আপনি যদি কখনো কোনো আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করে থাকেন, তাহলে আপনি তাদের ফার্মের ফর্ম ADV-এর একটি অনুলিপি পাওয়ার কথা স্মরণ করতে পারেন। কিন্তু আপনি কি জানেন এটা কি বা কিভাবে ব্যবহার করা উচিত?
আপনার অর্থ পরিচালনার জন্য কাউকে নিয়োগ করার আগে, আপনাকে সর্বদা তাদের ফার্মের ফর্ম ADV-এর একটি অনুলিপি পর্যালোচনা করা উচিত। এটি একটি প্রয়োজনীয় ফর্ম যা বিনিয়োগ উপদেষ্টারা সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন এবং রাষ্ট্রীয় সিকিউরিটি কর্তৃপক্ষের সাথে নিবন্ধন করতে ব্যবহার করেন। বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের অবশ্যই এই ফর্মটি যে কেউ এটির অনুরোধ করবে তাদের কাছে উপলব্ধ করা উচিত। আপনি যদি এটি নিজে খুঁজে পেতে চান তবে আপনি SEC এর ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজার পাবলিক ডিসক্লোজার (IAPD) ওয়েবসাইটে https://www.adviserinfo.sec.gov/IAPD/-এ ফর্মটি অ্যাক্সেস করতে পারেন। যদিও এটা একটু ঘুরাঘুরি লাগে। সাইটে যান এবং আপনার উপদেষ্টার ফার্মের জন্য অনুসন্ধান করুন (শুধুমাত্র সংস্থাগুলির ADV আছে, পৃথক উপদেষ্টা নয়)। ADV ফার্মের নামের নীচে তালিকাভুক্ত দুটি ক্লিকযোগ্য, গাঢ় নীল বোতাম হিসাবে দেখায়৷
একটি ফর্ম ADV-এর মধ্যে থাকা তথ্য সকল সম্ভাব্য এবং বর্তমান বিনিয়োগকারীদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যেমন কোনও গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্তের বিষয়ে পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে গবেষণা করবেন, যেমন একটি বাড়ি বা একটি গাড়ি কেনা (যদিও, মেব ফেবার যেমন উল্লেখ করেছেন, লোকেরা অবসর গ্রহণের বিকল্পগুলির চেয়ে টিভি নিয়ে গবেষণা করতে বেশি সময় ব্যয় করে), তখন আপনার আরও বেশি যত্ন নেওয়া উচিত একজন আর্থিক উপদেষ্টার কথা বিবেচনা করার সময় আপনার টাকা পরিচালনা করবে।
এখানে একটি ফর্ম ADV কীভাবে পড়তে হয় এবং প্রত্যেক বিনিয়োগকারীকে কী সন্ধান করতে হবে তা এখানে রয়েছে৷
৷একটি ফর্ম ADV-এর দুটি অংশ রয়েছে৷ পার্ট 1 মোটামুটি সহজবোধ্য এবং সহজভাবে ব্যবসা, মালিকানা, ক্লায়েন্ট, কর্মচারী, ব্যবসায়িক অনুশীলন, অধিভুক্তি এবং উপদেষ্টা বা এর কর্মচারীদের যেকোনো শৃঙ্খলামূলক ঘটনা সম্পর্কে জনসাধারণের তথ্য প্রকাশ করে। অন্য কথায়, পার্ট 1 মৌলিক ব্যবসার বিবরণ শেয়ার করে। আপনি যদি SEC-এর ওয়েবসাইটে থাকেন, তাহলে ফার্মের নামের নীচে বাঁদিকে "দেখুন সাম্প্রতিক ফর্ম ADV ফাইল" লেবেলযুক্ত গাঢ় নীল বোতামে ক্লিক করে পার্ট 1 পাওয়া যাবে৷
ফর্ম ADV-এর পার্ট 2 যা আপনার, বিনিয়োগকারী হিসাবে, মনোযোগ সহকারে পড়া উচিত। এই বিভাগে সবকিছু একটি সহজে বোঝা যায় বর্ণনা বিন্যাসে উপস্থাপন করা আবশ্যক. এই বিভাগে, আপনি ফার্ম অফার করে পরামর্শমূলক পরিষেবার ধরনের সম্পর্কে বিশদ পাবেন। আপনি কীভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা ফি চার্জ করেন এবং স্বার্থের কোনো দ্বন্দ্ব সে সম্পর্কেও তথ্য পাবেন। অধিকন্তু, পার্ট 2 ফার্মের ব্যবস্থাপনার ব্যবসায়িক পটভূমিতে একটি গভীর দৃষ্টিভঙ্গি অফার করে। SEC-এর ওয়েবসাইটে, "পার্ট 2 ব্রোশার" লেবেলযুক্ত গাঢ় নীল বোতামে ক্লিক করে পার্ট 2 পাওয়া যায়।
পার্ট 1 পৃষ্ঠ-স্তরের ব্যবসায়িক তথ্য প্রদান করে এবং সাধারণত কোন আশ্চর্যের প্রস্তাব দেয় না, তবে পার্ট 2 এমন সত্য প্রকাশ করতে গভীরে যায় যা আপনি কারো সাথে কাজ করার সিদ্ধান্ত নেন কিনা তা প্রভাবিত করতে পারে।
আপনি কী পাচ্ছেন, আপনি এটির জন্য কত অর্থ প্রদান করেন এবং প্রণোদনা/স্বার্থের দ্বন্দ্বগুলি প্রধান আইটেমগুলি সন্ধান করতে হবে৷ নীচে আপনি এটি কোথায় খুঁজে পেতে পারেন:
একটি আর্থিক সংস্থা অফার করে পরিষেবাগুলির সম্পূর্ণ তালিকা বুঝুন। আপনি যদি এমন কারো সাথে কাজ করতে আগ্রহী হন যিনি উদাহরণ স্বরূপ ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা অফার করেন, তাহলে যাচাই করুন যে তারা আসলে সেই পরিষেবাটি প্রদান করে। ফর্ম ADV-এর এই অংশটি আপনাকে জানাবে যে আপনি যে আর্থিক পেশাদারের কথা বিবেচনা করছেন তিনি বিনিয়োগের পরামর্শ, সম্পদ ব্যবস্থাপনা, আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা বা পরিষেবাগুলির সংমিশ্রণ অফার করেন কিনা৷
আপনি তাদের ফি সময়সূচী বুঝতে পারেন তা নিশ্চিত করতে চান। অনেক আর্থিক সংস্থার একটি টায়ার্ড বা সমতল ফি সময়সূচী থাকে যেখানে বিনিয়োগকারী পরিচালিত সম্পদের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ প্রদান করে। উপদেষ্টার দ্বারা সেই শতাংশের পরিমাণ কত পরিবর্তিত হয়, তাই দেখতে ভুলবেন না যাতে আপনি জানেন যে আপনি তাদের পরিষেবার জন্য কী অর্থ প্রদান করবেন এবং যদি স্ট্যান্ডার্ড ম্যানেজমেন্ট ফি এর উপরে অতিরিক্ত ফি থাকে।
টিপ:মনে রাখবেন যে আপনি যে মোট ফি প্রদান করেন তা গুরুত্বপূর্ণ, শুধু পরামর্শমূলক ফি নয়। আপনার বিনিয়োগের ধরনগুলিতে বিশেষ মনোযোগ দিন। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আপনার পরামর্শমূলক ফিগুলির উপরে অতিরিক্ত 0.5% থেকে 1% ফি খরচ করতে থাকে। (আরো বিস্তারিত জানার জন্য আপনার ফি শিডিউল বুঝতে ক্লিক করুন।)
এটি একটি নো ব্রেইনার। আপনি যে আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিবেচনা করছেন তার বিরুদ্ধে শাস্তিমূলক ব্যবস্থা নেওয়ার কোনো ইতিহাস থাকলে তা পরিষ্কার করুন।
স্বার্থের দ্বন্দ্বের জন্য সতর্ক থাকা একটি বড় বিষয়। এগুলি এমন জিনিস যা একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে বাধা দেওয়ার সম্ভাবনা রাখে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যে আর্থিক উপদেষ্টার কথা বিবেচনা করছেন তিনি যদি বীমা বিক্রির লাইসেন্সপ্রাপ্ত হন, তাহলে তারা সেটিকে এখানে স্বার্থের দ্বন্দ্ব হিসাবে প্রকাশ করবেন, কারণ তারা সেই আর্থিক পণ্য বিক্রি করে কমিশন লাভ করেন। এর মানে এই নয় যে একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে এমন কিছু বিক্রি করবেন যা আপনার প্রয়োজন নেই, তবে সম্ভাবনা রয়েছে এবং তাই এটি স্বার্থের দ্বন্দ্ব যা বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই সচেতন হতে হবে।
আপনি কোন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করবেন তা বিবেচনা করছেন, প্রতিটি ফার্মের অংশ 2 পাশাপাশি তুলনা করার জন্য সময় নেওয়া অপরিহার্য। এটি আপনাকে বুঝতে সাহায্য করবে যে আপনি যে ফার্মগুলি বিবেচনা করছেন সেগুলি কোথায় আলাদা এবং কোনটি আপনাকে তাদের চার্জের জন্য সবচেয়ে বেশি মূল্য দিতে পারে৷
ফর্ম ADV বিনিয়োগকারীদের সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টাদের পরীক্ষা করা এবং একজন প্রতিনিধির দ্বারা আপনাকে যে তথ্য বলা হয়েছে তা যাচাই করা সম্ভব করে তোলে। আপনি জানতে পারবেন কোন আর্থিক উপদেষ্টারা পার্ট 2-এ যা প্রকাশ করা হয়েছে তার দ্বারা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থকে তাদের নিজেদের উপরে রাখার সর্বোচ্চ বিশ্বস্ত মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত।
আপনি ফর্ম ADV ব্যবহার করতে পারেন এমন একটি সর্বোত্তম উপায় হল আপনি যখন আপনার ব্যবসা দেওয়ার কথা বিবেচনা করছেন এমন সংস্থাগুলির সাক্ষাত্কার নেন৷ তাদের ফর্ম ADV আগে থেকেই পর্যালোচনা করুন এবং আপনার প্রথম বৈঠকের জন্য প্রশ্নের একটি তালিকা প্রস্তুত করুন। এটি আপনার জন্য একটি প্রাথমিক মিটিংকে অত্যন্ত ফলপ্রসূ এবং অন্তর্দৃষ্টিপূর্ণ করতে সাহায্য করতে পারে কারণ আপনি কোন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করবেন তা সাবধানতার সাথে বিবেচনা করছেন৷
ফর্ম ADV বিনিয়োগকারীদের সম্পূর্ণরূপে অবহিত সিদ্ধান্ত নিতে প্রয়োজনীয় জ্ঞান দিয়ে সাহায্য করে। যখন আপনার আর্থিক সুস্থতার কথা আসে, আপনি কখনই খুব বেশি সতর্ক হতে পারবেন না। এবং আপনার জন্য সঠিক আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করা একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ যা একটি ফর্ম ADV তার সর্বজনীন প্রকাশের সাথে যে সুরক্ষা প্রদান করে তা প্রাপ্য৷