আজকের অপ্রত্যাশিত অর্থনৈতিক জলবায়ুতে, অনেক ব্যবসার মালিকরা খুঁজে পাচ্ছেন যে আরামদায়ক অবসরে অর্থায়নের ঐতিহ্যগত উপায় যথেষ্ট নির্ভরযোগ্য নাও হতে পারে। এমনকি আপনার ব্যবসার বিক্রয় থেকে আয়ের একটি বিজ্ঞ বিনিয়োগের সাথেও, স্টক মার্কেটের উত্থান-পতন তার রিটার্নের হারকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে, যা আপনার অন্যান্য অবসরকালীন আয়ের উত্সগুলির মাধ্যমে একটি প্রবল প্রভাব সৃষ্টি করে। এটি আপনার অবসর গ্রহণের সময় যথেষ্ট পরিমাণে বার্ষিক আয় তৈরি করার ক্ষমতাকে সীমিত করতে পারে।
অঙ্গুষ্ঠের একটি নিয়ম হল যে ব্যক্তিদের সাধারণত অবসর গ্রহণের জন্য প্রতি বছর তাদের প্রাক-অবসরকালীন আয়ের 75 শতাংশ থেকে 85 শতাংশ প্রয়োজন। এটি মাথায় রেখে, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে ব্যবসার মালিকরা একটি সম্পূরক অবসর কৌশল তৈরি করার কথা বিবেচনা করে; একটি যা তহবিল, ট্যাক্স সুবিধা এবং নমনীয়তার জন্য প্রদান করে। জীবন বীমা এবং বার্ষিকীগুলি সম্ভাবনার প্রস্তাব দিতে পারে৷
৷ডাউন মার্কেটে ইক্যুইটি-ভিত্তিক সম্পদ
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার একটি ঐতিহ্যগত উপায় হল ইক্যুইটি-ভিত্তিক বিনিয়োগ। এই বিনিয়োগগুলি আপনাকে কাজ করার সময় দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি এবং একাধিক বছরের বাজার উত্থান উপভোগ করার সুযোগ দেয়৷
যাইহোক, এই বিনিয়োগের অন্তর্নিহিত বাজারের নেতিবাচক সম্ভাবনা যদি অবসর গ্রহণের সময় অভিজ্ঞ হয় তবে গুরুতর পরিণতি হতে পারে। নেতিবাচক রিটার্নের সময়কালে ইক্যুইটি-ভিত্তিক অবসরকালীন বিনিয়োগ এবং অ্যাকাউন্ট (যেমন একটি 401(k) বা স্টক এবং বন্ডের উপর ভিত্তি করে IRA) থেকে বিতরণ করা আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের ভবিষ্যতের মূল্যের উপর একটি উল্লেখযোগ্য বিরূপ প্রভাব ফেলতে পারে। এটি আপনাকে একটি নিম্ন মূল্যবান সম্পদের সাথে ছেড়ে দেয়, যা "উপরে" বাজারের সময় বাউন্স ব্যাক করার এবং বৃদ্ধি পাওয়ার ক্ষমতার মধ্যে সীমিত। শেষ পর্যন্ত, এটি অবসর গ্রহণের সময় আপনার উপলব্ধ মোট আয়ের পরিমাণ হ্রাস করতে পারে।
অবশ্যই, আপনার ক্ষতির পরিমাণ এড়াতে সবচেয়ে সহজ উপায় হল আপনার ইক্যুইটি-ভিত্তিক অবসর বিনিয়োগ থেকে আয় প্রত্যাহার করা এড়ানো যখন স্টক মার্কেটের পতন হয়। এটি করা প্রায়শই কঠিন, তাই অবসরকালীন আয়ের একটি সম্পূরক উত্স খুঁজে পাওয়া বোধগম্য হয় যা বাজারের অস্থিরতার দ্বারা প্রভাবিত না হয়ে রক্ষণশীল বৃদ্ধি প্রদান করতে পারে। (ক্যালকুলেটর: অবসরকালীন সঞ্চয়)
নগদ মূল্য সহ সমগ্র জীবন বীমা
জীবন বীমা হল আপনার অপ্রত্যাশিত মৃত্যুর ফলে সৃষ্ট আর্থিক কষ্ট থেকে রক্ষা করার একটি উপায়। যখন নির্ভরযোগ্য সুরক্ষা খুঁজছেন যা আপনাকে আপনার জীবন পরিবর্তনের সাথে সাথে আপনার প্রয়োজনীয় নমনীয়তা দেবে, স্থায়ী জীবন বীমা আপনার অবসর কৌশলের একটি ভাল সংযোজন হতে পারে।
সংক্ষেপে, একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্য সম্পূরক অবসরকালীন আয়ের একটি স্থিতিশীল উৎস প্রদান করতে পারে যা স্বল্পমেয়াদী বাজারের অস্থিরতা দ্বারা প্রভাবিত হয় না। বাজারের অবস্থা নির্বিশেষে আপনার জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্যের সঞ্চয় নিশ্চিত করা হয়।
সম্পূর্ণ জীবন বীমা, মৃত্যু সুবিধা সুরক্ষা প্রদানের পাশাপাশি, আপনার অবসরকালীন আয়ের কৌশলটিতে একটি রক্ষণশীল উপাদান যোগ করতে পারে যা সময়ের সাথে সাথে ঘটে যাওয়া অনিবার্য বাজার মন্দার আবহাওয়ার সময় আপনাকে আরও নমনীয়তা দিতে সাহায্য করতে পারে৷
একটি সম্পূর্ণ জীবন নীতি থেকে ধার করুন
যেহেতু একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্য স্বল্প-মেয়াদী বাজারের অস্থিরতার দ্বারা প্রভাবিত হয় না, তাই এটি সেই বছরগুলিতে আয়ের একটি স্থিতিশীল উত্স সরবরাহ করতে পারে যখন আপনার ইক্যুইটি-ভিত্তিক অবসর অ্যাকাউন্টগুলি থেকে বিতরণ করা অনুচিত৷
উদাহরণস্বরূপ, একটি নিম্ন বাজারের পরের বছরে, এবং একবার আপনি কোনো ন্যূনতম বিতরণের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করলে, আপনি আপনার অবসরকালীন আয়ের চাহিদা পূরণের জন্য আপনার পলিসির নগদ মূল্য থেকে একটি ঋণের আকারে একটি বিতরণ নিতে পারেন। 1 প্রয়োজনীয় অবসরকালীন আয়ের পরিপূরক করতে আপনার পলিসির নগদ মূল্য ব্যবহার করে বাজার ফিরে আসার সময় আপনার বিনিয়োগগুলিকে আরও ভাল অবস্থানে রেখে যাওয়ার সুযোগ দেয়।
এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে নগদ মূল্য ধার নেওয়া বা সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি থেকে আংশিক আত্মসমর্পণের প্রভাব রয়েছে। এই পদক্ষেপগুলি পলিসির নগদ মূল্য এবং মৃত্যু সুবিধা হ্রাস করবে। এটি পলিসিটি শেষ হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনাকেও বাড়িয়ে দিতে পারে, এবং যদি বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর আগে পলিসিটি শেষ হয়ে যায় তবে এর ফলে ট্যাক্স দায় হতে পারে। একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্য কীভাবে ব্যক্তিগত অর্থকে প্রভাবিত করতে পারে তা সম্পূর্ণরূপে বোঝার জন্য, কিছু লোক সাহায্যের জন্য একজন আর্থিক পেশাদারের কাছে যান৷
আপনার পরিবারকে এখন এবং পরে সুরক্ষিত করুন
প্রয়োজনে অবসর গ্রহণে সহায়তা করার পাশাপাশি, সমগ্র জীবন বীমা মৃত্যুর পরে আর্থিক কষ্ট থেকে রক্ষা করে। আপনি যদি অবসর নেওয়ার আগে মারা যান, পলিসির মৃত্যু সুবিধা আপনার পরিবারকে আপনার চলে যাওয়ার পরে তাদের প্রয়োজনীয় আর্থিক সংস্থান সরবরাহ করতে পারে।
আপনি যদি অবসর গ্রহণের সময় মারা যান এবং আপনার পত্নীর আগে মারা যান, তাহলে আপনার আয়ের উৎস যেমন সামাজিক নিরাপত্তা এবং পেনশন কমে যাবে। কিন্তু পুরো জীবন পলিসির সাথে, আপনার পত্নী বা সঙ্গী একটি মৃত্যু সুবিধা পাবেন (কোনও পলিসি লোন নেওয়া কম), যা তাদের হারানো আয়ের অন্যান্য উত্স প্রতিস্থাপন করতে সাহায্য করতে পারে।
বার্ষিকী
আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য আনতে এবং অবসরে নিশ্চিত আয়ের জন্য বার্ষিকী হল আরেকটি বিকল্প।
অর্থপ্রদানের শর্তাবলী, বিনিয়োগের বিকল্পগুলি এবং বিতরণের সময়গুলির বিভিন্ন পরিসীমা সহ বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকতা রয়েছে৷ ব্যক্তি থেকে ব্যক্তি পরিবর্তিত হবে যারা জন্য উপযুক্ত বার্ষিক কি ধরনের.
কিন্তু পছন্দের মধ্যে রয়েছে আয় বার্ষিকী, যা বিশেষভাবে অবসর গ্রহণের সময় একটি নিশ্চিত আয়ের প্রবাহ প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
এবং যারা অবসর গ্রহণের দ্বারপ্রান্তে, তাদের জন্য একটি তাৎক্ষণিক আয়ের বার্ষিকী বিবেচনার যোগ্য হতে পারে। একটি তাত্ক্ষণিক আয়ের বার্ষিকী সাধারণত একটি একক প্রিমিয়াম বা "ক্রয়ের অর্থপ্রদান" দিয়ে কেনা হয় এবং আপনার চুক্তি জারি হওয়ার তারিখের 12 মাসের মধ্যে আয়ের অর্থপ্রদান শুরু করা প্রয়োজন। যাইহোক, আয় বার্ষিকীগুলি প্রত্যাহারের জন্য খুব সীমিত অ্যাক্সেস দেয় এবং শুধুমাত্র কিছু বার্ষিক বিকল্পের জন্য৷
এটি বার্ষিক এক ধরনের মাত্র। অন্যান্য বিকল্প রয়েছে এবং অনেকেই তাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে কোনটি মানানসই হবে তা নির্ধারণ করতে একজন আর্থিক পেশাদারের কাছে যান৷