সেন্টার ফর ডিজিজ কন্ট্রোল অ্যান্ড প্রিভেনশন (সিডিসি) অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 61 মিলিয়ন প্রাপ্তবয়স্ক ব্যক্তি অক্ষমতা নিয়ে বাস করে। যারা অক্ষমতার সাথে বসবাস করেন, আমেরিকান প্রাপ্তবয়স্কদের 26% প্রতিনিধিত্ব করে, তারা জীবন বীমা পলিসি দিয়ে তাদের পরিবারকে আর্থিকভাবে রক্ষা করার উপর আরও বেশি গুরুত্ব দিতে পারে। কিন্তু যেহেতু বীমাকারীরা প্রতিবন্ধী আবেদনকারীদেরকে বেশি ঝুঁকি হিসেবে দেখেন, তাই প্রতিবন্ধীদের জন্য উপযুক্ত কভারেজ বিকল্প খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে পারে।
সৌভাগ্যবশত, আপনার অক্ষমতা থাকলেও আপনি জীবন বীমার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। এখানে কিভাবে.
আমেরিকানস উইথ ডিজঅ্যাবিলিটিস অ্যাক্ট (ADA) লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলিকে প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের জন্য পলিসি প্রত্যাখ্যান করতে নিষেধ করে যদি না তাদের অক্ষমতা আয়ুকে প্রভাবিত করে। সেই ক্ষেত্রে, আপনার কভারেজ বিকল্প সীমিত হতে পারে।
ADA-এর মতে, একজন প্রতিবন্ধী ব্যক্তি হলেন এমন একজন ব্যক্তি যার "শারীরিক বা মানসিক প্রতিবন্ধকতা রয়েছে যা এক বা একাধিক প্রধান জীবন ক্রিয়াকলাপকে উল্লেখযোগ্যভাবে সীমিত করে।" জীবনের প্রধান ক্রিয়াকলাপগুলি বেশিরভাগ মানুষের জন্য অপরিহার্য দৈনন্দিন কার্যাবলী, যার মধ্যে রয়েছে:
প্রধান জীবন ক্রিয়াকলাপে প্রয়োজনীয় শারীরিক ফাংশন যেমন হজম, অন্ত্র, মূত্রাশয়, সংবহন এবং প্রজনন ফাংশন অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
আপনি যখন জীবন বীমার জন্য আবেদন করেন, তখন আপনার স্বাস্থ্যের শ্রেণীবিভাগ এবং প্রিমিয়াম নির্ধারণ করার সময় বীমা কোম্পানি আপনার অক্ষমতার ধরন এবং তীব্রতা বিবেচনা করবে। তারা কীভাবে আপনার ঝুঁকির মাত্রা মূল্যায়ন করবে তা বীমাকারীর দ্বারা পরিবর্তিত হবে। যেকোনো পলিসির মতো, জীবন বীমা কোম্পানিগুলি আপনার আয়, জীবনধারা এবং স্বাস্থ্য ইতিহাস সহ অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলিও বিবেচনা করবে।
যদিও আইনটি বীমাকারীদের প্রতিবন্ধী ব্যক্তির জীবন বীমা অস্বীকার করতে নিষেধ করে, তাদের বিবেচনা করার অনুমতি দেওয়া হয় যে কীভাবে আপনার অক্ষমতা আপনার স্বাস্থ্য এবং আয়ুকে প্রভাবিত করে। ফলস্বরূপ, আপনার অক্ষমতা আপনার প্রাপ্ত জীবন বীমা কভারেজ এবং প্রিমিয়ামের প্রকারগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে।
অক্ষমতা আপনার আয়ুকে যত বেশি প্রভাবিত করে, তত বেশি এটি আপনার কভারেজ বিকল্প এবং মূল্যকে প্রভাবিত করতে পারে। সাধারণত, ঝুঁকি যত বেশি, প্রিমিয়াম তত বেশি। যেহেতু গবেষণা ইঙ্গিত করে যে শ্রবণশক্তি হ্রাস জীবন প্রত্যাশাকে প্রভাবিত করে না, তাই একজন বধির ব্যক্তির পক্ষে জীবন বীমার জন্য যোগ্যতা অর্জন করা সহজ হতে পারে। বিপরীতে, পর্যাপ্ত কভারেজ গুরুতর সেরিব্রাল পালসি বা মৃগীরোগে আক্রান্ত ব্যক্তির জন্য আরও জটিল হতে পারে, যা উভয়ই আয়ুকে প্রভাবিত করতে পরিচিত।
জীবন বীমা কোম্পানিগুলিও বিবেচনা করে যে আপনি ওষুধ, চিকিত্সা এবং পদ্ধতির মাধ্যমে আপনার অক্ষমতা কতটা ভালভাবে পরিচালনা করছেন। পলিসি কভারেজের পরিমাণ নির্ধারণ করার সময় বীমাকারীরা আপনার বর্তমান চাকরির অবস্থা এবং আপনি এখনও কাজ করতে পারবেন কিনা তা বিবেচনা করে।
সাশ্রয়ী মূল্যের প্রিমিয়াম সহ আপনার প্রয়োজনীয় জীবন বীমা কভারেজের জন্য যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনাগুলিকে আপনি উন্নত করতে পারেন এমন কয়েকটি উপায় এখানে রয়েছে।
জীবন বীমা পলিসির জন্য আবেদন করার আগে আপনার স্বাস্থ্যের দিকে মনোনিবেশ করা বুদ্ধিমানের কাজ। যেহেতু জীবন বীমাকারীরা আপনার স্বাস্থ্যের ইতিহাসের প্রতি গভীর মনোযোগ দেয়, তাই আপনার স্বাস্থ্যের উন্নতি আপনার কভারেজ এবং দামে একটি বড় পার্থক্য আনতে পারে।
বাস্তবসম্মত লক্ষ্য সেট করুন এবং সুস্থ হওয়ার জন্য ধারাবাহিক পদক্ষেপ নিন। আপনি যেমন করেন, মনে রাখবেন যে বীমা মেডিকেল পরীক্ষাগুলি প্রাথমিকভাবে আপনার রক্তচাপ, উচ্চতা থেকে ওজনের অনুপাত এবং ধূমপানের অবস্থার উপর ফোকাস করে। এই ক্ষেত্রগুলিতে যেকোনো উন্নতি আপনাকে জীবন বীমার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে, সম্ভাব্যভাবে কম হারে।
একাধিক বীমা কোম্পানির সাথে কাজ করে এমন একজন বীমা এজেন্ট বা ব্রোকারের সাহায্য তালিকাভুক্ত করা আপনাকে জীবন বীমার জন্য যোগ্য হতে সাহায্য করতে পারে। এই এজেন্টরা জানতে পারে কোন বীমাকারীদের কভারেজ ইস্যু করার সম্ভাবনা বেশি, এবং তারা আপনার পক্ষে বেনামী প্রশ্ন জমা দিতে পারে। এটি করার মাধ্যমে, আপনি নির্ধারণ করতে পারেন যে কোনও কোম্পানি কভারেজের জন্য আপনার সম্পূর্ণ আবেদন অনুমোদন করার সম্ভাবনা বেশি হতে পারে কিনা।
যদি আপনার অক্ষমতা আপনাকে ঐতিহ্যগত জীবন বীমার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে বাধা দেয়, তবে আপনার কাছে এখনও বিকল্প রয়েছে। নিম্নলিখিত বিকল্পগুলি আপনার প্রিয়জনের জন্য আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করতে পারে:
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনার যদি অক্ষমতা থাকে তবে জীবন বীমা পাওয়া সম্ভব, যদিও আপনার কাছে কম পরিকল্পনা বিকল্প এবং উচ্চ প্রিমিয়াম থাকতে পারে। একজন এজেন্টের সাথে কাজ করার মাধ্যমে, আপনি আপনার প্রয়োজনের জন্য পর্যাপ্ত জীবন বীমা কভারেজ খুঁজে পেতে সক্ষম হতে পারেন এবং আপনি একাধিক অফারও পেতে পারেন।
ভুলে যাবেন না, ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর ব্যবহার করে প্রিমিয়াম গণনা করার সময় কিছু রাজ্য বীমা কোম্পানিগুলিকে আপনার ক্রেডিট বিবেচনা করার অনুমতি দেয়। আপনি যদি এই রাজ্যগুলির একটিতে বাস করেন এবং ভাল ক্রেডিট পান, তাহলে আপনি কম প্রিমিয়াম পেতে পারেন। আপনি জীবন বীমার জন্য আবেদন করার আগে, আপনার ক্রেডিট কোথায় দাঁড়িয়েছে সে সম্পর্কে ধারণা পেতে আপনি আপনার বিনামূল্যের এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে চাইতে পারেন৷