আপনার কি বার্ষিকী কেনা উচিত? আপনার মূলধন বিনিয়োগ করা এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ অনুশীলন, তবে ভবিষ্যতে সম্ভাব্য বৃদ্ধি উপলব্ধি করার জন্য কীভাবে এবং কোথায় আপনার অর্থ পার্ক করবেন তার জন্য প্রচুর বিকল্প রয়েছে। সহজ কথায়, বার্ষিকী হল আপনার এবং একটি বীমা কোম্পানির মধ্যে একটি চুক্তি। আপনি মূলত কোম্পানীকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন এবং এর বিনিময়ে আপনাকে সারা জীবনের জন্য মাসিক অর্থ প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেওয়া হয়।

যদিও এমন অনেক ক্ষেত্রে রয়েছে যেখানে একটি বার্ষিক অর্থ বোঝায়, এটি অগত্যা প্রত্যেকের জন্য নাও হতে পারে, এই কারণেই একটি কেনার আগে আপনাকে এবং আপনার এজেন্টকে কিছু প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত।

1. আমার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য কি?

আপনি একটি বার্ষিকী কেনার আগে নিজেকে জিজ্ঞাসা করতে সম্ভবত এটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নগুলির মধ্যে একটি। এটা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি কেন একটি বার্ষিকী কিনতে চান এবং আপনি যে প্রকৃত সুবিধাগুলি পাবেন সে সম্পর্কে আপনি স্পষ্ট। বার্ষিকী সকলের জন্য নয় – এগুলি মূলত বিনিয়োগকারীদের যুক্তিসঙ্গত বৃদ্ধি এবং অবসরের বছরগুলিতে টেকসই আয়ের সম্ভাবনা অফার করার জন্য বোঝানো হয় এবং এটি নিয়মিতভাবে ব্যবহার করার জন্য নয়। আরও জটিল আর্থিক পরিস্থিতির জন্য যাদের উচ্চ স্তরের তারল্য প্রয়োজন, একটি বার্ষিক অর্থ অগত্যা সঠিক পছন্দ নাও হতে পারে।

২. আমি কি ধরনের বার্ষিকী কিনছি?

বিলম্বিত? অবিলম্বে? স্থির? পরিবর্তনশীল? এগুলি কেবলমাত্র কয়েকটি বৈচিত্র্যময় বার্ষিক যা কেনা যায়। এবং সঠিক প্রকারের বার্ষিকী নির্বাচন করার পাশাপাশি, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি সঠিক ধরণের রাইডার কিনছেন। রাইডাররা একটি বীমা পলিসির বিধান। প্রতিটি রাইডার সাধারণত একটি অতিরিক্ত খরচ বহন করে।

অ্যানুইটি রাইডারদের উদাহরণ যা আপনি বিবেচনা করতে চান:

• মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা — একটি বিধান যা মুদ্রাস্ফীতির সাথে আপনার আয়ের প্রবাহ বৃদ্ধি করে।
• যৌথ এবং বেঁচে থাকার সুবিধাগুলি — বার্ষিকী দিয়ে আপনার প্রিয়জনকে কভার করার বিকল্প।
• প্রিমিয়াম সুরক্ষা — এই বৈশিষ্ট্যটি গ্যারান্টি দেয় যে আপনি বার্ষিক বিনিয়োগ থেকে অন্তত ততটুকুই বেরিয়ে আসবেন যতটা আপনি রাখবেন।

৩. এই চুক্তিতে আমার প্রতি বছর কত খরচ হবে?

আপনার বার্ষিক চুক্তিতে আপনাকে যত বেশি অর্থ দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেওয়া হবে, খরচ তত বেশি হবে। একটি বিলম্বিত বার্ষিক চুক্তি সাধারণত নিম্নলিখিত খরচগুলির সাথে আসে:

• প্রশাসনিক ফি – এই ফি অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস, অনলাইন নিরাপত্তা এবং প্রতিবেদন তৈরি করে এবং সাধারণত 0.10 থেকে 0.25 শতাংশ পর্যন্ত চলে।
• মৃত্যুর হার এবং খরচ ফি - চুক্তি ধারক মারা গেলে এই ফি বীমা মৃত্যু সুবিধাগুলিকে কভার করে, যা চুক্তি ধারণ করার সাথে সম্পর্কিত যে কোনও ঝুঁকির জন্য বীমা প্রদানকারীকে ক্ষতিপূরণ দেয়। এই চার্জ সাধারণত 1.0 থেকে 1.5 শতাংশের মধ্যে থাকে।
• ঐচ্ছিক বেনিফিট ফি – এই ফি, যার মধ্যে টেকসই আজীবন প্রত্যাহার বা গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম রিটার্ন অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, একটি বার্ষিক চুক্তির খরচ যোগ করবে৷

4. 'আত্মসমর্পণের সময়কাল' কী, এবং আমি যদি আমার চুক্তি তাড়াতাড়ি শেষ করতে চাই এবং আমার সমস্ত অর্থ প্রত্যাহার করতে চাই তাহলে কী শাস্তি হতে পারে?
একটি বার্ষিক চুক্তিতে আত্মসমর্পণের সময়কাল হল সেই সময়কাল যা একজন বিনিয়োগকারীকে একটি বীমা কোম্পানীর সাথে বার্ষিক চুক্তি রাখতে হবে খুব বেশি উত্তোলনের জন্য ফি পরিশোধ না করেই। কিছু পরিমাণ বন্টন সাধারণত বার্ষিক ভিত্তিতে অনুমতি দেওয়া হয় অতিরিক্ত চার্জের সাথে জরিমানা না করে। এই নির্ধারিত পরিমাণের উপর করা যে কোনও প্রত্যাহার সাধারণত জরিমানা ফি, যা প্রত্যাহার করা পরিমাণের 5 থেকে 15 শতাংশের মধ্যে হতে পারে।

সমর্পণের সময়কালের উদ্দেশ্য হল বীমা প্রদানকারীদের বিনিয়োগে উচ্চ ফলন অর্জনের অনুমতি দেওয়া। একটি বার্ষিক অর্থ স্বল্প-মেয়াদী বিনিয়োগ বা অর্থের উত্সের জন্য নয়, তাই এটি তোলার বিষয়ে নির্দিষ্ট নিয়মগুলি খুঁজে বের করা গুরুত্বপূর্ণ৷

5. কিভাবে আমার বার্ষিক আয় থেকে কর দেওয়া হবে?
করগুলি জটিল এবং আপনার সম্ভবত আপনার বার্ষিক প্রদানকারী, একজন হিসাবরক্ষক বা একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা উচিত।

সাধারণত — বার্ষিকের প্রকারের উপর নির্ভর করে, আপনি আপনার IRA থেকে অর্থ দিয়ে একটি বার্ষিকী ক্রয় করতে পারেন এবং যদি 401K বা IRA থেকে প্রি-ট্যাক্সের অর্থ বার্ষিকী কেনার জন্য ব্যবহার করা হয়, তবে সমস্ত অর্থপ্রদান সম্পূর্ণরূপে ট্যাক্স করা হবে। যদি ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার বার্ষিক ক্রয়ের জন্য ব্যবহার করা হয়, তবে, অর্থপ্রদানের একটি অংশ আপনার মূল পরিমাণের একটি কর-মুক্ত রিটার্ন হবে। যাই হোক না কেন, আপনি সাধারণ আয়কর হারে বার্ষিকের উপর প্রদেয় করের অধীন হবেন, মূলধন-লাভের হারে নয়।

6. বার্ষিক ইস্যুকারী বীমা কোম্পানি কি তার প্রতিশ্রুতি রক্ষা করবে?

কোন বিনিয়োগ একটি বিশাল আর্থিক প্রতিশ্রুতি। এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি আপনার যথাযথ অধ্যবসায় করবেন এবং একটি বার্ষিক বিনিয়োগে ঝাঁপিয়ে পড়ার আগে সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন৷