনগুলির সাথে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন। আপনি কোন ক্যারিয়ার ব্যবহার করেন তার উপর ভিত্তি করে খরচও পরিবর্তিত হতে পারে, এমনকি তা একই নীতির জন্য হলেও।
গড় ৫৫ বছর বয়সী পুরুষ তিন বছরের নীতির জন্য প্রতি বছর $1,700 দিতে হবে। এটি দীর্ঘমেয়াদী যত্নে $164,000 এবং দৈনিক সর্বোচ্চ $150 কভার করবে। 7
গড় ৫৫ বছর বয়সী মহিলা৷ একই কভারেজের জন্য $2,675 দিতে হবে। 8 এর কারণ হল মহিলারা পুরুষদের থেকে প্রায় পাঁচ বছর বাঁচে এবং গড় পুরুষের জন্য মাত্র 2.2 বছরের বিপরীতে গড়ে 3.7 বছরের যত্নের প্রয়োজন৷ 9,10
গড় ৫৫ বছর বয়সী দম্পতি একটি সম্মিলিত নীতির জন্য বছরে $3,050 দিতে হবে। 11 আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে দম্পতিদের ছাড় 15% থেকে 30% পর্যন্ত। 12
কিন্তু আপনি প্রতি মাসে যা অর্থ প্রদান করেন না কেন, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা এখনও একটি দুর্দান্ত কেনা৷
আপনি যদি এখনও আশ্বস্ত না হন এবং এখনও ভাবছেন যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা মূল্যবান কিনা, আসুন এটি ভেঙে ফেলা যাক।
এখানে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার সাতটি সুবিধা রয়েছে৷
আপনার যদি সত্যিই উচ্চ সম্পদ না থাকে এবং স্ব-বীমা না করতে পারেন, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা হল বার্ধক্যের খরচগুলি কভার করার জন্য সর্বোত্তম পরিকল্পনা। সরকার বা আপনার পরিবার বা বন্ধুদের উপর নির্ভর করা খুব একটা ভালো পরিকল্পনা নয়।
আপনি অবসরের জন্য আপনার জীবনের জন্য স্ক্র্যাচ এবং সঞ্চয় করা সমস্ত অর্থ জানেন? ঠিক আছে, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ দ্বারা সেই বাসার ডিমটি খুব দ্রুত ভেঙে যেতে পারে। আপনার সম্পদ রক্ষা করা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার একটি বিশাল সুবিধা। আপনি যদি বিবাহিত হন, আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনার স্ত্রীর যত্ন নেওয়া হয়েছে। আপনি শেষ যে জিনিসটি চান তা হল আপনার একজনের জন্য আপনার সঞ্চয়গুলিকে পুড়িয়ে ফেলা, অন্যের জন্য বেঁচে থাকার জন্য কিছুই অবশিষ্ট নেই৷
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার আরেকটি প্রো হল যে, আপনার বয়স এবং স্বাস্থ্যের উপর নির্ভর করে, আপনার মাসিক প্রিমিয়াম সম্ভবত বেশ সাশ্রয়ী হবে। গড় 55 বছর বয়সী পুরুষ মাসে প্রায় 142 ডলার দিতে হবে। বিনিময়ে আপনি কত পাবেন তা বিবেচনা করে এটি খারাপ নয়।
অনেকেই বুঝতে পারেন না যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা ঘরের মধ্যে পরিবর্তন (চিন্তা হুইলচেয়ার র্যাম্প) পাশাপাশি তত্ত্বাবধায়ক এবং যত্ন ব্যবস্থাপনা পরিষেবার মতো বিষয়গুলিকে কভার করে। এগুলি আপনাকে এবং আপনার পরিবারের সদস্যদের চাপ থেকে দূরে রাখতে সাহায্য করতে পারে। এবং এর মানে হল আপনি আপনার হোম সুইট হোমে বেশি দিন থাকতে পারবেন।
অনেকে অনুমান করে যে তাদের বন্ধু এবং পরিবার তাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সমস্ত ব্যবস্থা নেবে। কিন্তু এটা সবসময় হয় না। এবং এটি প্রিয়জনদের জন্য একটি বড় বোঝা হতে পারে একজন বয়স্ক ব্যক্তির প্রতিদিনের যত্নে সাহায্য করা, বিশেষ করে যখন ডিমেনশিয়ার মতো পরিস্থিতি জড়িত থাকে। এছাড়াও মনে রাখবেন যে একজন অসুস্থ, বয়স্ক ব্যক্তির যত্ন নেওয়া একটি ছোট শিশুর যত্ন নেওয়ার মতো কিছুই নয়৷
শুধুমাত্র পরিবারের উপর নির্ভর করার পরিবর্তে, আপনার বীমা কোম্পানি সেই ভারী বোঝা বহন করার জন্য তত্ত্বাবধায়কদের জন্য অর্থ প্রদান করবে। তাই আপনি এবং আপনার প্রিয়জনরা অবিরাম যত্ন পরিচালনার চাপ ছাড়াই একসাথে আপনার সময় উপভোগ করতে পারেন। আপনার পরিবারকেও বিলের পরিমাণ নিয়ে চিন্তা করতে হবে না।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রিমিয়াম একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত কর ছাড়যোগ্য। এর মানে হল আপনি ট্যাক্স কম দেবেন এবং সেই কষ্টার্জিত অর্থ আপনার পকেটে রাখবেন।
আমরা শেষ জন্য সেরা সংরক্ষণ. আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের পরিকল্পনা আছে জেনে আপনি যে মানসিক শান্তি পাবেন তা হল স্বর্ণে মূল্যের মূল্য . আপনার যত্ন নেওয়া হবে এবং আপনার পরিবারকে অতিরিক্ত চাপ দেওয়া হবে না জেনে আপনি রাতে আরও ভাল ঘুমাবেন।
এখন কনস জন্য. সত্যি কথা বলতে কি, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার ক্ষতির সন্ধান করা কিছুটা খড়ের গাদায় সুই খোঁজার মতো। তাদের মধ্যে অনেকগুলি নেই। তবে আসুন অপূর্ণতাগুলিকে সৎভাবে দেখে নেওয়া যাক।
চলুন মোকাবেলা করা যাক. আপনি যদি 65 বছর বয়সে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা ক্রয় করেন এবং ইতিমধ্যেই কিছু স্বাস্থ্য সমস্যা থাকে, তাহলে আপনি আপনার পলিসির জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন। কিন্তু এটি বীমা পাওয়ার আরও কারণ যাতে আপনি শেষ পর্যন্ত পকেটের বাইরে সবকিছু পরিশোধ করতে না পারেন।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা বাহক আপনার প্রিমিয়াম এমনকি পরে বাড়াতে পারে আপনি আপনার পলিসি কিনেছেন। এটি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের কারণে। এটা হয়তো ন্যায্য বলে মনে হবে না, কিন্তু এটা একটা বাস্তবতা যার মুখোমুখি আপনি হতে পারেন।
স্পষ্টতই ভবিষ্যতে দেখতে এবং আপনার ঠিক কতটা যত্নের প্রয়োজন তা নির্ধারণ করার জন্য কারও কাছে ক্রিস্টাল বল নেই। আপনি যদি কম সুবিধা বেছে নেন, তাহলে আপনার আরও বেশি প্রয়োজন হতে পারে। অথবা আপনি যদি একটি উচ্চতর সুবিধা বেছে নেন এবং শেষ পর্যন্ত এটির প্রয়োজন না হয়, তাহলে আপনি সেই উচ্চতর প্রিমিয়ামগুলিকে "নষ্ট" করেছেন৷
কখনও কখনও বীমা কোম্পানি একটি দাবি অস্বীকার করে। আমি জানি, হতবাক, তাই না? সুতরাং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার একটি নেতিবাচক দিক হল আপনি যত্নের জন্য একটি দাবি দায়ের করার সুযোগ এবং আপনার ক্যারিয়ার এটির জন্য অর্থ প্রদান করতে অস্বীকার করে। যাইহোক, আপনি সঠিক নীতি পেয়েছেন তা নিশ্চিত করে এটি প্রতিরোধ করা যেতে পারে। আপনার সম্ভাব্য পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে আপনার কী প্রয়োজন তা জানেন এমন একজন স্বাধীন বীমা এজেন্টের সাথে কাজ করা এই ঝুঁকি পূরণ করতে সহায়তা করবে৷
অবশেষে, সবসময় এমন সুযোগ থাকে যে আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে না। হতে পারে আপনি কখনই একটি নার্সিং হোমে পা রাখেন না, বা কখনই একজন কেয়ারটেকার ভাড়া করার দরকার নেই। দারুণ! কিন্তু জীবন অপ্রত্যাশিত। এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা হল সুরক্ষার একটি সহায়ক স্তর যদি আপনার শেষ পর্যন্ত সাহায্যের প্রয়োজন হয়৷
আপনি কতক্ষণ দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হতে পারে তা নিয়ে ভাবতে চাইবেন। বেশিরভাগ লোকেরই 3-5 বছরের মধ্যে কভারেজ প্রয়োজন।
মুদ্রাস্ফীতি বাস্তব। এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নীতিতে একটি মুদ্রাস্ফীতি রাইডার যোগ করা মূল্যবান হতে পারে। এটি সাধারণত 3% থেকে 5% হয় এবং আপনার প্রিমিয়াম বাড়াবে। তবে ভালো দিকটি হল যে আপনার সুবিধাটি যখন আপনি এটিতে ট্যাপ করতে হবে ততক্ষণে আরও বৃদ্ধি পাবে৷
৷দৈনিক সুবিধা হল আপনার বীমা কোম্পানি যত্নের জন্য প্রতিদিন সর্বোচ্চ যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে। আপনার কতটা প্রয়োজন হতে পারে সে সম্পর্কে ধারণা পেতে আপনার রাজ্যে যত্নের খরচ পরীক্ষা করুন। যদি আপনার দৈনিক বেনিফিট হয় $150, এবং আপনার এলাকায় যত্নের দৈনিক খরচ তার থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হয়, তাহলে সম্ভবত আপনার দৈনিক সুবিধাটি বাড়ানো উচিত।
অপেক্ষার সময়কাল হল বীমা ক্যারিয়ার যত্নের জন্য অর্থ প্রদান শুরু করার আগে যে সময় লাগে। অপেক্ষার সময়সীমা না থাকার জন্য আপনি আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন, অথবা আপনি এটি 30 থেকে 90 দিনের মধ্যে যে কোনও জায়গায় সেট করতে পারেন এবং প্রিমিয়াম কম দিতে পারেন। শুধু মনে রাখবেন যে আপনার আগে যাই হোক না কেন যত্ন প্রয়োজন সেই সময়কাল শেষ হলে আপনার নিজের পকেট থেকে বের করতে হবে।
আপনার বয়স 60 হলে আমরা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পাওয়ার পরামর্শ দিই। আপনি যত বেশি অপেক্ষা করেন, তত বেশি সম্ভাবনা আপনার কভারেজ থেকে বঞ্চিত হতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, গবেষণা দেখায় যে তাদের 50 এর দশকের প্রায় 22% লোককে অস্বীকার করা হয়েছিল। এই সংখ্যাটি তাদের 60-এর দশকের জন্য 33% এবং 70-এর দশকের 44% লোকের জন্য লাফিয়ে ওঠে৷ 13
এমনকি যদি আপনার অল্প কিছু স্বাস্থ্যের অবস্থা থাকে, তবে একটি নির্দিষ্ট বিন্দুর পরে কভারেজ পাওয়া কঠিন হতে পারে। বীমা কোম্পানি ঝুঁকি মোকাবেলা সম্পর্কে সব. এবং যদি তারা আপনাকে খুব ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করে, আপনি সম্ভবত কভারেজ ছাড়াই থাকবেন।
সুতরাং, আপনি সিদ্ধান্ত নিয়েছেন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা মূল্যবান, কিন্তু আপনি আসলে কীভাবে এটি কিনবেন?
ঠিক আছে, আপনি হয় নিজের থেকে কেনাকাটা করতে পারেন এবং পরিকল্পনার তুলনা করতে পারেন। অথবা আপনি একজন বিশ্বস্ত এবং স্বাধীন বীমা এজেন্টের সাথে কাজ করতে পারেন যিনি আমাদের অনুমোদিত স্থানীয় প্রদানকারী (ELP) প্রোগ্রামের অংশ। এই বীমা পেশাদারগুলি RamseyTrusted এবং আপনাকে সর্বোত্তম নীতি খুঁজে পেতে আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির দিকে নজর দেবে৷
আপনার ভবিষ্যৎ সম্পর্কে মানসিক শান্তি পেতে আজই আমাদের একটি বন্ধুত্বপূর্ণ ELP-এর সাথে সংযোগ করুন।