আপনি কি জানেন বছরের সবচেয়ে বিস্ময়কর সময় কখন? না, এটা বড়দিন নয় আমরা খোলা তালিকাভুক্তির মরসুমের কথা বলছি, বাবু! সেটা ঠিক! বছরের ঐন্দ্রজালিক সময় যখন আপনি স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানের তুলনা করে দেখতে পান কোনটি আপনার জন্য সঠিক!
ঠিক আছে, আপনি আমাদের পেয়েছেন. সম্ভবত কেউই সেটা পায় না স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা তুলনা সম্পর্কে উত্তেজিত. কিন্তু যখন বেছে নেওয়ার সময় হয়, তখন প্রতিটি প্ল্যান কী কভার করে, এর খরচ কত এবং আপনি কোথায় ব্যবহার করতে পারেন, তা জানা গুরুত্বপূর্ণ?
এই জিনিসটি জটিল মনে হতে পারে, তবে এটি মনে হওয়ার চেয়ে সহজ। আপনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে আপনাকে আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে সাহায্য করার জন্য আমরা কিছু ব্যবহারিক শিক্ষার পদক্ষেপ একসাথে রেখেছি।
স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা নেটওয়ার্কের তুলনা করুন
স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা ধাতু বিভাগ তুলনা করুন
স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার মোট খরচ তুলনা করুন
জানুন কিভাবে স্বাস্থ্য বীমায় অর্থ সাশ্রয় করবেন
আমরা এটা পেতে. স্বাস্থ্য বীমা অদ্ভুত পরিভাষা এবং সংক্ষিপ্ত শব্দ পূর্ণ. এটি পাতাল রেলে সুডোকু করার চেষ্টা করার মতো - বিভ্রান্তিকর এবং একটু ভীতিকর। ঠিক আছে, এটিকে আপনার স্বাস্থ্য বীমার মানচিত্র এবং চিট শীট সব মিলিয়ে বিবেচনা করুন, কারণ আমরা আপনাকে বিভিন্ন ধরণের পরিকল্পনা এবং সেগুলি কীভাবে কাজ করে তার মধ্যে নিয়ে যেতে যাচ্ছি!
প্রথমত, স্বাস্থ্য বীমা প্রদানকারী নিয়োগকর্তার সাথে যদি আপনার চাকরি থাকে, তাহলে আপনার কর্মস্থলের স্বাস্থ্য বীমা প্রশাসকের সাথে কথা বলুন। কর্মক্ষেত্রে আপনার কাছে থাকা স্বাস্থ্য বীমা বিকল্পগুলির মধ্যে কীভাবে চয়ন করবেন তা তাদের ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
যদি আপনার কোম্পানি না করে একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনা অফার করুন বা আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, তাহলে আমরা এখানে ব্যাখ্যা করতে এসেছি যে কীভাবে "বন্যের মধ্যে" স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার তুলনা করা যায়। আসুন প্রধান ধরনের উপলব্ধ প্ল্যান নেটওয়ার্কগুলির উপর যাই:
পছন্দের প্রদানকারী সংস্থা—নাম প্রকাশের সাথে সাথে শব্দগুলো দীর্ঘ হয়ে যায়! আসুন শুধু PPO বলি। এগুলি হল স্বাস্থ্য পরিকল্পনা যা পছন্দের প্রদানকারীদের (আপনি অনুমান করেছেন) একটি নেটওয়ার্ক তৈরি করতে হাসপাতাল এবং ডাক্তারদের সাথে চুক্তি করে৷ 1
PPO-এর বাইরে ডাক্তারদের জন্যও কভারেজ রয়েছে তাদের নেটওয়ার্ক, কিন্তু নমনীয়তার জন্য একটি ক্যাচ আছে। আপনি পকেট থেকে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন—প্রায়ই অনেক বেশি—যদি আপনি প্ল্যানটির পছন্দের দেখতে পান প্রদানকারী (দেখুন আমরা সেখানে কি করেছি?) জরুরী যত্ন প্রায়শই নিয়মের ব্যতিক্রম।
এই প্ল্যানগুলি সেই সমস্ত লোকেদের জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় যারা কাজের মাধ্যমে তাদের স্বাস্থ্য বীমা পান, 47% কভার কর্মী PPO তে নথিভুক্ত। 2
প্রো:বেশিরভাগ PPO-এর কাছে আপনার এলাকায় বেছে নেওয়ার জন্য প্রদানকারীদের একটি শালীন নির্বাচন রয়েছে। শুধু নিশ্চিত হোন যে আপনি জানেন কোন প্রদানকারীরা কোন চিকিৎসা নেওয়ার আগে আপনার পরিকল্পনা গ্রহণ করে যাতে কোন চমক নেই।
কন:উচ্চ প্রিমিয়াম পিপিওগুলিকে HMO-এর মতো অন্যান্য ধরণের পরিকল্পনার চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল করে তোলে।
একটি স্বাস্থ্য রক্ষণাবেক্ষণ সংস্থা হল একটি স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান যা সাধারণত শুধুমাত্র সেই নির্দিষ্ট প্ল্যানের জন্য কাজ করে (বা চুক্তিবদ্ধ) ডাক্তারদের কাছ থেকে যত্ন নেয়। 3 তাই জরুরি অবস্থা না থাকলে, আপনার পরিকল্পনা না হবে নেটওয়ার্কের বাইরের যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করুন। আরেকটি সীমাবদ্ধতা:HMO প্রায়ই শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট ভৌগলিক এলাকায় কাজ করে। আপনি কোথায় থাকেন বা আপনি কোথায় কাজ করেন তার দ্বারা আপনার স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ সংজ্ঞায়িত করা হবে।
প্রো:কম পকেট খরচ HMO-কে আকর্ষণীয় করে তোলে।
কন:খুব বেশি নমনীয়তা নেই। প্রদানকারী বাছাই করার ক্ষেত্রে, এটি আপনার শিক্ষক আপনাকে প্রিস্কুলে যা বলেছিল তার মতো:আপনি যা পান তা পান, এবং আপনি বিরক্ত হন না।
অন্য আদ্যক্ষরা জন্য প্রস্তুত? একটি এক্সক্লুসিভ প্রোভাইডার সংস্থা হল অন্য ধরনের পরিচালিত পরিচর্যা পরিকল্পনা (যেমন একটি HMO) যেখানে পরিষেবাগুলি শুধুমাত্র তখনই কভার করা হয় যদি আপনি পরিকল্পনার নেটওয়ার্কে ডাক্তার, বিশেষজ্ঞ বা হাসপাতাল ব্যবহার করেন (জরুরী অবস্থা ছাড়া)।
অপছন্দ HMOs যদিও, EPO-র জন্য একজন বিশেষজ্ঞের সাথে দেখা করার জন্য প্রাইমারি কেয়ার ফিজিশিয়ান (PCP) রেফারেলের প্রয়োজন হয় না। আবেদনময়ী শব্দ? আপনি যদি রেফারেল এবং ছাড়া বিশেষজ্ঞদের দেখার স্বাধীনতা চান তবে এটি আপনার জন্য সঠিক নেটওয়ার্ক পরিকল্পনা হতে পারে আপনার নেটওয়ার্কে স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীদের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকতে আপনার আপত্তি নেই।
সুবিধা:প্রিমিয়াম সাধারণত কম হয়। এছাড়াও, একজন বিশেষজ্ঞকে দেখার জন্য PCP রেফারেলের প্রয়োজন নেই।
কনস:আপনি স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীদের একটি ছোট নেটওয়ার্ক দ্বারা সীমাবদ্ধ। বেশিরভাগ পরিষেবার জন্য বীমা কোম্পানির কাছ থেকে প্রাক-অনুমোদন প্রয়োজন।
সংক্ষিপ্ত রূপ যা প্রস্তাব করে তা সত্ত্বেও, এটি একটি সুন্দর পরিকল্পনা৷
৷একটি পয়েন্ট-অফ-সার্ভিস প্ল্যান এইচএমও এবং পিপিও-এর বৈশিষ্ট্যগুলিকে একত্রিত করে আপনি নেটওয়ার্কের মধ্যে বা নেটওয়ার্কের বাইরে সরবরাহকারীদের ব্যবহার করেন তার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে। POS প্রদান করে কিছু নেটওয়ার্কের বাইরের কোনো প্রদানকারীকে দেখার জন্য কভারেজ, এবং আপনার PCP যত্নের সমন্বয় করবে।
পেশাদাররা:আপনি বেছে নেওয়ার জন্য আরও প্রদানকারী বিকল্প খুঁজে পাবেন। আপনার PCP আপনার বিশেষজ্ঞ যত্ন সমন্বয় করবে।
কন:রেফারেল প্রয়োজন।
ক্রস-আইড এখনো? জিনিসগুলি পরিষ্কার করার জন্য, আমরা নীচের সুবিধাজনক টেবিলে আলোচনা করা সমস্ত বৈশিষ্ট্যগুলিকে সংক্ষিপ্ত করেছি৷
| নেটওয়ার্ক প্ল্যানের ধরন | কভারেজ পেতে আপনাকে কি নেটওয়ার্কে থাকতে হবে? | প্রক্রিয়া এবং বিশেষজ্ঞদের কি রেফারেল প্রয়োজন? | সারাংশ স্ন্যাপশট |
| HMO:স্বাস্থ্য রক্ষণাবেক্ষণ সংস্থা | হ্যাঁ, জরুরী অবস্থা ছাড়া | হ্যাঁ, সাধারণত | পকেটের কম খরচ এবং একজন প্রাথমিক ডাক্তার যিনি আপনার যত্নের সমন্বয় করেন, কিন্তু প্রদানকারী বেছে নেওয়ার স্বাধীনতা কম |
| PPO:পছন্দের প্রদানকারী সংস্থা | না, কিন্তু ইন-নেটওয়ার্ক যত্ন কম ব্যয়বহুল | না | আরও প্রদানকারীর বিকল্প নেই এবং প্রয়োজনীয় রেফারেল নেই, কিন্তু পকেটের বাইরে খরচ বেশি |
| EPO:এক্সক্লুসিভ প্রোভাইডার অর্গানাইজেশন | হ্যাঁ, জরুরী অবস্থা ছাড়া | না | কম প্রিমিয়াম এবং কোন প্রয়োজনীয় রেফারেল নেই, কিন্তু প্রদানকারী বেছে নেওয়ার স্বাধীনতা কম |
| POS:পরিষেবার পয়েন্ট | না, কিন্তু ইন-নেটওয়ার্ক যত্ন কম ব্যয়বহুল | হ্যাঁ | আরো প্রদানকারীর বিকল্প এবং একজন প্রাথমিক ডাক্তার যিনি আপনার জন্য আপনার যত্নের সমন্বয় করেন, প্রয়োজন রেফারেল সহ |
আপনি যখন HealthCare.gov বা আপনার স্টেট এক্সচেঞ্জে একটি পরিকল্পনার জন্য কেনাকাটা করছেন, তখন পরিকল্পনাগুলি চারটি "ধাতু" বিভাগে দেখানো হয়। না, মটলি ক্রুর মত নয়। মাইকেল ফেলপসের মতোই। প্ল্যানগুলি কত খরচ হয় এবং তারা কী কভার করে তার উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়:ব্রোঞ্জ, সিলভার, গোল্ড এবং প্লাটিনাম। (ঠিক আছে, এটা সত্য:ক্রুর কিছু প্ল্যাটিনাম রেকর্ড ছিল এবং মাইকেল ফেলপস কখনোই অলিম্পিকে প্ল্যাটিনাম পদক জেতেনি।)
মূল তথ্য:আপনি যদি সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইনের অধীনে "খরচ ভাগাভাগি হ্রাস" এর জন্য যোগ্য হন, তাহলে আপনাকে অবশ্যইঅবশ্যই এই হ্রাসগুলি পেতে একটি সিলভার প্ল্যান বা আরও ভাল চয়ন করুন৷ 4 ৷
এটা জেনে রাখা ভালো যে প্রতিটি ক্যাটাগরির প্ল্যানগুলি কিছু ধরনের বিনামূল্যের প্রতিরোধমূলক যত্ন প্রদান করে, এবং কিছু আপনার ডিডাক্টিবল পূরণের আগে বিনামূল্যে বা ছাড়যুক্ত স্বাস্থ্যসেবা প্রদান করে। এটি মূলত কাজ করার উপায় এই. ব্রোঞ্জ প্ল্যানের সর্বনিম্ন আছে মাসিক প্রিমিয়াম কিন্তু সর্বোচ্চ পকেটের বাইরে খরচ। আপনি যখন সিলভার, গোল্ড এবং প্লাটিনাম ক্যাটাগরির মাধ্যমে কাজ করছেন, তখন আপনি প্রিমিয়ামে বেশি অর্থ প্রদান করেন, কিন্তু ডিডাক্টিবল এবং কইনসিউরেন্সে কম।
কিন্তু আমরা আগেই উল্লেখ করেছি, সিলভার বিভাগে অতিরিক্ত খরচ কমিয়ে আনা যেতে পারেযদি আপনি খরচ ভাগাভাগি হ্রাস জন্য যোগ্য. তাই আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি যখন স্বাস্থ্য পরিকল্পনার জন্য কেনাকাটা করছেন তখন আপনি সেই হ্রাসগুলির সর্বাধিক মূল্য পাচ্ছেন। হ্রাসগুলি আপনার পকেটের বাইরের স্বাস্থ্যসেবা খরচ অনেক কমিয়ে দিতে পারে, তাই আমাদের অনুমোদিত স্থানীয় প্রদানকারীর (ELPs) একজনের সাথে যান যিনি আপনাকে কিসের জন্য যোগ্য হতে পারেন তা খুঁজে বের করতে সাহায্য করতে পারেন।
নীচের সারণীটি প্রতিটি প্ল্যান বিভাগে আপনার কাটতি পূরণ করার পরে বীমা কোম্পানী কত শতাংশ প্রদান করে—এবং আপনি কী অর্থ প্রদান করেন তা দেখায়৷
| প্ল্যান ক্যাটাগরি | বিমা কোম্পানি কত টাকা দেয় (কাটা করার পরে) | আপনি কত টাকা দেবেন | প্রিমিয়াম | ছাড়যোগ্য |
| ব্রোঞ্জ | 60% | 40% | সর্বনিম্ন | বার্ষিক হাজার হাজার ডলার হতে পারে |
| সিলভার | 70% | 30% | নিম্ন | ব্রোঞ্জের চেয়ে কম |
| সোনা | 80% | 20% | উচ্চ | নিম্ন |
| প্ল্যাটিনাম | 90% | 10% | সর্বোচ্চ | খুব কম |
আপনি যখন আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান বেছে নেন, তখন এখানে কিছু মনোযোগ দিতে হবে:আপনার মাসিক প্রিমিয়ামের বাইরে অতিরিক্ত খরচ।
অন্যান্য খরচ, প্রায়ই "পকেটের বাইরে" খরচ বলা হয়, দ্রুত যোগ করতে পারে। আপনার কাটছাঁটযোগ্য, আপনার কপি, আপনার মুদ্রার পরিমাণ এবং আপনার পকেটের বাইরে থাকা সর্বাধিকের মতো জিনিসগুলি মোট খরচের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে। এখানে ক্লোজ ট্যাব রাখার জন্য কিছু খরচ আছে:
স্বাস্থ্য বীমায় অর্থ সঞ্চয় করার একটি সর্বোত্তম উপায় হল একটি উচ্চ-কাটা স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (HDHP) ব্যবহার করা, বিশেষ করে যদি আপনি নিয়মিত চিকিৎসা পরিষেবা ব্যবহার করার আশা না করেন। ঠিক যেমন নাম বলে, এইগুলি উচ্চ ডিডাক্টিবল সহ স্বাস্থ্য পরিকল্পনা। 5 আপনার পরিকল্পনা শুরু হওয়ার আগে আপনি স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য পকেট থেকে অনেক বেশি অর্থ প্রদান করবেন, তবে এই পরিকল্পনাগুলির মাসিক প্রিমিয়ামও কম রয়েছে।
আপনি এই উচ্চ কর্তনযোগ্য/কম প্রিমিয়াম কৌশল প্রয়োগ করতে পারেন যে কোনো স্বাস্থ্য বীমা নেটওয়ার্ক প্ল্যানে আমরা আগে আলোচনা করেছি (HMOs, PPOs, EPOs বা POSs)।
এখানে এমন জিনিস যা এইচডিএইচপিগুলিকে সত্যিই দুর্দান্ত করে তোলে - সেগুলিকে স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ) এর সাথে একত্রিত করা যেতে পারে। এটি এমন একটি অ্যাকাউন্ট যা আপনাকে যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ কর-মুক্ত রাখতে দেয়। আপনি হয়তো নিজেকে জিজ্ঞাসা করছেন, এক মিনিট অপেক্ষা করুন। কে নির্ধারণ করে যে তারা "উচ্চ" ছাড়যোগ্য বলতে কী বোঝায়?
এটি একটি মহান প্রশ্ন. আইআরএস করে। এবং 2022-এর জন্য, IRS একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনাকে সংজ্ঞায়িত করে যে কোনও পরিকল্পনা হিসাবে একজন ব্যক্তির জন্য ন্যূনতম $1,400 বা একটি পরিবারের জন্য $2,800 বাদ দেওয়া যায়। একটি HDHP-এর মোট বার্ষিক পকেটের বাইরের খরচ (ডিডাক্টিবল, কপিপেমেন্ট এবং ইনস্যুরেন্স সহ) একজন ব্যক্তির জন্য $7,050 বা একটি পরিবারের জন্য $14,100 এর বেশি হতে পারে না। 6 (এই সীমা নেটওয়ার্কের বাইরের পরিষেবাগুলিতে প্রযোজ্য নয়৷)
৷এবং HSA হল HDHP প্ল্যানগুলির একটি দুর্দান্ত বৈশিষ্ট্য কারণ আপনি একজন ব্যক্তির জন্য $3,650 এবং একটি পরিবারের জন্য $7,300 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন কর-মুক্ত 2022 এর জন্য। 7
আরও ভাল, আপনি যদি এটি ব্যবহার না করেন তবে এই অর্থটি রোল হয়ে যায় এবং আপনি এমনকি আপনার HSA-তে অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন যাতে এটি কর-মুক্ত হয়৷ সেটা খুবই ভালো! একটি HSA খুলতে সক্ষম হওয়া আপনার ভবিষ্যতের জন্য দুর্দান্ত৷
আপনার স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা নির্বাচন করার সময়, স্বাস্থ্যসেবা খরচ ভাগাভাগি প্রোগ্রাম সম্পর্কে ভুলবেন না। এইগুলি আমরা ইতিমধ্যে বর্ণিত অন্যান্য স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রামগুলির মতো কাজ করে, তবে প্রযুক্তিগতভাবে এগুলি বীমার একটি রূপ নয়। আমাদের ব্যাখ্যা করার অনুমতি দিন।
স্বাস্থ্য খরচ-শেয়ারিং প্রোগ্রামগুলিতে এখনও মাসিক প্রিমিয়াম রয়েছে যা আপনি প্রদান করেন এবং কভারেজের শর্তাবলী সংজ্ঞায়িত করেন। সুতরাং, বড় পার্থক্য কি? একটি বীমা কোম্পানি আপনার চিকিৎসা বিল পরিশোধ করার পরিবর্তে, খরচ-শেয়ারিং প্রোগ্রাম আপনাকে চিকিৎসা পরিষেবার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ পাঠায়। আমরা নীচে এই দুর্দান্ত বিকল্প সম্পর্কে আরও কথা বলব। (ইঙ্গিত:এর জন্য আমাদের একজন Ramsey বিশ্বস্ত অংশীদার আছে আমরা অত্যন্ত সুপারিশ করি!)
সঠিক স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা নির্বাচন করা আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। দুটি মূল কারণ আপনার চিকিৎসা ব্যয়ের একটি বড় অংশ কভার করার জন্য পর্যাপ্ত কভারেজ পাচ্ছে, পাশাপাশি আপনি না আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি কভারেজের জন্য অর্থ প্রদান করা। (সর্বশেষে, বয়স, বৈবাহিক অবস্থা, পরিবারের আকার সবকিছুর উপর ভিত্তি করে স্বাস্থ্যসেবার প্রয়োজন এক টন পরিবর্তিত হয়।)
আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে স্বাস্থ্য বীমা না পান, তাহলে আপনার জন্য আমাদের কাছে দুটি উজ্জ্বল ধারণা রয়েছে! প্রথমটি হল একটি স্বাধীন বীমা এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করা, যেমন আমাদের অনুমোদিত স্থানীয় প্রদানকারী (ELPs)। আপনি যদি DIY রুট চেষ্টা করে থাকেন এবং স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা সম্পর্কে কোনো দীর্ঘস্থায়ী প্রশ্ন থাকে, তাহলে বিশেষজ্ঞদেরই জিজ্ঞাসা করতে হবে। এবং তারা আপনার প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার চেয়ে আরও অনেক কিছু করবে—তারা আপনাকে সেরা মূল্যও খুঁজে পাবে!
অথবা হতে পারে আপনি প্রয়োজনের সময়ে অন্যদের সাহায্য করার সুযোগের সাথে দুর্দান্ত স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ পাওয়ার একটি উপায় চান। কে করবে না? স্বাস্থ্যসেবা খরচ ভাগাভাগি শুধু জিনিস হতে পারে. আমাদের বিশ্বস্ত অংশীদার খ্রিস্টান হেলথ কেয়ার মিনিস্ট্রিজ (CHM) আপনাকে আপনার বিকল্পগুলি বের করতে সাহায্য করতে পারে৷
৷CHM পরিবারগুলিকে চিকিৎসা পরীক্ষা, মাতৃত্ব, হাসপাতালে ভর্তি এবং অস্ত্রোপচারের মতো স্বাস্থ্যসেবা খরচ ভাগ করে নিতে সাহায্য করে। সমস্ত 50 টি রাজ্যের হাজার হাজার মানুষ তাদের স্বাস্থ্যসেবা চাহিদাগুলি কভার করার জন্য CHM ব্যবহার করেছে। এছাড়াও, তারা একজন Ramsey বিশ্বস্ত অংশীদার, তাই আপনি জানেন যে তারা চিকিৎসা বিলগুলি কভার করবে এবং আপনার কভারেজকে সম্মান করবে।
জায়গায় চমৎকার স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ পেতে প্রস্তুত? আজই CHM এর সাথে সংযোগ করুন!