অর্থ সম্পর্কে স্মার্ট হতে শুরু করতে খুব বেশি দেরি হয় না।

হয়ত আপনি কিছু সমস্যা নিয়ে এতদূর এসেছেন... আপনি একা একা ডানা মেলে বেশ ভালো করেছেন।

আপনার জন্য ভাল।

কিন্তু অবসর পরিকল্পনা আপনার জীবনের গত 30 বছর সম্পর্কে নয় - এটি পরবর্তী 30 সম্পর্কে। এবং এটি আরও কঠিন। এমন কিছু সিদ্ধান্ত রয়েছে যা আপনি পূর্বাবস্থায় ফিরিয়ে আনতে পারবেন না এবং আপনার ব্যাক আপ করার জন্য আপনার কাছে পেচেক না থাকলে ভুলগুলি পুনরুদ্ধার করা আরও কঠিন৷

একটি বিস্তৃত অবসর পরিকল্পনা আপনাকে আপনার লক্ষ্যগুলিতে গাইড করতে এবং আপনাকে বড় ভুলগুলি করা থেকে বিরত রাখতে সাহায্য করতে পারে৷

এখানে পাঁচটি বড় অর্থের ভুল রয়েছে যা লোকেরা প্রতিদিন করে যা আপনার পরিকল্পনা—এবং উপদেষ্টা যিনি আপনাকে এটি তৈরি করতে সাহায্য করেন—তা আপনাকে এড়াতে সাহায্য করতে পারেন:

বড় ভুল নং 1:শুধুমাত্র বয়সের উপর ভিত্তি করে আপনার অবসরের তারিখ বেছে নেওয়া।

লোকেরা প্রায়শই একটি নির্দিষ্ট বয়সে অবসর নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেয় কারণ এটি কিছু সুপরিচিত অবসরের মাইলফলকের সাথে মিলে যায়। তারা 65-এ স্থির হবে, উদাহরণস্বরূপ, কারণ তখনই যখন মেডিকেয়ার শুরু হয়, বা 66 কারণ এটি তাদের সামাজিক নিরাপত্তার জন্য সম্পূর্ণ সুবিধার বয়স। কেউ কেউ 59½ও বলে, কারণ তখনই তারা কোনো অতিরিক্ত জরিমানা ছাড়াই তাদের অবসরের অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করতে পারে।

কিন্তু আপনি কখন অবসর নেবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনার আয়ের চাহিদাগুলি মূল্যায়ন করা এবং সেগুলি পূরণ করার জন্য আপনার কাছে যথেষ্ট আছে কিনা তা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি 62 বছর বয়সের আগে অবসর গ্রহণ করেন, তাহলে আপনার পেনশন এবং/অথবা সামাজিক নিরাপত্তা অর্থপ্রদান শুরু না হওয়া পর্যন্ত আপনার কাছে কি যথেষ্ট টাকা থাকবে?

মনে রাখবেন, আপনি যদি ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ নিচ্ছেন (যেমন একটি 401(k) বা একটি ঐতিহ্যগত IRA), আঙ্কেল স্যাম তার ভাগ চাইবেন। আপনার যদি মাসে 5,000 ডলারের প্রয়োজন হয়, তবে সেই পরিমাণ নেট করার জন্য আপনাকে $6,500 এর কাছাকাছি তুলতে হবে। অন্ততপক্ষে, আপনি আপনার অর্থের একটি বিশাল অংশ খুব দ্রুত ব্যয় করবেন এবং আপনি আপনার সম্পূর্ণ অবসরকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলতে পারেন। যা আমাদের নিয়ে যায়…

বড় ভুল নং 2:আপনার সমস্ত অর্থ স্টকে বিনিয়োগ করা।

আপনি আয়ের জন্য আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের উপর নির্ভর করার সময় বাজারে যদি মন্দা দেখা দেয়, তবে এটি ধ্বংসাত্মক হতে পারে - বিশেষ করে যদি আপনার সমস্ত অর্থ ইক্যুইটিতে থাকে। যদি সেই স্টকগুলি 10%, 20% বা তার বেশি কমে যায় এবং আপনাকে আপনার বিলগুলি পরিশোধ করতে সেগুলি বিক্রি করতে হয়, আপনি এটি জানার আগেই আপনার অর্থ শেষ হয়ে যাবে। "সিকোয়েন্স-অফ-রিটার্নস ঝুঁকি" শব্দটি প্রত্যেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির হৃদয়ে ভীতি সৃষ্টি করবে। এবং ভুলে যাবেন না, আপনি যখন কেনাকাটা করছেন তখন যে লভ্যাংশগুলি খুব ভাল শোনাচ্ছে তা খারাপ হলে গ্যারান্টি দেওয়া হয় না।

হ্যাঁ, এই ষাঁড়ের বাজারের সাথে, এটি স্টকগুলির সাথে থাকতে লোভনীয়, কিন্তু অবসরে, একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও গুরুত্বপূর্ণ৷

বিগ ভুল নং 3:একটি বার্ষিকী কিনবেন কিনা তা নিয়ে বিভ্রান্তি৷

বার্ষিকতার সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে—আপনার এবং আপনার অনন্য পরিস্থিতির জন্য কী সেরা তা জানার মূল বিষয়। এবং এটি একটি পরিকল্পনা থাকা গুরুত্বপূর্ণ কেন আরেকটি কারণ। অন্যরা আপনাকে যা বলে তার উপর ভিত্তি করে এটি আপনার নেওয়া উচিত এমন সিদ্ধান্ত নয়। আপনার উপদেষ্টা আপনাকে আপনার অবসর গ্রহণের কোনো সময়ে নিশ্চিত আয়ের প্রয়োজন হবে কিনা তার উপর ভিত্তি করে আপনার একটি বার্ষিকী প্রয়োজন কিনা তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারেন। এবং যদি এটি আপনার জন্য উপকৃত হয়, তবে তিনি আপনাকে সেই বার্ষিকী কত বড় হওয়া উচিত তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারেন৷

বড় ভুল নং 4:একটি পুরানো 401(k) অ্যাকাউন্টের ট্র্যাক হারানো৷

এটি সেই জিনিসগুলির মধ্যে আরেকটি যা লোকেদের থেকে দূরে চলে যায় কারণ তারা ব্যস্ত থাকে। এটি এমন নয় যে আপনি এটি সম্পূর্ণভাবে ভুলে গেছেন—এটি আর মনোযোগ পাচ্ছে না কারণ আপনি এতে যোগ করছেন না। যার মানে আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকায় আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা প্রতিফলিত করার জন্য অ্যাকাউন্টটি সম্ভবত আপডেট করা হচ্ছে না। এছাড়াও, যদি অ্যাকাউন্টটি আপনার সামগ্রিক পরিকল্পনার অংশ না হয়, তাহলে এতে আপনার লক্ষ্য পূরণে সহায়তা করার জন্য সঠিক বিনিয়োগের যানবাহন অন্তর্ভুক্ত নাও হতে পারে।

আপনি এটিকে সৌম্য অবহেলা হিসাবে ভাবতে পারেন, কিন্তু কেউ সেই অর্থ পরিচালনা করা উচিত - হয় আপনি বা আপনার আর্থিক উপদেষ্টা - আপনি এটি একটি IRA-তে রোল করুন বা না করুন৷ বাজারে খারাপ কিছু ঘটার অপেক্ষায়, আপনি এই ডলারগুলিকে সেখানে রেখে যেতে চান না।

বিগ ভুল নং 5:রিটার্নের হার সম্পর্কে অবাস্তব হওয়া।

লোকেরা শুনেছে যে S&P 500 1930 সাল থেকে গড় 9.6% রিটার্ন করেছে, এবং এটিই তারা উপার্জনের প্রত্যাশা করে। এই সংখ্যা, অবশ্যই, প্রতারণামূলক. ভালো বছর এবং খারাপ বছর আছে, এবং সাধারণ বিনিয়োগকারী প্রতিটির প্রতিই ভুলভাবে প্রতিক্রিয়া দেখাবে—ভয় থেকে কম বিক্রি করা এবং লোভের কারণে বেশি কেনা।

দুর্ভাগ্যবশত, অনেক অবসরপ্রাপ্তদের মনে থাকে যে 8% বা 9% রিটার্ন যখন তারা অবসর গ্রহণের সময় তাদের প্রত্যাহারের হার নির্ধারণ করে। যদি তারা শুধুমাত্র 5% বা 6% পায়, তবে তাদের হয় তাদের বাজেটকে সেই অনুযায়ী সামঞ্জস্য করতে হবে — যা শৃঙ্খলা নেয় — অথবা আরও ঝুঁকি নিতে হবে। আপনার সামগ্রিক পরিকল্পনার মধ্যে কাজ করে এমন একটি আরও রক্ষণশীল সংখ্যা প্রজেক্ট করা ভাল - হতে পারে 4% বা 5%৷ আপনি যদি বেশি রিটার্ন পান, তাহলে দারুণ—কিন্তু যদি না পান, তাহলে আপনার টাকা ফুরিয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা অনেক কম।

অবসর এমন কিছু হওয়া উচিত যা আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে অপেক্ষা করতে পারেন, এবং এটি আপনাকে তা দেবে না। এখানে সাফল্যের কিছু চাবিকাঠি রয়েছে:

1. অবসরের অর্থ বিনিয়োগের ক্ষেত্রে বাজারের ঝুঁকিকে গুরুত্ব সহকারে নিন।
2. আপনার পরিকল্পনার সাথে এটি কীভাবে ফিট হবে সে সম্পর্কে সঠিক ধারণা না থাকলে কোনো ধরনের আর্থিক পণ্যকে বাতিল করবেন না।
3. আপনার সমস্ত অবসরের ডলারের নিয়ন্ত্রণ নিন; নিশ্চিত করুন যে আপনি কিছু ভুলে যাচ্ছেন না।
4. একজন পেশাদারের সাহায্য নিন যিনি আপনাকে গাইড করতে পারেন। একজন অবসর বিশেষজ্ঞ আপনাকে একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারেন এবং আপনি যখন আপনার আর্থিক জীবনের এই পরবর্তী পর্যায়ে আপনার পথ তৈরি করবেন এবং আপনাকে সাহায্য করবেন।