বেশির ভাগ বিনিয়োগকারী তাদের অর্থ বাজারে হারানোর বিষয়ে উদ্বিগ্ন - তাদের আর্থিক পেশাদারের কাছে নয়।
তারা ধরে নেয় যে তারা তাদের নীড়ের ডিম পরিচালনা করার জন্য যে ব্যক্তিকে নিয়োগ করেছে সে বিশ্বস্ত, সক্ষম এবং সর্বদা তাদের সর্বোত্তম স্বার্থের দিকে তাকিয়ে থাকবে। তাই যখন তারা "খারাপ আপেল" সম্পর্কে শুনে যারা ক্লায়েন্টদের ক্লিনারদের কাছে নিয়ে যায়, তারা ঘাবড়ে যায়। এবং ঠিক তাই।
অনেক বার্নার্ড ম্যাডফস এবং কেনেথ স্টাররা বিলিয়ন বিলিয়ন ডলারের মধ্যে ক্লায়েন্টদের বিলিয়ন করছে না, ঈশ্বরকে ধন্যবাদ। কিন্তু এমনকি প্রতিদিনের বিনিয়োগকারীরা যার গড় আকারের পোর্টফোলিও রয়েছে তারা কেলেঙ্কারী এবং স্কিমগুলিতে দৌড়ানোর ঝুঁকিতে রয়েছে যা তাদের জীবন সঞ্চয় নষ্ট করতে পারে। এবং, যে কোনো কাজের লাইনের মতো, কিছু আর্থিক পেশাদার আছে যারা চাকরিতে খুব একটা ভালো নয়।
তাহলে আপনি কীভাবে নিশ্চিত হতে পারেন যে আপনার উপদেষ্টা সৎ, জ্ঞানী এবং আপনার অর্থ নিরাপদ রাখার জন্য তার যথাসাধ্য করছেন? এখানে কিছু জিনিস রয়েছে যা আপনি নিজেকে রক্ষা করতে পারেন:
দুটি মান আছে যা আর্থিক শিল্পকে নিয়ন্ত্রণ করে:উপযুক্ততা এবং বিশ্বস্ততা। একজন ব্রোকার যিনি উপযুক্ততার মানদণ্ডের অধীনে কাজ করেন তাকে অবশ্যই যুক্তিসঙ্গতভাবে বিশ্বাস করতে হবে যে তিনি যে সুপারিশগুলি করেন তা ক্লায়েন্টের প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত; তাকে স্বার্থের দ্বন্দ্ব বা লেনদেনের সাথে জড়িত সমস্ত ফি প্রকাশ করতে হবে না। অন্যদিকে, একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তির আনুগত্য এবং যত্নের দায়িত্ব রয়েছে; তাকে অবশ্যই তার ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে হবে এবং সমস্ত ফি এবং দ্বন্দ্ব সম্পর্কে স্বচ্ছ হতে হবে।
ডিপার্টমেন্ট অফ লেবার-এর সম্প্রতি বাস্তবায়িত বিশ্বস্ত নিয়মের জন্য সমস্ত আর্থিক পেশাদারদের অবসর গ্রহণের পরামর্শ দেওয়ার সময় উচ্চতর মান ব্যবহার করতে হবে, কিন্তু এই সুরক্ষা সমস্ত লেনদেনে প্রসারিত করা হয়নি। কিছু উপদেষ্টা তারা কার জন্য কাজ করছেন বা তারা কী করছেন তার উপর নির্ভর করে টুপি পরিবর্তন করবেন, তাই আমি বিশ্বাস করি যে বিভ্রান্তি এড়াতে, আপনার সর্বোত্তম বাজি হল এমন একজনের সাথে যাওয়া যিনি শুধুমাত্র একজন বিশ্বস্ত।
একজন উপদেষ্টা বিশ্বস্ত কিনা তা সনাক্ত করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি হল www.finra.org-এ Finra-এর ওয়েবসাইটে ব্রোকার চেক করা। ব্রোকার চেক আপনাকে বলবে যে একজন ব্যক্তি একজন IA (বিনিয়োগ উপদেষ্টা) বা একজন নিবন্ধিত প্রতিনিধি। যদি ব্যক্তি একজন IA হয়, তারা একজন বিশ্বস্ত। যদি তারা একটি নিবন্ধিত প্রতিনিধি হয়, তারা একটি দালাল. দুর্ভাগ্যবশত, আমাদের শিল্পে, একজন ব্যক্তি উভয়ই হতে পারে — উভয়ের জন্য তাদের সুবিধা হল যে তারা একটি কমিশন সংগ্রহ করতে এবং তাদের ফি গুটিয়ে নিতে সক্ষম হয়, যা আমাদের মতে, স্বার্থের দ্বন্দ্ব।
একজন ব্যক্তি যে একজন বিশ্বস্ত তা বলার আরেকটি উপায় হল যে তারা ফি-ভিত্তিক এবং একটি RIA (নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা) ফার্মের জন্য কাজ করে। তাদের বিপণনের মধ্যে একটি প্রকাশ অন্তর্ভুক্ত থাকবে যা বলে যে তারা একটি RIA-এর জন্য কাজ করছে।
বার্নি ম্যাডফ তার ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে বিলিয়ন চুরি করার সময় বিশ্বস্ত লেবেলের অধীনে কাজ করছিলেন। একটি জিনিস যা তাকে এতদিন ধরে এটি থেকে দূরে থাকতে সাহায্য করেছিল তা হল তার কোন কাস্টোডিয়ান ছিল না - একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা চুরি বা ক্ষতির ঝুঁকি কমানোর জন্য গ্রাহকদের নিরাপত্তার জন্য সিকিউরিটি ধারণ করে। এবং যেহেতু তার ক্লায়েন্টদের অর্থের উপর তার সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ ছিল, সে অচেক করা চালিয়ে যেতে পারে। বিনিয়োগকারীদের জন্য শিক্ষা কি? কোনো ব্যক্তি বা কোনো ব্যক্তির ফার্মের কাছে কখনও চেক লিখবেন না; এটি সর্বদা আপনার নামে নিবন্ধিত একটি অ্যাকাউন্ট সহ তৃতীয় পক্ষের অভিভাবকের কাছে লেখা উচিত — আপনার উপদেষ্টার নাম বা অন্য কারোর নয়৷
প্রাইভেট প্লেসমেন্টে বিনিয়োগ করার সময় কখনও কখনও প্রচুর রিটার্নের প্রতিশ্রুতি দিয়ে চুষে যাবেন না। এমন কিছুতে বিনিয়োগ করার প্রলোভন শক্তিশালী হতে পারে যা নিবন্ধিত নয় এবং প্রাথমিকভাবে ভাল পারফর্ম করে। আমরা প্রায়শই এটি তেল এবং গ্যাস ক্ষেত্রে এবং অ-পাবলিকলি ট্রেড করা রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (REIT) এর সাথে দেখতে পাই। সুশৃঙ্খল থাকুন, এবং এই ধরনের বিনিয়োগের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলি জানুন। আপনি যদি প্রবেশ করতে দৃঢ়প্রতিজ্ঞ হন, তবে নিশ্চিত করুন যে এটি আপনার নেট মূল্যের একটি ছোট শতাংশ। অবসর হল একক ও দ্বৈত খেলার সময়, হোম রান নয়। যখন আপনি বেড়ার জন্য সুইং করেন, তখন আপনার আঘাতের সম্ভাবনা বেশি থাকে। যদি কিছু সত্য হতে খুব ভালো মনে হয়, তাহলে সন্দিহান হন।
মনে রাখবেন:বিশ্বের কিছু উজ্জ্বল মন এবং সবচেয়ে পরিশীলিত বিনিয়োগকারী পঞ্জি স্কিমের জন্য পড়েছেন। বিনিয়োগের চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল যে আপনি প্রায়শই জানেন না যে আপনি একটি ভুল করেছেন যতক্ষণ না অনেক দেরি হয়ে গেছে। এটি বিশেষ করে অবসরে বিধ্বংসী হতে পারে, কারণ লোকসান থেকে ফিরে আসার সময় আপনার পক্ষে আর সময় থাকে না।
আপনার উপদেষ্টাকে আপনার অর্থের উপর নিখরচায় লাগাম দেবেন না এবং সর্বদা আপনার বিবৃতিগুলি দেখুন। আপনার বিবৃতিগুলি দেখার সময়, আমরা অ্যাকাউন্টের শিরোনামটি পরীক্ষা করার সুপারিশ করি এবং নিশ্চিত করি যে এটি একচেটিয়াভাবে আপনার নামে রয়েছে এবং নিশ্চিত করুন যে এটি একটি সুপরিচিত তৃতীয়-পক্ষের কাস্টোডিয়ানের হাতে রয়েছে। অতিরিক্ত ফি এবং যেকোনো বন্টন সহ যেকোনো অস্বাভাবিক লেনদেনের দিকেও আপনার মনোযোগ দেওয়া উচিত।
স্বেচ্ছাসেবী গ্লোবাল ইনভেস্টমেন্ট পারফরমেন্স স্ট্যান্ডার্ডস (GIPS) সম্পূর্ণ প্রকাশের মৌলিক নীতির উপর ভিত্তি করে এবং বিনিয়োগের কর্মক্ষমতা ফলাফলের ন্যায্য উপস্থাপনা। যে সংস্থাগুলি GIPS অনুগত তাদের যে কোনও রিপোর্ট, নির্দেশিকা বিবৃতি, প্রশ্নোত্তর, হ্যান্ডবুক ইত্যাদির জন্য সমস্ত প্রযোজ্য প্রয়োজনীয়তা মেনে চলার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷ আপনি এখানে ক্লিক করে GIPS-সঙ্গী সংস্থাগুলির একটি তালিকা দেখতে পারেন৷
অবশ্যই, আপনার অর্থ চুরি রোধ করার সর্বোত্তম উপায় হল যতটা সম্ভব শিক্ষা লাভ করা।
আমি সর্বদা এই সাদৃশ্যটি ব্যবহার করি:যখন আপনি ছোট ছিলেন এবং আপনার গাড়িটি মেরামতের প্রয়োজন ছিল, আপনি আপনার সরঞ্জামগুলি ধরতে এবং এটি ঠিক করতে পারেন। আজ যদি আপনার গাড়িটি ভেঙে যায়, আপনি সম্ভবত এটির যত্ন নিতে পারবেন না। গাড়িগুলি খুব জটিল এবং ব্যয়বহুল। বিনিয়োগ জগতের ক্ষেত্রেও একই অবস্থা। ত্রিশ বছর আগে, অবসরের জন্য প্রস্তুতি অনেক সহজ ছিল। একজন ব্যক্তির সম্ভবত পেনশনের পাশাপাশি সামাজিক নিরাপত্তা ছিল, এবং বিনিয়োগ করা আজকের তুলনায় অনেক সহজ ছিল। সুতরাং, আপনার সম্ভবত সাহায্যের প্রয়োজন হবে — এবং এর অর্থ হল আপনার অর্থ এবং আপনার বিশ্বাস অন্য কারো হাতে দেওয়া।
কিন্তু এর মানে এই নয় যে আপনার মনোযোগ দেওয়া বন্ধ করা উচিত।
আপনি যদি একজন উপদেষ্টার পরামর্শের কিছু বুঝতে না পারেন তবে প্রশ্ন করুন। আপনি যদি একটি সুপারিশ সম্পর্কে একটি খারাপ অনুভূতি আছে, না বলুন. এবং যদি আপনি মনে করেন যে কিছু সঠিক নয়, এমনকি বেআইনিও হতে পারে, তাহলে দ্বিতীয় মতামত নিন।
এটা আপনার অধিকার, কারণ এটা আপনার টাকা।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷