অবসর নেওয়ার আগে আপনার আর্থিক আইটেমগুলির একটি লন্ড্রি তালিকা রয়েছে যা আপনার মোকাবেলা করা উচিত। কয়েকশ লোকের সাথে দেখা করার পরে যারা সম্প্রতি অবসর নিয়েছেন, বা হতে চলেছেন, আমি এই উপসংহারে পৌঁছেছি যে বেশিরভাগ মানুষ এটিকে নিয়ে ভাবছেন না। আসলে, আমি গত সপ্তাহে দু'জনের সাথে দেখা করেছি যারা আমাকে বলেছিল যে তারা সবেমাত্র অবসর নিয়েছে এবং এখন পরিকল্পনা করতে প্রস্তুত। সেই ক্রম এড়াতে চেষ্টা করুন।
সম্ভাব্য অবসরপ্রাপ্তদের তাদের জীবনে এই বড় পরিবর্তনের জন্য প্রস্তুত করতে সাহায্য করার জন্য, পে-চেক আসা বন্ধ হওয়ার আগে আমি চারটি প্রয়োজনীয় পদক্ষেপের একটি তালিকা সংকলন করেছি।
যখন আমি সাম্প্রতিক অবসরপ্রাপ্তদের জিজ্ঞাসা করি যে এটি কেমন চলছে, তখন আমি প্রেম/ঘৃণার প্রতিক্রিয়া পেতে চাই। যারা অ-আর্থিক উপাদানগুলির জন্য সবচেয়ে বেশি সময় ব্যয় করেছেন তারা এর থেকে সবচেয়ে বেশি সুবিধা পাচ্ছেন। যারা 50 ঘন্টা/সপ্তাহ থেকে শূন্যে নেমে যায় তারা একটি ছন্দ খুঁজে পেতে লড়াই করে এবং সঠিক গঠন ছাড়াই ভুগতে পারে।
আপনি যদি ভাবছেন কোথা থেকে শুরু করবেন, নিজেকে এই প্রশ্নটি করুন:"আমি যদি আজ ডাক্তারের কাছে যাই এবং তিনি আমাকে বলেন যে আমি আগামীকাল মারা যাচ্ছি, তাহলে কোন লক্ষ্যগুলি অপূর্ণ ছিল এবং আমি কী মিস করেছি?" জর্জ কিন্ডার, যিনি আর্থিক জীবন পরিকল্পনার জনক হিসাবে পরিচিত, আপনার জীবন পরিকল্পনা একত্রিত করার জন্য বই লিখেছেন যা একটি ভাল সূচনা পয়েন্ট হিসাবে কাজ করতে পারে। এই "বালতি তালিকা" আইটেমগুলি আপনি অবসর গ্রহণের দিকে কাজ করার লক্ষ্য হতে পারে। অদ্ভুত বিষয়গুলি হল, এইগুলি এমন জিনিস যা আপনি আপনার সারা জীবন সম্পর্কে চিন্তা করেছেন। এগুলি কাগজে নামানোর সময় এসেছে — এবং তারপরে আপনি অগ্রগতির সাথে সাথে সেগুলিকে অতিক্রম করুন৷
৷আপনি যদি বিবাহিত হন, তবে এই কথোপকথনগুলি একসাথে হওয়া গুরুত্বপূর্ণ, বিশেষত অবসর গ্রহণের আগে। যারা একসাথে সারাজীবন কাটিয়েছেন তাদের জন্যও অবসর সম্পূর্ণ আলাদা দেখতে পারে। অবস্থান এবং জীবনধারা উপর ফোকাস. আপনাকে অবশ্যই একটি চুক্তিতে আসতে হবে যেখানে আপনি আপনার হোম বেসকে কল করবেন যদিও এটি স্থায়ী হতে হবে না। লাইফস্টাইলের জন্য, ওভারল্যাপিং বাকেট লিস্ট আইটেম দিয়ে শুরু করুন। অবসর গ্রহণের প্রথম কয়েক বছরকে "গো-গো" (এরপরে "ধীরে-গো" এবং "নো-গো") বছর হিসাবে উল্লেখ করা হয়। এটি সেই সময় যখন আপনি আপনার কাজের বছরগুলিতে করতে সক্ষম হননি এমন সমস্ত জিনিসের বাক্সগুলি চেক করা উচিত। কে জানে, হয়তো আপনি একটি নতুন আবেগ খুঁজে পাবেন।
আপনার অবস্থান এবং জীবনধারা এখন এবং ভবিষ্যতে আপনার খরচ নির্ধারণ করে। তারা প্রায়ই আপনার আর্থিক সাফল্য বা অবসরে ব্যর্থতার চালক। আপনি যদি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি চলে আসেন এবং ইতিমধ্যে আপনার খরচগুলি ট্র্যাক না করেন তবে এটি শুরু করার সময়। Mint.com-এর মতো ওয়েবসাইটগুলির মাধ্যমে প্রযুক্তি এই কাজটিকে (কিন্তু মাসিক পরিমাণ নয়) অনেক সহজ করে তুলেছে৷
অবসরে আপনার খরচ পরিবর্তিত হবে, এবং আপনার মাসিক ব্যয় অনুমান করার জন্য পাঠ্যপুস্তকের অনুপাত ব্যবহার করা একটি ভুল। অতএব, দুটি কলাম থাকা উচিত:একটি এখন ব্যয়ের জন্য এবং অন্যটি অবসরকালীন ব্যয়ের জন্য। দ্বিতীয় কলামটি একটি শিক্ষিত অনুমান হবে। অনেক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য ভ্রমণ, বিনোদন, উপহার এবং স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় বৃদ্ধি পায়। আপনি প্রতিদিন অফিসে না থাকলে পরিবহন, পোশাক এবং খাবার কমে যেতে পারে। অনুমান করবেন না যে আপনি আজকের তুলনায় অবসরে কম ব্যয় করবেন।
যারা সত্যিকার অর্থে তাদের ব্যয় পরিকল্পনার শীর্ষে রয়েছে তারা আরও দুটি কলাম যোগ করবে প্রজেক্ট করার জন্য যে প্রতিটি বেঁচে থাকা পত্নী একা থাকলে কী ব্যয় করবে। এটা একটা বাস্তবতা যেটার মুখোমুখি হতেই হবে একটা সময়ে।
আপনার পেচেক অদৃশ্য হতে চলেছে। যে সাধারণত বিরক্তিকর হয়. ব্যাঙ্কে একটু অতিরিক্ত থাকা অত্যন্ত প্রয়োজনীয় মানসিক নিরাপত্তা প্রদান করবে এবং সেইসাথে যাকে সিকোয়েন্স রিস্ক বলা হয় তা কমাতে সাহায্য করবে। এর সহজতম আকারে, ক্রম ঝুঁকি হল সেই ঝুঁকি যে আপনি অবসর গ্রহণের শুরুতে নেতিবাচক রিটার্ন অনুভব করবেন কারণ আপনি আপনার সঞ্চয় ব্যয় করতে শুরু করছেন। আপনি যদি প্রথম বছরে 37% হারান (যেমন S&P 500 2008 সালে করেছিল) এবং অতিরিক্ত 5% প্রত্যাহার করে নেন, তাহলে সেই 43% হ্রাসকে অতিক্রম করা কঠিন হবে।
ব্যাঙ্কে অতিরিক্ত নগদ থাকা আপনাকে মন্দা থেকে বেরিয়ে আসতে এবং জিনিসগুলি পুনরুদ্ধারের জন্য অপেক্ষা করতে দেয়। উপরন্তু, এই নগদ থাকার ফলে আপনি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট বিতরণ স্থগিত করতে পারবেন, যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার কর কম রাখতে সাহায্য করবে, এইভাবে রথ রূপান্তরগুলি বিবেচনা করার একটি ভাল সুযোগ প্রদান করবে। (আমি জানি আপনার ব্যাঙ্ক আপনাকে চিনাবাদাম দিচ্ছে। এটি এখনও মূল্যবান।)
আপনি নিজেকে জিজ্ঞাসা করছেন এমন বেশিরভাগ আর্থিক প্রশ্নগুলির উত্তর একটি আর্থিক পরিকল্পনার মাধ্যমে দেওয়া যেতে পারে। এই প্রশ্নগুলির মধ্যে সবচেয়ে সাধারণ রয়েছে:আমার কাছে কি পর্যাপ্ত অর্থ আছে যে এটিকে প্রস্থান করতে বলব? আপনি যদি নিজে নিজে কাজ করেন, তবে আপনি এক্সেল স্প্রেডশীটে থাকা সংখ্যার সাথে খেলছেন। যদি তাই হয়, তবে দ্বিতীয় মতামতের জন্য কাউকে অর্থ প্রদান করা সার্থক। এক্সেল প্রায়শই বাজারের রিটার্নের অস্থিরতা এবং কিছুটা এলোমেলো অনুক্রমের জন্য হিসাব করতে পারে না।
একটি পূর্ণ আর্থিক পরিকল্পনা, যদি সঠিকভাবে করা হয়, তাহলে এর বাইরেও যাবে। এটি আপনার নগদ প্রবাহ, বীমা, বিনিয়োগ, অবসর, কর এবং এস্টেট পরিকল্পনার ছেদ হওয়া উচিত। সেই আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে আপনার পরিকল্পনার মধ্যে যে কোনও স্পষ্ট ফাঁক সনাক্ত করতে এবং আপনাকে সঠিক পথে নিয়ে যেতে সক্ষম হওয়া উচিত। যদি আপনার টাকা ফুরিয়ে যায়, আপনি কি এখন জানতে চান নাকি এখন থেকে 20 বছর পরে?
রথ রূপান্তর কার্যকর করার ক্ষেত্রে অ্যাকাউন্ট মালিকদের ট্যাক্সের প্রভাব, বয়স এবং আয়ের সীমাবদ্ধতা বিবেচনা করা উচিত। রূপান্তরিত পরিমাণ সাধারণত আয়করের সাপেক্ষে৷৷