দায়বদ্ধতা কভারেজ এবং ব্যক্তিগত আঘাত সুরক্ষা (PIP) কভারেজ হল দুটি সাধারণ ধরনের অটো বীমা। যদিও প্রায় প্রতিটি রাজ্যের সমস্ত ড্রাইভারের জন্য দায় বীমা প্রয়োজন, শুধুমাত্র কয়েকটি রাজ্যের PIP কভারেজ প্রয়োজন। অন্যান্য রাজ্যে, পিআইপি অতিরিক্ত কভারেজ হিসাবে যোগ করা যেতে পারে বা সহজভাবে উপলব্ধ নয়।
দায়বদ্ধতা কভারেজ এবং পিআইপি কভারেজের মধ্যে মূল পার্থক্য হল কে এটি থেকে উপকৃত হয়। অন্য কারোর দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির ক্ষতি বা আঘাতের ফলে দায়বদ্ধতা কভারেজ খরচের জন্য অর্থ প্রদান করে একটি দুর্ঘটনা যে আপনার দোষ. PIP (যাকে নো-ফল্ট ইন্স্যুরেন্সও বলা হয়) কভার করে আপনার দুর্ঘটনায় দোষ কারই হোক না কেন চিকিৎসা খরচ। আপনি যদি ক্র্যাশের পরে কাজ করতে অক্ষম হন তবে এটি হারানো মজুরিও কভার করতে পারে। পিআইপি একজন আহত ব্যক্তির স্বাস্থ্য বীমা পরিপূরক করতে পারে।
কোনো ধরনের কভারেজই ব্যাপক এবং সংঘর্ষের কভারেজের মতো নয়, যা আপনার গাড়ি দুর্ঘটনায় (সংঘর্ষে) ক্ষতিগ্রস্থ হলে বা যখন কোনো সংঘর্ষহীন দুর্ঘটনা ঘটে, যেমন আপনার গাড়ির চুরি বা শিলাবৃষ্টির কারণে ক্ষতি হয়।
প্রায় প্রতিটি রাজ্য-এবং ওয়াশিংটন, ডি.সি.-তে সমস্ত চালককে দায়বদ্ধতা কভারেজ বহন করতে হবে। নিউ হ্যাম্পশায়ার একমাত্র ব্যতিক্রম; এটি বাধ্যতামূলক করে যে কিছু, কিন্তু সকলে নয়, ড্রাইভার দায় বীমা বহন করে। দায়বদ্ধতা কভারেজ লোকেদের আঘাতের জন্য অর্থ প্রদান করে (শারীরিক আঘাতের দায়) বা সম্পত্তির ক্ষতি (সম্পত্তির ক্ষতির দায়) যা আপনি ঘটাচ্ছেন।
রাজ্যগুলি তাদের নিজস্ব ন্যূনতম পরিমাণ শারীরিক আঘাতের দায়বদ্ধতা এবং সম্পত্তির ক্ষতির দায় কভারেজ সেট করে। কভারেজের পরিমাণ সাধারণত তিনটি সংখ্যা হিসাবে দেখানো হয়, যেমন 25/50/10। এই ক্ষেত্রে, সংখ্যাগুলি শারীরিক আঘাতের জন্য ব্যক্তি প্রতি সর্বোচ্চ $25,000 কভারেজ, শারীরিক আঘাতের জন্য দুর্ঘটনা প্রতি $50,000 এবং সম্পত্তির ক্ষতির জন্য $10,000 নির্দেশ করে।
ন্যূনতম দায় কভারেজের জন্য সাধারণ প্রয়োজন হল 25/50/10, কিন্তু কিছু শিল্প বিশেষজ্ঞরা আরও সুরক্ষার জন্য প্রতি ব্যক্তির শারীরিক আঘাত কভারেজের জন্য $100,000 এবং দুর্ঘটনা প্রতি $300,000 সুপারিশ করেন।
কিছু ক্ষেত্রে, আপনি অতিরিক্ত দায়বদ্ধতা কভারেজ কিনতে চাইতে পারেন যা ন্যূনতম পরিমাণের চেয়ে বেশি হয় যা আপনার বাড়ির মতো সম্পদ বাজেয়াপ্ত করা প্রতিরোধে সহায়তা করতে পারে, যদি আপনি ক্র্যাশের পরে কারো দ্বারা আপনার বিরুদ্ধে দায়ের করা মামলা হারান।
দায়বদ্ধতার কভারেজের খরচ বিভিন্ন বিষয়ের উপর নির্ভর করে, যেমন আপনি কতটা কভারেজ কিনবেন, সেইসাথে আপনার ড্রাইভিং রেকর্ড, বয়স এবং লিঙ্গের মতো বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে।
পিআইপি কভারেজ আপনার চিকিৎসা খরচ, হারানো মজুরি বা অটো দুর্ঘটনার সাথে সম্পর্কিত অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া খরচ পরিশোধ করতে সাহায্য করে, দুর্ঘটনাটি কার দোষেই হোক না কেন। পিআইপি আপনাকে এবং আপনার গাড়ির যাত্রীদেরও ঢেকে দিতে পারে এবং আপনি হাঁটার সময় গাড়িতে ধাক্কা দিলেও এটি আপনাকে কভার করতে পারে।
আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে, PIP কভারেজ হয় বাধ্যতামূলক, ঐচ্ছিক বা উপলব্ধ নয়। বীমা তথ্য ইনস্টিটিউট অনুসারে, 12টি রাজ্যের পিআইপি কভারেজ প্রয়োজন:ডেলাওয়্যার, ফ্লোরিডা, হাওয়াই, কানসাস, ম্যাসাচুসেটস, মিশিগান, মিনেসোটা, নিউ জার্সি, নিউ ইয়র্ক, নর্থ ডাকোটা, ওরেগন এবং উটাহ।
একটি পিআইপি নীতির খরচ প্রতি মাসে $50 থেকে $200 পর্যন্ত হতে পারে। এটি আপনার কেনা পিআইপি কভারেজের পরিমাণের উপর নির্ভর করে, সেইসাথে আপনার বয়স এবং আপনি যে ধরনের গাড়ি চালান তার উপর নির্ভর করে।
49টি রাজ্য এবং ওয়াশিংটন, ডি.সি.-এর আইনে গাড়ি চালকদের দায় কভারেজ বহন করতে হবে। যদি আপনি এই কভারেজের প্রমাণ ছাড়াই ধরা পড়েন যেখানে এটির প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনাকে জরিমানা, আপনার ড্রাইভারের লাইসেন্স স্থগিত করা, আপনার গাড়ির রেজিস্ট্রেশন হারানো বা এমনকি জেলের মতো শাস্তির সম্মুখীন হতে পারে।
PIP এর জন্য, এটি আপনার রাজ্যে আইন দ্বারা প্রয়োজন হতে পারে, ঐচ্ছিক হতে পারে বা একেবারেই উপলব্ধ নয়।
যদি আপনার গাড়িটি লিজ দেওয়া হয় বা অর্থায়ন করা হয়, তাহলে ঋণদাতা আপনাকে আপনার রাষ্ট্র দ্বারা বাধ্যতামূলক যে কোনো কভারেজের উপরে ব্যাপক এবং সংঘর্ষের কভারেজ বজায় রাখতে হবে। আপনি যদি সরাসরি আপনার গাড়ির মালিক হন, তাহলে ব্যাপক এবং সংঘর্ষের কভারেজ ঐচ্ছিক।
কতটা অটো বীমা কিনতে হবে তা ওজন করার সময়, চিকিৎসা বা মেরামতের বিলগুলি কভার করার জন্য আপনার কভারেজ সীমার বাইরে আপনি পকেট থেকে অর্থ প্রদান করতে পারেন কিনা তা বিবেচনা করুন। উপরন্তু, দায়বদ্ধতা কভারেজ আইনি বিল এবং আদালতের রায় কভার করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি সম্ভবত আপনার অর্থ এবং অন্যান্য সম্পদ রক্ষা করতে চান যদি আপনি আইনি খরচ এবং আপনার বিরুদ্ধে আদালতের রায় দিতে বাধ্য হন।
আপনি যে ধরনের কভারেজের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেন না কেন, বিশেষজ্ঞরা বেশ কয়েকটি অটো বীমা কোম্পানির কাছ থেকে উদ্ধৃতি পাওয়ার পরামর্শ দেন যাতে আপনি মূল্য, কভারেজ, ডিসকাউন্ট এবং অন্যান্য বিবরণ তুলনা করতে পারেন। এক্সপেরিয়ান ইন্স্যুরেন্স মার্কেটপ্লেসটি দেখতে ভুলবেন না, যা আপনাকে অটো বীমার জন্য তুলনামূলক কেনাকাটা করতে সক্ষম করে।