COVID-19 মহামারী দ্বারা ক্ষতিগ্রস্তদের জন্য উপলব্ধ জরুরী ক্ষুদ্র ব্যবসায়িক ঋণের সবচেয়ে আপ-টু-ডেট তথ্যের জন্য, PPP লোনের উপর এই নিবন্ধটি দেখুন।
প্রতিটি ছোট ব্যবসার সময়ে সময়ে আর্থিক উন্নতির প্রয়োজন হয়—এবং অনেক উদ্যোক্তার জন্য, এখন অবশ্যই সেই সময়ের মধ্যে একটি। যখন আপনার দ্রুত জরুরি নগদ প্রয়োজন, আপনি কোথায় ঘুরতে পারেন? ব্যাংক থেকে প্রচলিত কিস্তি ঋণের জন্য প্রায়ই দীর্ঘ আবেদন প্রক্রিয়ার প্রয়োজন হয় এবং অনুমোদন ও অর্থায়ন হতে কয়েক মাস সময় লাগতে পারে। সৌভাগ্যবশত, তারা আপনার একমাত্র বিকল্প নয়।
এখানে ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য সেরা জরুরী অর্থায়ন বিকল্পগুলির একটি রানডাউন রয়েছে৷
যদি আপনার ব্যবসা COVID-19 দ্বারা প্রভাবিত হয়ে থাকে, তাহলে করোনাভাইরাস এইড, রিলিফ অ্যান্ড ইকোনমিক সিকিউরিটি (CARES) আইনের মাধ্যমে আপনি কোন সুবিধা বা ত্রাণ পাওয়ার যোগ্য হতে পারেন তা তদন্ত করে শুরু করুন। এই জরুরী উদ্দীপনা প্যাকেজটিতে SBA- গ্যারান্টিযুক্ত ঋণ রয়েছে যা আপনাকে কর্মচারীদের বেতন দিতে, জরুরি নগদ অ্যাক্সেস করতে এবং যোগ্য ঋণে ছয় মাসের ঋণ ত্রাণ পেতে সাহায্য করতে পারে। প্রোগ্রামের প্রাথমিক পর্যায়ে দ্রুত তহবিল শেষ হয়ে গিয়েছিল, কিন্তু 24 এপ্রিল, রাষ্ট্রপতি পেচেক প্রোটেকশন প্রোগ্রাম (পিপিপি) ঋণের জন্য $ 320 বিলিয়নের বেশি বরাদ্দের একটি বিলে স্বাক্ষর করেন, যার প্রায় $ 60 বিলিয়ন ছোট ব্যবসার জন্য বরাদ্দ করা হয়, পাশাপাশি SBA দুর্যোগ ত্রাণ তহবিলের জন্য $60 বিলিয়ন।
যদি আপনার ইতিমধ্যেই একজন SBA ঋণদাতার সাথে সম্পর্ক থাকে, তাহলে আপনি SBA এক্সপ্রেস ব্রিজ লোনের জন্য যোগ্য হতে পারেন, যা একটি অর্থনৈতিক আঘাত বিপর্যয় ঋণ (EIDL) থেকে অর্থ পরিশোধ করা হবে এমন প্রত্যাশা সহ $25,000 পর্যন্ত প্রদান করে।
সুবিধা৷ :PPP ঋণগুলি যদি অনুমোদিত উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হয় এবং যদি কর্মচারীদের বেতনের উপর রাখা হয় তবে তা ক্ষমার যোগ্য হতে পারে৷ $10,000 পর্যন্ত জরুরী অর্থনৈতিক আঘাত অনুদান পরিশোধ করতে হবে না। EIDL এবং এক্সপ্রেস ব্রিজ উভয় ঋণই দ্রুত পরিবর্তনের প্রতিশ্রুতি দেয়।
কনস৷ :উচ্চ চাহিদা মানে প্রোগ্রাম দ্রুত আবার টাকা ফুরিয়ে যেতে পারে; আপনার যদি SBA ঋণদাতার সাথে বিদ্যমান সম্পর্ক না থাকে, তাহলে অনুমোদন পাওয়া কঠিন হতে পারে।
যদিও বেশিরভাগ ছোট ব্যবসার অর্থায়ন কিস্তি ক্রেডিট আকারে আসে, ক্রেডিট একটি ব্যবসায়িক লাইন হল এক ধরনের ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট। ক্রেডিট কার্ডের মতো, আপনাকে একটি ক্রেডিট সীমা দেওয়া হয় এবং সেই পরিমাণ পর্যন্ত তহবিল আঁকতে পারেন। যতক্ষণ না আপনি আসলে তহবিল সংগ্রহ করেন ততক্ষণ পর্যন্ত আপনাকে অর্থপ্রদান করতে হবে না; আপনি টাকা ফেরত দেওয়ার সাথে সাথে এটি আবার ধার নেওয়ার জন্য উপলব্ধ হয়ে যায়। ক্রেডিট একটি ব্যবসায়িক লাইন কোম্পানিগুলির জন্য একটি ভাল জরুরী হাতিয়ার হতে পারে যেগুলিকে নিয়মিত কাজের মূলধনের প্রয়োজন হয়, যেমন পূর্বাভাসযোগ্য ডাউনটাইম সহ মৌসুমী ব্যবসা বা কোম্পানিগুলিকে বিক্রি করার অনেক আগে উপকরণ বা ইনভেন্টরি কিনতে হয়৷
সুবিধা৷ :নমনীয়তা; আপনি এটি ব্যবহার না করা পর্যন্ত আপনাকে এটি ফেরত দিতে হবে না। আপনি আরও কিছুর জন্য পুনরায় আবেদন না করে ক্রেডিট লাইন থেকে বারবার আঁকতে পারেন।
কনস৷ :সুদের হার সাধারণত ব্যাংক ঋণের চেয়ে বেশি হয়; ব্যাংক ঋণের চেয়ে ছোট সীমা।
তাদের কখনও কখনও দীর্ঘ অনুমোদন প্রক্রিয়া এবং কঠোর মানদণ্ডের সাথে, প্রচলিত ব্যাঙ্ক ঋণগুলি অনেক ছোট ব্যবসার জন্য কাজ করে না যাদের দ্রুত নগদ প্রয়োজন। অনেক ব্যাঙ্ক ছোট লোন লিখতে অনিচ্ছুক, তাই আপনি যতক্ষণ না কয়েক হাজার ডলার চাইছেন, একটি ব্যাঙ্ক আপনার প্রয়োজনের সাথে মানানসই নাও হতে পারে। অনলাইন ঋণদাতারা ছোট ঋণের পরিমাণ, সহজ আবেদন প্রক্রিয়া এবং সহজতর অনুমোদনের প্রয়োজনীয়তা অফার করে শূন্যস্থান পূরণ করে। আপনি সাধারণত অনলাইনে এই ঋণগুলির জন্য আবেদন করতে পারেন, অবিলম্বে অনুমোদন পেতে পারেন এবং আপনি অনুমোদিত হলে একদিনের মধ্যে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে টাকা রাখতে পারেন—কখনও কখনও দ্রুত।
সুবিধা৷ :নগদ দ্রুত অ্যাক্সেস; সহজ অনুমোদন প্রক্রিয়া; ছোট ঋণের জন্য উপযুক্ত।
কনস৷ :প্রচলিত ব্যাংক ঋণের তুলনায় ছোট ঋণ এবং উচ্চ সুদের হার।
আপনার ব্যবসা কি প্রায়ই গ্রাহকদের কাজ সম্পন্ন করার জন্য চালান দেয় বা পণ্য সরবরাহ করে, কিন্তু অর্থপ্রদানের জন্য 60, 90 বা 120 দিন অপেক্ষা করে? বড় কর্পোরেট বা সরকারী গ্রাহকরা প্রায়ই ধীরে ধীরে অর্থ প্রদান করে, যা আপনার ব্যবসার জন্য নগদ সংকট তৈরি করতে পারে। চালান অর্থায়ন উত্তর হতে পারে. এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:আপনি আপনার বকেয়া চালানগুলি একটি অর্থায়নকারী সংস্থার কাছে তাদের অভিহিত মূল্যের শতাংশের বিনিময়ে বিক্রি করেন, সাধারণত 80% থেকে 95%৷ সম্পূর্ণ চালান সংগ্রহ করা হলে, আপনি এর বাকি মূল্য পাবেন, অর্থায়নকারী কোম্পানির ফি বিয়োগ করে।
ইনভয়েস ফ্যাক্টরিং কোম্পানি এবং ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং কোম্পানি উভয়ই এই পরিষেবাটি অফার করে। পার্থক্য হল যে একটি ফ্যাক্টরিং কোম্পানি আপনার চালান সংগ্রহের দায়িত্ব নেয়, যা বিভ্রান্তির কারণ হতে পারে বা গ্রাহকদের উদ্বিগ্ন করতে পারে যে আপনার ব্যবসা আর্থিক সমস্যায় রয়েছে। একটি ফাইন্যান্সিং কোম্পানি আপনাকে নিজেই চালান সংগ্রহ করা চালিয়ে যেতে দেয়, যাতে গ্রাহকরা কখনই জানেন না যে আপনি পরিষেবাটি ব্যবহার করেছেন৷
সুবিধা৷ :নগদ দ্রুত অ্যাক্সেস; আপনি ইতিমধ্যে পাওনা অর্থের বিপরীতে ধার করার ক্ষমতা।
কনস৷ :উচ্চ সুদের হার; যদি কোনো ফ্যাক্টরিং কোম্পানি আপনার গ্রাহকদের সাথে যোগাযোগ করে, গ্রাহকরা ভাবতে পারে আপনার ব্যবসা সমস্যায় পড়েছে।
রেস্তোরাঁ এবং খুচরা বিক্রেতাদের মতো কোম্পানি যারা তাদের বেশিরভাগ অর্থপ্রদান ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ডের মাধ্যমে সংগ্রহ করে তারা একটি মার্চেন্ট নগদ অগ্রিম জরুরি অর্থায়নের একটি দ্রুত উৎস খুঁজে পেতে পারে।
বণিক নগদ অগ্রিম কোম্পানিগুলি আপনার গ্রাহকদের কাছ থেকে আপনার অনুমান ভবিষ্যতের ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ডের অর্থপ্রদানের বিপরীতে আপনাকে অর্থ ধার দেয়। তারপরে তারা আপনার ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ডের পেমেন্টের শতাংশ নেয়, হয় দৈনিক বা সাপ্তাহিক, নিজেদের ফেরত দিতে।
সুবিধা৷ :দ্রুত অনুমোদন; ফান্ডে দ্রুত অ্যাক্সেস।
কনস৷ :খুব উচ্চ সুদের হার; দৈনিক বা সাপ্তাহিক পরিশোধ নগদ প্রবাহ নিষ্কাশন করতে পারে; আপনার ভবিষ্যৎ বিক্রয় অনিশ্চিত হলে, আপনি অনুমোদিত নাও হতে পারেন।
যদি সরঞ্জামের একটি মূল অংশ জীর্ণ হয়ে যায় এবং প্রতিস্থাপনের প্রয়োজন হয়, বা হঠাৎ চাহিদার গতি বজায় রাখার জন্য আরও সরঞ্জামের প্রয়োজন হয়, সরঞ্জাম অর্থায়ন সাহায্য করতে পারে। আপনি এমন কোম্পানিগুলি খুঁজে পেতে পারেন যারা সরঞ্জাম অর্থায়নে বিশেষজ্ঞ; অনেক ব্যবসায়িক সরঞ্জাম বিক্রেতা বা প্রস্তুতকারকদের নিজস্ব অর্থায়ন প্রোগ্রাম রয়েছে।
সুবিধা৷ :সময়ের সাথে প্রয়োজনীয় সরঞ্জামের খরচ ছড়িয়ে দিতে পারে; সরঞ্জাম নিজেই জামানত হিসাবে কাজ করে।
কনস৷ :যদি আপনি ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন, ঋণদাতা সরঞ্জাম পুনরায় দখল করবে।
আপনি সম্ভবত ইতিমধ্যে আপনার ওয়ালেট একটি ব্যবসা ক্রেডিট কার্ড আছে. যদি আপনি না করেন, আকর্ষণীয় ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড অফারগুলি খুঁজে পাওয়া সহজ। একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড যা ছয় মাস, 12 মাস বা তার বেশি সময়ের জন্য 0% প্রাথমিক APR অফার করে, সুদ না বাড়িয়ে ইনভেন্টরি, সরবরাহ, সরঞ্জাম বা ব্যবসায়িক পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। তবে নগদ অগ্রিমের জন্য ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা এড়াতে চেষ্টা করুন; নগদ অগ্রিম APR সাধারণত কেনাকাটার তুলনায় অনেক বেশি।
সুবিধা৷ :সহজ অনুমোদন প্রক্রিয়া; নমনীয় পেমেন্ট বিকল্প; 0% পরিচায়ক APR এর সম্ভাব্যতা।
কনস৷ :উচ্চ মানের সুদের হার, বিশেষ করে যদি নগদ অগ্রিমের জন্য ব্যবহার করা হয়।
কখনও কখনও যারা আপনাকে জানেন এবং বিশ্বাস করেন তারাই জরুরী ব্যবসার মূলধনের সেরা উৎস। যাইহোক, আপনার প্রিয়জনের কাছে যাওয়ার আগে দুটি জিনিস মাথায় রাখতে হবে। প্রথমত, শুধুমাত্র এমন লোকদের কাছ থেকে ধার নিন যারা টাকা হারানোর সামর্থ্য রাখে যদি আপনি তা ফেরত দিতে না পারেন (আপনার অবসরপ্রাপ্ত খালার কাছ থেকে নয় যিনি একটি নির্দিষ্ট আয়ে আছেন)। দ্বিতীয়ত, লেনদেনটিকে আপনি যে কোনও ব্যবসায়িক ঋণের মতো বিবেচনা করুন৷ একটি ঋণ নথি লিখুন, সুদ পরিশোধ করুন এবং নিয়মিত ঋণ পরিশোধের জন্য একটি সময়সূচী সেট করুন।
সুবিধা৷ :পাওয়া সহজ হতে পারে।
কনস৷ :ঋণ ফেরত দিতে ব্যর্থ হলে আপনার সম্পর্কের ক্ষতি হতে পারে।
আপনি যে ধরনের জরুরী অর্থায়নের জন্য আবেদন করার সিদ্ধান্ত নেন না কেন, এখানে কিছু বিষয় মাথায় রাখতে হবে।
জরুরী অর্থায়ন চাওয়ার সময় আপনার বর্তমান ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কটিই আপনার প্রথম দেখা উচিত। তারা আপনাকে জানে এবং আপনার ব্যবসা বোঝে, যা অনুমোদনের প্রক্রিয়াকে দ্রুততর করতে পারে। তবে সেখানে থামবেন না:সর্বোত্তম সম্ভাব্য শর্তাবলী খুঁজে পেতে চারপাশে কেনাকাটা করুন এবং বিভিন্ন ঋণদাতাদের তুলনা করুন।
SCORE এবং আপনার স্থানীয় ছোট ব্যবসা উন্নয়ন কেন্দ্র হল দুটি মূল্যবান সম্পদ যা আপনাকে সর্বোত্তম অর্থায়নের বিকল্পগুলি সনাক্ত করতে সাহায্য করবে। আপনার প্রয়োজনীয় অর্থায়নের ধরন অনুসন্ধান করতে এবং ঋণদাতাদের সাথে মিলিত হতে আপনি অনলাইন ব্যবসা ঋণের বাজারগুলিতেও যেতে পারেন। জনপ্রিয় ঋণ বাজারের মধ্যে রয়েছে:
এছাড়াও অনলাইন ঋণদাতা রয়েছে যারা সরাসরি আপনার ব্যবসায় অর্থায়ন করে। এখানে বিবেচনা করার জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় কিছু রয়েছে:
দ্রুত ব্যবসায়িক অর্থায়নের জন্য আপনার অনুসন্ধানে, এটি একটি ব্যক্তিগত ঋণ, ক্রেডিট হোম ইকুইটি লাইন বা দ্রুত নগদ অর্থের জন্য ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ডে যেতে প্রলুব্ধ হতে পারে। কিন্তু ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক তহবিল একত্রিত করা সাধারণত একটি ভুল। সর্বোত্তমভাবে, এটি ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক আয় এবং ব্যয়ের মধ্যে লাইনটি অস্পষ্ট করে করের সময় সমস্যা সৃষ্টি করতে পারে। সবচেয়ে খারাপ, এটি আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর-বা এমনকি আপনার বাড়ি-কে লাইনে রাখতে পারে যদি আপনি ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন।
যখন আপনার ব্যবসায় নগদ অর্থের অভাব হয় এবং আপনাকে উত্তোলন করতে দ্রুত অর্থায়নের প্রয়োজন হয়, তখন আতঙ্কিত হওয়া সহজ। তবে আপনি যে প্রথম জরুরী অর্থায়নের উৎসটি খুঁজে পেয়েছেন তাতে ঝাঁপিয়ে পড়বেন না। আপনার কত টাকা দরকার এবং কেন সে সম্পর্কে সাবধানে চিন্তা করুন, ঋণদাতাদের তথ্যের সাথে প্রস্তুত থাকুন এবং সেরা অর্থায়নের শর্তাবলী খুঁজে পেতে একাধিক বিকল্প নিয়ে গবেষণা করুন৷
জরুরী অর্থায়নের জন্য ছোট ব্যবসাগুলির কাছে আগের চেয়ে আরও বেশি বিকল্প রয়েছে। কিছু গবেষণা করে এবং প্রতিটি বিকল্পের ভালো-মন্দ বিবেচনা করে, আপনি আপনার ব্যবসার জন্য নিখুঁত অর্থায়নের উৎস খুঁজে পেতে সক্ষম হবেন।