লোকেদের জন্য একটি নতুন বছর শুরু করা অস্বাভাবিক নয় যে তারা আসন্ন মাসগুলিতে যা অর্জন করতে চায় তার পরিকল্পনা করে, তাতে একটি নতুন ব্যায়াম, একটি ক্যারিয়ার পরিবর্তন বা তাদের বালতি তালিকা থেকে আরও কয়েকটি আইটেম পরীক্ষা করা জড়িত থাকুক না কেন। কিন্তু বছরের শুরুটা আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও এবং আর্থিক পরিকল্পনা নিয়ে কাজ করার জন্য একটি দুর্দান্ত সময় হতে পারে।
2017 সালে এমন একটি বুলিশ বাজার বছরের পর, এটিতে কোনও পরিবর্তন করার প্রয়োজন মনে হতে পারে না। কিন্তু আপনি এখন যে পদক্ষেপগুলি করছেন তা 2018-এর বাকি অংশের জন্য আপনার পরিকল্পনার সাফল্যকে প্রভাবিত করতে পারে - এবং সম্ভবত আগামী বছরগুলির জন্য৷
আপনি যদি এখনও তা না করে থাকেন, তাহলে আপনি কোথায় আছেন তা মূল্যায়ন করতে আপনার আর্থিক এবং কর পেশাদারদের সাথে একটি অ্যাপয়েন্টমেন্ট করার কথা বিবেচনা করুন। এখানে কিছু সময়োপযোগী আইটেম রয়েছে যা এখনই সম্বোধন করতে হবে এবং আপনার বার্ষিক আর্থিক চেকলিস্টে যোগ করুন:
2017 সালে বাজারে আরেকটি রেকর্ড-সেটিং বছরের জন্য ধন্যবাদ, অনেক বিনিয়োগকারীর অ্যাকাউন্ট উঠে গেছে। এটি একটি দুর্দান্ত জিনিস, তবে এর অর্থ হল আপনার সম্পদ বরাদ্দ তির্যক হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, লার্জ-ক্যাপ প্রযুক্তি খাতে (অ্যামাজন, ফেসবুক, অ্যাপল, ইত্যাদি) অনেক লোকের ওজন বেশি। আপনি যদি এই ধরনের কোম্পানিতে স্টকের মালিক হন, তাহলে আপনি সহজেই আপনার লক্ষ্য বরাদ্দ থেকে সরে যেতে পারতেন এমনকি এটি উপলব্ধি না করেও। আপনি 65% স্টক থেকে 35% বন্ড বরাদ্দে 2017 শুরু করতে পারতেন, কিন্তু আজ আপনার মিশ্রণ 75%/25% এর কাছাকাছি হতে পারে। আমি বুঝতে পারি যে যখন জিনিসগুলি খুব ভালভাবে চলছে তখন পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা কঠিন, তবে আপনার পরিকল্পনায় লেগে থাকা গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি মূলত আপনার অর্থকে রক্ষা করার পাশাপাশি এটি বৃদ্ধি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল। (আরো প্রণোদনা প্রয়োজন? 2000-এর ডট-কম বুদবুদ ভুলে যাবেন না।)
একটি নতুন বছর একটি নতুন শুরুর প্রতিনিধিত্ব করে, তাই সাধারণভাবে আপনার সঞ্চয় এবং বিশেষ করে অবসর গ্রহণের জন্য আপনি যা লুকিয়ে রাখছেন তার উপর ফোকাস করার জন্য এটি একটি ভাল সময়। অনেক লোক তাদের সঞ্চয়কে এই তিনটি দিকের একটিতে (বা একাধিক) ফোকাস করে:একটি IRA, একটি 401(k) বা একটি HSA৷ আপনি এই সঞ্চয় সুযোগগুলির সর্বাধিক ব্যবহার করছেন কিনা তা পর্যালোচনা করতে চাইবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি 401(k) অফার করে এবং আপনি এতে অবদান না রাখেন, তাহলে আপনাকে শুরু করতে হবে। বিশেষভাবে, আপনি কোম্পানির মিলে যাওয়া পরিমাণে অবদান রাখতে চাইবেন, যদি তারা একটি অফার করে। এই বছর আপনি বেতন বৃদ্ধি পাওয়ার সম্ভাবনাও থাকতে পারে। যদি এটি ঘটে থাকে, তবে এটির একটি অংশ বরাদ্দ করার কথা বিবেচনা করুন - বা এমনকি এটির পুরোটাই - আপনার সঞ্চয়ের জন্য। পরিশেষে, আমি সর্বদা লোকেদের বলতে চাই যে তারা যদি আরও বেশি সঞ্চয় করতে চায় তবে তাদের এমন পরিমাণ দিয়ে শুরু করা উচিত যা তারা পরিচালনাযোগ্য বলে মনে করে। আপনি সবসময় পরে পরিমাণ বাড়াতে পারেন. খুব বেশি আলাদা করে রেখে এবং তারপরে বুঝতে পেরে আপনি আপনার বিল পরিশোধ করতে পারবেন না বলে নিজেকে অতিরিক্ত বাড়িয়ে দেওয়ার চেয়ে এটি ভাল।
স্টক মার্কেটে দৌড়ঝাঁপ সম্ভবত আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলেছে; অতএব, আপনি যা ভেবেছিলেন তার চেয়ে এখন আপনার কাছে আরও অবসরের বিকল্প উপলব্ধ থাকতে পারে। আপনার পরিকল্পনায় লেগে থাকা বুদ্ধিমানের কাজ, তবে এটি ভাল এবং খারাপ উভয় বাজারে কীভাবে প্রতিক্রিয়া দেখায় তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার লক্ষ্যগুলি অতিক্রম করার জন্য আপনার উপদেষ্টার সাথে অন্তত একটি বার্ষিক মিটিং সেট করা, আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা পুনর্মূল্যায়ন করা এবং নতুন কৌশলগুলি বিবেচনা করা ভাল বোধগম্য। রোদ ঝলমলে হোক বা বালতি বৃষ্টি হোক সব সময় পরিকল্পনা করা দরকার।
আমি প্রায়ই আমার ক্লায়েন্টদের বলি যে আর্থিক পরিকল্পনা একটি প্রক্রিয়া, এককালীন ইভেন্ট নয়। একটি নতুন বছরের শুরু হল চারপাশে তাকানোর, আপনি কোথায় আছেন এবং আপনি কোথায় হতে চান তা খুঁজে বের করার একটি দুর্দান্ত সুযোগ, এবং তারপরে সুপারিশগুলি বাস্তবায়ন করুন যা আপনাকে আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলির দিকে এগিয়ে নিয়ে যাবে৷
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷