আসলে সেখানে কিছু লোক আছে যারা অধ্যবসায়ের সাথে অবসরের জন্য সঞ্চয় করে।
হ্যা, তুমি ঠিক ভাবে পরেছো। বেবি বুমার্সের নড়বড়ে আর্থিক ভবিষ্যতের উপর মিডিয়ার ক্রমাগত ফোকাস দেওয়ায় এটি এমন মনে হতে পারে না। কিন্তু এমন কিছু প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা আছেন যারা দীর্ঘ এবং সুখী অবসর গ্রহণের প্রস্তুতির জন্য কয়েক দশক ধরে অর্থ ব্যয় করছেন।
আপনি যদি সেই গ্রুপে থাকেন তবে আপনার জন্য ভালো।
কিন্তু এমনকি যারা তাদের অর্থের সাথে দায়িত্বশীল তারা অবসর গ্রহণ করার সময় চ্যালেঞ্জের মধ্যে পড়তে পারে। এটির জন্য আপনার মানসিকতার একটি বড় পরিবর্তন প্রয়োজন এবং এটি ভুল করা সহজ৷
এখানে চারটি ভুল পদক্ষেপ রয়েছে যা এমনকি দক্ষ সেভকারীদের এড়াতে শিখতে হবে:
আমি প্রায়শই দেখতে পাই যে যারা স্বাভাবিকভাবে অর্থ সঞ্চয় করার ক্ষেত্রে প্রতিভাধর তারা নগদে অনেক বেশি বসে থাকে। এবং আমি যে বুঝতে. আগের পতনের কারণে অনেকেই বাজারে বিনিয়োগ করতে ভয় পান। গত 16 বছরে, আমরা দুটি বড় ড্রপ পেয়েছি, এবং এটি লোকেদের প্রান্তে রাখে।
সর্বদা কিছু জরুরী অর্থ পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু আপনার পোর্টফোলিও বা ব্যাঙ্কে অত্যধিক নগদ রাখা আপনাকে মুদ্রাস্ফীতির ঝুঁকিতে উন্মুক্ত করে। বছর পার হওয়ার সাথে সাথে আপনি ক্রয় ক্ষমতা হারাবেন। এবং তারপরে করের সমস্যা রয়েছে। আপনি যদি আপনার অর্থ একটি করযোগ্য সঞ্চয়, মানি মার্কেট, ব্রোকারেজ বা অন্যান্য নগদ অ্যাকাউন্টে রাখেন, তাহলে আপনার একটি ক্রমবর্ধমান ট্যাক্স দায় থাকবে। যদি নিরাপত্তা একটি অগ্রাধিকার হয়, তাহলে বিকল্পগুলি সম্পর্কে আপনার উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন যা আপনার প্রধানকে রক্ষা করে এবং একটি যুক্তিসঙ্গত হারে রিটার্ন অফার করে৷
আপনি যদি এই দীর্ঘকাল ধরে চলমান ষাঁড়ের বাজার উপভোগ করে থাকেন, যেমন অনেকের আছে, তাহলে সম্ভবত আপনার ঝুঁকি মিটার নষ্ট হয়ে গেছে। এবং আবার, যে অর্থে তোলে. আপনি যদি 2000 বা 2008 সালে আপনার 401(k) বা IRA-তে অর্থ হারিয়ে ফেলেন, আমি নিশ্চিত যে আপনি এটিকে বেশি পছন্দ করেননি, কিন্তু আপনি যদি এখনও কাজ করে থাকেন এবং বেতন-ভাতা উপার্জন করেন, তাহলে সম্ভবত এটি আপনার দিনকে প্রভাবিত করেনি- আজকের জীবনধারা। আপনার খরচ মেটানো হয়েছে এবং আপনি এখনও আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখছেন। কিন্তু অবসরে, আপনার সেই পেচেক আর থাকবে না। এবং যেহেতু আপনার বাসার ডিম থেকে অবশ্যই আয় হবে, তাই বাজারের অস্থিরতা অনেক বেশি প্রভাব ফেলতে পারে৷
বাজারগুলিকে সম্পূর্ণরূপে এড়িয়ে যাওয়া বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তদের জন্য একটি সমাধান নয় - বিশেষ করে যদি আপনি মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে এবং বৃদ্ধি এবং ভবিষ্যতের আয়ের সুযোগ ধরে রাখতে যাচ্ছেন। কিন্তু অবসরের জন্য সঞ্চয় এবং অবসরের জন্য পরিকল্পনা দুটি ভিন্ন জিনিস। ভাল এবং খারাপ অর্থনৈতিক সময়ের জন্য প্রস্তুত করতে সাহায্য করার জন্য আয় এবং বৃদ্ধির মধ্যে একটি ভারসাম্যপূর্ণ পদ্ধতি গ্রহণ করা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি অবসর পরিকল্পনা শুরু করার সাথে সাথে ট্যাক্স পরিকল্পনা আপনার সিদ্ধান্ত গ্রহণের একটি অংশ হওয়া উচিত। বিশ্বাস করুন বা না করুন, আপনি যখন অবসর নেন তখন কর শেষ হয় না। অনেক লোক মনে করে যে তারা করে — বা, অন্তত, তারা মনে করে কর ব্যাপকভাবে হ্রাস পাবে। এটি একটি পৌরাণিক কাহিনী — বিশেষ করে এখন, যেহেতু অনেক অবসরপ্রাপ্তদের তাদের বেশিরভাগ সঞ্চয় ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে রয়েছে।
আপনি যখন অবসর গ্রহণের সময় সেই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে অর্থ উত্তোলন করেন, তখন আপনার অবদান এবং অ্যাকাউন্টের বৃদ্ধির উপর ট্যাক্স করা হবে। এটা মনে হতে পারে না, কিন্তু অতীতের প্রজন্মের অভিজ্ঞতার তুলনায় আজকের কর কম। আপনি কি মনে করেন যে কর এখনকার চেয়ে বেশি হলে আপনি বেঁচে থাকবেন? মনে রাখবেন, ফেডারেল ঋণ এখন 20 ট্রিলিয়ন ডলারে দাঁড়িয়েছে, এবং অনুমানগুলি প্রস্তাব করে যে পরিমাণ বাড়তে থাকবে। কাউকে সেই বিল দিতে হবে।
দুর্ভাগ্যবশত, ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলি কর বৃদ্ধির জন্য ঝুঁকিপূর্ণ। আপনার ট্যাক্স রেট শূন্যের কাছাকাছি নিয়ে যাওয়ার উপায়গুলি খুঁজে পেতে সহায়তা করার জন্য একটি প্রত্যয়িত ট্যাক্স পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করার মাধ্যমে সেই কম হারের সুবিধা নেওয়া সম্ভবত একটি ভাল ধারণা। অন্বেষণ করার কিছু সম্ভাবনার মধ্যে রয়েছে প্রতি বছর আপনার ঐতিহ্যবাহী আইআরএর অংশকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করা। রূপান্তরিত পরিমাণের উপর আপনার ট্যাক্স ধার্য হবে, তবে আপনি অবসর নেওয়ার পর থেকে এটি কম হারে হতে পারে এবং রথের প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ নেই।
কিছু অবসরপ্রাপ্তদের মনে রাখতে সমস্যা হয় যে তারা কী সঞ্চয় করার জন্য এত কঠোর পরিশ্রম করেছিল। অবসরে তারা যে জীবন চেয়েছিলেন সে সম্পর্কে তাদের ধারণা ছিল, কিন্তু তারা অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার বিষয়ে এত চিন্তিত, তারা সেই স্বপ্নকে ছেড়ে দিয়েছে। একটি বিস্তৃত অবসর পরিকল্পনা আপনাকে সঞ্চয় করার মানসিকতা থেকে উত্তরণে সাহায্য করতে পারে এবং আপনি যে জিনিসগুলি সর্বদা আশা করেছিলেন এবং স্বপ্ন দেখেছিলেন এবং যার জন্য আপনি সঞ্চয় করার জন্য এত কঠোর পরিশ্রম করেছেন সেগুলি ব্যয় করার আত্মবিশ্বাস দিতে সহায়তা করতে পারে৷
আপনার অবসরের সম্পদগুলি পরিমিত বা বিশাল হোক না কেন, সমস্ত অবসরপ্রাপ্তদের জন্য সাধারণ চ্যালেঞ্জ রয়েছে। প্রথম দিন থেকে, আপনার নির্ভরযোগ্য আয়ের স্ট্রিম প্রয়োজন হবে যাতে আপনি আপনার মৌলিক বিল পরিশোধ করতে পারেন। সেই অর্থ আপনার অবসরের বাকি অংশের জন্য ভিত্তি তৈরি করবে — এবং একবার সেই ভিত্তিটি প্রতিষ্ঠিত হলে, আপনি এটিকে ঘিরে আপনার জীবনধারা তৈরি করতে পারেন। লাইফস্টাইল আয় হল সেই টাকা যা আপনি মজা, পরিবার, ভ্রমণ, দুঃসাহসিক কাজ ইত্যাদির জন্য ব্যয় করেন। বাজারগুলি তাদের অনিবার্য উত্থান-পতন অতিক্রম করার কারণে এটি ওঠানামা করতে চলেছে, তবে এটি আপনার পরিকল্পনার অংশ হওয়া উচিত।
অবসর চিন্তা এবং চাপের সময় হওয়া উচিত নয়। বছরের পর বছর কাজ করার পরে এটি শিথিল এবং জীবন উপভোগ করার সময় হওয়া উচিত। কিন্তু সাফল্যের গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য শুধুমাত্র একটি বড় অর্থ সঞ্চয় করা যথেষ্ট নয়। একটি পরিকল্পনা যা বর্তমান এবং ভবিষ্যত প্রয়োজনীয়তাগুলিকে সম্বোধন করে আপনাকে ট্র্যাকে রাখতে সাহায্য করবে এবং আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করবে৷
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
Brookstone Capital Management, LLC (BCM), একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার মাধ্যমে অফার করা বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা। BCM এবং ক্যারোলিনা অবসর সম্পদ একে অপরের থেকে স্বাধীন।
বিনিয়োগের ক্ষেত্রে মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ ঝুঁকি জড়িত। সুরক্ষা বেনিফিট বা সুরক্ষার যে কোনও উল্লেখ সাধারণত নির্দিষ্ট বীমা পণ্যগুলিকে বোঝায়, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত হয়৷