আমেরিকানরা অবসর গ্রহণের জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করছে না, এবং তারা এটা জানে।
এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউটের মতে, মাত্র 60% আমেরিকান কর্মীরা আরামদায়ক অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকার বিষয়ে আত্মবিশ্বাসী।
এবং সত্যি বলতে, একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে আমি প্রতিদিন যাদের সাথে কথা বলি, সেই সংখ্যাটি বেশি বলে মনে হয়।
মানুষ অবসরের সময় আকার হ্রাস করার বিষয়ে উদ্বিগ্ন। তারা এখনও বাচ্চাদের, নাতি-নাতনি এবং বয়স্ক বাবা-মায়ের যত্ন নেওয়ার বিষয়ে উদ্বিগ্ন যখন তারা ভেবেছিল যে তারা কেবল নিজের জন্য দায়ী। এবং তারা উদ্বিগ্ন যে কিভাবে তাদের 401(k)s সম্ভবত তাদের পিতামাতা অবসর গ্রহণের সময় গণনা করা নিশ্চিত পেনশনের জন্য পূরণ করতে পারে৷
কিছু কিছু ক্ষেত্রে, মানসিক চাপ এবং উদ্বেগের কারণে লোকেরা প্রায়শই নিষ্ক্রিয় হয়ে পড়ে।
অবশ্যই, এটি কেবল জিনিসগুলিকে আরও খারাপ করে তোলে। কিছুই না করা অবসরে ব্যর্থ হওয়ার একটি নিশ্চিত উপায় . এখানে এড়ানোর জন্য আরও পাঁচটি ভুল রয়েছে:
যখন বাজার উপরে থাকে (বর্তমানে যেমন), মাঝারি-ঝুঁকির পোর্টফোলিও সহ লোকেরা প্রায়শই হতাশা প্রকাশ করে যে তারা শুধুমাত্র 7% বা 8% হারে রিটার্ন পাচ্ছে। হয়তো তাদের একজন গল্ফ বন্ধু আছে যে তাদের বলে যে সে গত বছর 18% উপার্জন করেছে, অথবা আশেপাশের বারবিকিউতে কেউ 14% পাওয়ার জন্য বড়াই করেছে।
কিন্তু জিনিসটা হল, গড় হল শুধু যে – গড়। 45% রিটার্নের সাথে আপনার একটি সেরা বছর থাকতে পারে এবং রোমাঞ্চিত হতে পারে। কিন্তু যদি সেই একই পোর্টফোলিও, কীভাবে এটি তৈরি করা হয়েছে, তার সবচেয়ে খারাপ বছরে 35% ক্ষতি হয়, এটি বিধ্বংসী হতে পারে। বিশেষ করে যদি সেই খারাপ বছরটি আপনার অবসরের প্রথম দিকে হয়।
কেন অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকি নেবেন? আপনার দীর্ঘমেয়াদী অবসর পরিকল্পনা তৈরির অংশ হল একটি আরামদায়ক জীবনধারা তৈরি করতে প্রতি বছর আপনাকে কত উপার্জন করতে হবে তা নির্ধারণ করা। এখন সেই পরিকল্পনা থেকে বিচ্যুত হওয়ার সময় নয়৷
অবসরপ্রাপ্তরা প্রায়শই অবমূল্যায়ন করে যে কীভাবে ট্যাক্স-দক্ষ পরিকল্পনার অভাব তাদের অর্থ প্রদানকে প্রভাবিত করতে পারে। বেশিরভাগই একটি সুন্দর সরল ট্যাক্স রিটার্নে অভ্যস্ত, যার আয় সরাসরি একজন নিয়োগকর্তার কাছ থেকে আসে।
অবসরে যা পরিবর্তিত হয়, যেহেতু আপনি বিভিন্ন জায়গা থেকে আয় করেন - কিছু করযোগ্য, কিছু নয়। সুতরাং, উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি অপ্রত্যাশিত ব্যয় আসে - তা একটি প্রয়োজনীয়তা (গাড়ি প্রতিস্থাপন) বা আরও অযৌক্তিক কিছু (একটি পারিবারিক ক্রুজ) হোক - এবং আপনি এটির জন্য একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে অর্থ উত্তোলন করেন, আপনি নিজেকে একটি উচ্চতর পর্যায়ে ধাক্কা দিতে পারেন ট্যাক্স বন্ধনী. মনে রাখবেন, সেই টাকা থেকে আয় 100% করযোগ্য। এবং আপনার সামাজিক নিরাপত্তার অংশও হতে পারে, যদি আপনার মোট আয় একটি নির্দিষ্ট স্তরে পৌঁছায়।
অবসরে, আপনি কতটা আয় করছেন তা নয়, এটি কোথা থেকে আসছে। আয়কর-মুক্ত রথ অ্যাকাউন্ট, আপনার আইআরএ এবং অন্যান্য বিনিয়োগ এবং সামাজিক নিরাপত্তার মাধ্যমে আপনার অর্থের সবচেয়ে বেশি উপার্জন করে এমন একটি প্রত্যাহার ক্রম একত্রিত করার বিষয়ে আপনার উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন।
অবসরে পেচেক থেকে পেচেক জীবনযাপন করা স্মার্ট নয়। একটি মর্নিংস্টার সমীক্ষা অনুসারে, একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি যিনি 30-বছরের সময় দিগন্তের সাথে তার অবসরকালীন আয় লক্ষ্য অর্জনের 90% সম্ভাবনা চান তার প্রাথমিক প্রত্যাহারের হার হবে 2.8%। আপনি যখন মাসে মাসে বেঁচে থাকেন তখন এটি একটি কঠিন সংখ্যা, বিশেষ করে $600,000 পোর্টফোলিওতে 2.8% প্রত্যাহার করার পরিমাণ মাত্র $1,400 মাসে।
একটি লিখিত আয় পরিকল্পনা থাকা আপনাকে আপনার বেতন চেক স্থিতিশীল করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার পরিকল্পনা একত্রিত করতে, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা এবং আপনি যে পেনশন অর্জন করেছেন তাতে আপনি কতটা পাবেন তা দেখুন। আপনার যদি পেনশন না থাকে, তাহলে আপনি কিছু ধরণের বার্ষিক সহ একটি স্থির এবং নির্ভরযোগ্য আয়ের ধারা তৈরি করতে চাইতে পারেন। এবং মুদ্রাস্ফীতি মাথায় রাখতে ভুলবেন না। 1972 সালে, আপনি $5.42-এ পুরো ম্যাকডোনাল্ডের মেনু কিনতে পারেন; আজ, অনেক আমেরিকান শহরে, এটি আপনাকে একটি বিগ ম্যাক এবং একটি কোক পাবে না৷
৷যদিও বছরের পর বছর দামগুলি এতটা বাড়তে পারে বলে মনে হয় না, 20 থেকে 30 বছরের অবসরে, পার্থক্যগুলি কঠোর হতে পারে৷
পিটারসন সেন্টার অন হেলথকেয়ার এবং কায়সার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশনের মতে, 2025 সাল পর্যন্ত মোট স্বাস্থ্য খরচ বার্ষিক প্রায় 5% বৃদ্ধি পাবে৷ কিন্তু আপনি যদি আপনার বাজেটে সেই পরিমাণকে বিবেচনা করেন তবে তা যথেষ্ট নাও হতে পারে৷ আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার খরচ আরও বাড়বে। আপনার যদি বিশেষ যত্নের প্রয়োজন হয়, এবং কীভাবে এটির জন্য অর্থ প্রদান করবেন সে সম্পর্কে আপনার কোনো পরিকল্পনা না থাকে, তাহলে এটি আপনার সম্পূর্ণ অবসরকে প্রভাবিত করতে পারে।
2016 "জেনওয়ার্থ কস্ট অফ কেয়ার সার্ভে" অনুসারে, 2016 সালে একটি নার্সিং হোমে একটি আধা-ব্যক্তিগত রুমের জাতীয় গড় খরচ ছিল প্রতি মাসে $6,844৷ 2036 সালে, এটি $12,361 বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা এমন বিকল্পগুলি ব্যাখ্যা করতে পারেন যা আপনাকে এখনই প্রস্তুত করতে সাহায্য করতে পারে - এবং যত তাড়াতাড়ি আপনি কী চান তা নির্ধারণ করবেন, এর খরচ কম হবে।
হতে পারে কারণ আমরা কেবল মৃত্যুর কথা ভাবতে পছন্দ করি না … অথবা হতে পারে, কারণ আমেরিকানরা অনেক বেশি দিন বেঁচে আছে, আমরা মনে করি আমাদের প্রস্তুতির জন্য প্রচুর সময় থাকবে। কিন্তু আপনার যদি সঠিক এস্টেট পরিকল্পনা না থাকে, তাহলে আপনার উত্তরাধিকারীরা কে কী পাবে তা খুঁজে বের করতে বছরের পর বছর ব্যয় করতে পারে।
অন্ততপক্ষে, নিশ্চিত করুন যে আপনার সুবিধাভোগীরা বীমা পলিসি এবং অবসরের অ্যাকাউন্টে আপ টু ডেট আছে। আমি এমন অসংখ্য লোকের গল্প শুনেছি যারা একজন প্রাক্তন পত্নীর সাথে মারা গেছে এখনও 401(k) বা IRA-তে সুবিধাভোগী হিসাবে তালিকাভুক্ত - এবং কেউ কেউ বছরের পর বছর ধরে আবার বিয়ে করেছে! আপনার ব্যক্তিগত চাহিদার উপর নির্ভর করে, আপনার ইচ্ছা আপডেট করা হয়েছে এবং আপনি যে কোনো স্বাস্থ্যসেবা বা আর্থিক সিদ্ধান্তের জন্য একটি পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি সেট আপ করেছেন তা নিশ্চিত করাও গুরুত্বপূর্ণ। একজন অভিজ্ঞ এস্টেট-প্ল্যানিং অ্যাটর্নি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা এবং একজন কর পেশাদারের সাথে সমন্বয় করতে পারেন যাতে আপনার ইচ্ছাগুলি স্পষ্ট করা হয়।
কেউ ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে না, তবে আপনি এটির জন্য পরিকল্পনা করতে পারেন। ভয় আপনাকে আটকে রাখতে দেবেন না। প্রস্তুতি আপনার উদ্বেগ কমাতে এবং আপনাকে সঠিক পথে রাখতে সাহায্য করতে পারে।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷