আজকাল একজন আর্থিক পেশাদার খুঁজে পাওয়া সহজ নয়।
ওহ, আমাদের মধ্যে প্রচুর আছে — কিন্তু আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এমন একজন ব্যক্তি বা দৃঢ় খুঁজে পাওয়া ক্রমশ কঠিন হয়ে যাচ্ছে।
প্রথমত, শংসাপত্রের বিভ্রান্তিকর সংগ্রহ রয়েছে যাকে আমি "পদবী স্যুপ" বলি। তারপরে, বিশ্বস্ততা বনাম উপযুক্ততা মান নিয়ে বর্তমান বিতর্কিত বিতর্ক রয়েছে। এবং এটি বন্ধ করার জন্য, আমাদের বিনিয়োগ উপদেষ্টা আইনে "প্রশংসাপত্রের নিয়ম" রয়েছে, যা বলে যে নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টারা প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে একটি ক্লায়েন্ট প্রশংসাপত্র বা ক্লায়েন্টের অনুমোদন অন্তর্ভুক্ত এমন একটি বিজ্ঞাপন বিতরণ করতে পারবেন না। সুতরাং, আমরা রেফারেন্সের একটি তালিকা দিতে পারি না বা একটি অনলাইন পর্যালোচনা প্রকাশ করতে পারি না৷
৷এর মানে হল যে ব্যক্তিরা তাদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা পরিচালনা করার জন্য একজন অভিজ্ঞ, জ্ঞানী এবং সৎ আর্থিক পেশাদার খুঁজতে চাইলে কিছু গবেষণা করা তাদের উপর নির্ভর করে।
এখানে সাতটি ধাপ রয়েছে যা আপনাকে সঠিক পথে রাখতে সাহায্য করতে পারে:
কিছু সংস্থা একটি পণ্য বা পরিষেবাতে বিশেষজ্ঞ। এমন একটি ফার্মের সন্ধান করুন যা আপনাকে একটি সামগ্রিক পরিকল্পনা সরবরাহ করতে পারে যা বিভিন্ন পরিষেবা এবং আর্থিক যানবাহন অফার করে যা থেকে চয়ন করতে হবে। যে সংস্থাগুলি ব্যাপক পরিষেবাগুলি অফার করে, বা যারা যোগ্য পেশাদারদের সাথে অংশীদারি করে এমন পরিষেবাগুলি প্রদান করতে যা তারা দিতে সক্ষম নাও হতে পারে, তারা আপনার সামগ্রিক কৌশলের মধ্যে আপনার আর্থিক জীবনের আরও দিকগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। উদাহরণগুলি হল উপযুক্ত পেশাদারদের সাথে একটি বিনিয়োগ সংস্থা যারা বীমা, এস্টেট বা ট্যাক্স পরিকল্পনায় সহায়তা করতে পারে, আপনাকে এক ছাদের নীচে আরও পরিকল্পনা করতে দেয়৷
অনেক বিভিন্ন বিশেষত্ব সহ বিভিন্ন ধরণের আর্থিক পেশাদার রয়েছে। সম্পদ আহরণের উপর সর্বাধিক ফোকাস - আপনি যখন এখনও কাজ করছেন তখন বিনিয়োগ করা এবং আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করা। আপনি যখন কাছাকাছি বা অবসরে থাকবেন, যদিও, আপনি এমন একজন ব্যক্তি বা ফার্ম খুঁজে পেতে চাইবেন যা সংরক্ষণ এবং বিতরণে বিশেষজ্ঞ। তাদের আপনার সম্পদ রক্ষা করতে এবং আপনার জীবনকাল স্থায়ী হবে এমন একটি আয় তৈরিতে অভিজ্ঞ হওয়া উচিত। তাদের বোঝা উচিত কর-দক্ষ কৌশল এবং কিভাবে মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে হেজ করা যায়। এবং তাদের উত্তরাধিকার এবং এস্টেট পরিকল্পনা করা উচিত, বা একজন অ্যাটর্নির মতো কারও সাথে কাজ করা উচিত।
কিছু আর্থিক পেশাদারদেরও উপ-বিশেষত্ব আছে; তারা বিধবা, বিবাহবিচ্ছেদ, ছোট-ব্যবসার মালিক এবং অন্যান্যদের অনন্য চাহিদার উপর ফোকাস করে। আপনি যে ব্যক্তির সাথে কাজ করছেন তিনি আপনার প্রয়োজন বোঝেন তা নিশ্চিত করার জন্য, আপনাকে সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে। আমি কিছু আর্থিক পেশাদার বা সংস্থার সাথে দেখা করার পরামর্শ দিচ্ছি যাতে আপনি সঠিক ফিট খুঁজে পেতে পারেন।
শ্রম বিভাগের বিশ্বস্ত নিয়ম, যার জন্য আর্থিক পেশাদারদের তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থের দিকে নজর দিতে হয় যখন যোগ্য তহবিলের সাথে কাজ করা হয় (প্রি-ট্যাক্স ভিত্তিতে অবসর গ্রহণের জন্য আলাদা করা অর্থ), 9 জুন, 2017 এ বাস্তবায়ন শুরু হয়েছিল। কিন্তু ভোক্তারা এটি সুরক্ষিত করার জন্য অপেক্ষা করতে হয়নি। তাদের শুধুমাত্র নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা বা সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানারদের (CFP) মধ্যে তাদের অনুসন্ধান সীমিত রাখতে হয়েছিল, যারা আইনের দ্বারা সর্বদা প্রয়োজনীয় যত্নের বিশ্বস্ত মান বজায় রাখা প্রয়োজন৷
এটা কেন গুরুত্বপূর্ণ? এমন আর্থিক পেশাদার আছেন যারা অ-অবসর সম্পত্তির জন্য উপযুক্ততার মান অনুযায়ী কাজ করেন। তারা বেশ কয়েকটি কারণ ব্যবহার করে — যেমন বিনিয়োগকারীর বয়স, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং নেট মূল্য — তারা উপযুক্ত বলে মনে করে সুপারিশ করতে, কিন্তু সুপারিশ করার সময় তাদের ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করার প্রয়োজন নেই। এর মানে এই নয় যে যে সমস্ত আর্থিক পেশাদাররা উপযুক্ততার মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত তারা তাদের ক্লায়েন্টদের স্বার্থের দিকে নজর দেন না, তবে যারা বিশ্বস্ত মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত তারা আইনত তা করতে বাধ্য৷
আপনার যদি প্রচুর সম্পদ না থাকে, তাহলে আপনার নিয়োগের বিকল্প সীমিত হতে পারে; বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের যত্নের বিশ্বস্ত মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত কখনও কখনও ন্যূনতম থাকে এবং ছোট অ্যাকাউন্ট গ্রহণ করে না। কিন্তু আপনি যদি এই দ্বন্দ্ব-মুক্ত পরামর্শ পেতে পারেন, আপনার উচিত।
কিছু আর্থিক পেশাদার একটি বৃহত্তর ফার্মের ছত্রছায়ায় চুক্তি করে এবং পরিচালনা করে যা আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলি তৈরি এবং বিক্রি করে। অন্যরা সেই সংস্থাগুলির প্রকৃত কর্মচারী। অন্যদিকে, স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টারা কোন কোম্পানি, ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য কর্পোরেট সত্তার সাথে অধিভুক্ত নয়, তাই তারা যে পণ্যগুলি অফার করতে পারে তাতে সীমাবদ্ধ নয়৷
প্রতিটি বিভাগে সেরা পণ্যগুলির উপর কোনও সরবরাহকারীরই কোনও লক নেই, তাই আপনি এমন কাউকে চান যিনি অনেকগুলি সংস্থার প্রতিনিধিত্ব করেন, যিনি সম্ভাব্য সর্বোত্তম আর্থিক পরিকল্পনা একত্রিত করতে পারেন এবং সেখানে থাকা সমস্ত সর্বশেষ এবং সর্বশ্রেষ্ঠ যানবাহনের সাথে এটি অর্থায়ন করতে পারেন৷
আর্থিক পেশাদারদের জন্য বিভিন্ন উপাধি এবং সার্টিফিকেশন অনেক আছে। আমি সত্যই বিশ্বাস করি যে সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) উপাধি আজ ব্যবসার মূল উপাধি। এটির নিজস্ব নীতিশাস্ত্র রয়েছে এবং আপনি সার্টিফিকেশন পরীক্ষায় বসার আগে কলেজ-স্তরের কোর্সওয়ার্ক অবশ্যই সম্পূর্ণ করতে হবে। এছাড়াও, CFP পেশাদারদের অবশ্যই প্রতি দুই বছরে 30 ক্রেডিট ঘন্টা অব্যাহত শিক্ষা সম্পূর্ণ করতে হবে, যার মধ্যে দুই ঘন্টার নীতিশাস্ত্র প্রশিক্ষণ রয়েছে।
একজন ব্যক্তির তার ব্যবসায়িক কার্ডে প্রদর্শিত বিভিন্ন অক্ষরগুলি অর্জন করতে আপনার কী প্রয়োজন তা আপনার জানা উচিত। জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না, বা Google এ চেক আউট করুন।
এটি একটি চতুর এক. আপনি এমন একজন আর্থিক পেশাদার চান যিনি কিছু সময়ের জন্য কাছাকাছি আছেন, তবে সম্ভবত খুব বেশি দিন নয়। আপনি যদি একজন আর্থিক পেশাদারকে পছন্দ করেন তবে তারা অবসরের বয়সের কাছাকাছি, তাহলে নিশ্চিত করুন যে তাদের একটি উত্তরাধিকার পরিকল্পনা রয়েছে এবং আপনি ফার্মের অন্যদের সাথে পরিচিত।
আপনার আর্থিক পেশাদার কে এবং তিনি কী বলছেন তা নিশ্চিত করতে আপনি কয়েকটি দ্রুত চেক করতে পারেন। ব্রোকারচেক-এর মাধ্যমে আপনি দেখতে পারেন যে কোনও আর্থিক পেশাদার বা ফার্ম সিকিউরিটিজ বিক্রি, বিনিয়োগের পরামর্শ বা উভয়ের জন্য নিবন্ধিত কিনা। এবং আপনি কর্মসংস্থানের ইতিহাস, লাইসেন্সিং এবং নিয়ন্ত্রক পদক্ষেপ, সালিশ এবং অভিযোগ সম্পর্কে কিছু তথ্য পেতে পারেন৷
আপনি SEC এর মাধ্যমে একটি ডাটাবেস অনুসন্ধানও করতে পারেন। এবং, যদি এটি উপযুক্ত হয়, আপনার রাজ্যের বীমা প্রবিধানের অফিস দেখুন।
ব্যাকআপের জন্য, আপনি বেটার বিজনেস ব্যুরো চেষ্টা করতে পারেন বা শুধু একটি Google অনুসন্ধান করতে পারেন। আপনি সম্প্রতি দেউলিয়া ঘোষিত আর্থিক পেশাদার খুঁজে পেতে পারেন, অথবা তারা তাদের ট্যাক্স পরিশোধ করেননি — এবং তারপর আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে সত্যিই সেই ব্যক্তি যে আপনি আপনার জীবন সঞ্চয় পরিচালনা করতে চান।
একবার আপনি এই পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করার পরে, আপনি সঠিক পছন্দ করার বিষয়ে বেশ ভাল অনুভব করতে পারেন। তারপরে আপনি যখন দেখা করেন তখন এটি ব্যক্তিত্ব, যোগাযোগ এবং আপনার সাধারণ স্বাচ্ছন্দ্যের স্তর সম্পর্কে।
সঠিক আর্থিক পেশাদার আপনাকে কম উদ্বেগ এবং আরও সম্পদের সাথে অবসর গ্রহণে এবং এর মাধ্যমে সাহায্য করতে সক্ষম হওয়া উচিত। তাই এমন কাউকে খুঁজে পেতে সময় নিন যে আপনার প্রত্যাশা পূরণ করে এবং আপনার সমস্ত চাহিদা পূরণ করে।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোস্টেড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
সঠিক আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজে পেতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য 5টি প্রশ্ন
আপনি কি আপনার আর্থিক পেশাদারকে ছাড়িয়ে গেছেন?
কীভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টার প্রমাণপত্র সঠিক উপায়ে চেক করবেন
লেগ্যাসি প্ল্যানিং সিঁড়িতে সঠিক পথটি খুঁজুন
3টি ম্যাক্সিমাইজার যা আপনাকে অবসরে আপনার সম্পদের সর্বাধিক ব্যবহার করতে সাহায্য করবে