Getty Images
অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার সময় লোকেরা সবচেয়ে সাধারণ যে ভুলটি করে তা ধরে নেওয়া হয় যে সম্পদ যেভাবে তৈরি করা হয়েছিল একইভাবে তাদের অবসর গ্রহণের সময় সম্পদ রাখা উচিত, আরও রক্ষণশীল হওয়ার অতিরিক্ত মোচড়ের সাথে।
জনপ্রিয় বিশ্বাস পরামর্শ দেয় যে আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে একজন বিনিয়োগকারীর ঝুঁকির মাত্রা তাদের সম্পদ সংরক্ষণ এবং বাজারের ক্ষতি থেকে রক্ষা করার প্রচেষ্টায় হ্রাস করা উচিত। এখানে সাধারণ ধারণা হল আপনি যত কম বয়সী, আপনার তত বেশি আক্রমণাত্মক হওয়া উচিত। আপনার বয়স যত বেশি, আপনার তত বেশি রক্ষণশীল হওয়া উচিত।
তত্ত্বটি হল যে খুব বেশি ঝুঁকি ক্ষতির কারণ হতে পারে যদি বাজারগুলি পুনরুদ্ধারের জন্য কম সময় নিয়ে পড়ে, এবং ঝুঁকি ডায়াল করার মাধ্যমে এটি ক্ষতি কমাতে সাহায্য করতে পারে।
কিন্তু এখানে সমস্যা হল – যখন আপনি ঝুঁকি ডায়াল করেন, তখন আপনি অস্থিরতা এবং বাজারের ক্ষতির সামগ্রিক এক্সপোজারের সমাধান করতে পারেন, কিন্তু একই সময়ে আপনি আপনার উপার্জনের সম্ভাবনা হ্রাস করছেন - যা অবশ্যই একটি অবসর পরিকল্পনার অক্সিজেন।
এটি একটি দ্বি-ধারী তলোয়ার:আপনি যদি খুব বেশি ঝুঁকি নেন, তাহলে আপনি অর্থ হারানোর ঝুঁকি চালান। আপনি যদি যথেষ্ট ঝুঁকি না নেন, তাহলে আপনি অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার ঝুঁকি চালান। বেশির ভাগ লোকই ভারসাম্য খুঁজে পেতে লড়াই করে, বিশেষ করে আমরা এখন যেরকম কম সুদের হারের পরিবেশে আছি।
প্রায়শই ব্যবহৃত একটি পদ্ধতি হল ঝুঁকিকে মাঝারিভাবে উচ্চ রাখা এই বিশ্বাসের সাথে যে পোর্টফোলিও থেকে লাভ এমনভাবে বাদ দেওয়া যেতে পারে যার লক্ষ্য পোর্টফোলিওকে দীর্ঘমেয়াদে বাড়তে দেওয়ার সময় মূল রক্ষা করা। এর একটি পরিবর্তন হবে একটি লভ্যাংশ পোর্টফোলিও ব্যবহার করা, যেখানে আপনি আয়ের জন্য লভ্যাংশ পেতে পারেন।
যেকোনো একটি কৌশলের মাধ্যমে আপনি পরের এক চতুর্থাংশে কত আয় পাবেন তা নিয়ে অনিশ্চয়তার সম্মুখীন হন এবং বাজারের অস্থিরতা বা দুর্বল কোম্পানির উপার্জনের কারণে একটি নির্দিষ্ট বছরে কোনো উপার্জন না হওয়ার সম্ভাবনাকে মেনে নিতে বাধ্য হন।
বাস্তব জীবনে এটি কীভাবে কার্যকর হয় তা বাজারের পারফরম্যান্স নির্বিশেষে আয় করা উচিত কারণ অবসরে আয়ের প্রয়োজন রয়েছে। এর ফলে সমস্যা আরও বেড়ে যাচ্ছে, কারণ উপার্জনের অনুপস্থিতিতে আপনি প্রিন্সিপ্যাল কমিয়ে দিচ্ছেন, যা শুধুমাত্র সমস্যাটিকে আরও জটিল করে তুলছে।
এবং যদি আপনি মনে করেন বন্ড উত্তর, আবার চিন্তা করুন. সুদের হার বৃদ্ধির সাথে সাথে, মূল হার হারানোর বা বন্ডের ফলন মূল্যস্ফীতির হারের নিচে চলে যাওয়ার উচ্চ সম্ভাবনা রয়েছে। একটি নির্দিষ্ট আয়ের বিকল্প খোঁজা একটি গুরুতর চ্যালেঞ্জ।
আরেকটি জনপ্রিয় ধারণা হল ডিস্ট্রিবিউশন নেওয়ার জন্য "4% নিয়ম" হিসাবে পরিচিত। তত্ত্বটি হল যে অতীত কর্মক্ষমতার উপর ভিত্তি করে, আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে 4% তুলে নেন তাহলে আপনার "উচিত" পরিসংখ্যানগতভাবে সেই সম্পদগুলি 30 বছরের জন্য বহন করা উচিত।
এটি বাজারের ক্ষতির সম্ভাবনার বাইরে আরেকটি সমস্যা নিয়ে আসে এবং তা হল মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব। সময়ের সাথে সাথে আপনার সম্পদের ক্রয় ক্ষমতা ধীরে ধীরে হ্রাস করে মুদ্রাস্ফীতি হল সমস্ত অবসর পরিকল্পনার নীরব ঘাতক।
এই সমস্যাটির উপর কিছু আলোকপাত করার জন্য, বার্ষিক রিটার্ন বিবেচনা করুন আপনার পোর্টফোলিওকে অবশ্যই 4% বিতরণ, একটি 3% মূল্যস্ফীতির হার এবং প্রায় 1% ফি পূরণ করতে হবে। গণিত এই উপসংহারে পৌঁছেছে যে বছরের কম বা অস্থিরতার বিবেচনা ছাড়াই ব্রেক-ইভেন বছরে 8%।
এখানে ঝুঁকি হল দীর্ঘায়ু, যে কারণে 4% নিয়ম 30-বছরের সময়কালের পরামর্শ দেয়। এটা ধরে নেওয়া হয় যে আপনার শেষ পর্যন্ত টাকা ফুরিয়ে যাবে। বাজারে কিছু খারাপ বছরের সাথে এটিকে যুক্ত করুন এবং আপনার কাছে প্রধান হ্রাস ত্বরণের জন্য একটি রেসিপি রয়েছে৷
একটি গ্রোথ পোর্টফোলিওর উন্নতির জন্য, অ্যাকাউন্টের নাম যা নির্দেশ করে তা করার জন্য সময় প্রয়োজন - বৃদ্ধি। এবং আপনি যখন প্রবৃদ্ধির জন্য ডিজাইন করা একটি পোর্টফোলিও থেকে আয় নিচ্ছেন, তখন আপনি অগ্রগতি নষ্ট করছেন৷
এই সমস্ত পরিস্থিতিতে কি ঘটছে তা এখানে। একটি ধারণা রয়েছে যে সম্পদ যেভাবে তৈরি করা হয়েছিল – সাধারণত বৃদ্ধির স্টক এবং ETF-এর একটি পোর্টফোলিও ব্যবহার করে – একইভাবে সম্পদকে অবসরের সময় ধরে রাখা উচিত, তবে আরও রক্ষণশীল ঝোঁক।
আয় উৎপন্ন করার সমস্ত বিভ্রান্তি এবং চ্যালেঞ্জ … তারা সব এই ভুল ধারণা থেকে উদ্ভূত। রিটার্ন এবং বৃদ্ধির হার হল আয় বণ্টনের মাধ্যম হল এমন মানসিকতা সমস্যা এবং আপনার পাশে প্রচুর ভাগ্য ছাড়া অর্জন করা যায় না এবং এটি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা নয়।
বেশিরভাগ ক্লায়েন্ট আমার কাছে সাহায্যের জন্য আসে যখন তারা আটকে যায় এবং নিজেদেরকে জীবিকা নির্বাহের জন্য তাদের অর্থের জন্য উদ্বিগ্ন থেকে পরিবর্তিত হতে দেখা যায়, এবং স্বাধীনতার কোন চিত্রও নয়। এটির সমাধানটি সত্যিই খুব সহজ যখন আপনি এই সত্যটি নিয়ে সিদ্ধান্ত নেন যে, ক্রমবর্ধমান অর্থ একভাবে করা হয় এবং আয় বিতরণ করা হয় অন্যভাবে।
সতর্কতা হল, আর্থিক স্বাধীনতা শুধুমাত্র তখনই অর্জিত হয় যদি আয় টেকসই হয় এবং আপনি প্রতিদিন জেগে উঠে ভাবছেন না যে সেই স্বাধীনতা পরবর্তী মহামারী, রাজনৈতিক সিদ্ধান্ত, নেতৃত্বের সিদ্ধান্ত এবং আরও অনেক কিছুর সাথে ধুয়ে যাচ্ছে কিনা। আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরের জিনিসগুলি
সুতরাং, একবার আপনার চিন্তাভাবনা আয়ের উপর কেন্দ্রীভূত হয়ে গেলে, পাঁচ মিনিটের অবসর পরিকল্পনা কার্যকর করার জন্য, আপনি আপনার পছন্দের জীবন যাপনের জন্য আপনার সামাজিক নিরাপত্তা এবং পেনশন আয়ের পরিপূরক করার জন্য কত আয় প্রয়োজন তা নির্ধারণ করে শুরু করেন। আপনাকে অবশ্যই এটি জানতে হবে, অন্যথায় আপনি কেবল সংখ্যা তৈরি করছেন এবং এটি কেবল সমস্যাটিকে আরও জটিল করে তুলবে৷
একবার আপনি এটি বের করে ফেললে, আপনি সেই বার্ষিক আয় মোট নিন এবং এটিকে 6% দ্বারা ভাগ করুন। (কেন 6%? এটি আমার Assets2Income™ পদ্ধতি ব্যবহার করে গড়। এবং আপনি যদি এই সম্পর্কে আরও জানতে চান তবে এখানে ক্লিক করুন।)
এই গণনার ফলাফল আপনাকে আনুমানিক পরিমাণ প্রদান করে যা আলাদা করে রাখতে হবে এবং অবসর নেওয়ার জন্য আপনার এখনই প্রয়োজনীয় আয়ের জন্য উৎসর্গ করা হবে যখন অবশিষ্ট সম্পদগুলি আলাদা করা হবে এবং একটি মুদ্রাস্ফীতি হেজ হিসাবে দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করা হবে।
এই পদ্ধতির সুবিধা হল অর্থের প্রতিটি পুলের উদ্দেশ্যে মনোনিবেশ করার ক্ষমতা। এটি কীভাবে কাজ করে তার একটি উদাহরণ এখানে দেওয়া হল:
একটি সাধারণ "রক্ষণশীল" বরাদ্দ ব্যবহার করে 4% নিয়মের অধীনে, একটি $1 মিলিয়ন অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট পূর্বে বর্ণিত মুদ্রাস্ফীতির বিবেচনা ছাড়াই $40,000 আয় তৈরি করবে৷
Assets2Income™ পদ্ধতি ব্যবহার করে, $1 মিলিয়নের মধ্যে $667,000 ব্যবহার করে একই $40,000 আয় তৈরি করা যেতে পারে, বাকি $333,000 একটি মুদ্রাস্ফীতি হেজ হিসাবে দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করার জন্য উপলব্ধ।
এখানে মূল টেকঅওয়ে হল যে সম্পদগুলিকে আলাদা করতে হবে এবং অর্থের জন্য আপনার উদ্দেশ্যের ভিত্তিতে বরাদ্দ করা উচিত। এটি হল পাঁচ মিনিটের অবসরকালীন পরিকল্পনা কাঠামো, এবং The Assets2Income™ পদ্ধতির সাথে মিলিত, অবসরপ্রাপ্তরা কৌশলগতভাবে তাদের সম্পদ আলাদা করতে এবং তাদের অবসর গ্রহণের মধ্যে দুটি বৃহত্তম ভেরিয়েবলের সমাধান করতে সক্ষম হয়:এখন আয় এবং পরে আয়। আপনি এখানে Assets2Income সম্পর্কে আরও জানতে পারেন:https://brianskrobonja.com/training-video