আপনি যদি জীবন বীমার কথা বিবেচনা করেন, তাহলে আপনি যে বিকল্পের মুখোমুখি হতে পারেন তা হল সর্বজনীন জীবন বীমা (UL)।

এই ধরনের জীবন বীমা সুরক্ষা ছাড়াও কিছু আর্থিক নমনীয়তা প্রদান করে। এটি নির্দিষ্ট নীতি মালিকদের জন্য সুবিধাজনক হতে পারে। তবে এটি আপনার জন্য সঠিক কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে এর বৈশিষ্ট্যগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷

স্থায়ী জীবন বীমা পরিবারের অংশ

শুরুতে, UL হল এক প্রকার স্থায়ী জীবন বীমা। এটি একটি জীবন বীমা যা একজন পলিসি মালিকের জীবন জুড়ে মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে, যদি প্রিমিয়াম একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য প্রদান করা হয়। স্থায়ী বীমা মেয়াদী বীমা থেকে আলাদা, যা শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভারেজ প্রদান করে।

আরও, স্থায়ী জীবন বীমা অফার:

• নগদ মূল্যের কর-বিলম্বিত বৃদ্ধি।
• পলিসির নগদ মূল্যের বিপরীতে ধার নেওয়ার ক্ষমতা।

এই মৌলিক বিষয়গুলির বাইরে, স্থায়ী জীবন বীমা বিভিন্ন ধরণের বৈশিষ্ট্য সরবরাহ করতে পারে যা নির্দিষ্ট ধরণের পলিসি মালিকদের জন্য উপযুক্ত বা নাও হতে পারে৷

UL পার্থক্য

যেখানে অন্যান্য ধরণের জীবন বীমা পলিসিগুলির জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়সূচীতে প্রিমিয়াম প্রদান করতে হয়, সর্বজনীন জীবন বীমা বৃহত্তর প্রিমিয়াম নমনীয়তার জন্য অনুমতি দেয়। একজন পলিসির মালিক প্রতি বছর প্রিমিয়ামে - অথবা এমনকি মাসে মাসে - প্রিমিয়ামে প্রদত্ত পরিমাণ সামঞ্জস্য করতে পারেন, যতক্ষণ না পলিসির খরচ এবং পলিসির প্রশাসনিক চার্জগুলি কভার করার জন্য যথেষ্ট নগদ মূল্য থাকে৷

কেন নমনীয় প্রিমিয়াম পেমেন্ট কাম্য হবে? কিছু লোক কভারেজের প্রথম বছরের জন্য একটি পলিসিতে সম্ভাব্য সর্বাধিক প্রিমিয়াম প্রদান করে, পলিসির নগদ মূল্য বৃদ্ধি করে। সেই নগদ মূল্যটি ভবিষ্যতের কিছু প্রয়োজনের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, যেমন কলেজ টিউশন বা প্রিমিয়াম প্রদানের জন্য যদি তাদের আয় অবসরে সঙ্কুচিত হয়।

চেস্টারফিল্ড, মিসৌরিতে সিনার্জি ওয়েলথ সলিউশনের আর্থিক পেশাজীবী জে. টড জেন্ট্রি বলেন, “সর্বজনীন জীবন এমন একজনের জন্য একটি ভাল পছন্দ হতে পারে যারা মোটামুটি রক্ষণশীল ব্যক্তিকে অবসর গ্রহণের জন্য নিজেকে রক্ষা করতে চান৷

কিছু সার্বজনীন জীবন নীতি অফার করে যাকে "সেকেন্ডারি" ডেথ বেনিফিট গ্যারান্টি বলা হয়। আপনি একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য একটি প্রিমিয়াম দিতে পারেন এবং এটি নিশ্চিত করবে যে আপনার কভারেজ আজীবন বজায় থাকবে, এমনকি অ্যাকাউন্টের মূল্য শেষ হয়ে গেলেও। এই ধরনের নীতিগুলি প্রায়শই চূড়ান্ত খরচের জন্য, শিশু বা নাতি-নাতনিদের জন্য আর্থিক উত্তরাধিকার নিশ্চিত করতে বা বিশেষ প্রয়োজনের প্রিয়জনের যত্ন নেওয়ার জন্য ব্যবহার করা হয়।

উদাহরণস্বরূপ, কেউ 50 বছর বয়সে একটি সর্বজনীন জীবন বীমা পলিসি ক্রয় করতে পারে এবং 15 বছর (65 বছর বয়স থেকে) জন্য একটি সেট প্রিমিয়াম প্রদানের পরিকল্পনা করতে পারে যা পলিসি মালিককে জীবনের জন্য একটি মৃত্যু সুবিধার গ্যারান্টি দেবে। যদি, কোনো কারণে, পলিসির মালিক পরিকল্পিত প্রিমিয়ামের চেয়ে কম অর্থ প্রদান করেন, তাহলে গ্যারান্টিযুক্ত সময়কাল হ্রাস পাবে। যাইহোক, পলিসির মালিকের কাছে পরবর্তী বছরগুলিতে আরও বেশি অর্থ প্রদানের বিকল্প থাকবে তাই নীতিটি আজীবন গ্যারান্টি প্রদান করবে৷

ইউনিভার্সাল লাইফ ইন্স্যুরেন্সের আরেকটি নির্দিষ্ট ধরন হল ইন্ডেক্সড সার্বজনীন জীবন বীমা, যা বাজারের পারফরম্যান্সের উপর ভিত্তি করে নগদ মূল্যের উপর রিটার্ন ক্রেডিট করে।

এছাড়াও, অন্যান্য ধরণের জীবন বীমার মতো, UL পলিসিগুলি বিভিন্ন ধরণের যুক্ত বৈশিষ্ট্য সহ আসতে পারে, যাকে রাইডার বলা হয়, যা প্রদানকারী ক্যারিয়ারের জন্য নির্দিষ্ট। এর মধ্যে একটি টার্মিনাল অসুস্থতা বা অক্ষমতার ক্ষেত্রে প্রিমিয়াম মওকুফ করার ক্ষমতার ক্ষেত্রে স্বাস্থ্য পরিষেবার চাহিদা মেটাতে সাহায্য করার জন্য মৃত্যু সুবিধার একটি অংশের অর্থ প্রদানকে ত্বরান্বিত করার বিধান অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

উপসংহার

UL পলিসি দ্বারা প্রদত্ত নমনীয় প্রিমিয়াম নির্দিষ্ট ব্যক্তিদের জন্য আকর্ষণীয় হতে পারে। কিন্তু তারা সবার জন্য নয়। উদাহরণস্বরূপ, প্রিমিয়াম নমনীয়তার ফলে একজন পলিসি মালিককে পরিকল্পিত প্রিমিয়ামের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে হতে পারে যদি তারা আগের বছরগুলিতে একটি নির্দিষ্ট স্তরের অর্থপ্রদান বজায় না রাখে।

সম্ভাব্য পলিসি মালিকদের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে পরিবর্তনশীল সর্বজনীন জীবন বীমা এবং সমগ্র জীবন বীমা দ্বারা প্রস্তাবিত অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্যগুলি বোঝা উচিত। অনেক ক্ষেত্রে, একজন আর্থিক পেশাদার পছন্দ সম্পর্কে নির্দেশিকা প্রদান করতে পারেন।