সম্ভাবনা আপনি একটি সুবিধাভোগী আছে. এগুলি বেশ সাধারণ, অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে ট্রাস্ট থেকে উইল পর্যন্ত। এবং তারা জীবন বীমা পলিসিতে বিশিষ্টভাবে স্থান পায়।

সহজভাবে বলতে গেলে, একজন সুবিধাভোগী হল সেই ব্যক্তি (বা আইনি সত্তা) যে মালিক পাস করার পরে একটি আর্থিক যান থেকে আয় পাবেন। তাই সাধারণত প্রতিবার অ্যাকাউন্ট খোলার বা পলিসি কেনার সময় তাদের নাম লেখার প্রবণতা থাকে।

কিন্তু ঠিক তেমনই সাধারণ কিছু ভুল যা সুবিধাভোগী পদবীতে করা হয়। এখানে পাঁচটি আছে যেগুলি সম্পর্কে আর্থিক পেশাদাররা লোকেদের সতর্ক করতে চান৷

1. আপডেট এবং বিবাহবিচ্ছেদ বিক্ষেপ

সুবিধাভোগীদের আপডেট করা যেকোনো আর্থিক সুস্থতার রুটিনের একটি নিয়মিত অংশ হওয়া উচিত। কিন্তু মাঝে মাঝে ভুলে যায়। প্রায়শই, বিবাহবিচ্ছেদের মামলার মানসিক বিবাদের সময় এটি ঘটে।

ফ্লোরিডার বোকা রাটনে জি ওয়েলথ স্ট্র্যাটেজিসের প্রেসিডেন্ট গ্লেন গোলিশ বলেন, "বিবাহ বিচ্ছেদ একটি বড় বিষয়।" “অনেক বিবাহবিচ্ছেদের ক্ষেত্রে একটি নতুন জীবন বীমা পলিসি নিয়ে আলোচনা করা হয়, কিন্তু সবসময় নয়। যদি একটি বিদ্যমান নীতি থাকে, তাহলে আপনি আপনার প্রাক্তন পত্নীকে সুবিধাভোগী হিসাবে ছেড়ে যেতে চান না। পলিসিতে নগদ জমা হতে পারে যা আপনি আপনার অবসরের পরিপূরক করতে ব্যবহার করতে পারেন বা এটিতে একটি ক্রমবর্ধমান মৃত্যু সুবিধা থাকতে পারে যা আপনি রাখতে চান। লোকেদের নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত নীতিগুলিও পরীক্ষা করা উচিত। অনেক লোক সেই পদক্ষেপটি ভুলে যায়।" .

কিছু রাজ্যের আইন রয়েছে যা বিবাহ বিলুপ্ত হওয়ার পরে প্রাক্তন পত্নীর সুবিধাভোগী মর্যাদা স্বয়ংক্রিয়ভাবে শেষ করে দেয়; অন্যান্য রাজ্য তা করে না। বিবাহবিচ্ছেদ চূড়ান্ত হওয়ার পরে আপনার জীবন বীমা পদবী পর্যালোচনা করা নিশ্চিত করুন৷

"একজন প্রাক্তন পত্নীকে একজন সুবিধাভোগী হিসাবে ত্যাগ করা সবচেয়ে বড় ভুল যা আমি দেখছি যে লোকেরা করতে পারে," ডগ কলিন্স, নিউ ইয়র্ক সিটির ফোর্টিস লাক্স ফাইন্যান্সিয়ালের একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী সম্মত হন। "আপডেট করার সাধারণ জিনিস হল একটি বীমা পলিসি, কিন্তু এছাড়াও লোকেদের মনে রাখতে হবে যে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট, যেমন একটি পুরানো 401(k) বা IRA-তে একজন নামধারী সুবিধাভোগী থাকবে যা পর্যালোচনা করা উচিত।"

২. সুবিধাভোগী কি উপকৃত হচ্ছে?

উপরিভাগে, কারো কাছে টাকা রেখে যাওয়া সাধারণত একটি ভাল জিনিস বলে বিবেচিত হবে। কিন্তু এমন কিছু ক্ষেত্রে আছে যেখানে, আর্থিকভাবে, এটি নাও হতে পারে৷

"সুবিধাভোগীর উপর আর্থিক প্রভাব উপেক্ষা করা - এটি একটি ভুল," গোলিশ বলেছিলেন। “আসুন তিনটি শিশুর সাথে জড়িত একটি অনুমানমূলক মামলা নেওয়া যাক - একটি আর্থিকভাবে সচ্ছল এবং অন্য দুটি নেই। এস্টেটকে তিনটির মধ্যে সমানভাবে বিভক্ত করা, যা পৃষ্ঠে ন্যায্য বলে মনে হতে পারে, একজন সুবিধাভোগীর জন্য নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। উত্তরাধিকার সম্ভাব্যভাবে ধনী সন্তানের জন্য আরও ট্যাক্স দায়বদ্ধতা তৈরি করতে পারে, অন্য দুটি উত্তরাধিকার সূত্রে আরও বেশি অর্থ পেয়ে উপকৃত হতে পারে। ধনী সন্তান হয়তো অন্য কিছুকে মূল্যবান করেছে - একটি পারিবারিক উত্তরাধিকার বা অন্যান্য শারীরিক সম্পদ - একটি আর্থিক প্রদানের চেয়ে বেশি। দূরদর্শিতা এবং পরিকল্পনার মাধ্যমে, আপনি এই ধরণের পরিস্থিতির জন্য ভাতা এবং প্রস্তুতি নিতে পারেন।" (সম্পর্কিত :পারিবারিক খামার রাখা)

একইভাবে, তাদের সরাসরি সুবিধাভোগী করে কিছু অর্থ রেখে যাওয়াও অন্য এলাকা থেকে কেউ যে ধরনের সহায়তা পেতে পারে তা প্রভাবিত করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি বিশেষ-প্রয়োজন ব্যক্তিকে একটি বড় সুবিধার প্রাপক মনোনীত করা তাদের সরকারী সমর্থন পাওয়ার অযোগ্য হতে পারে। অথবা, যদি কেউ Medicaid-এ থাকে, তাহলে তাদের একটি উল্লেখযোগ্য উত্তরাধিকার বা মৃত্যু সুবিধা ব্যয় না করা পর্যন্ত প্রোগ্রাম থেকে বেরিয়ে যেতে হবে।

আর্থিক পেশাদাররা প্রায়শই সরকারি সুবিধা বা কর্মসূচির প্রাপ্যতাকে ত্যাগ না করে কীভাবে একজন সুবিধাভোগী পদের মাধ্যমে কাউকে সাহায্য করতে হয় তা মূল্যায়নের জন্য বিকল্পগুলি তৈরি করতে সাহায্য করতে পারেন। (একজন আর্থিক পেশাদার প্রয়োজন? আমাদের সাথে যোগাযোগ করুন)

3. এস্টেট পরিকল্পনা এবং থ্রেশহোল্ড

কিছু এস্টেট আর্থিক পরিকল্পনা পরিস্থিতি সহজবোধ্য। উদাহরণস্বরূপ, জীবন বীমা পলিসির একজন একক-ব্যক্তি সুবিধাভোগী মৃত্যু সুবিধা করমুক্ত পেতে পারেন। অথবা একটি অবসর অ্যাকাউন্ট সরাসরি একজন মনোনীত, বেঁচে থাকা স্ত্রীর কাছে হস্তান্তর করা যেতে পারে।

কিন্তু প্রায়ই, পরিবার এবং ব্যক্তিগত পরিস্থিতি একটু বেশি জটিল হয়। অথবা ভিন্নভাবে সম্পদ বণ্টনের ইচ্ছা আছে। কিন্তু একটি এস্টেটে প্রদত্ত একটি জীবন বীমা মৃত্যু সুবিধা ট্যাক্স এবং প্রোবেট সংক্রান্ত সমস্যাগুলিকে ট্রিগার করতে পারে, উল্লেখ করার মতো নয় যে ঋণদাতাদের দ্বারা সংযুক্তিযোগ্য হবে৷ রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য আর্থিক সম্পদ যোগ করুন, এবং আর্থিক প্রভাবগুলি এখনও আরও জটিল হতে পারে, বিশেষ করে যদি সম্পদগুলি ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্স বা যেকোনো রাজ্য ট্যাক্স থ্রেশহোল্ডের জন্য $11.58 মিলিয়ন ছাড় (2020) ছাড়িয়ে যায়।

"কেউ কিছু ভালো অর্থের উপহার দিতে পারে - নগদ, রিয়েল এস্টেট বা অন্যান্য সম্পদ - এবং হঠাৎ করে তাদের সম্পদ করমুক্ত থেকে করযোগ্য এস্টেটে স্থানান্তরিত হতে পারে," পর্যবেক্ষণ করেছেন গোলিশ৷

সুতরাং, স্বতন্ত্র পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, অনেক লোক একটি আর্থিক পেশাদারের কাছে ফিরে যান যাতে সুবিধাভোগীদের নামকরণের কিছু প্রভাব এক উপায় বনাম অন্যভাবে নেভিগেট করতে সহায়তা করে। এবং, একটি চলমান সম্পর্কের মাধ্যমে, একজন আর্থিক পেশাদার আপনাকে ফেডারেল এবং রাষ্ট্রীয় পরিবর্তনগুলি সম্পর্কে অবহিত রাখতে সাহায্য করতে পারে যা আর্থিক পরিকল্পনাগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে৷

4. বাচ্চাদের সাথে সতর্ক থাকুন

শিশুদের সুবিধাভোগী হিসেবে নাম দেওয়ার প্রলোভন রয়েছে, বিশেষ করে জীবন বীমা পলিসির জন্য। সর্বোপরি, আপনি চলে গেলে, আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনার বংশধরদের এগিয়ে যাওয়ার উপায় আছে।

তবে এখানেও, সতর্কতার সাথে পরিকল্পনা না করলে সম্ভাব্য নেতিবাচক পরিণতি হতে পারে। একটি মৌলিক সমস্যা হল যে যখন একজন 18- বা 21 বছর বয়সী (রাষ্ট্রের উপর নির্ভর করে) সরাসরি একটি সুবিধা উত্তরাধিকারী হতে পারে, তারা প্রায়শই হঠাৎ করে, বড় অঙ্কের অর্থ দিয়ে কী করতে হবে তা জানে না। এবং একটি ছোট শিশু আইনি তত্ত্বাবধান প্রয়োজন হবে. একটি বিশ্বাস পরিস্থিতি একটি সমাধান হতে পারে৷

"একজন অপ্রাপ্তবয়স্ককে একটি আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণও সমস্যা তৈরি করতে পারে," কলিন্স বলেছেন। “আমার 3 বছর বয়সী আমার জীবন বীমা পলিসির উত্তরাধিকারী হতে পারেনি, তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য এটি আদালতে পড়ে। এই কারণেই একটি সঠিকভাবে কাঠামোবদ্ধ ইচ্ছা থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যা বানান করে যে কে নাবালক শিশুদের যত্ন নেবে, তবে পিতামাতা উভয়েরই মৃত্যু হলে আর্থিক ব্যবস্থা কে পরিচালনা করবে। সাধারণত সেই ক্ষেত্রে, উইলের নির্দেশ দেওয়া উচিত যে বাচ্চাদের বয়স না হওয়া পর্যন্ত তাদের সুবিধার জন্য একটি ট্রাস্ট স্থাপন করা হবে।"

একটি পরিকল্পনা না থাকা এবং পরিবারকে অনুমান করা নিরাপদ উত্তর নয়, আর্থিক পেশাদারদের সতর্কতা৷

আপনার যদি বিশেষ চাহিদাসম্পন্ন কোনো শিশু থাকে, তাহলে বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে বিশেষ-প্রয়োজনে বিশ্বাস থাকা অত্যাবশ্যক। ভুলবশত, লোকেরা পরিবারের অন্য সদস্যের কাছে অর্থ রেখে যায় এই বোঝার সাথে যে তারা সন্তানের যত্ন নেবে। দুর্ভাগ্যবশত, এটি সবসময় হয় না এবং সুবিধাভোগী তাদের নিজের সন্তানদের যত্নের জন্য কিছু বা সমস্ত তহবিল ব্যবহার করতে পারে।

5. পরিবারকে জানান

যোগাযোগ, আরো সুনির্দিষ্টভাবে এর অভাবও একটি সমস্যা হতে পারে।

পরিবার বা প্রিয়জনকে জানাতে না দেওয়া যে আপনি তাদের একজন সুবিধাভোগী করছেন তা তাদের সম্ভাব্য সমস্যাগুলি সম্পর্কে সতর্ক করতে পারে — যেমন ট্যাক্স বিল — বা আরও অর্থপূর্ণ উত্তরাধিকারের সুযোগ সম্পর্কে — যেমন অর্থের বিপরীতে পারিবারিক উত্তরাধিকারের অগ্রাধিকার। পি>

যোগাযোগও অসুন্দর হতে পারে।

“আমার একজন ক্লায়েন্ট ছিল যার একটি উল্লেখযোগ্য জীবন বীমা পলিসি ছিল তার মেয়ের নাম সুবিধাভোগী হিসেবে,” গোলিশ বলেন। “কয়েক বছর আগে যখন মেয়ে পাশ করে, আমার মক্কেল তার ছেলের কাছে পলিসির সুবিধাভোগী পরিবর্তন করে। আমার ক্লায়েন্ট সম্প্রতি মারা গেলে, মৃত কন্যার স্বামী পরিবর্তনের কথা জেনে হতবাক হয়ে যান। তিনি ধরে নিয়েছিলেন যে তিনি নীতির মৃত্যু সুবিধা পাবেন। যদিও পরিবর্তনগুলি নথিভুক্ত করা হয়েছিল, তিনি দাবি করেছিলেন যে তিনি সুবিধাভোগী পরিবর্তন সম্পর্কে জানেন না, তাই তিনি বেশ বিরক্ত ছিলেন এবং একটি পারিবারিক কলহ শুরু হয়েছিল।"

উপসংহার

এগুলি কেবলমাত্র কিছু মৌলিক, আরও সাধারণ ভুল এবং চ্যালেঞ্জ যা সুবিধাভোগী পদবী থেকে উদ্ভূত হতে পারে। স্পষ্টতই, আরও কিছু হতে পারে, প্রায়শই ব্যক্তিগত পরিস্থিতির জটিলতার উপর নির্ভর করে।

এবং প্রায়শই যা একটি সাধারণ পরিস্থিতি হিসাবে শুরু হয়েছিল তা পরিবর্তিত হতে পারে৷

যত সময় যায় এবং আর্থিক সম্পদ আশা করি বাড়তে থাকে, কে কিসের সুবিধাভোগী, এবং কীভাবে সবকিছু একত্রিত হয় সেই প্রশ্নটি আরও জটিল হয়ে উঠতে পারে। আর্থিক পেশাদাররা এই ধরনের পরিস্থিতিতে নেভিগেট করতে সাহায্য করতে পারে এবং কীভাবে সমস্যাগুলি এড়াতে হয় তার নির্দেশিকা প্রদান করতে পারে৷