আপনি যদি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অনেক অবসরপ্রাপ্ত এবং শীঘ্রই অবসরপ্রাপ্তদের মতো হয়ে থাকেন, তাহলে এই মুহূর্তে আপনার প্রধান উদ্বেগের বিষয় হল আপনার বাসার ডিম যতদিন আপনি থাকবেন ততদিন চলবে না।

কিন্তু আপনি এটা সম্পর্কে কি করছেন? এবং কীভাবে আপনার আর্থিক পেশাদার আপনাকে আপনার উদ্বেগগুলি সমাধান করতে সহায়তা করছে?

বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টাদের মত, আমার স্ত্রী এবং আমি আয় সম্পর্কে সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের সাথে কথা বলে অনেক সময় ব্যয় করি। আমরা আমাদের প্রথম জানতে-আপনাকে সভা ব্যবহার করি বেশিরভাগ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে এবং সম্পদ এবং সম্ভাব্য আয়ের প্রবাহ সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করতে। আমাদের দ্বিতীয় বৈঠকে, আমরা সেই সংখ্যাগুলি পর্যালোচনা করি এবং তাদের অর্থের সর্বাধিক উপার্জনে সহায়তা করার জন্য আমরা যে সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করতে পারি তা ব্যাখ্যা করি৷ এবং আমাদের তৃতীয় বৈঠকে, তারা যদি আমাদের সাথে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেয়, তাহলে আমরা বিস্তারিত জানাব — এবং কাজ শুরু করব।

কিন্তু আমরা মোটামুটিভাবে সম্প্রতি বুঝতে পেরেছি যে আমরা যতটা টাকা আসছে ততটা টাকা বেরিয়ে যাওয়ার কথা বলছি না। এবং অনেক লোকের জন্য, এটি তাদের অবসর পরিকল্পনার সাফল্য বা ব্যর্থতার একটি বড় কারণ হতে পারে। তারা খাওয়ার একটি জীবনধারা তৈরি করেছে এবং যখন তারা অবসর নেয়, তারা সাধারণত কিছু পরিবর্তন করার পরিকল্পনা করে না। প্রকৃতপক্ষে, অনেকে আরও ভ্রমণ করার, রান্নাঘর সংস্কার করার, একটি উষ্ণ জলবায়ুতে যাওয়ার বা একটি নতুন শখ নেওয়ার আশা করে। এবং এই জিনিসগুলির জন্য টাকা লাগে৷

অতীতে, এওন কনসাল্টিং এবং জর্জিয়া স্টেট ইউনিভার্সিটির গবেষণা পরামর্শ দিয়েছে যে আপনি আপনার বার্ষিক প্রাক-অবসরকালীন আয়ের 70% থেকে 90% অবসর গ্রহণের সময় বিভিন্ন উত্স থেকে যে অর্থ আনছেন তা দিয়ে প্রতিস্থাপন করতে হবে। 20 বছরের পরামর্শ দেওয়ার উপর ভিত্তি করে, আমি বলব আজকাল বেশিরভাগ লোকের জন্য 90% সঠিক পরিসংখ্যান - অন্তত যতক্ষণ না তারা তাদের 70-এর দশকে পৌঁছায় এবং কিছুটা ধীর হয়ে যায়।

কিন্তু সেই ভয়ঙ্কর পোস্ট-পেচেক বাস্তবতার আশেপাশে একটি উপায় আছে:কম খরচ করুন। স্প্রেডশীটের অন্য দিকে তাকান এবং সেই সংখ্যাগুলির কয়েকটি বন্ধ বা নিচে নামিয়ে দিন।

যখন আমরা লোকেদের পূরণ করার জন্য ব্যয়ের শীট দেই, যারা আসলে এটি করে তারা অবাক হয়ে যায় তাদের অর্থ কোথায় যাচ্ছে। লোকেরা তাদের কাজের দিনে একবার বা দুবার স্টারবাক্সে যায়। অনেকেই প্রতিদিন দুপুরের খাবার খেতে বের হয় — এবং বাড়ির পথে টেকআউটের জন্য থামে।

আমরা যখন কাজ করি এবং নগদ প্রবাহ সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে তখন আমরা এই অভ্যাসগুলি বিকাশ করি। তবে এর অর্থ এই নয় যে আমাদের অর্থ ব্যয় করতে হবে — বা আমাদের উচিত।

অবসরে অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার কথা ভুলে যান - এমন কিছু লোক রয়েছে যারা আসলে পরিকল্পনার চেয়ে আগে অবসর নিতে পারে যদি তারা কেবল আর্থিক ডায়েটে নিজেকে রাখত। সুতরাং, আসুন কয়েকটি বিকল্প বিবেচনা করি:

1. আপনার ঋণ ডাম্প. বেশিরভাগ আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং অর্থ ব্যবস্থাপক আপনাকে বলবেন যে আপনি যদি আপনার ঋণের সুদ পরিশোধ করছেন তার চেয়ে বেশি রিটার্ন সহ একটি বিনিয়োগ খুঁজে পেতে পারেন তবে আপনার এটি করা উচিত। কিন্তু এই মুহুর্তে এমন পরিস্থিতি খুঁজে পাওয়া কঠিন - যদি না সেই ঋণটি আপনার বন্ধক হয়, যা ট্যাক্স সঞ্চয়ও করে। শুধু অন্য কিছু সম্পর্কে - বিশেষ করে ক্রেডিট কার্ড ঋণ - একটি উচ্চ হারে অর্থায়ন করা যাচ্ছে. এবং আপনি আপনার আয় থেকে যে অর্থ গ্রহণ করেন সেই ঋণ আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে বাধা দিতে পারে৷
2. আপনার বাচ্চাদের ঋণও বাদ দিন। আমরা প্রায়ই দেখতে পাই যে পিতামাতারা এখনও এমন বাচ্চাদের জন্য ছাত্র ঋণ পরিশোধ করছেন যারা দীর্ঘদিন ধরে বাড়ির বাইরে থাকে এবং কখনও কখনও আর্থিকভাবে তাদের চেয়ে ভাল করে। প্রায়শই, বাচ্চারা এমনকি বুঝতে পারে না যে তাদের বাবা-মা এখনও সেই ভার বহন করছেন এবং অর্থপ্রদানের দায়িত্ব নিজেরাই গ্রহণ করলে ভাল হবে।
3. অলস হবেন না। মুদি দোকানে যাওয়ার আগে একটি তালিকা তৈরি করুন। বাইরে খাওয়ার পরিবর্তে বেশি করে রান্না করুন। McDonald's, Dunkin' Donuts বা Starbucks-এ এক কাপের জন্য $1.50 বা তার বেশি খরচ না করে নিজের কফি তৈরি করুন৷ একটি লাইব্রেরি কার্ড পান এবং বইগুলি অনলাইনে কেনার পরিবর্তে ধার করুন৷
4. ব্যবসায়িক খরচ কমিয়ে দিন। আপনি যদি নিজের ব্যবসার মালিক হন, তাহলে খরচের উপর আপনার কিছু নিয়ন্ত্রণ থাকে। অফিস সরবরাহ, আসবাবপত্র, পরিচ্ছন্নতা পরিষেবা বা স্বয়ং বীমায় আরও ভাল দামের জন্য কেনাকাটা করে আপনি যা বাঁচাতে পারেন তা আশ্চর্যজনক৷
5. আগামীকালের তৃপ্তির জন্য আজকের বিলাসিতা বাণিজ্য করুন। আপনি কি সত্যিই প্রতি তিন বছরে একটি নতুন গাড়ি লিজ দিতে হবে, এবং এটি একটি বিলাসবহুল ব্র্যান্ড হতে হবে? অথবা আপনি কি বাইরে গিয়ে 30,000 মাইল সহ একটি ব্যবহৃত গাড়ি কিনে পরবর্তী দশকের জন্য চালাতে পারেন?

মূল কথা হল আপনি এখন কিছু কাট করতে পারেন, নিজের শর্তে, অথবা পরে করতে পারেন কারণ আপনাকে করতে হবে।

আমি আপনাকে অভিজ্ঞতা থেকে বলতে পারি, যদিও:যারা অবসর গ্রহণে সত্যিই খুশি তারা তারাই বুঝতে পেরেছেন যে আরামদায়ক জীবনযাপনের জন্য কী খরচ হয় এবং তারা জানেন যে তারা সেই খরচগুলি কভার করেছেন।

AE Wealth Management LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং আপনার নিজের অবসর কোন অনুমোদিত কোম্পানি নয়। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। সুরক্ষা বেনিফিট, নিরাপত্তা, বা গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের যে কোনও উল্লেখ সাধারণত নির্দিষ্ট বীমা পণ্যগুলিকে বোঝায়, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত হয়৷