আগস্টের প্রথম দিকের এক সকালে, আমার স্বামী এবং আমি আমাদের তিন সন্তানকে বাসে তুলেছিলাম এবং জীবনের একটি নতুন পর্বে প্রবেশ করি — প্রথম দিকে খালি বাসা। আমি পর্যায়ক্রমে বাড়ি থেকে কাজ করি, তাই আমাদের যমজ সন্তান তৃতীয় শ্রেণীতে শুরু করে এবং আমাদের সবচেয়ে ছোট শিশু কিন্ডারগার্টেন শুরু করে, আমাদের এখন প্রতিদিন আট ঘন্টার জন্য একটি খুব শান্ত ঘর আছে।

স্পেকট্রামের অন্য প্রান্তে, আমাদের অনেক বন্ধু আছে যারা হয় তাদের কনিষ্ঠ সন্তানকে আগামী মাসে কলেজে পাঠাচ্ছে, অথবা 2018 সালের বসন্তে শেষ একজন স্নাতককে দেখতে পাবে।

আপনার জীবনের পর্যায় যাই হোক না কেন, আপনি যদি একটি বড় পারিবারিক মাইলফলক চিহ্নিত করেন, তাহলে আপনার অর্থও সম্ভবত একটি নতুন পর্যায়ে প্রবেশ করছে। এটি আপনার নিজের আর্থিক ভবিষ্যতে একটি বাস্তব পার্থক্য করার একটি সুযোগ।

খালি নেস্টার, ফেজ 1

পিতামাতারা তাদের কনিষ্ঠ সন্তানকে পাবলিক স্কুলে পাঠাচ্ছেন তারা সম্ভবত তাদের শেষ দিনের যত্নের টিউশন বিল পরিশোধ করে উদযাপন করেছেন, একটি সঞ্চয় যার পরিমাণ মাসে $1,000 হতে পারে। কিন্তু নতুন গাড়ি কেনার জন্য তাড়াহুড়ো করার পরিবর্তে, ঋণ পরিশোধ করতে এই নগদ অর্থ ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন।

সেই $1,000 গ্রহণ করে এবং আপনার বন্ধকী পরিশোধের জন্য প্রতি মাসে এটি প্রয়োগ করার মাধ্যমে — আপনার নিয়মিত বন্ধকী অর্থপ্রদানের পাশাপাশি — এটি বন্ধকীকে অর্ধেক পরিশোধ করতে বছরের সংখ্যা কমিয়ে দিতে পারে।

এখানে একটি মহান উদাহরণ. 4% সুদের হারে $450,000, 30-বছরের বন্ধক সহ একটি দম্পতি প্রতি মাসে অতিরিক্ত $1,000 অর্থ প্রদান করে 16 বছরে তাদের বন্ধকী পরিশোধ করতে পারে — বনাম 30 বছর যদি তারা না করে। এবং যদি সেই পরিবারটি প্রতি বছর একটি অতিরিক্ত বন্ধকী পেমেন্ট যোগ করতে পারে, তাহলে তাদের কিন্ডারগার্টনার কলেজ শুরু করার সময় তারা বন্ধকমুক্ত হতে পারে।

এই নগদ অর্থ ব্যবহার করার আরেকটি উপায় হল আপনার ছোট একজনের জন্য একটি কলেজ সঞ্চয় 529 প্ল্যানে এটি বন্ধ করে দেওয়া। 18 বছর বয়সে, মাসিক সঞ্চয় $1,000 তাদের কলেজ শিক্ষার জন্য প্রায় $230,000 এর সমান হতে পারে। এমনকি যদি প্রাক-বিদ্যালয়ের খরচ প্রতি মাসে মাত্র $200 হয়, তবে এই পরিমাণটি কলেজের জন্য পরবর্তী 13 বছরের জন্য আলাদা করে রেখে কলেজ আসার সময় পর্যন্ত $50,000 মূল্যের একটি 529 প্ল্যান পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারে (অনুমান করে 6% বার্ষিক রিটার্নের হার; সূচক নয় একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগের)।

প্রাইভেট স্কুলে ভর্তি হওয়া বাচ্চাদের অভিভাবকদের জন্য, খরচ কমার পরিবর্তে বাড়ছে। যদি তা হয়, তাহলে আপনার বাজেট পর্যালোচনা করুন এবং আপনার অর্থের বিপরীতে যাচ্ছে না তা নিশ্চিত করতে দৈনিক খরচ কমানো যেতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করুন।

আমার ক্লায়েন্টদের মধ্যে অনেক দাদা-দাদি যারা তাদের নাতি-নাতনির প্রাইভেট স্কুল টিউশনের কিছু বা সমস্ত অর্থ প্রদান করা উপভোগ করেন। স্কুলকে সরাসরি অর্থ প্রদান করা তাদের জন্য একটি দুর্দান্ত ধারণা। এই অর্থপ্রদানগুলি $14,000 বার্ষিক উপহার কর বর্জনের সাথে গণনা করা হবে না, এইভাবে উপহারের কর এড়ানো এবং সম্ভবত রাস্তার নিচে দাদা-দাদির এস্টেট ট্যাক্স সংরক্ষণ করা হবে।

খালি নেস্টিং ফেজ 2

যদি তারা যথেষ্ট তাড়াতাড়ি সঞ্চয় করা শুরু করে যে তাদের সন্তানদের উচ্চ বিদ্যালয়ে স্নাতক হওয়ার সময় তাদের কলেজের সম্পূর্ণ খরচ কভার করে, দম্পতিরা তাদের সবচেয়ে ছোট সন্তানকে কলেজে পাঠায় তাদের নিষ্পত্তিযোগ্য আয় বেড়ে যেতে পারে। যাদের এখনও তাদের সন্তানের কলেজ টিউশনের সমস্ত বা আংশিক অর্থ প্রদানের জন্য তহবিল নিয়ে আসতে হবে, তাদের সন্তানের স্নাতক হওয়ার পরে, নিষ্পত্তিযোগ্য আয়ের এই বাম্প সম্ভবত চার বছর পরে আসবে। সময় নির্বিশেষে, আর্থিক ফিনিশ লাইনে আপনার নজর রাখুন এবং কীভাবে সেখানে যেতে হবে তা বুঝুন।

একবার কোনো দম্পতির কনিষ্ঠ সন্তান বাড়ির বাইরে থাকলে এবং চাকরি নিয়ে কলেজ থেকে স্নাতক হয়ে গেলে, মুদির বিল কম হবে, এবং দুই জনের ছুটিতে তিন বা চারজনের ভ্রমণের চেয়ে কম খরচ হবে। প্রতিদিনের খরচ, যেমন পেট্রল চলে যাবে, সপ্তাহান্তে আপনার মানিব্যাগ থেকে $20 এর কম বিল উড়ে যাবে।

আরও গুরুত্বপূর্ণ, দম্পতি তাদের নিজস্ব অবসর কল্পনা করতে শুরু করবে। আমি প্রায়ই দেখি আমার ক্লায়েন্টরা তাদের সঞ্চয় বাড়াতে শুরু করে এবং অবসর নেওয়ার পরিকল্পনার উপর ফোকাস করে যখন তারা জানে যে তাদের বাচ্চাদের কলেজের সমস্ত খরচ তাদের পিছনে রয়েছে।

এই পরিস্থিতিতে দম্পতিদের জন্য, আমি একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট বা ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে প্রতি মাসে তহবিলের স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর শুরু করার পরামর্শ দিই। পরবর্তী চার বছরের জন্য প্রতি মাসে অতিরিক্ত $1,000 সঞ্চয় করে, একজন ব্যক্তি অবসরে পরবর্তী 30 বছরের জন্য মাসে অতিরিক্ত $200 অর্থ ব্যয় করতে পারে (অনুমান করে 5% বার্ষিক হারে রিটার্ন; একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগের নির্দেশক নয়)।

আপনার নিজের লক্ষ্য মূল্যায়ন করার সময়

এই খালি নেস্টারদের জন্য তাদের অবসরের অনুমানগুলি পুনরায় চালানোর জন্য এটি একটি ভাল সময়। এই ব্যায়ামটি লোকেদের অবসরে তাদের মোট ব্যক্তিগত জীবনযাত্রার ব্যয় বুঝতে সাহায্য করে, যা অবসর নেওয়ার জন্য কত টাকা প্রয়োজন তা নির্ধারণের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণ।

একবার একজন ব্যক্তি একটি বাজেট তৈরি করে এবং তাদের বর্তমান ব্যয় জানেন, তারা "অবসর নেওয়ার জন্য কতটা যথেষ্ট?" এই প্রশ্নের উত্তর দিতে পারে। একটি সাধারণ পদ্ধতি হল 4% প্রত্যাহার নীতি ব্যবহার করা, যার অর্থ হল আপনার মোট পোর্টফোলিওর বার্ষিক 4% তুলে নেওয়ার মাধ্যমে অবসর গ্রহণের সময় পর্যন্ত পর্যাপ্ত তহবিল থাকা।

উদাহরণ স্বরূপ, যদি কেউ নির্ধারণ করে যে তাদের অবসরে থাকা বিনিয়োগ থেকে প্রতি বছর $100,000 (প্রি-ট্যাক্স) তুলতে হবে, তাহলে তাদের 2.5 মিলিয়ন ডলারের একটি নেস্ট ডিম থাকতে হবে। অবসর গ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ বোঝা যে কেউ বুঝতে সাহায্য করবে যে তাদের আরও কতটা সঞ্চয় করতে হবে, বা কতদিন কাজ করার পরিকল্পনা করা উচিত।