বেশিরভাগ মানুষই বোঝেন যে জীবন বীমা হল পরিবার এবং প্রিয়জনদের রক্ষা করার একটি উপায় অসময়ে চলে যাওয়ার ঘটনায়। কম পরিচিত সত্য যে জীবন বীমা - বিশেষ করে সমগ্র জীবন বীমা - এছাড়াও তহবিল জমা করতে পারে৷
তার মানে, পলিসির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে, একজন পলিসির মালিক তাদের ব্যক্তিগত লক্ষ্য পূরণ করে সুরক্ষা এবং সঞ্চয়ের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখতে সমগ্র জীবন বীমা ব্যবহার করতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, কেউ একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি বেছে নিতে পারে যার লক্ষ্য তহবিল তৈরি করা - নগদ মূল্যের আকারে - তাত্ক্ষণিক সুরক্ষার সাথে তুলনামূলকভাবে দ্রুত। অথবা, এর বিপরীতে, সেই ব্যক্তি একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি বেছে নিতে পারে যা দীর্ঘ সময়ের জন্য সঞ্চিত তহবিলের সাথে তাত্ক্ষণিক সুরক্ষা প্রতিষ্ঠা করে। (জীবন বীমা ক্যালকুলেটর )
আরও নির্দিষ্টভাবে, কিছু সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি 10টির মতো প্রিমিয়াম পেমেন্ট দিয়ে পরিশোধ করা যেতে পারে এবং তাই তুলনামূলকভাবে দ্রুত নগদ মূল্য তৈরি করে। অবশ্যই, এই ধরনের পলিসির জন্য প্রিমিয়াম যথেষ্ট বড়।
অন্যান্য ধরনের সমগ্র জীবন বীমা পলিসি প্রিমিয়াম প্রদানকে দীর্ঘ সময়ের জন্য প্রসারিত করে, যেমন একজন পলিসি মালিকের 100 বছর বয়সে পৌঁছাতে সময় লাগে। এই ধরনের পে-টু-এজ-100 প্রিমিয়াম সময়সূচী নগদ মূল্য আরও ধীরে ধীরে তৈরি করে, কিন্তু নিশ্চিত মৃত্যু সুবিধার তুলনায় প্রিমিয়াম তুলনামূলকভাবে কম যা অবিলম্বে রয়েছে।
"পুরো জীবন বীমা হল অনেক কিছুর একটি দুর্দান্ত সমাধান যা ঐতিহ্যগত বাজার-ভিত্তিক বিনিয়োগ করতে পারে না," ডগ কলিন্স বলেছেন, নিউ ইয়র্ক সিটিতে ফোর্টিস লাক্স ফাইন্যান্সিয়ালের একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী৷ “এটি মৃত্যু সুবিধা, নগদ সঞ্চয়, এবং কিছু পরিস্থিতিতে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধার গ্যারান্টি প্রদান করতে পারে। নগদ মূল্য পর্যাপ্ত পরিমাণে জমা হয়ে গেলে পরবর্তীতে পলিসিতে ট্যাক্স বৈচিত্র্যের উৎস হিসেবেও এটি ব্যবহার করা যেতে পারে। তবে এটি লক্ষ করা উচিত যে পুরো জীবন বীমা সবার জন্য নয়। আপনাকে বুঝতে হবে যে প্রিমিয়াম একটি সঞ্চয় বা বিনিয়োগ পরিকল্পনা শুরু করার চেয়ে আরও কঠোর যা আপনি যেকোন সময় পরিবর্তন করতে বা বন্ধ করতে পারেন।”
সঞ্চয় এবং সুরক্ষার পার্থক্যগুলি কীভাবে ভারসাম্যপূর্ণ হতে পারে তা বোঝার জন্য, সমগ্র জীবন বীমার মৌলিক বৈশিষ্ট্যগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷
সম্পূর্ণ জীবন বীমা সংজ্ঞায়িত
বেশিরভাগ সমগ্র জীবন বীমা পলিসি চারটি মৌলিক বৈশিষ্ট্য প্রদান করে। এগুলো হল:
এই বৈশিষ্ট্যগুলি কীভাবে ইন্টারপ্লে করে তা নির্দিষ্ট নীতির প্রিমিয়াম সময়সূচীর উপর অনেকাংশে নির্ভর করে।
সঞ্চয় তুলনা
দুটি ভিন্ন ধরণের সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির তুলনা করা অফার করা সঞ্চয়ের পার্থক্যকে চিত্রিত করতে পারে৷
55 বছর বয়সী একজন ধূমপান না করা লোকের উদাহরণ নিন যা চমৎকার স্বাস্থ্যে $250,000 মৃত্যু সুবিধা সহ একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি খুঁজছেন:
একজন জীবন বীমাকারীর সম্ভাব্য লভ্যাংশের কার্যক্ষমতার উপর নির্ভর করে নগদ মূল্য বেশি হতে পারে। এবং, যদি বছরের পর বছর ধরে অস্পৃশ্য রাখা হয়, তবে এটি মৃত্যু সুবিধাতে উল্লেখযোগ্যভাবে যোগ করতে পারে।
সুতরাং, যদি উপরের অনুমানমূলক নীতির মালিক তার পরিবারের জন্য তাত্ক্ষণিক সুরক্ষা প্রতিষ্ঠার দিকে বেশি ঝুঁকে পড়েন, তাহলে 100-বয়সের বেতন নীতির নিম্ন অর্থপ্রদান এবং তাৎক্ষণিক $250,000 মৃত্যু সুবিধা সুরক্ষা আরও অর্থপূর্ণ হতে পারে। এবং এটি সময়ের সাথে কিছু সঞ্চয় প্রদান করবে।
কিন্তু, যদি নগদ মূল্যের দ্রুত সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার দেওয়া হয়, তাহলে 10-বেতন নীতি আরও অর্থবহ হতে পারে, পাশাপাশি প্রিয়জনদের সুরক্ষা প্রদান করে৷
অবশ্যই, এই দুটি উদাহরণের মধ্যে অন্যান্য পছন্দ আছে। এবং, বয়স এবং অন্যান্য পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, প্রিমিয়াম ব্যাপকভাবে ভিন্ন হতে পারে।
অতিরিক্তভাবে, রাইডারদের পুরো জীবন বীমা পলিসির সাথে সংযুক্ত করা যেতে পারে যা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য তহবিল বা পরবর্তী বছরগুলিতে অতিরিক্ত বীমা কভারেজের মতো অতিরিক্ত সুবিধার একটি পরিসীমা অফার করতে পারে।
একজন MassMutual আর্থিক পেশাদার বিকল্পগুলি তৈরি করতে, চিত্রগুলি তৈরি করতে এবং একটি পৃথক পরিস্থিতিতে প্রয়োগ করতে পারে এমন উপায়গুলি নিয়ে আলোচনা করতে সহায়তা করতে পারে। (একজন আর্থিক পেশাদার প্রয়োজন? এখানে একটি খুঁজুন)
শেষ পর্যন্ত, এই ভারসাম্য বজায় রাখার ক্ষমতা সমগ্র জীবন বীমাকে একটি বহুমুখী আর্থিক সম্পদ করে তোলে যা কেবল সুরক্ষাই নয়, সম্পদ সংগ্রহ এবং কর বৈচিত্র্যের সুযোগও দেয়। ভারসাম্য কোথায় পড়ে তা নির্ভর করে নির্বাচিত বিশেষ সমগ্র জীবন নীতির উপর।