আপনি মারা গেলে জীবন বীমা পেআউটগুলি আপনার পলিসিতে তালিকাভুক্ত সুবিধাভোগীদের কাছে পাঠানো হয়। কিন্তু আপনার প্রিয়জনকে একবারে টাকা পেতে হবে না। তারা পেমেন্টের একটি সিরিজের মাধ্যমে আয় পেতে বা সুদ-আর্জন অ্যাকাউন্টে তহবিল রাখতে বেছে নিতে পারে।
জীবন বীমা কীভাবে কাজ করে, বিভিন্ন অর্থপ্রদানের বিকল্প এবং যদি একটি পলিসি একটি ভাল বিনিয়োগ হয় সে সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন
জীবন বীমা কি এবং এটি কিভাবে কাজ করে?
সবচেয়ে মৌলিকভাবে, জীবন বীমা বাড়ির মালিক বা অটো বীমার মতো কাজ করে:আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ কভারেজের বিনিময়ে একটি বার্ষিক প্রিমিয়াম প্রদান করেন। পলিসি সক্রিয় থাকাকালীন আপনি মারা গেলে, আপনার সুবিধাভোগীরা কভারেজ পরিমাণের সমান একটি মৃত্যু সুবিধা পাবেন। জীবন বীমা এবং অন্যান্য ধরণের বীমার মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল যে কিছু পলিসি আপনাকে পলিসিতে নগদ মূল্য জমা করতে দেয়, যা আপনি কয়েকটি ভিন্ন উপায়ে ব্যবহার করতে পারেন।
দুটি মৌলিক ধরনের জীবন বীমা আছে:
- মেয়াদী জীবন বীমা :এই নীতিগুলি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভারেজ প্রদান করে, সাধারণত এক থেকে 30 বছরের মধ্যে। প্রিমিয়ামগুলি সাধারণত পলিসির সময়কালের জন্য একই থাকে, এবং যদি আপনি কভার করা মেয়াদে মারা যান তবে আপনার পলিসি একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে৷ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের মাধ্যমে আপনি কোনো নগদ মূল্য উপার্জন করেন না—একটি অর্থপ্রদান শুধুমাত্র তখনই ঘটে যখন আপনি মারা যান—এটিকে অন্যান্য ধরনের বীমার মতো করে তোলে।
- সারা জীবন বীমা :এটি স্থায়ী জীবন বীমার সবচেয়ে সাধারণ রূপ, যা আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন ততদিন অক্ষত থাকবে, ধরে নিচ্ছেন আপনি প্রিমিয়াম প্রদানের সাথে সাথে থাকবেন। আপনি জীবিত থাকাকালীন আপনার পলিসির নগদ মূল্য বৃদ্ধি পায় এবং আপনি এই পরিমাণের বিপরীতে ধার নিতে পারেন বা ব্যক্তিগত ব্যবহারের জন্য তহবিল উত্তোলন করতে পারেন। (তহবিল তোলার ফলে মৃত্যু সুবিধা কমে যায়, এবং নগদ মূল্য শূন্যে পৌঁছালে আপনাকে পলিসি বাতিল বা সমর্পণ করতে হবে।) এছাড়াও আপনি মৃত্যু সুবিধার পরিমাণ বাড়াতে নগদ মূল্যে ট্রেড করতে পারেন।
জীবন বীমা প্রদানের বিকল্পগুলি
জীবন বীমা পলিসির সুবিধাভোগীদের মৃত্যু সুবিধা সংগ্রহ করার জন্য একটি দাবি দাখিল করতে হবে। বেশিরভাগ বীমা কোম্পানি পূরণকৃত দাবি ফর্ম এবং মৃত্যু শংসাপত্রের একটি প্রত্যয়িত অনুলিপি পাওয়ার কয়েক দিন বা সপ্তাহের মধ্যে দাবি প্রক্রিয়া করে। যাইহোক, যদি পলিসিটি সম্প্রতি কেনা হয় এবং বীমা কোম্পানির বিশ্বাস করার কারণ থাকে যে পলিসিটি জারি করার সময় জালিয়াতি ঘটেছে।
দাবি অনুমোদিত হয়েছে বলে ধরে নিলে, উপকারভোগীরা কীভাবে মৃত্যু সুবিধা পাবেন তা বেছে নেন। বেশীরভাগ ক্ষেত্রেই, নিম্নলিখিত বিকল্পগুলির মধ্যে একটির মাধ্যমে অর্থ প্রদান করা যেতে পারে:
- একমাত্র নির্দিষ্ট পরিমাণ :এই বিকল্পটি বেছে নেওয়া সুবিধাভোগীরা একটি অর্থপ্রদানে সম্পূর্ণ মৃত্যু সুবিধা পাবেন। এটি সবচেয়ে সাধারণ নির্বাচন কিন্তু তহবিল সঠিকভাবে পরিচালিত না হলে ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। যেহেতু ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সগুলি ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন দ্বারা শুধুমাত্র $250,000 পর্যন্ত কভার করা হয়, তাই বীমা প্রদান এই পরিমাণের বেশি হলে বিভিন্ন অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থাপনের প্রয়োজন হতে পারে।
- নির্দিষ্ট আয় প্রদান :টাকা খুব দ্রুত ফুরিয়ে না যায় তা নিশ্চিত করতে আপনার সুবিধাভোগীরা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে মাসিক কিস্তি পেতে বেছে নিতে পারেন। ব্যাখ্যা করার জন্য, তারা 20 বছরের জন্য প্রতি বছর $30,000 অর্থপ্রদানের জন্য অনুরোধ করতে পারে যদি মৃত্যু সুবিধা $600,000 হয়। জীবন বীমা কোম্পানি একটি সুদ-উপার্জন অ্যাকাউন্টে টাকা রাখবে এবং আপনি ব্যালেন্সের উপর অর্জিত সুদের উপর কর দিতে হবে।
- রিটেন্ড অ্যাসেট অ্যাকাউন্ট :যদি আপনার বীমা কোম্পানি এই বিকল্পটি অফার করে, তাহলে পলিসির আয় একটি সুদ-বহনকারী অ্যাকাউন্টে রাখা যেতে পারে। সুবিধাভোগীরা একটি চেকবুক পান যদি তাদের নগদ অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয় এবং যে কোনো সুদ অর্জিত হয় করযোগ্য। এছাড়াও, বীমা কোম্পানি অ্যাকাউন্টে আয়ের গ্যারান্টি দেয়, এমনকি যদি ব্যালেন্স FDIC দ্বারা নির্ধারিত $250,000 সীমা অতিক্রম করে।
- বার্ষিকী :জীবন আয়ের অর্থপ্রদান হিসাবেও পরিচিত, এটি সুবিধাভোগীদের নিশ্চিত অর্থ প্রদান করে যতক্ষণ তারা বেঁচে থাকে। বীমা কোম্পানিগুলি আপনার সুবিধাভোগীদের বয়স ব্যবহার করে যখন তারা দাবি দায়ের করে এবং অর্থপ্রদানের পরিমাণ নির্ধারণ করতে মৃত্যু সুবিধার পরিমাণ। আপনার বেনিফিসিয়ারি মারা যাওয়ার পরে অবশিষ্ট ডেথ বেনিফিটের পরিমাণ (যদি থাকে) বীমা কোম্পানির কাছে ফিরে যায় যদি না তারা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি বার্ষিক প্রাপ্তি বেছে নেয়। এই ক্ষেত্রে, যা অবশিষ্ট থাকবে তা মনোনীত সুবিধাভোগীদের কাছে যাবে।
কার জীবন বীমা প্রয়োজন?
আপনি মারা গেলে জীবন বীমা আপনার প্রিয়জনকে নিরাপত্তা এবং মানসিক শান্তি দিতে পারে। এটি আপনার চূড়ান্ত খরচগুলি কভার করতে সাহায্য করতে পারে, যার মধ্যে অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া খরচ এবং বকেয়া ঋণ যা আপনি একজন স্ত্রীর সাথে স্বাক্ষর করেন, এবং আপনার নির্ভরশীলদের যত্ন নেওয়ার সাথে সম্পর্কিত খরচগুলি।
কিন্তু জীবন বীমা আপনার জন্য একটি ভাল বিনিয়োগ? এটা নির্ভর করে. আপনি যদি অবিবাহিত থাকেন এবং কোনো নির্ভরশীল ব্যক্তি না থাকলে এবং আপনি মারা গেলে আপনার চূড়ান্ত খরচ এবং ঋণ মেটানোর জন্য যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় করেন, তাহলে আপনার কোনো নীতির প্রয়োজন নাও হতে পারে। যাইহোক, আপনি জীবন বীমা কভারেজ চাইতে পারেন বা প্রয়োজন যদি:
- আপনার নির্ভরশীল ব্যক্তিরা বেঁচে থাকার জন্য আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে।
- আপনার বাড়িতে আপনিই একমাত্র মজুরি উপার্জনকারী।
- আপনি বাড়িতে থাকা একজন অভিভাবক যিনি বেশিরভাগ গৃহস্থালি এবং শিশু যত্নের দায়িত্বগুলি পরিচালনা করেন৷
- আপনি বৃদ্ধ পিতামাতার জন্য আর্থিক সহায়তা প্রদান করেন৷
- আপনি একজন খালি-নেস্টার বা আপনার সন্তান নেই, তবে আপনার স্ত্রীর জন্য আর্থিক সহায়তা প্রদান করুন।
আপনি যদি সিদ্ধান্ত নেন যে জীবন বীমা আপনার জন্য একটি ভাল বিকল্প, তাহলে আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে আপনার কতটা জীবন বীমা প্রয়োজন এবং একটি মেয়াদ বা পুরো জীবন পলিসিটি আরও উপযুক্ত কিনা। আপনার কাছে কোন বিকল্পগুলি উপলব্ধ হতে পারে সে সম্পর্কে আরও জানতে একজন স্বনামধন্য বীমা এজেন্টের সাথে পরামর্শ করুন৷
কোন লাইফ ইন্স্যুরেন্স পেআউট বিকল্পটি সেরা?
জীবন বীমা আপনার পরিবারকে আপনার চূড়ান্ত খরচ কভার করতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনি মারা গেলে আর্থিক শূন্যতা পূরণ করতে পারে। বেছে নেওয়ার জন্য বিভিন্ন ধরণের নীতি রয়েছে এবং আপনার কতটা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে আপনার একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করা উচিত।
এছাড়াও, মনে রাখবেন যে আপনার সুবিধাভোগীরা কীভাবে মৃত্যু সুবিধা পাবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার অধিকার থাকবে। সুতরাং, আপনার সুবিধাভোগীদের সাথে জীবন বীমা প্রদানের বিকল্পগুলি সম্পর্কে একটি কথোপকথন করা আদর্শ যাতে তারা তাদের কাছে উপলব্ধ বিকল্পগুলি বুঝতে পারে এবং সময় এলে একটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে পারে৷
