বার্ষিকের সাথে বিনিয়োগকারীদের প্রেম-ঘৃণার সম্পর্ক রয়েছে।
আমি প্রায়ই এমন লোকদের সাথে দেখা করি যাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা ব্যতীত অবসর গ্রহণের জন্য কোন গ্যারান্টিযুক্ত আয় নেই। তাদের অন্য সঞ্চয় থাকতে পারে, তবে তা শেয়ার বাজারে বা কিছু ঝুঁকি সহ অন্যান্য বিনিয়োগে।
সুতরাং, ধরা যাক এক দম্পতি মাসে $4,000 এর জীবনযাত্রার ব্যয় নিয়ে আসে এবং তাদের সামাজিক সুরক্ষা চেকগুলি এর মধ্যে মাত্র $2,000 কভার করবে। স্বামী/স্ত্রীর কারোরই পেনশন নেই, এবং তারা প্রতি মাসে অবশিষ্ট $2,000 পরিশোধ করার জন্য অন্য একটি আয়ের স্ট্রিম প্রয়োজন এবং চান৷
সেখানেই একটি বার্ষিকী আসে। তাদের সঞ্চয়ের একটি অংশকে একটি বার্ষিকীতে স্থাপন করে, তারা সম্ভাব্যভাবে মাসে অতিরিক্ত $2,000 তৈরি করতে পারে এবং সেই আয়ের ব্যবধান পূরণ করতে পারে। একবার সেই প্রয়োজনটি কভার হয়ে গেলে, তারা তাদের পোর্টফোলিওতে থাকা বাকি অর্থের সাথে কিছু ঝুঁকি নিতে সক্ষম হতে পারে — অথবা তারা বছরের পর বছর ধরে যে কোনো প্রয়োজনে এটি ব্যবহার করতে পারে।
যদি একই দম্পতি প্রচুর নির্দিষ্ট আয় নিয়ে আসেন — সামাজিক নিরাপত্তা এবং একটি পেনশন … এবং বাকিটা বাজারে রাখার ইচ্ছা — আমরা অগত্যা বার্ষিক সুপারিশ করব না, কারণ তাদের এটির প্রয়োজন হবে না। তবে এই ক্ষেত্রে, এটি একটি উদ্দেশ্য পূরণ করে, এবং তাদের চিন্তা করতে হবে না যে বাজারের উত্থান-পতন অবসরে তাদের জীবনযাত্রাকে উন্নীত করবে।
কখনও কখনও আমাদের ক্লায়েন্ট আছে যাদের তাদের প্রয়োজনীয় আয়ের নিশ্চয়তা আছে, কিন্তু তারা এখনও স্টক মার্কেটে তাদের অর্থ চায় না। তারা সঞ্চয়ের চেয়ে সংরক্ষণের দিকে মনোনিবেশ করতে পছন্দ করে এবং তারা তাদের বাসার ডিমের কোনো অংশ নিয়ে ঝুঁকি নিতে চায় না। তারা শুধু অর্থকে একটি নিরাপদ জায়গায় রাখতে চায় যেখানে এটি যুক্তিসঙ্গত হারে বৃদ্ধি পেতে পারে।
আমরা প্রায়ই এই পরিস্থিতিতে একটি নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকী সঠিক খুঁজে. এটি নিরাপদে বেড়ে ওঠার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে এবং 3% থেকে 6% পর্যন্ত যে কোনো জায়গায় আয় করতে পারে। কেনার পেছনের উদ্দেশ্যটা একটু ভিন্ন। এটি আপনার অর্থ সুরক্ষিত রাখতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। কিন্তু আবার, একটি বার্ষিক অর্থ হল একটি কার্যকর অবসর পরিকল্পনার বাহন।
বার্ষিক সুরক্ষা এবং আয় প্রদান করতে পারে যা অনেক লোকের প্রয়োজন। আপনি আপনার প্রিন্সিপ্যাল হারাতে পারবেন না, এবং আপনার কাছে নিশ্চিত আয় থাকবে। এটি সম্পর্কে কি পছন্দ নয়?
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
বার্ষিকী হল অবসর বা অন্যান্য দীর্ঘমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য ডিজাইন করা বীমা চুক্তি। তারা মূল এবং জমাকৃত সুদের গ্যারান্টি প্রদান করে, সারেন্ডার চার্জ সাপেক্ষে। বার্ষিক গ্যারান্টি এবং সুরক্ষাগুলি ইস্যুকারী বীমাকারীর আর্থিক শক্তি এবং দাবি পরিশোধের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। নিবন্ধটি শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য এবং কোন ব্যক্তির জন্য পরামর্শ বা সুপারিশ প্রদানের উদ্দেশ্যে নয়। আমরা আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির বিষয়ে আপনার অ্যাকাউন্ট্যান্ট, ট্যাক্স, বা আইনি উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করার পরামর্শ দিই৷
কর্ণারস্টোন ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট Kalos Capital, Inc. এর মাধ্যমে সিকিউরিটি এবং Kalos Management, Inc. এর মাধ্যমে বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা প্রদান করে, উভয়ই 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, Georgia 30005, (678) 356-1100 এ। কর্নারস্টোন ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট Kalos Capita, Inc. বা Kalos Management Inc.-এর কোনো অনুমোদিত বা সহায়ক সংস্থা নয়।