শ্রম বিভাগের নতুন বিশ্বস্ত নিয়মের পরে কী হবে তা নিশ্চিত করে কেউ জানে না৷

বহুল বিতর্কিত এবং প্রায়ই বিলম্বিত নিয়ম, অবসর গ্রহণকারী বিনিয়োগকারীদের জন্য ভোক্তা সুরক্ষা বাড়ানোর জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল, আংশিকভাবে 9 জুন থেকে প্রয়োগ করা হয়েছিল। কিন্তু DOL জনগণের মতামত শোনা চালিয়ে যাবে 1 জানুয়ারী পর্যন্ত, যখন নিয়মটি সম্পূর্ণরূপে কার্যকর হওয়ার জন্য নির্ধারিত হবে। .

ইতিমধ্যে, বিনিয়োগকারীরা সেখানে আর্থিক পেশাদারদের সন্ধান করবে যাদের তারা বিশ্বাস করতে পারে। এবং তারা যে পরিষেবাগুলি চায় তার জন্য তাদের নিজস্ব উচ্চ প্রত্যাশা নিয়ে তাদের অনুসন্ধান করা উচিত।

এখানে কিছু প্রশ্ন রয়েছে যা আপনাকে আপনার পরিকল্পনায় সহায়তা করার জন্য সঠিক ব্যক্তি বা ফার্ম খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে:

1. আপনি কি একজন বিশ্বস্ত?

9 জুন থেকে, একজন আর্থিক পেশাদারকে যোগ্য অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে (যা 401(k)s, 403(b)s, কর্মচারী স্টক সহ প্রি-ট্যাক্স মানি দিয়ে অর্থায়ন করা হয়) নিয়ে আলোচনা করার সময় বিশ্বস্ত-স্তরের পরামর্শ প্রদান করতে হবে মালিকানা পরিকল্পনা এবং সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন পরিকল্পনা)। এর অর্থ হল উপদেষ্টাকে অবশ্যই প্রতিটি ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে হবে এবং সুপারিশ করার সময় আগ্রহের সম্ভাব্য দ্বন্দ্ব প্রকাশ করতে হবে।

নিয়মের জন্য অ-যোগ্য অর্থের জন্য এই স্তরের পরিষেবার প্রয়োজন নেই, তবে (অর্থাৎ ট্যাক্স-পরবর্তী অর্থ দিয়ে অর্থায়ন করা অ্যাকাউন্ট)। এই লেনদেনগুলি এখনও কম কঠোর উপযুক্ততার মান দ্বারা আচ্ছাদিত, যা বলে যে নির্দেশিকা প্রদত্ত এবং প্রস্তাবিত পণ্যগুলি ক্লায়েন্টের প্রয়োজন এবং উদ্দেশ্যগুলির জন্য উপযুক্ত, এবং এজেন্টদের স্বার্থের দ্বন্দ্ব প্রকাশ করার প্রয়োজন হয় না৷

2. কিভাবে আপনি আপনার পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করা হয়?

বেশিরভাগ উপদেষ্টাদের তিনটি উপায়ের মধ্যে একটি অর্থ প্রদান করা হয়:

• শুধুমাত্র ফি :তারা পরিষেবার জন্য একটি ফ্ল্যাট ঘন্টায় হার (বা "a la carte" রেট) চার্জ করে বা বিনিয়োগ লেনদেনের কমিশন থেকে ক্ষতিপূরণ নেওয়ার পরিবর্তে ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের শতাংশ হিসাবে বা ফ্ল্যাট ফি হিসাবে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়৷
• ফি ভিত্তিক :তাদের একটি ফি প্রদান করা হয়, তবে তারা যে পণ্যগুলির সুপারিশ করে, যেমন লোড-ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ড বা বার্ষিক এবং বীমার উপর কমিশন গ্রহণ করতে পারে৷
• কমিশন ভিত্তিক :তারা বিনিয়োগ, রিয়েল এস্টেট, বীমা পণ্য বা ঋণ বিক্রির জন্য কমিশন পেতে পারে।

বিশ্বস্ত উপদেষ্টারা সাধারণত শুধুমাত্র ফি।

3. আপনার কাছে কোন লাইসেন্স, শংসাপত্র বা অন্যান্য সার্টিফিকেশন আছে?

বেশিরভাগ আর্থিক পেশাদারদের নামের পিছনে অক্ষর এবং সংখ্যার রহস্যময় মিশ্রণ সম্ভবত সাধারণ জনগণের চেয়ে শিল্পের ভিতরে বেশি বোঝায়। কিছু প্রয়োজন, ব্যক্তির কাজের ধরনের উপর নির্ভর করে; অন্যরা হয় না। প্রতিটি কেস-বাই-কেস ভিত্তিতে নিন, এবং আপনি যদি কিছু বলতে না জানেন তবে Google এটি করুন — অথবা কেবল জিজ্ঞাসা করুন। নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (RIA) বা বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি (IAR); উভয়ই বিশ্বস্ত এবং ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে হবে। এছাড়াও রয়েছে সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার™ (CFP®) পদবি, যার জন্য একটি ব্যাপক বোর্ড পরীক্ষা প্রয়োজন৷

4. আপনি এবং/অথবা আপনার ফার্ম কি সেবা প্রদান করেন?

আপনি একটি ওয়ান স্টপ দোকান খুঁজছেন? পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা ছাড়াও, আপনার উপদেষ্টা সম্পদ ব্যবস্থাপনা, বীমা বিক্রয়, কর পরিকল্পনা, এস্টেট পরিকল্পনা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মতো পরিষেবাগুলি অফার করতে পারেন। কিছু ফার্মের ট্যাক্স পেশাদার এবং অ্যাটর্নি আছে যাদের সাথে তারা ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করে বা এমনকি কর্মীদেরও থাকে। অন্যরা আপনার ব্যক্তিগত অ্যাটর্নি বা CPA এর সাথে পরামর্শ করতে পেরে খুশি৷

5. আপনি কোন ধরনের ক্লায়েন্টে বিশেষজ্ঞ?

বেশিরভাগ লোকেরা বছরের পর বছর একই উপদেষ্টা রাখে এবং সেই ব্যক্তির প্রাথমিক কাজ হল তাদের অর্থ বৃদ্ধি করা। কিন্তু আপনি যদি অবসরপ্রাপ্ত হন বা অবসর নেওয়ার কাছাকাছি থাকেন, তাহলে সময় এসেছে গিয়ার পরিবর্তন করার এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় পারদর্শী এমন কাউকে খোঁজার - যে সংরক্ষণ এবং বিতরণ সম্পর্কে জানে। এছাড়াও আপনি এমন একজন ব্যক্তিকে খুঁজে পেতে চাইতে পারেন যিনি আপনার মতো আকারের পোর্টফোলিও নিয়ে কাজ করেন, যাতে তিনি আপনাকে যে পরামর্শ দেন সেই অভিজ্ঞতা নিয়ে আসতে পারেন।

6. ক্লায়েন্টদের জন্য আপনি যে ধরনের আর্থিক কৌশলগুলি প্রস্তুত করেন তার একটি নমুনা কি আমি দেখতে পারি?

অনেক আর্থিক পেশাদার এবং তাদের সংস্থাগুলি সাধারণ তথ্য সহ মুদ্রিত ব্রোশিওর অফার করবে। আপনার উপদেষ্টাকে তার করা কাজের নির্দিষ্ট উদাহরণ সহ আরও একটু ড্রিল করার চেষ্টা করুন।

7. আপনার ক্লায়েন্টদের সাথে আপনার কতটা যোগাযোগ আছে?

বিশেষ করে অবসরে, প্রয়োজনে একজন উপদেষ্টা পাওয়া উচিত। তার বা তার আপনার কলগুলি ফেরত দেওয়া উচিত, এবং আপনার বছরে অন্তত দুবার দেখা করার পরিকল্পনা করা উচিত, এমনকি যদি এটি শুধুমাত্র বেস স্পর্শ করার জন্য এবং নিশ্চিত করুন যে আপনার ব্যক্তিগত জীবনে কিছুই পরিবর্তন হয়নি।

8. আমি কি শুধুমাত্র আপনার সাথে বা একটি দলের সাথে কাজ করব?

আপনি হয়তো ভাবতে পারেন যে একজন উপদেষ্টা একা উড়ে যাওয়া আপনাকে আরও মনোযোগ দেবে, কিন্তু প্রাইসমেট্রিক্সের 2015 সালের প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে দলে কাজ করা উপদেষ্টাদের প্রকৃতপক্ষে একমাত্র অনুশীলনকারীদের তুলনায় গভীর ক্লায়েন্ট সম্পর্ক রয়েছে এবং তারা আরও বেশি উত্পাদনশীল।

9. অবসর পরিকল্পনার ব্যাপারে আপনার দৃষ্টিভঙ্গি কী?

অবশ্যই, আপনি এমন কাউকে চান যে আপনি জমা থেকে বিতরণ পর্যন্ত যে পরিবর্তন করছেন তা বোঝেন। কিন্তু অবসরে, আপনার উপদেষ্টার জন্য অবসর পরিকল্পনার সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি গ্রহণ করা আগের চেয়েও বেশি গুরুত্বপূর্ণ - আপনার লক্ষ্য, আয়ের প্রবাহ, ট্যাক্স দক্ষতা, মুদ্রাস্ফীতি, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং এস্টেট পরিকল্পনার দিকে নজর দেওয়া।

10. আপনার কর্মজীবনে আপনি কি কখনো কোনো বেআইনি বা অনৈতিক কাজের জন্য সর্বজনীনভাবে শৃঙ্খলাবদ্ধ হয়েছেন?

আপনি নিজে থেকে করতে পারেন দ্রুত চেক একটি দম্পতি আছে. BrokerCheck-এ আপনি একটি বিনামূল্যে ব্রোকার অনুসন্ধান করতে পারেন যা আপনাকে বলে দেবে যে কোনও ব্যক্তি বা ফার্ম সিকিউরিটি বিক্রি করতে, বিনিয়োগের পরামর্শ দিতে বা উভয়ের জন্য নিবন্ধিত কিনা। এছাড়াও আপনি কর্মসংস্থানের ইতিহাস, লাইসেন্সিং এবং নিয়ন্ত্রক ক্রিয়াকলাপ, সালিশ এবং অভিযোগ সম্পর্কে কিছু তথ্য পেতে পারেন। আপনি ইউএস সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের বিনিয়োগ উপদেষ্টা পাবলিক ডিসক্লোজার ওয়েবসাইটেও অনুসন্ধান করতে পারেন। এছাড়াও আপনি বেটার বিজনেস ব্যুরো এবং আপনার রাজ্যের বীমা নিয়ন্ত্রণের অফিসের সাথেও চেক করতে পারেন।

নিশ্চিত করুন যে আপনি একাধিক আর্থিক পেশাদার এবং/অথবা ফার্মের সাথে সাক্ষাত্কার করেছেন এমন কাউকে খুঁজে পেতে যার সাথে কথা বলা সহজ এবং যিনি আপনার প্রয়োজন বোঝেন। এবং নিষ্পত্তি করবেন না। সঠিক উপদেষ্টা আপনার জন্য অপেক্ষা করছে।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷