ইউএস স্মল বিজনেস অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এসবিএ) থেকে একটি ব্যবসায়িক ঋণ কি আপনাকে আপনার স্টার্টআপে অর্থায়নে সাহায্য করতে পারে? এটা সম্ভব. যদিও SBA নিজে ঋণের অর্থ প্রদান করে না, এটি ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য ঋণদাতাদের ঋণের গ্যারান্টি দেয় যা তাদের আপনার ঋণের আবেদন অনুমোদন করতে উৎসাহিত করতে পারে। 2020 অর্থবছরে, SBA কার্যকারী মূলধনের জন্য 7(a) ঋণে প্রায় $23 বিলিয়ন, 504টি রিয়েল এস্টেট এবং স্থায়ী সম্পদ ঋণে $5.5 বিলিয়ন এবং অনুন্নত সম্প্রদায়ের ব্যবসার জন্য $56 মিলিয়নের বেশি মাইক্রোলোন সমর্থন করেছে।
আপনি কি আপনার ছোট ব্যবসার জন্য SBA-সমর্থিত ব্যবসায়িক ঋণ বিবেচনা করছেন? এখানে SBA ব্যবসায়িক লোন প্রোগ্রামগুলির একটি রানডাউন রয়েছে—এবং সঠিক ফিট খুঁজে পেতে আপনার বিকল্পগুলি কীভাবে তুলনা করবেন।
আপনি আপনার স্টার্টআপে অর্থায়নের জন্য একটি SBA ঋণ ব্যবহার করতে পারেন, কিন্তু একটি নতুন ব্যবসায় আপনার অনুমোদনের সম্ভাবনাকে প্রভাবিত করতে পারে। প্রতিটি ধরনের ব্যবসায়িক ঋণের মতো, যদি আপনার ব্যবসা এখনও লঞ্চপ্যাডে থাকে তাহলে SBA ঋণগুলি পাওয়া আরও কঠিন। একটি ট্র্যাক রেকর্ড ছাড়া যা নগদ প্রবাহ জেনারেট করার, ব্যবসা পরিচালনা করার, ব্যবসার ক্রেডিট তৈরি করতে এবং আপনার বিল পরিশোধ করার ক্ষমতা প্রদর্শন করে, আপনি একজন ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতার মতো দেখতে পারেন৷
SBA কিভাবে সাহায্য করে? SBA আপনার ঋণের 85% পর্যন্ত গ্যারান্টি দিতে পারে। এটি ঋণদাতার ঝুঁকি হ্রাস করে, যা আপনার ঋণের আবেদনকে আরও আকর্ষণীয় করে তোলে। প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার এবং দীর্ঘ ঋণের শর্তাবলী সাধারণত আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে পরিচালনাযোগ্য রাখে।
অবশ্যই, একটি ধরা আছে. একটি SBA ঋণের জন্য আবেদন করা একটি দীর্ঘ এবং জটিল প্রক্রিয়া হতে পারে। আপনি অনুমোদিত নাও হতে পারেন যদি না আপনি প্রথমে অন্য কোথাও তহবিল চেয়েছেন এবং ডকুমেন্টেশন জমা দিতে পারেন যা আপনাকে অস্বীকার করা হয়েছিল। যদিও SBA এর বেশির ভাগ লোন প্রোগ্রামের জন্য আবেদন করার আগে আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ব্যবসায় থাকতে হবে না, অনেক ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাদের অন্তত দুই বছর ব্যবসা করতে পছন্দ করে।
আপনার ক্রেডিটও একটি পার্থক্য তৈরি করবে। যেহেতু বেশিরভাগ স্টার্টআপ ব্যবসায়িক ক্রেডিট তৈরি করার সুযোগ পায়নি, তাই আপনার ঋণের আবেদন আপনার ক্রেডিটযোগ্যতা মূল্যায়ন করতে আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট এর উপর নির্ভর করতে পারে। আপনাকে আপনার ঋণের জন্য জামানত প্রদান করতে হতে পারে, হয় ব্যবসায়িক সম্পদ বা আপনার বাড়ির মতো ব্যক্তিগত সম্পদের আকারে। স্টার্টআপের জন্য ব্যবসায়িক ঋণের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, ব্যবসায়িক ঋণ দেওয়ার প্রক্রিয়া সম্পর্কে অধ্যয়ন করুন৷
নীচে তালিকাভুক্ত 12টি SBA ঋণ প্রোগ্রাম রয়েছে৷ এগুলির সবগুলিই স্টার্টআপের জন্য আদর্শ নয়, তবে আপনি যদি এক বছর বা তার বেশি সময় ধরে ব্যবসা করেন তবে এই ঋণগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জনের আরও ভাল সুযোগ রয়েছে৷
| দ্রুত রেফারেন্স:SBA ঋণ | ||||
|---|---|---|---|---|
| লোনের ধরন | সর্বোচ্চ পরিমাণ | এটা কিসের জন্য | মেয়াদী ঋণ বা ক্রেডিট লাইন? | কে যোগ্য? |
| SBA 7(a) | $5 মিলিয়ন | ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল, ইনভেন্টরি, নতুন নির্মাণ, সংস্কার, ফিক্সচার, ব্যবসা শুরু করা | মেয়াদী ঋণ | লাভের জন্য ছোট ব্যবসা যেগুলি ভাল চরিত্র, ক্রেডিট, ব্যবস্থাপনা এবং শোধ করার ক্ষমতা দেখায় |
| SBA 7(a) ছোট ঋণ | $350,000 | 7(a) এর মতো কিন্তু একটি ছোট ঋণ ক্যাপ সহ | মেয়াদী ঋণ | 7(a) | এর মত
| এসবিএ এক্সপ্রেস | $350,000 | 7(a) এর মতই কিন্তু দ্রুত পরিবর্তনের সাথে। ঋণ 36 ঘন্টার মধ্যে প্রক্রিয়া হতে পারে। | ক্রেডিট লাইন | 7(a) | এর মত
| ক্যাপলাইনস | $5 মিলিয়ন | স্বল্পমেয়াদী মূলধনের প্রয়োজন যেমন মৌসুমী ব্যবসা, নির্মাতা বা অসম্পূর্ণ চুক্তি সহ ব্যবসার জন্য সাহায্য করুন | ক্রেডিট লাইন | অতিরিক্ত স্বল্পমেয়াদী ঋণের প্রয়োজনীয়তা সহ 7(a) এর মতই |
| কমিউনিটি অ্যাডভান্টেজ | $250,000 | সম্প্রদায়-ভিত্তিক অলাভজনক সংস্থার মাধ্যমে অর্থায়ন করা ঋণ, বিশেষ করে নিম্নতর সম্প্রদায়ের ব্যবসার জন্য | মেয়াদী ঋণ | 7(a) এর মতই কিন্তু স্টার্টআপের জন্য বন্ধুত্বপূর্ণ |
| এসবিএ ভেটেরান্স অ্যাডভান্টেজ | এসবিএ এক্সপ্রেসের অধীনে $350,000 7(a) | এর অধীনে $5 মিলিয়ন 7(a) | এর মতমেয়াদী ঋণ বা ক্রেডিট লাইন | একজন অভিজ্ঞ, সক্রিয়-ডিউটি সামরিক, সংরক্ষিত বা ন্যাশনাল গার্ড সদস্য বা পত্নী দ্বারা মালিকানাধীন এবং নিয়ন্ত্রিত হতে হবে |
| আন্তর্জাতিক বাণিজ্য | $5 মিলিয়ন | কাজের মূলধন, সরঞ্জাম, সুবিধা বা জমি | মেয়াদী ঋণ | আন্তর্জাতিক বাণিজ্যে জড়িত হতে হবে অথবা আমদানি প্রতিযোগিতার দ্বারা বিরূপ প্রভাবিত হতে হবে |
| ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল রপ্তানি করুন | $5 মিলিয়ন | স্বল্পমেয়াদী কার্যকরী মূলধন ঋণ | সংক্ষিপ্ত পরিশোধের শর্তাবলী (3 বছর বা তার কম) | প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষ রপ্তানিকারকদের জন্য |
| এক্সপ্রেস এক্সপোর্ট | $500,000 | অতিরিক্ত ক্রেডিট অক্ষর সহ SBA Express এর মতই | মেয়াদী ঋণ | 12 মাসের জন্য ব্যবসায় থাকতে হবে; একটি নতুন বা প্রসারিত রপ্তানি বাজারে প্রবেশের জন্য ঋণ ব্যবহার করা আবশ্যক |
| 504 ঋণ | $5 মিলিয়ন থেকে $5.5 মিলিয়ন | রিয়েল এস্টেট, সরঞ্জাম বা অন্যান্য প্রধান স্থায়ী সম্পদের জন্য অর্থায়ন | মেয়াদী ঋণ | গত দুই বছরে গড় বার্ষিক বিক্রয়ে $15 মিলিয়নের টেঞ্জিবল নেট মূল্য বা $5 মিলিয়নের বেশি হতে পারে না |
| 504 ঋণ পুনঃঅর্থায়ন | $5 মিলিয়ন থেকে $5.5 মিলিয়ন | 504 ঋণের মতো একই উদ্দেশ্যে পুনঃঅর্থায়ন | মেয়াদী ঋণ | যোগ্য ঋণের সাথে ব্যবসার বয়স কমপক্ষে দুই বছর হতে হবে |
| অ 7(a) মাইক্রোলোন | $50,000 | কাজের মূলধন, সরবরাহ এবং সরঞ্জাম | স্বল্পমেয়াদী ঋণ | অলাভজনক মধ্যস্থতাকারী ঋণদাতাদের কাছ থেকে সরাসরি ঋণ; স্টার্টআপের জন্য উপযুক্ত; প্রযুক্তিগত সহায়তার সাথে আসে |
বেশিরভাগ স্টার্টআপের জন্য, নির্মূলের প্রক্রিয়া হল ক্ষেত্রটিকে দ্রুত সংকীর্ণ করার একটি উপায়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ব্যবসায় আন্তর্জাতিক বাণিজ্য, রপ্তানি বা কোনো উল্লেখযোগ্য আন্তর্জাতিক প্রতিযোগিতা জড়িত না থাকে, তাহলে আন্তর্জাতিক বাণিজ্য, রপ্তানি কার্য মূলধন এবং রপ্তানি এক্সপ্রেস ঋণ আপনার জন্য নয়।
আপনি কি একজন অভিজ্ঞ বা সক্রিয়-ডিউটি সামরিক? যদি তাই হয়, SBA ভেটেরান্স অ্যাডভান্টেজ লোন তাদের সংশ্লিষ্ট 7(a) লোনের চেয়ে আরও কিছু ঋণদাতার দরজা খুলে দিতে পারে। অবশ্যই, আপনি যদি একজন অভিজ্ঞ বা একজনের স্ত্রী না হন তবে এই ঋণগুলিও উপযুক্ত নয়৷
দুই ধরনের SBA লোন স্টার্টআপের জন্য বিশেষভাবে উপযুক্ত, কিন্তু সেগুলি প্রত্যেক উদ্যোক্তার জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে:
SBA 7(a) ঋণ SBA এর সবচেয়ে জনপ্রিয় লোন। তারা কার্যকরী মূলধন প্রদান করতে পারে, তহবিল সংস্কারে সহায়তা করতে পারে বা সরঞ্জাম কিনতে পারে। তারা মোটামুটি প্রতিযোগিতামূলকও। আপনার ব্যবসার পরিকল্পনা এবং আর্থিক দেখাতে, আপনার ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত ক্রেডিট শেয়ার করতে এবং অর্থের কিছু অংশ প্রদান করতে প্রস্তুত থাকুন৷
SBA 504 ঋণ একইভাবে প্রতিযোগিতামূলক। তারা রিয়েল এস্টেট, সরঞ্জাম এবং অন্যান্য বড় স্থায়ী সম্পদের অর্থায়নের জন্য উপযোগী হতে পারে।
একটি SBA-অনুমোদিত ঋণদাতা আপনাকে এই বিকল্পগুলি বুঝতে এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্রের মাধ্যমে আপনাকে সাহায্য করতে পারে। কারণ সঠিক ঋণদাতা খুঁজে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে, এসবিএ লেন্ডারম্যাচ নামে একটি প্রোগ্রাম অফার করে যা আপনাকে আগ্রহী ঋণদাতাদের সনাক্ত করতে সাহায্য করে। যদিও LenderMatch-এর সাথে কাজ করার ফলে আপনি SBA তহবিল পাবেন এমন নিশ্চয়তা দেয় না, এটি আপনাকে অনেক ঋণদাতা এবং ঋণদাতাদের মধ্যে একটি ভাল মিল খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে।
যদি SBA ঋণ আমার ব্যবসার জন্য সঠিক না হয়? একটি স্টার্টআপের জন্য একটি SBA ঋণ সুরক্ষিত করা একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে। আপনি যদি আপনার জন্য সঠিক SBA লোন খুঁজে না পান, তাহলে নতুন ব্যবসার মালিকদের সাথে কাজ করার জন্য আরও উপযুক্ত হতে পারে এমন অনলাইন ঋণদাতা সহ তহবিলের অন্যান্য উত্সগুলি বিবেচনা করুন৷ আপনার ব্যবসা কয়েক বছর ধরে চলার পরে আপনি সবসময় SBA ঋণের জন্য আবেদন করার ধারণাটি আবার দেখতে পারেন।
একটি এসবিএ লোন আপনার ব্যবসাকে মাটি থেকে সরিয়ে দিতে সাহায্য করতে পারে। এটি আগামী বছরগুলিতে আপনার নতুন এন্টারপ্রাইজের জন্য গুরুত্বপূর্ণ তহবিল সরবরাহ করতে পারে। আপনি আপনার লঞ্চের জন্য একটি SBA লোন সুরক্ষিত করুন বা আপনার স্টার্টআপ চালু করার জন্য বিকল্প তহবিল সন্ধান করুন, ব্যবসায়িক ক্রেডিট তৈরি এবং বজায় রাখা আপনাকে ভবিষ্যতের জন্য বিকল্পগুলি খুলতে সাহায্য করবে। আপনার ব্যবসার বিকাশের জন্য কীভাবে ব্যবসায়িক ক্রেডিট তৈরি করা যায়—এবং ব্যবহার করা যায় সে সম্পর্কে আরও জানতে, এক্সপেরিয়ানের ছোট ব্যবসার সংস্থান কেন্দ্রে যান৷