একজন বিচক্ষণ বিনিয়োগকারী এবং Kiplinger’s এর পাঠক হিসেবে আপনি নিঃসন্দেহে সদ্য বাস্তবায়িত ডিপার্টমেন্ট অফ লেবার ফিডুসিয়ারি রুল সম্পর্কে অনেক কিছু পড়েছেন, কিন্তু আপনি কি এর প্রভাব এবং আপনার কাছে এর অর্থ কী তা সম্পর্কে স্পষ্ট? দুর্ভাগ্যবশত, নিয়মগুলি জটিল এবং এখনও অনেক স্পষ্টীকরণের প্রয়োজন হওয়ায় এর কোন সহজ ব্যাখ্যা নেই। যাইহোক, নিয়মের একটি উপাদান যুক্তিসঙ্গতভাবে সহজবোধ্য:এটির জন্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির বিষয়ে পরামর্শ প্রদানকারী কোনও ব্রোকার বা উপদেষ্টাকে নিরপেক্ষভাবে এবং সর্বদা বিনিয়োগকারীর সর্বোত্তম স্বার্থের কথা মাথায় রেখে একটি তথাকথিত নিরপেক্ষ আচরণের মানদণ্ড প্রয়োজন। অবশ্যই, এটিও কিছুটা জটিল এবং বিভ্রান্তিকর।
এটি সহজ করার প্রয়াসে, আপনার উপদেষ্টা বা ব্রোকারকে জিজ্ঞাসা করার জন্য নীচে পাঁচটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন এবং উত্তরগুলি যা কিছু লাল পতাকা তুলতে পারে:
যদিও এটি সহজ এবং সরল মনে হতে পারে, শিল্প ক্ষতিপূরণ লুকিয়ে রাখতে পারদর্শী হয়ে উঠেছে। অস্পষ্ট উত্তর বা একটি অসামঞ্জস্যপূর্ণ ক্ষতিপূরণ ব্যবস্থার জন্য দেখুন। উদাহরণ স্বরূপ, উত্তরটি যদি এমন কিছু হয় যে, "এটি নির্ভর করে কোন কৌশল বা বিনিয়োগ বেছে নেওয়া হয়েছে" এর উপর, আরও অনুসন্ধান করতে ভুলবেন না। এছাড়াও, সুপারিশ করা কোনো কৌশল বা পণ্যের জন্য "লক-আপ পিরিয়ড" বা ব্যাক-এন্ড সমর্পণ চার্জ আছে কিনা তা নিশ্চিত করুন।
আপনার নির্দিষ্ট বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলিকে স্পষ্টভাবে অন্তর্ভুক্ত করে না এমন যেকোনো উত্তর সম্ভবত একটি ইঙ্গিত দেয় যে উপদেষ্টা আপনার পরিবর্তে তার ফি এবং কমিশন সম্পর্কে চিন্তা করছেন৷
এই প্রশ্ন দুটি উদ্দেশ্য পরিবেশন করে। প্রথমত, এটি বিশদভাবে সাহায্য করে যে উপদেষ্টা একটি চলমান ভিত্তিতে কোন পরিষেবাগুলি প্রদান করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। দ্বিতীয়ত, এটি নির্দিষ্ট কর্ম সম্পর্কে একটি আলোচনার দিকে নিয়ে যেতে হবে। আমরা জানি যে সময়ের সাথে সাথে জিনিসগুলি পরিবর্তিত হবে এবং বাজার আপনাকে একটি কার্ভ বল ছুঁড়ে দিতে পারে, সেই কারণেই বিভিন্ন পরিবেশে পরামর্শদাতা কীভাবে কাজ করতে চান তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। 2008-09 আর্থিক সঙ্কটের সময় ক্লায়েন্টদের জন্য কীভাবে বা সে এবং সংস্থাটি কী করেছিল তা জিজ্ঞাসা করা আলোকিত হতে পারে৷
এটি উপদেষ্টার চারপাশে দলের গভীরতায় যায়। যদিও এটি একটু বেশি বিষয়ভিত্তিক, আমি এমন একটি দল বা উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে পছন্দ করি যারা একক অনুশীলনকারীর চেয়ে বিনিয়োগ কমিটির উপর নির্ভর করে।
প্রতিটি উপদেষ্টা একটি নির্দিষ্ট ধরনের ক্লায়েন্টের কাছে অভিকর্ষন করেন। যদিও কোন "ভাল বা খারাপ" ক্লায়েন্ট নেই, এমন একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করা গুরুত্বপূর্ণ যার একটি দক্ষতা আছে এবং আপনার মতো কারো সাথে কাজ করতে অভ্যস্ত। এটি নিশ্চিত করতে সাহায্য করবে যে উপদেষ্টার পরিষেবা এবং দর্শন সাধারণত আপনার প্রয়োজন এবং লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
উপরের প্রশ্নগুলি ছাড়াও, উপদেষ্টার শংসাপত্র (তাদের কোন লাইসেন্স এবং অন্যান্য স্বীকৃতি রয়েছে), তার অভিজ্ঞতার স্তর (অর্থাৎ, তারা কতদিন ধরে আর্থিক উপদেষ্টা ছিলেন) এবং তাদের নিয়ন্ত্রক ইতিহাসের পর্যালোচনা জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না।
এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করা একটি ইতিবাচক ফলাফল বা ফলপ্রসূ সম্পর্ক নিশ্চিত নাও করতে পারে, তবে এটি একটি দরিদ্র এড়াতে সাহায্য করতে পারে৷
এই কলামটি বিনিয়োগকারী শিক্ষা সম্পর্কিত ছয়-খণ্ডের সিরিজের পঞ্চম।
আপনার প্রথম, পরবর্তী বা (হয়তো?) শেষ আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করার জন্য 10টি প্রশ্ন
আপনি একজন আর্থিক পেশাদার নিয়োগের আগে 5টি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন
আপনার আর্থিক উপদেষ্টা কি চার্জ করেন? উপদেশের মূল্য বুঝুন
সঠিক আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজে পেতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য 5টি প্রশ্ন
আপনার অবসর পরিকল্পনায় একটি বার্ষিক যোগ করার আগে জিজ্ঞাসা করার জন্য 4টি প্রশ্ন