এখন অবধি, শ্রম বিভাগের বিশ্বস্ত নিয়ম সম্পর্কে বেশিরভাগ কথোপকথনগুলি আর্থিক শিল্পে যারা কাজ করে তাদের কীভাবে প্রভাবিত করবে তার উপর কেন্দ্রীভূত হয়েছে৷
এখন যেহেতু এটি বাস্তবায়িত হচ্ছে (প্রাথমিক বাস্তবায়ন 9 জুন, 2017 এ শুরু হয়েছে), সেই ফোকাসের কিছু অংশ অবশেষে গ্রাহকদের উপর এর প্রভাবের দিকে ফিরে যাওয়া উচিত।
এটি আকর্ষণীয় হওয়া উচিত কারণ অনেক ভোক্তা এমনকি জানেন না কী আসছে, শিল্পের প্রতিবাদ সত্ত্বেও এটি শোনাচ্ছে যেন আমরা আরমাগেডনের জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছি।
পার্সোনাল ক্যাপিটাল, একটি ডিজিটাল সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থার পক্ষ থেকে মার্চ মাসে পরিচালিত একটি হ্যারিস পোলে, 46% উত্তরদাতা বলেছেন যে তারা বিশ্বাস করেন যে সমস্ত আর্থিক পেশাদারদের আইনত তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে হবে। আরও 31% নিশ্চিত ছিল না যে এটি এমন ছিল কিনা৷
৷সেই ব্যক্তিদের আশ্চর্যের কথা কল্পনা করুন, পরবর্তী কয়েক সপ্তাহ এবং মাসগুলিতে তাদের আর্থিক পেশাদাররা তাদের বলে যে, আহ, না, আগে এমনটি ছিল না - কিন্তু এটি এখন, এবং তারা লেনদেন সম্পর্কে স্বচ্ছ হওয়ার জন্য অপেক্ষা করতে পারে না , ক্ষতিপূরণ এবং অবসর পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করার সময় স্বার্থের দ্বন্দ্ব।
অন্য কথায়, আপনার আর পরামর্শের ছদ্মবেশে বিক্রয় পিচ পাওয়া উচিত নয়। যখন আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনার কথা আসে (যেগুলিকে প্রাক-ট্যাক্সের অর্থ দিয়ে অর্থায়ন করা হয়, যেমন আপনার 401(k), SEP পরিকল্পনা এবং IRAs), তখন আপনার আর্থিক পেশাদার নৈতিকভাবে এবং আইনগতভাবে তার নিজের থেকে আপনার সাফল্যের উপর বেশি মনোযোগ দিতে বাধ্য হবে।
দায়িত্বের এই স্তরটি নতুন কিছু নয় - এটি 1830 সালের একটি আদালতের রায় এবং একটি "বিচক্ষণ ব্যক্তি পরিচর্যার মান" প্রণয়নের সময়কাল যার জন্য একজন বিচক্ষণ ব্যক্তি যা করবে এবং এর সুবিধা না নেওয়ার জন্য একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি হিসাবে কাজ করতে হবে। একটি ক্লায়েন্ট।
কংগ্রেসও ব্রোকার-ডিলারদের মধ্যে পার্থক্য তৈরি করেছে, যারা 1934 সালের সিকিউরিটিজ এক্সচেঞ্জ অ্যাক্টের অধীনে বিক্রয়কর্মী হিসাবে নিয়ন্ত্রিত হয়েছিল এবং বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধিদের মধ্যে, যারা 1940 সালের বিনিয়োগ উপদেষ্টা আইনের অধীনে নিয়ন্ত্রিত হয়েছিল। বছর।
বেশিরভাগ আর্থিক পেশাদাররা কম কঠোর উপযুক্ততার মানদণ্ডের অধীনে কাজ করছে, যার জন্য কেবলমাত্র তারা এমন পণ্যের সুপারিশ করে যা একজন ক্লায়েন্টের আর্থিক উদ্দেশ্য পূরণ করে; তারা যে পণ্যগুলি অফার করে তা সেরা বা সর্বনিম্ন ব্যয়বহুল বিকল্প হতে হবে না। তারা স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড বা বীমা পণ্য বিক্রির লাইসেন্সপ্রাপ্ত হতে পারে কিন্তু বিনিয়োগের পরামর্শ দিতে পারে না।
এবং তাদের ক্লায়েন্টরা এটি কখনও জানত না।
এটা এক ধরনের চমকপ্রদ যে আমরা পার্থক্য প্রকাশ না করেই - বা প্রত্যাশা না বাড়িয়ে এত দীর্ঘ চলে এসেছি। পরিবর্তে, আমরা এটি বের করার জন্য ব্যক্তির উপর বোঝা চাপিয়েছি।
কিন্তু ফাইন্যান্সের জগৎ আরও জটিল হচ্ছে। নিয়োগকর্তার পেনশন চলে যাওয়ায়, অবসরপ্রাপ্তদের নিজেদের ভবিষ্যৎ আর্থিক নিরাপত্তার দায়িত্বে রাখা, মানুষের সাহায্য প্রয়োজন। এবং তাদের বিশ্বাস করতে হবে যে এটি ভাল সাহায্য।
কিভাবে আপনি আপনার সুবিধার জন্য বিশ্বস্ত নিয়ম দ্বারা প্রয়োজনীয় পরিবর্তনগুলি ব্যবহার করতে পারেন?
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং Heise Advisory Group কোন অনুমোদিত কোম্পানি নয়। বিনিয়োগে মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ ঝুঁকি জড়িত।