আজকাল, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি সাধারণত একজন কর্মীর অবসর-পূর্ব আয়ের প্রায় 40% প্রতিস্থাপন করে। তবুও অনেক আর্থিক পেশাদাররা যখন তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে বসেন তখন সামাজিক নিরাপত্তা সর্বাধিকীকরণের বিষয়টিকে স্পর্শ করেন না—অথবা এটি তাদের অগ্রাধিকারের তালিকার নীচে থাকে৷

অনেক সহায়তা দেওয়ার জন্য আপনি সবসময় আপনার স্থানীয় সামাজিক নিরাপত্তা অফিসের উপর নির্ভর করতে পারবেন না। সর্বোচ্চ সুবিধা পেতে আপনার কী করা উচিত সে সম্পর্কে তাদের কোনো বাস্তব নির্দেশনা দেওয়ার অনুমতি নেই। এবং তাদের উচিত নয়। তারা আর্থিক উপদেষ্টা নয়।

কিন্তু কোন ভুল করবেন না, আপনার সাহায্য নেওয়া উচিত। 500 টিরও বেশি দাবি করার বিকল্প রয়েছে—এবং সেগুলিকে নিয়ন্ত্রণ করে এমন নিয়মগুলি ঘন ঘন পরিবর্তিত হয়৷

এমন কিছু পদক্ষেপ রয়েছে যা আপনি এখন আপনার বিনিয়োগের সাথে নিতে পারেন যা আপনাকে পরবর্তীতে আরও ভাল সামাজিক নিরাপত্তা বেতনের জন্য সেট আপ করতে পারে। এটি এমন একটি প্রক্রিয়া যার জন্য স্ব-শৃঙ্খলা এবং কিছু গুরুতর কৌশল প্রয়োজন, তবে এটি আপনার অবসরের দৈর্ঘ্যের উপর আপনার নীচের লাইনে কয়েক হাজার ডলার যোগ করতে পারে।

ধাপ 1:ঝুঁকি এড়াতে আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখুন।

বিনিয়োগের ওল্ড-স্কুল উপায় হল একটি কেনা এবং ধরে রাখার কৌশল ব্যবহার করা, সাধারণত স্টক এবং বন্ডের মধ্যে 60%/40% বিভাজন (বা আপনার বয়সের উপর ভিত্তি করে কাছাকাছি কিছু)। সমস্যাটি হল যে রেকর্ড-সেটিং ষাঁড়ের বাজারে আমরা এখন যেভাবে আছি, সেই বরাদ্দগুলি দ্রুত ছিটকে যেতে পারে। একজন বিনিয়োগকারী যিনি একটি প্রথাগত 60% স্টক এবং 40% বন্ড পোর্টফোলিও দিয়ে শুরু করেন, তিনি 80% স্টক এবং 20% বন্ডের কাছাকাছি কিছু নিয়ে শেষ করতে পারেন—যা অনেক বেশি ঝুঁকিপূর্ণ মিশ্রণ—এবং তা বুঝতেও পারেন না৷

পুনঃব্যালেন্সিং আপনার পোর্টফোলিওকে সামঞ্জস্য করে লাভের জন্য, যা তাদের সাথে ঝুঁকি বাড়াতে পারে। ভারসাম্য বজায় রাখা আপনাকে আবেগের পরিবর্তে যুক্তি এবং বরাদ্দের পছন্দের উপর ভিত্তি করে পদক্ষেপ নেওয়ার মাধ্যমে সঠিক কাজ করতে বাধ্য করে। আমি জানি স্টক বিক্রি করার ধারণা যখন আপনি তাদের আরোহণ দেখেন তখন পাগল বলে মনে হয়। যে কোনো সময় চরমপন্থা দেখা দেয়, আবেগ ঢুকে পড়ে এবং মানুষ অযৌক্তিক সিদ্ধান্ত নিতে শুরু করে। যখন বাজার বেড়ে যায়, আমরা ধরে রাখতে চাই এবং আরও কিনতে চাই। যখন বাজার কমে যায়, আমরা ভয় পাই এবং বিক্রি করতে চাই। কিন্তু ভারসাম্য বজায় রাখা আপনার ঝুঁকিকে প্রান্তিককরণে রাখে এবং আপনাকে মানসিক রোলার কোস্টার থেকে সরিয়ে দেয়, যা অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ। এটি আমাদের পরবর্তী ধাপে নিয়ে যায়...

ধাপ 2:নিরাপত্তা সম্পদের দিকে এগিয়ে যান৷

যে 60%/40% স্টক-বন্ড বিভাজন একটি কারণে ঘটেছিল:ঐতিহ্যগতভাবে, যখন স্টক কমতে শুরু করে, তখন আমরা বিরক্তি কমাতে সাহায্য করার জন্য পেপ্টো-বিসমলের একটি বিনিয়োগ সংস্করণের মতো বন্ড ব্যবহার করতাম। যখন স্টক কমে যায়, তখন সরকার সাধারণত সুদের হার কমিয়ে দেয় এবং বন্ডের দাম বাড়তে থাকে। এইবার, যদিও, 2008 সালের মন্দা থেকে বাউন্স করার প্রয়াসে, হারগুলি প্রায় শূন্যে নেমে এসেছে এবং স্টক এবং বন্ড উভয়ই বেড়েছে৷

এবং এখন, সুদের হার ধীরে ধীরে বাড়লে, বন্ডের দাম কমার প্রত্যাশিত৷

আপনার ধাপ 1 পুনর্বিন্যাস পরিকল্পনার জন্য এর অর্থ কী? যদি বৃদ্ধি (স্টক) এবং আয় (বন্ড) উভয়ই ঝুঁকি বহন করে, তাহলে আপনার কিছু অর্থ তৃতীয় ক্ষেত্রে, নিরাপত্তা সম্পদে স্থানান্তর করা বোধগম্য হয়, যেখানে কম ঝুঁকি এবং উচ্চতর তারল্য রয়েছে। কিছু উদাহরণ হল সিডি, সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং সরকারি বন্ড। সেই গ্যারান্টিযুক্ত সম্পদগুলি গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠবে যখন আপনি পরবর্তী ধাপে যান...

পদক্ষেপ 3:যতক্ষণ আপনি পারেন আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি গ্রহণ করতে বিলম্ব করুন৷

বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞদের কাছ থেকে ভয়ানক সতর্কতা সত্ত্বেও, অন্য যে কোনও বয়সের তুলনায় বেশি লোক 62 বছর বয়সে তাদের সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা গ্রহণ করে। কেন? কারণ এটি তাদের যত তাড়াতাড়ি সম্ভব, এবং অনেক ক্ষেত্রেই তাদের প্রয়োজন হয়। সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের মতে, বেসরকারী কর্মীদের মধ্যে 51% এর কোন ব্যক্তিগত পেনশন কভারেজ নেই, এবং 31% কর্মী রিপোর্ট করেছেন যে তাদের এবং/অথবা তাদের পত্নীর অবসর গ্রহণের জন্য বিশেষভাবে আলাদা করে রাখা কোন সঞ্চয় নেই।

কিন্তু প্রতি বছর আপনি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স পেরিয়ে অপেক্ষা করতে পারেন (যা বেশিরভাগ লোকের জন্য 66 এবং কিছু মাস, না 62), আপনার সুবিধা 8% বৃদ্ধি পায়—সরকার দ্বারা নিশ্চিত—70 বছর বয়স পর্যন্ত।

ধরা যাক আপনি 1943 এবং 1954 সালের মধ্যে জন্মগ্রহণ করেছেন এবং সম্পূর্ণ অবসর বয়সে আপনার সুবিধা প্রতি বছর $10,000। আপনি যদি এটি 62-এ নেন, আপনি মাত্র $7,500 পাবেন। আপনি যদি এটি 70-এ নেন, এটি $13,200। এটি প্রতি বছর $5,700 পার্থক্য যদি আপনি এতদিন ধরে রাখতে পারেন।

1% (বা এমনকি 2% বা 3%) বা 8% হারে বাড়তে থাকা অর্থের মধ্যে আপনার পছন্দ থাকলে, আপনি সম্ভবত প্রথমে কম-আয়কারী তহবিল ব্যবহার করবেন এবং 8% উপার্জনকারী অর্থকে অনুমতি দেবেন। বিল্ডিং রাখা, ঠিক? ঠিক আছে, আপনি করতে পারেন—যদি আপনি নিজেকে এমনভাবে সেট আপ করেন যা আপনাকে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার জন্য অপেক্ষা করতে দেয়।

আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রেখে এবং একটি অংশকে আরও সুরক্ষিত বিনিয়োগে স্থানান্তর করার মাধ্যমে, আপনি 66 বা এমনকি 70 বছর না হওয়া পর্যন্ত আপনি সোশ্যাল সিকিউরিটি নেওয়া বন্ধ করতে সক্ষম হবেন এমন সম্ভাবনাকে আরও শক্তিশালী করতে পারেন। এবং আপনি যদি বিবাহিত হন, আপনার পত্নী ফসল কাটাবেন সুবিধা, পাশাপাশি। আমাকে ব্যাখ্যা করতে দাও. যদি আমার সামাজিক নিরাপত্তা মাসিক চেক হয় $2,000, এবং আমার স্ত্রীর হয় $1,000, অনুমানগতভাবে, আমার মৃত্যুতে, বেঁচে থাকার সুবিধা দুটির মধ্যে বেশি। যে $2,000 হবে. আমাদের দুজনের একবার সংসারে মোট $3,000 ছিল, কিন্তু এখন আমার স্ত্রীর কাছে মাত্র $2,000 আছে। আমি যদি আমার সুবিধা নিতে দেরি করি, শেষ পর্যন্ত পেআউট বাড়িয়ে $2,500 করে, যখন আমি মারা যাই, সে তার বাকি জীবনের জন্য প্রতি মাসে $2,500 পাবে। এটি প্রতি বছর তার জন্য $6,000 বেশি।

মনে রাখবেন যে অবসর পরিকল্পনা উভয় এর জন্য পরিকল্পনা করা হচ্ছে বাকি উভয় জন্য পত্নী তাদের জীবদ্দশায়।

আপনি যদি এই আধুনিক দিনের বাজারে পুরানো-স্কুল পদ্ধতির উপর নির্ভর করে থাকেন তবে আপনি টেবিলে টাকা রেখে যেতে পারেন। আজই আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন আপনার বিনিয়োগগুলিকে একটি স্মার্ট আয়ের পরিকল্পনা তৈরি করতে এবং এই তিনটি পদক্ষেপকে আরও নিরাপদ অবসরে নেওয়ার সম্ভাবনা সম্পর্কে।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷