এটি তার কর্মজীবনের প্রথম দিকে ছিল যখন তার ক্লায়েন্টদের তাদের প্রিয়জনদের বাড়িতে আঘাত করার জন্য একটি আর্থিক নিরাপত্তা জাল তৈরি করতে সহায়তা করার গুরুত্ব ছিল।
নিলেশ প্যাটেল, একজন গণ-মিউচুয়াল আর্থিক পেশাদার, একজন ক্লায়েন্টের সাথে কাজ করছিলেন — যে বন্ধুকে সে ভারতে তার হাই স্কুলের দিন থেকে চিনত — যে তার প্রথম সন্তানের সাথে গর্ভবতী ছিল। প্রাথমিকভাবে, তিনি স্মরণ করেছিলেন, তাদের কথোপকথন পোর্টফোলিও কৌশল এবং অর্থ ব্যবস্থাপনাকে কেন্দ্র করে।
"কিন্তু সে গর্ভবতী ছিল, এবং আমি সত্যিই তার কথা বলেছিলাম, 'আপনি যা করেন তাতে আমার কিছু আসে যায় না, তবে আপনাকে আপনার স্বামীকে বোঝাতে হবে যে আপনার উভয়ের জন্য কিছু কভারেজ পেতে হবে,'" তিনি বলেছিলেন। "তাকে বোঝাতে তিন বা চার মাস লেগেছিল।"
অবশেষে, তিনি একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি ক্রয় করেছিলেন যা তার অকাল মৃত্যু হওয়ার সম্ভাবনা না থাকা অবস্থায় তার ক্রমবর্ধমান পরিবারের জন্য যথেষ্ট বড় ছিল। তার মেয়ের জন্মের ছয় মাস পর, তিনি একটি মর্মান্তিক মোটরসাইকেল দুর্ঘটনায় নিহত হন।
"এটি আমার জন্য এক ধরণের টার্নিং পয়েন্ট ছিল, এবং এটি আমার ক্যারিয়ারের খুব প্রথম দিকে এসেছিল," প্যাটেল বলেছিলেন, যিনি তার ক্লায়েন্টকে একটি কঠিন সময়ে আশ্বস্ত করতে সক্ষম হয়েছিলেন যে তার আর্থিক সুরক্ষা ছিল, যা তাকে তার আবেগের দিকে মনোনিবেশ করতে সক্ষম করেছিল সুস্থতা এবং তার মেয়ের চাহিদা।
“এটা আমাকে বিশ্বাসী করে তুলেছে। তাই এখন, আপনি যদি আমার অনুশীলনটি দেখেন, এর 95 শতাংশ বীমা সুরক্ষার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে - জীবন বীমা, অক্ষমতা আয় বীমা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা।" (ক্যালকুলেটর: আমার কত জীবন বীমা প্রয়োজন?)
প্যাটেল বলেছিলেন যে তিনি তার ক্লায়েন্টদের রাতে ভালভাবে বিশ্রামে সহায়তা করাকে তার কাজ বলে মনে করেন। যেমন, তার বেশিরভাগ সময় ব্যয় হয় তাদের বিভিন্ন ধরনের আর্থিক পণ্য সম্পর্কে শিক্ষিত করার জন্য যা তাদের ভবিষ্যত সুরক্ষিত করতে এবং তারা যাদের ভালোবাসে তাদের রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে।
এটা সবই সম্পর্কের কথা
প্রায়শই, প্যাটেল পর্যবেক্ষণ করেছেন, ক্লায়েন্টরা বিরক্ত হবেন যে তাদের আর্থিক চিত্র খুব সরল, বা তাদের সঞ্চয় অপর্যাপ্ত, আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করার জন্য। তারা ভুলে যাচ্ছে যে এটি সব সম্পর্কের বিষয়ে।
আপনি বিশ্বাস করেন এমন একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করার আসল মূল্য, তিনি বলেন, তারা আপনার জন্য ভাল সময়ে এবং খারাপ সময়ে আপনার পাশে থাকে, যখন আপনার কোণে একজন নিরপেক্ষ আইনজীবীর প্রয়োজন হয়। আপনি যখন আর্থিক মাইলফলক অর্জন করেন তখন তারা আপনাকে আনন্দ দেয়। তারা আপনাকে ব্যয়বহুল ভুল এড়াতে সাহায্য করে। এবং তারা আপনাকে আপনার বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে সহায়তা করে যখন আপনি কীভাবে এগিয়ে যাবেন তা নিশ্চিত না হন। প্রায়শই, আর্থিক পেশাজীবীরা তাদের ক্লায়েন্টরা জীবনের একটি বড় ঘটনার পরে ডাকেন, তা জন্ম, বিবাহ, বিবাহবিচ্ছেদ বা মৃত্যু হোক। তারা পরিবারের অংশ হয়ে যায়।
প্যাটেল বলেছিলেন যে তার অনেক ক্লায়েন্ট ভারতীয় শালীন, এমন একটি সংস্কৃতি যা তিনি সঞ্চয় এবং পরিকল্পনার উপর অত্যন্ত মনোযোগী বলে বর্ণনা করেছেন। সেই মানসিকতাই তার কাজকে সহজ করে দেয়। এস্টেট পরিকল্পনা, বিনিয়োগ কৌশল এবং ব্যবসায়িক উত্তরাধিকার পরিকল্পনার জন্য নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা সহ অনেকেই ছোট-ব্যবসার মালিক।
ব্যবসায় কয়েক দশক পরে, প্যাটেল এখন পরবর্তী প্রজন্মের সাথেও কাজ করছেন, তার ক্লায়েন্টদের সন্তান যারা কলেজ থেকে স্নাতক হচ্ছে, তাদের প্রথম চাকরি পাচ্ছে, বাড়ি কিনেছে এবং নিজেদের ব্যবসা শুরু করছে। ঋণ পরিশোধ করার সময় প্রতিযোগিতামূলক আর্থিক অগ্রাধিকারগুলি পরিচালনা করতে সাহায্য করে তিনি তাদের সাফল্যের জন্য সেট আপ করেন।
"আমি সম্প্রতি আমার একজন ক্লায়েন্টের মেয়ের সাথে বসেছিলাম যিনি একটি ছোট ফার্মেসির সাথে একটি অবস্থান গ্রহণ করেছিলেন, এবং আমি শুধু বলেছিলাম, "ঠিক আছে, আমাকে আপনার সুবিধার প্যাকেজটি নিয়ে আসুন এবং আমাকে এটির মধ্যে দিয়ে যেতে দিন," তিনি ব্যাখ্যা করেছিলেন, উল্লেখ্য যে তার অনেক ক্লায়েন্ট তাদের সন্তানদের জন্য একটি জীবন বীমা পলিসি কিনেছেন এবং প্রথম কয়েক বছরের জন্য প্রিমিয়াম পরিশোধ করছেন। যখন তাদের প্রাপ্তবয়স্ক শিশুরা আর্থিকভাবে আরও সুরক্ষিত হবে, তখন তাদের সন্তানরা সেই অর্থপ্রদান গ্রহণ করবে। "তারা কেবল তাদের বাচ্চাদের রক্ষা করার এবং তাদের শুরু করার চেষ্টা করছে," তিনি বলেছিলেন। "এটি কেবল সঞ্চয় করার মানসিকতা তৈরি করার বিষয়ে।"
প্যাটেল বলেছেন যে তিনি তার ক্লায়েন্টদের জীবনে ইতিবাচক প্রভাব ফেলেন। প্রকৃতপক্ষে, তিনি যে সম্পর্কগুলিকে সবচেয়ে বেশি মূল্য দেন সেই পথেই তিনি তৈরি করেছেন।
"এটি একটি বিলম্বিত পরিতৃপ্তি ব্যবসা," তিনি বলেন. "দীর্ঘ মেয়াদে, আপনি অনেক পরিবারকে প্রভাবিত করতে যাচ্ছেন, তা আর্থিকভাবে হোক বা শুধু বন্ধুত্বের মাধ্যমে। আমি যখন একজন ক্লায়েন্টের সাথে কথা বলি তখন আমি সবসময় এটি মনে রাখি।"