31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
একটি গাড়ী দুর্ঘটনা মানসিক এবং আর্থিকভাবে নিষ্পেষণ হতে পারে। কিন্তু যখন আপনার গাড়িটি মোট দুর্ঘটনায় পড়ে, তখন প্রভাব আরও বিধ্বংসী হতে পারে। যদি আপনার গাড়ির টোটাল হয়, মানে আপনার বীমাকারী এটিকে মোট ক্ষতি ঘোষণা করেছে, তাহলে গাড়িটি সাধারণত অনির্ধারিত বা গাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি মেরামত করতে হবে।
চালকের আসনে বসুন এবং আপনার গাড়ির টোটাল হলে এর অর্থ কী, আপনার বীমাকারী মোট গাড়ি এবং আরও অনেক কিছু কভার করবে কিনা তা আমরা ব্যাখ্যা করি।
একটি স্ট্যান্ডার্ড অটো বীমা পলিসি সাধারণত আপনার গাড়ি ঠিক করার জন্য অর্থ প্রদান করবে না যদি এটি মোট করা হয়। যখন আপনার গাড়ির টোটাল করা হয়, তখন ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি সিদ্ধান্ত নিয়েছে যে গাড়ির মূল্যের চেয়ে মেরামত করতে খরচ হবে, অথবা গাড়িটি মেরামতের বাইরে। সুতরাং, প্রয়োজনে মেরামতের জন্য $15,000 খরচ হবে কিন্তু গাড়িটির মূল্য $13,000, বীমাকারী এটিকে মোট ক্ষতি ঘোষণা করতে পারে। কিছু রাজ্যে, যদি মেরামতের খরচ গাড়ির মূল্যের একটি নির্দিষ্ট শতাংশের বেশি হয় তবে একজন বীমাকারীকে আপনার গাড়িটি মোট করার প্রয়োজন হতে পারে।
একবার একটি গাড়ির টোটাল হয়ে গেলে, আপনার অটো বীমা পলিসি কী বলে তার উপর নির্ভর করে আপনার বীমাকারী আপনার গাড়ির প্রকৃত নগদ মূল্য আপনাকে ঋণী করতে পারে। আপনার বীমাকারী গাড়ি সম্পর্কে নিম্নলিখিত তথ্য বিবেচনা করে আপনার মোট গাড়ির প্রকৃত নগদ মূল্য নির্ধারণ করবে:
প্রকৃত নগদ মূল্য বলতে বোঝায় যে বিক্রয় মূল্য গাড়িটি ক্র্যাশ হওয়ার আগে খোলা বাজারে যুক্তিসঙ্গতভাবে আনতে পারত। এটি স্বয়ংক্রিয় বীমা সম্পর্কিত অন্য একটি শব্দ থেকে পৃথক:প্রতিস্থাপন খরচ মান। প্রতিস্থাপনের খরচ বলতে বোঝায় যে একটি সম্পূর্ণ নতুন গাড়ি কেনার জন্য কত খরচ হবে যা মোট করা হয়েছে। সমস্ত অটো বীমা পলিসি বিকল্প হিসাবে প্রতিস্থাপন খরচ অফার করে না।
মনে রাখবেন যে আপনি যদি প্রকৃত নগদ মূল্য কভারেজের পরিবর্তে প্রতিস্থাপন খরচ মূল্য কভারেজের সাথে যান তাহলে আপনার অটো বীমা প্রিমিয়াম বেশি হবে।
যদি কোনও বীমাকারী আপনার গাড়ির মোট পরিমাণ করে, এটি সাধারণত আপনার পলিসির দুটি অংশ দ্বারা আচ্ছাদিত হয়:ব্যাপক কভারেজ এবং সংঘর্ষের কভারেজ। যখন আপনার গাড়ির ঋণ বা লিজ থাকে, তখন সাধারণত এই দুই ধরনের কভারেজ প্রয়োজন হয়। আপনি যে গাড়ির মূল্য পরিশোধ করেছেন তার জন্য এগুলি আইনগত প্রয়োজনীয়তা নয়, তবে- ব্যাপক বা সংঘর্ষের কভারেজ বহন করার সিদ্ধান্ত আপনার উপর নির্ভর করে। প্রায় প্রতিটি রাজ্যে প্রয়োজনীয় দায় বীমার বাইরে কভারেজ ছাড়া, আপনার মোট গাড়িটি প্রতিস্থাপন করার জন্য আপনাকে পকেট থেকে অর্থ প্রদান করতে হতে পারে (বিশেষত যদি দুর্ঘটনায় আপনার দোষ হয়)।
ব্যাপক বীমা ক্ষতি বা বিপর্যয় কভার করে যা সংঘর্ষের সাথে সম্পর্কিত নয়। এদিকে, সংঘর্ষের বীমা প্রযোজ্য হয় যখন অন্য গাড়ি, বস্তু বা সম্পত্তির সাথে দুর্ঘটনার সময় আপনার গাড়ি ক্ষতিগ্রস্ত হয়।
কিছু ক্ষেত্রে, আপনার গাড়ির মোট ক্ষতি হলে একজন বীমাকারী দাবি কভার করতে পারে না। আপনার দাবি প্রত্যাখ্যান করার জন্য এখানে পাঁচটি সম্ভাব্য কারণ রয়েছে:
মনে রাখবেন যে প্রতিটি বীমা কোম্পানি একটি গাড়িকে মোট ক্ষতি বলে ঘোষণা করার জন্য বিভিন্ন মানদণ্ড ব্যবহার করে। যাইহোক, একজন বীমাকারীর দ্বারা মোট একটি গাড়ী সম্ভবত অন্য দ্বারা মোট হবে।
মোট গাড়ির দাবির বিষয়ে এখানে তিনটি বিষয় মনে রাখতে হবে:
বীমা বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করেন যে যতক্ষণ না বীমা কোম্পানি আপনার ঋণদাতাকে দাবির পেমেন্ট না পাঠায় ততক্ষণ পর্যন্ত ঋণ বা ইজারা প্রদান করা চালিয়ে যেতে, এমনকি আপনি গাড়ি চালাতে না পারলেও।
একবার ঋণদাতাকে পরিশোধ করা হলে, যদি আপনি এখনও গাড়িতে টাকা দেন? আপনার কাছে গ্যাপ ইন্সুরেন্স নামে পরিচিত না থাকলে, আপনি দাবি পরিশোধ এবং ঋণ বা লিজ ব্যালেন্সের মধ্যে কোনো পার্থক্য করার জন্য দায়ী। তাই, ধরা যাক, বীমা কোম্পানি মোট গাড়ির প্রকৃত নগদ মূল্য $25,000 পরিশোধ করেছে, কিন্তু আপনি গাড়িটির অর্থায়নের জন্য ঋণের জন্য $27,500 পাওনা। সেক্ষেত্রে, আপনি অবশিষ্ট $2,500 এর জন্য দায়ী।
সেই উদাহরণের সাথে লেগে থাকা, আপনার স্ট্যান্ডার্ড কভারেজের উপরে আপনি যে গ্যাপ ইন্সুরেন্স কিনছেন তা $25,000 দাবি পেমেন্ট এবং $27,500 লোন বা লিজ ব্যালেন্সের মধ্যে ফাঁক পূরণ করতে পারে। এর মানে হল যে আপনাকে নিজের থেকে $2,500 পার্থক্য নিয়ে আসতে হবে না। মনে রাখবেন, যদিও, আপনি ইতিমধ্যে ব্যাপক এবং সংঘর্ষের কভারেজ পেয়েছেন তখনই সেই ফাঁক বীমা শুরু হয়। গ্যাপ ইন্স্যুরেন্স সাধারণত আপনার বার্ষিক গাড়ি বীমা প্রিমিয়ামের প্রায় 5% খরচ করে, AAA অনুযায়ী।
গাড়ি দুর্ঘটনা, এমনকি যেগুলির ফলে একটি অর্থায়নকৃত গাড়ি মোটের উপর পড়ে, তা সরাসরি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে না। ক্রেডিট স্কোরগুলি শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের তথ্যের উপর ভিত্তি করে এবং আপনার ড্রাইভিং রেকর্ড বা পূর্ববর্তী বীমা দাবির মতো বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত করে না৷
আপনার ক্রেডিট যাতে অক্ষত থাকে তা নিশ্চিত করতে, আপনার বীমাকারী এবং আপনার ঋণদাতার সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করুন যাতে গাড়িটিকে কভার করা ঋণটি সঠিকভাবে পরিশোধ করা হয় এবং বন্ধ করা হয়। আপনার গাড়ির পেমেন্ট করার জন্য আপনার আর্থিক বাধ্যবাধকতা লোন ব্যালেন্স $0 এ না পৌঁছানো পর্যন্ত চলে যাবে না, কারণ আপনার বীমাকারী ঋণদাতাকে ফেরত দিয়েছেন, অথবা আপনি তাদের অবদানের পরে যা অবশিষ্ট ছিল তা পরিশোধ করেছেন।
যদিও একটি দুর্ঘটনা আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি করবে না, এটি আপনার অটো বীমা প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করতে পারে, এমনকি যদি আপনার গাড়িটি দুর্ঘটনার পরেও টোটাল হয়ে যায়। আপনি দুর্ঘটনা ক্ষমা কভারেজের জন্য যোগ্য হলে আপনি এটি এড়াতে সক্ষম হতে পারেন, কিন্তু সেই সুবিধাটি প্রতিটি রাজ্যে বা প্রতিটি বীমাকারীর কাছ থেকে পাওয়া যায় না। যে বীমা কোম্পানিগুলি এটি অফার করে তাদের মধ্যে রয়েছে অলস্টেট, আমেরিকান ফ্যামিলি, জিকো, লিবার্টি মিউচুয়াল, নেশনওয়াইড, প্রগ্রেসিভ, দ্য হার্টফোর্ড, ট্রাভেলার্স এবং ইউএসএএ৷
একটি দুর্ঘটনা থেকে উদ্ভূত একটি অটো বীমা দাবি যা আপনার গাড়ির মোট পরিমাণ আপনার বীমা প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করতে পারে। কিন্তু এটি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করবে না যতক্ষণ না আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণ একভাবে বা অন্যভাবে পরিশোধ করা হয়। আপনার বীমাকারী এবং আপনার ঋণদাতার সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করুন এবং আপনার ক্রেডিট শীর্ষে থাকুন। AnnualCreditReport.com এ তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যের কপি পান। এছাড়াও আপনি এক্সপেরিয়ানের মাধ্যমে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করতে পারেন, এবং আপনি এটিতে থাকাকালীন বিনামূল্যে ক্রেডিট নিরীক্ষণের জন্য সাইন আপ করতে পারেন। আপনি যদি এইমাত্র হারিয়ে যাওয়া গাড়িটিকে প্রতিস্থাপন করার জন্য অন্য একটি গাড়ির অর্থায়ন করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলি দুর্দান্ত আকারে পাওয়া আপনাকে আরও ভাল ঋণের অফার সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে৷