বার্ষিকীগুলি প্রায়ই একটি খারাপ র‍্যাপ পায়, কিন্তু হয়ত এটি সম্পূর্ণরূপে ন্যায্য নয়৷ যদিও কিছু উপদেষ্টা তাদের ভালবাসেন, ঠিক যেমন অনেক (এবং সম্ভবত আরও) তাদের বিরুদ্ধে সতর্ক করে। কিন্তু আগের চেয়ে অনেক বেশি বিকল্প রয়েছে এবং আপনার পরিকল্পনার সাথে মানানসই একটি নীতি খুঁজে পাওয়ার আরও অনেক উপায় রয়েছে৷ একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, কারোরই তাদের সমস্ত ডিম কোনো এক ঝুড়িতে রাখা উচিত নয়৷ এটি বার্ষিক জন্যও সত্য। কিন্তু একটি ভাল ভারসাম্য এবং সঠিক বার্ষিকতার সাথে, আপনি একটি আরামদায়ক, নিরাপদ এবং এমনকি নমনীয় অবসর পরিকল্পনা পেতে পারেন যা আপনাকে অবসর গ্রহণের প্রতিটি পর্যায়ে আর্থিকভাবে সুরক্ষিত রাখে৷ বার্ষিকগুলি হল বীমা পণ্য যা আয়ের নিশ্চয়তা দেয়৷ আপনি একমুঠো অর্থ প্রদান করেন এবং বিনিময়ে মাসিক পেমেন্টের নিশ্চয়তা পান। লাইফটাইম অ্যানুইটিগুলি জীবনের জন্য আয়ের গ্যারান্টি দেয় (আপনি যতদিন বেঁচে থাকুন না কেন)।

সুতরাং, আপনার যদি বিনিয়োগ করার মতো যথেষ্ট পরিমাণ থাকে, তাহলে আজীবন বার্ষিকী সত্যিই আপনাকে অবসরে নিরাপদে বেঁচে থাকার জন্য যথেষ্ট অর্থ প্রদান করতে পারে।

বার্ষিকী সম্পর্কে ভিন্নভাবে চিন্তা করুন

এত লোকের বার্ষিকী এড়ানোর একটি প্রধান কারণ হল যে তাদের মধ্যে এত টাকা বাঁধা আছে এবং আপনি কখনই সুবিধাটি দেখতে পাবেন এমন কোনও সত্যিকারের গ্যারান্টি নেই। যদিও এটি সমস্ত বার্ষিকীর সাথে সত্য, আপনি একটি ভিন্ন মানসিকতা বিবেচনা করতে পারেন। বার্ষিক আক্ষরিক অর্থে বীমা পণ্য, এবং, যেমন, তারা আপনাকে নিরাপত্তা দেয়।

ক্যাথারিন আব্রাহাম, মেরিল্যান্ড ইউনিভার্সিটির মেরিল্যান্ড সেন্টার ফর ইকোনমিক্স অ্যান্ড পলিসির ডিরেক্টর, কিপলিংগারকে বলেছেন যে বার্ষিকী সম্পর্কে চিন্তা করার ডিফল্ট উপায় বীমা হওয়া উচিত। তার দৃষ্টিতে এগুলি বিনিয়োগ নয়, কিন্তু নীতিগুলি যা আপনাকে পরবর্তী জীবনে অর্থ ফুরিয়ে যাওয়া থেকে রক্ষা করে৷

আপনি যখন একটি বীমা মানসিকতা (বনাম একটি বিনিয়োগ মানসিকতা) সহ বার্ষিকতা সম্পর্কে চিন্তা করেন, তখন আপনি উচ্চ-ফলনযুক্ত বিনিয়োগে আরও ঝুঁকি নিতে নির্দ্বিধায় বোধ করতে পারেন।

বার্ষিকীতে নতুন কিছু আছে

কিপলিংগারের মতে, বিলম্বিত-আয় বার্ষিকী হল একটি নতুন পণ্য যা বিশেষভাবে প্রথাগত IRAs, 401(k)s এবং অন্যান্য কর-বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। কিপলিংগার বলেছেন। এবং একটি নতুন ট্রেজারি নিয়ম আপনাকে এই প্ল্যানগুলির একটিতে বিলম্বিত-আয় বার্ষিকী স্থাপন করার অনুমতি দেয়, যেখানে আগে এটি সম্ভব ছিল না।

নতুন নিয়মটি আপনাকে আপনার IRA বা 401(k) এর 25% পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে দেয়, যার ক্যাপ $125,000, একটি QLAC বা যোগ্য দীর্ঘায়ু বার্ষিক চুক্তিতে। আপনাকে 70 বছর বয়সে এটিতে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) নিতে হবে না।

এটি যেভাবে কাজ করে তা হল আপনি 60 এবং 65 বছর বয়সের মধ্যে বিনিয়োগ করেন এবং আপনি একটি গ্যারান্টিযুক্ত, ভাল আকারের অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা পান যা 20 বছরের মধ্যে শুরু হবে। এবং আপনার বিলম্বিত সময়ের দৈর্ঘ্য সেই অর্থপ্রদানগুলিতে একটি বড় পার্থক্য আনতে পারে।

আপনি বিলম্বিত-আয় বার্ষিকী থেকে উপকৃত হতে পারেন কিনা তা জানতে, আপনি একটি অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখতে চাইতে পারেন যেটি আপনাকে বলে যে আপনার অর্থ কতদিন স্থায়ী হবে। নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটর হল একটি বিশদ এবং সহজে ব্যবহারযোগ্য টুল যা আপনাকে একটি বার্ষিক ক্রয়ের মডেল করতে দেয় (সেই সাথে অন্যান্য শত শত অবসরকালীন অর্থায়নের বিকল্পগুলি)।

বার্ষিক চুক্তি মিষ্টি করার গ্যারান্টিগুলি

সম্ভবত একটি বার্ষিকীর সবচেয়ে বড় অসুবিধা হল আপনার বিনিয়োগ করা সমস্ত অর্থের অ্যাক্সেস হারাচ্ছে। আপনি পেআউটগুলি উপভোগ করার জন্য বেঁচে থাকতেও পারেন না এবং আপনার উপার্জন ব্যয় করার জন্য এটি সবচেয়ে সুখী উপায় নয়। এখানেই আয়ের গ্যারান্টি সহ একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী আসে। শুধু সূক্ষ্ম প্রিন্টটি মনোযোগ সহকারে পড়ুন কারণ বার্ষিকগুলি জটিল আর্থিক পণ্য হতে পারে।

একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী আপনাকে দুটি অ্যাকাউন্ট দেয় যা সমান্তরালভাবে চলে, কিপলিংগার বলেছেন। আপনার বিনিয়োগ আছে, এবং আপনার সুবিধার ভিত্তিও আছে। আপনার বিনিয়োগ মিউচুয়াল ফান্ডে যায় এবং আপনার সুবিধার ভিত্তি বৃদ্ধির নিশ্চয়তা রয়েছে  (সাধারণত বার্ষিক 5% থেকে 6% এর মধ্যে)। এটা সত্য, এমনকি যদি আপনার বিনিয়োগগুলিও ভাল না হয়।

কিকার হল প্রত্যাহারের বিকল্প। আপনি আপনার বেনিফিট বেস বৃদ্ধি থেকে প্রত্যাহার করতে পারেন, বার্ষিক প্রায় 5% পর্যন্ত। এটি 65 বছর বয়সে শুরু হয় এবং আপনার সারা জীবন ধরে স্থায়ী হয়। আপনার যদি যৌথ-জীবন পরিকল্পনা থাকে, তাহলে আপনি 4.5% তুলতে পারবেন।

বার্ষিকী একই সময়ে নিরাপদ এবং বিপজ্জনক উভয়ের জন্য একটি খ্যাতি রয়েছে। যদিও বীমার সর্বদা অর্থ প্রদানের গ্যারান্টি থাকে, তবে কেউ ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে না যে আপনার জীবন পরিস্থিতি সেই প্যারামিটারের মধ্যে পড়বে কিনা। এবং সেখানে একটি কষ্টকর বাঁধা টাকার সমস্যাও রয়েছে।

নতুন বার্ষিক বিকল্পগুলি আপনাকে বেছে নিতে আরও অনেক কিছু দেয়। এটি এখনও একটি পরবর্তী জীবনের অবসর আয়, কিন্তু এখন আপনার কাছে আরও অনেক বিকল্প রয়েছে। আপনি আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত আয় বিনিয়োগ করতে পারেন, এবং এমনকি আপনি অনেক তাড়াতাড়ি উত্তোলন করতে পারেন (আপনি কোন বার্ষিকী কিনছেন তার উপর নির্ভর করে)।

নতুন অবসর গ্রহণ আপনাকে সাহায্য করতে পারে যে কোন ধরনের বার্ষিকতা আপনার জন্য সঠিক, বা সেগুলি আপনার জন্য একটি ভাল বিকল্প কিনা। নিউ রিটায়ারমেন্ট অবসর ক্যালকুলেটর আপনাকে একটি বার্ষিকী চেষ্টা করতে দেয়। একটি বার্ষিক ক্রয় কীভাবে আপনার নগদ প্রবাহ, সঞ্চয়ের চাহিদা, এস্টেট এবং আরও অনেক কিছুকে প্রভাবিত করবে সে সম্পর্কে আপনি তাত্ক্ষণিক প্রতিক্রিয়া পেতে পারেন৷

যদিও বার্ষিকী পাওয়ার সুবিধা এবং অসুবিধা আছে, এই ক্যালকুলেটর আপনাকে আপনার নিজের ব্যক্তিগত সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি দেখায়৷