আপনি যদি জীবন বীমার কথা বিবেচনা করে থাকেন, তাহলে আপনার সম্মুখিন হতে পারে এমন একটি পছন্দ হল সম্পূর্ণ জীবন বীমা৷
পুরো জীবন, যা এক ধরনের স্থায়ী জীবন বীমা, একজন পলিসি মালিকের সারাজীবনে একটি নিশ্চিত মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে, যদি প্রিমিয়াম একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য প্রদান করা হয়। পুরো জীবন এবং অন্যান্য ধরনের স্থায়ী বীমা মেয়াদী বীমা থেকে আলাদা, যা শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভারেজ প্রদান করে।
উপরন্তু, জীবন বীমা কোম্পানিগুলি দ্বারা অফার করা সম্পূর্ণ জীবন বীমা প্রদান করে:
এছাড়াও, মিউচুয়াল লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলির দেওয়া কিছু পলিসি লভ্যাংশের জন্য যোগ্য৷
৷"যারা রক্ষণশীল পদ্ধতি পছন্দ করেন তাদের জন্য পুরো জীবনই উপযুক্ত হতে পারে," বলেছেন জে. টড জেন্ট্রি, চেস্টারফিল্ড, মিসৌরিতে সিনার্জি ওয়েলথ সলিউশনের একজন আর্থিক পেশাদার৷ "আপনি একটি প্রাক-পরিপক্ক মৃত্যুর বিরুদ্ধে রক্ষা করছেন, কিন্তু ভবিষ্যতের দিকেও নির্মাণ করছেন। এবং এটি করার মাধ্যমে, আপনি মুদ্রাস্ফীতি এবং বাজারের ঝুঁকি বীমা ক্যারিয়ারে স্থানান্তর করছেন৷"
গ্যারান্টিড ডেথ বেনিফিট।
একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি একটি গ্যারান্টিযুক্ত কর-মুক্ত মৃত্যু সুবিধা নিশ্চিত করে, যার মানে হল যে আপনি যতদিন বেঁচে থাকুন না কেন আপনি পাস করার সময় আপনার প্রিয়জনরা একমুঠো অর্থ পাবেন। একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসির চেয়ে বেশি খরচ করে। কিন্তু পুরো জীবন নীতি যে সুরক্ষা দেয় তা সারাজীবন স্থায়ী হয়।
অবশ্যই, একটি সম্পূর্ণ জীবন নীতিতে অনেকগুলি অর্থপ্রদানের বিকল্প থাকতে পারে, যা নমনীয়তা এবং সামর্থ্য প্রদান করতে পারে। একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি পলিসির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে, 100টি প্রিমিয়াম পেমেন্টের জন্য কয়েক ডজন প্রিমিয়াম পেমেন্টে পরিশোধ করা যেতে পারে।
প্রিয়জনদের একজন উপার্জনকারীর ক্ষতি থেকে আয়ের সমস্যাগুলি মোকাবেলা করতে বা চূড়ান্ত ব্যয়গুলি কভার করতে সহায়তা করার পাশাপাশি, মৃত্যু সুবিধার আয়গুলিও অন্যান্য লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি থেকে প্রাপ্ত অর্থ ভবিষ্যতের এস্টেট কর পরিশোধ করতে এবং পলিসির মালিকের ঋণ নিষ্পত্তি করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
নগদ মূল্যের কর-বিলম্বিত বৃদ্ধি
প্রিমিয়াম প্রদানের সাথে সাথে একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্য সময়ের সাথে বৃদ্ধি পায়। এবং সেই নগদ মূল্য ট্যাক্স-বিলম্বিত ভিত্তিতে বৃদ্ধি পায়। এর মানে হল আপনি নগদ মূল্যের বৃদ্ধির উপর কর প্রদান করবেন না যদি না আপনি পলিসি বাতিল করেন বা আপনি প্রিমিয়ামে পরিশোধ করেছেন তার চেয়ে বেশি প্রত্যাহার না করেন।
নগদ মূল্য বৃদ্ধি বীমা কোম্পানির দ্বারা নিশ্চিত একটি হারের উপর ভিত্তি করে। এর মানে প্রতি বছর নগদ মূল্য বৃদ্ধি পায় এবং বাজারের অবস্থার কারণে মূল্য হ্রাস পায় না। সেই কারণে, কেউ কেউ পুরো জীবন বীমাকে আর্থিক হোল্ডিংকে বৈচিত্র্যময় করার উপায় হিসাবে দেখেন৷
নগদ মূল্যের বিপরীতে ধার নেওয়ার ক্ষমতা
আপনি যে কোনও সময় এবং যে কোনও কারণে পুরো জীবন বীমা পলিসিতে নগদ মূল্যের বিপরীতে ধার নিতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আকস্মিক জরুরি অবস্থা বা কলেজের টিউশন পেমেন্টের খরচগুলি কভার করতে নগদ মূল্য ব্যবহার করা যেতে পারে। কিছু লোক এটিকে বাজারের পতনে অবসরের আয়ের পরিপূরক হিসাবে ব্যবহার করে যাতে বাজার-ভিত্তিক বিনিয়োগগুলি আগে অ্যাক্সেস করতে না হয়, আশা করি, মান পুনরুদ্ধার করা।
উপরন্তু, আপনি ট্যাক্স সুবিধার ভিত্তিতে একটি নীতিতে নগদ মূল্য অ্যাক্সেস করতে পারেন। জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্য থেকে ধার করা বা নেওয়া অর্থ "খরচের ভিত্তিতে" পর্যন্ত করের অধীন নয় - প্রিমিয়ামের মাধ্যমে পলিসিতে প্রদত্ত পরিমাণ।
যাইহোক, একটি জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্যে ট্যাপ করা এর মূল্য এবং মৃত্যু সুবিধা হ্রাস করে এবং পলিসিটি শেষ হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে দেয়। এবং যদি একটি পলিসি খরচের ভিত্তিতে একটি বকেয়া ঋণের সাথে লোপ পায়, তাহলে তা করযোগ্য। এবং সেই ইভেন্টে, ধার করা নগদ মূল্য সহ নগদ মূল্যের যেকোন লাভের উপর কর দিতে হবে।
লভ্যাংশের সুযোগ
গ্যারান্টিযুক্ত সুরক্ষা এবং নগদ মূল্য তৈরি করার ক্ষমতার বাইরে, পারস্পরিক বীমাকারীদের থেকে সমগ্র জীবন বীমা অংশগ্রহণ করা সাধারণত লভ্যাংশ অর্জনের সুযোগ দেয়।
লভ্যাংশ নিশ্চিত করা হয় না। এবং লভ্যাংশের পরিমাণ এবং লভ্যাংশ প্রদান নিজেই পরিবর্তন সাপেক্ষে, একটি নির্দিষ্ট বছরে বীমা ক্যারিয়ারের অপারেটিং কর্মক্ষমতা অভিজ্ঞতার উপর নির্ভর করে। কিন্তু বেশির ভাগ বীমা কোম্পানী ধারাবাহিকভাবে তাদের অর্থ প্রদানের চেষ্টা করে। উদাহরণস্বরূপ, গৃহযুদ্ধের পরপরই MassMutual ধারাবাহিকভাবে লভ্যাংশ প্রদান করেছে।
উপসংহার
সুবিধা থাকা সত্ত্বেও, সমগ্র জীবন বীমা সবার জন্য সেরা পছন্দ নাও হতে পারে। কিছু লোকের জন্য, অন্য ধরনের স্থায়ী বীমা - যেমন সার্বজনীন জীবন বীমা বা পরিবর্তনশীল সর্বজনীন জীবন বীমা - বা এমনকি মেয়াদী জীবন বীমা একটি ভাল বিকল্প হতে পারে৷
কিন্তু অন্যদের জন্য, একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি সুরক্ষা এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক মূল্যের সঠিক সমন্বয় প্রদান করতে পারে। এছাড়াও, অবসর গ্রহণ বা এস্টেট পরিকল্পনার জন্য নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলি অর্জনে সহায়তা করার জন্য সমগ্র জীবন বীমা ব্যবহার করা যেতে পারে। এবং রাইডারদের সংযোজন একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসিকে আরও কাস্টমাইজ করতে পারে।
তাদের ব্যক্তিগত পরিস্থিতির জন্য কোনটি উপযুক্ত হতে পারে তা বোঝার জন্য অনেকেই একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে পরামর্শ করতে পছন্দ করে।