আর্থিক উপদেষ্টাদের সবচেয়ে বড় মূল্য দেওয়া হল তাদের পরামর্শের গুণমান, তারা যেভাবে তাদের ক্লায়েন্টদের তাদের আবেগ এবং তাদের বিনিয়োগ বুদ্ধিমত্তা পরিচালনা করতে সাহায্য করে। তাদের পরবর্তী সর্বশ্রেষ্ঠ মান? পোর্টফোলিও রিটার্নকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত না করে অভ্যন্তরীণ বিনিয়োগ খরচ কমাতে সাহায্য করা।

গত 20 বছরে আর্থিক পরিষেবা শিল্প পণ্য উদ্ভাবনে একটি গর্জন অনুভব করেছে। এই উন্নয়নগুলির মধ্যে অনেকগুলি বিনিয়োগকারীদের অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ খরচগুলিকে কমিয়ে তাদের দীর্ঘমেয়াদী কর্মক্ষমতা ব্যাপকভাবে উন্নত করার ক্ষমতা প্রদান করে। উদাহরণ স্বরূপ, যদি আপনি একটি বড়-ক্যাপ ইউএস স্টক মিউচুয়াল ফান্ডের মালিক হন, তাহলে আপনি প্রায় 1% অভ্যন্তরীণ ব্যয় এবং তহবিলের জন্য লুকানো ট্রেডিং খরচ পরিশোধ করছেন … এবং আপনি যথেষ্ট লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভের বন্টনের অধীন হতে পারেন, যা আপনার আরও কমাতে পারে। নেট পরবর্তী ট্যাক্স রিটার্ন। যাইহোক, আপনি যদি লার্জ-ক্যাপ ইটিএফ (এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড) এর মালিক হন যার একই রকম হোল্ডিং এবং পোর্টফোলিও বৈশিষ্ট্য রয়েছে, আপনি একই পোর্টফোলিওর মালিকানা থাকাকালীন আপনার অভ্যন্তরীণ খরচ 0.75% এর বেশি কমিয়ে ফেলবেন।

উদাহরণের উদ্দেশ্যে, আমেরিকার গ্রোথ ফান্ড নিন (টিকার:AGTHX), যার সম্পদ রয়েছে $162 বিলিয়নের বেশি এবং একটি খুব যুক্তিসঙ্গত 0.66% ব্যয় অনুপাত। এটি একটি শালীন ট্র্যাক রেকর্ড এবং ছোট অ্যাকাউন্টের জন্য একটি দুর্দান্ত বিনিয়োগ ($50,000 এর নিচে) সহ একটি কঠিন তহবিল যেখানে ট্রেডিং খরচ এবং অন্যান্য বাইরের কারণগুলি কার্যক্ষমতাকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। এই তহবিলটিকে iShares S&P US Growth ETF (টিকার:IUSG) এর সাথে তুলনা করলে, জ্ঞাত বিনিয়োগকারী দ্রুত লক্ষ্য করবেন যে এর 0.05% ব্যয় অনুপাত একটি অনেক ভালো মূল্য এবং উল্লেখযোগ্য খরচ সঞ্চয় উপস্থাপন করে৷

উভয় বিনিয়োগেই একই রকম রিটার্ন, ঝুঁকি এবং অস্থিরতার ধরণ রয়েছে, তাই আমি সেগুলি তুলনা করতে বেছে নিয়েছি। যাইহোক, সময়ের সাথে সাথে - গত 10 বছরের কথা বলুন - ব্যয়ের অনুপাতের পার্থক্য উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়, বিনিয়োগকারীর হাজার হাজার ডলার খরচ হয়। এই উদাহরণে, $100,000 বিনিয়োগের জন্য আমেরিকার গ্রোথ ফান্ডের এক দশক ধরে 7% এর নেট রিটার্নে 61 বেসিস পয়েন্ট সঞ্চয়গুলি বিনিয়োগকারীর জন্য অতিরিক্ত নেট রিটার্নে $13,000 এর বেশি।

20 বছরের বেশি পোর্টফোলিও পরিচালনার অভিজ্ঞতা সহ একজন আর্থিক পেশাদার হিসাবে আমি শিখেছি যে আপনার বিনিয়োগ কৌশল বাস্তবায়নের জন্য সমস্ত ধরণের পণ্যের মালিক হওয়ার খুব ভাল কারণ রয়েছে। এবং যখন এমন কিছু সময় থাকতে বাধ্য যখন একটি উচ্চ-মূল্যের বিনিয়োগ নির্বাচন করা সম্পূর্ণ অর্থপূর্ণ হয় (পরিবর্তনশীল বার্ষিকী অবিলম্বে মনে আসে), সাধারণভাবে বলতে গেলে বিনিয়োগকারীদের গবেষণা এবং কম খরচে বিনিয়োগ নির্বাচন করার জন্য ভালভাবে পরিবেশন করা হয়।

এই কলামটি বিনিয়োগকারী শিক্ষার উপর ছয় পর্বের সিরিজের চতুর্থ।

• কলাম 1 – আপনার লক্ষ্য বোঝা
• কলাম 2 – কেন S&P 500-এ বেঞ্চমার্কিং একটি ভাল কৌশল নয়
• কলাম 3 – বিনিয়োগকারীরা:নগদ প্রবাহের দিকে মনোনিবেশ করুন, ফেরত নয়
• কলাম 4 – আপনি আপনার পোর্টফোলিওর জন্য কত টাকা পরিশোধ করছেন?
• আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করার জন্য কলাম 5 – 5টি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন
• কলাম 6 - 'জ্যেষ্ঠ মুদ্রাস্ফীতি' এত নীরব অবসর হত্যাকারী নয়