একটি সম্ভাব্য বিনিয়োগ যা আপনি বিবেচনা করতে চান তা হল আজীবন বার্ষিকী, এবং এই বীমা পণ্যটি অবসর গ্রহণের জন্য আপনার করা সেরা বিনিয়োগগুলির মধ্যে একটি হতে পারে এমন কয়েকটি কারণ রয়েছে৷
"আপনার বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টে অর্থ শেষ হয়ে যেতে পারে, কিন্তু যদি আপনার কাছে একটি বার্ষিক অর্থ প্রদানের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের প্রবাহ থাকে, তাহলে তা চলতেই পারে," বলেছেন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী কারেন ডিরোজ, লিঙ্কন ফিন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজারদের প্রতিনিধি এবং ব্যবস্থাপনা অংশীদার ডিরোজ ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং গ্রুপ, শিকাগো-ভিত্তিক একটি স্বাধীন ফি-ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পনা এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা ফার্ম।
আজীবন বার্ষিকী কেন আপনার অবসরের পোর্টফোলিওতে একটি ভাল সংযোজন করবে তার কিছু শীর্ষ কারণের জন্য পড়ুন।
1. আপনার টাকা স্থায়ী হয় তা নিশ্চিত করুন
অবসর গ্রহণকারী বা অবসরের দিকে এগিয়ে যাওয়া ব্যক্তিদের জন্য একটি বিশাল উদ্বেগ হল তাদের বাকি জীবনের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকবে কিনা।
সেখানেই আজীবন আয়ের বার্ষিকী কার্যকর হতে পারে।
"বার্ষিকী এমন কিছু করে যা অন্য কিছুই করবে না:তারা আপনাকে একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের প্রবাহ প্রদান করবে," ডেরোস বলেছেন। "এটি এমন একটি সুবিধা যা আপনি বাঁচতে পারবেন না।"
অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার চিন্তা তাদের জন্য বিশেষভাবে সমস্যাজনক হতে পারে যারা ঐতিহ্যগতভাবে বিনিয়োগের মাধ্যমে খুব বেশি সাফল্য উপভোগ করেননি এবং তাদের অবসরের পোর্টফোলিওর ভবিষ্যত কর্মক্ষমতা (এবং স্থায়ী ক্ষমতা) সম্পর্কে উচ্চ মাত্রায় আস্থা নেই।
DeRose যোগ করেন, "একটি আজীবন বার্ষিকী এমন ব্যক্তির জন্য ভাল হতে পারে যে অর্থের সাথে ভাল নয় এবং এটি স্থায়ী হয় তা নিশ্চিত করতে হবে।"
২. বিয়ার মার্কেটের বিরুদ্ধে আপনার অবসরের পোর্টফোলিওকে সুরক্ষিত রাখুন
অনেক অবসরপ্রাপ্তরা হাউজিং মার্কেট ক্র্যাশ এবং পরবর্তী অর্থনৈতিক মন্দার সময় তাদের বিনিয়োগকে আঘাত করতে দেখেছে। যদিও বার্ষিকীগুলি মূলত সুদের হারের উপর নির্ভর করে, আপনি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থের মধ্যে আটকে থাকেন (অথবা যখনই আপনি অর্থপ্রদান গ্রহণ করতে চান)। তাই কম সুদের হারের পরিবেশে কেনা একটি বার্ষিকীর জন্য আপনার অর্থপ্রদান কম হলেও, সেই আয়ের নিশ্চয়তা রয়েছে৷
DeRose বলেন, “[জীবনকালের বার্ষিকী] পোর্টফোলিওর একটি অংশের জন্যও ভালো হতে পারে যাতে নিশ্চিত করা যায় যে এটি সর্বদা সেখানে থাকে, বাজার যাই করুক না কেন,” DeRose বলেছেন।
3. অন্য কারো জন্য একটি আয়ের স্ট্রিম গ্যারান্টি দিন
স্বামী-স্ত্রীর জন্য পণ্য সহ বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকী রয়েছে। লাস্ট সারভাইভার অ্যানুইটির সাথে একটি যৌথ জীবন একজন দম্পতির জন্য এবং তারপর স্বামী বা স্ত্রী মারা গেলে জীবিত পত্নীর জন্য অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা দেয়।
বিবাহিত দম্পতিদের জন্য, যৌথ জীবন বার্ষিকী মৃত্যুর পরেও আয়ের নিশ্চয়তা দিতে পারে।
এই কারণেই আজীবন বার্ষিকী একটি বিকল্প হতে পারে "যখন কাউকে অন্য লোকেদের জন্য [আয়] পরিচালনা করতে হয়, এবং তারা [ট্রাস্টি বা সিদ্ধান্ত গ্রহণকারী] নিশ্চিত করতে চান যে সুবিধাভোগী সর্বদা একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের স্ট্রিম থাকবে," ডেরোস বলেছেন .
আজীবন বার্ষিকী কি আপনার অবসর পোর্টফোলিওতে মানায়?
দিনের শেষে, বার্ষিক একটি জটিল বীমা পণ্য। যদিও তারা কারো অবসরের পোর্টফোলিওতে ভালভাবে ফিট হতে পারে, তবে সেগুলি সবার জন্য নয়, DeRose সতর্ক করে, এবং সাধারণত অবসরের আয়ের একমাত্র উৎস হওয়া উচিত নয়।
"তাদের জায়গা আছে, কিন্তু সামগ্রিক পরিকল্পনার প্রেক্ষাপটে তাদের বিবেচনা করা দরকার," সে বলে৷
একটি বার্ষিক বিবেচনা? আপনি কত আজীবন আয় কিনতে পারেন তা জানতে লাইফটাইম অ্যানুইটি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। আজই বার্ষিক ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখুন।