মাঝে মাঝে, আমাদের ফার্ম অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে উপস্থাপনা দেয়, এবং বিষয়গুলি কিছুটা অনুমানযোগ্য হতে পারে। কিভাবে আপনার বিনিয়োগ বাড়াতে. বিতরণের সেরা উপায়। সামাজিক নিরাপত্তা. ট্যাক্স সঙ্গে লেনদেন. ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা।
কিন্তু স্বাস্থ্য পরিচর্যা সম্পর্কে কি?
কখনও কখনও, মনে হয় ভুলে যাওয়া বিষয়। অনেকে তা বন্ধ করে দেন। তারা এটা নিয়ে কথা বলতে চায় না বা ভাবতে চায় না। তারা তাদের অবসর আয়ের উপর স্বাস্থ্যসেবার প্রভাব বুঝতে পারে না। তবুও এটা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি বিশ্বের সেরা আয় পরিকল্পনা থাকতে পারে. আপনি মুদ্রাস্ফীতির জন্য হিসাব করতে পারেন. আপনি সমস্ত ঝুঁকির কারণ বিবেচনা করতে পারেন. আপনি প্রতি মাসে আসছে মহান আয় সঙ্গে সেট আপ হতে পারে. এটা সব নিখুঁত দেখতে পারে. কিন্তু যদি একটি স্বাস্থ্যসেবা সংকট ঘটে — বা আরও খারাপ, যদি আপনি স্বাস্থ্যসেবার খরচ বা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের সম্ভাবনার জন্য পরিকল্পনা না করেন — সেরা আয়ের পরিকল্পনা হঠাৎ করে অপর্যাপ্ত হয়ে যেতে পারে।
ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস অনুসারে, অবসর গ্রহণের সময় পকেটের বাইরের স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় মেটাতে গড় আমেরিকান দম্পতির $260,000 প্রয়োজন হবে। যা আগের বছরের তুলনায় ৬ শতাংশ বেশি। এবং এটি কোনো দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচের জন্যও হিসাব করে না।
কখনও কখনও আমি স্বাস্থ্যসেবাকে অবসরের আয়ের "মহান সাদা হাঙ্গর" হিসাবে উল্লেখ করি। আপনি মনে করেন আপনি ভালো আছেন, কিন্তু চিকিৎসা ব্যয় নীল থেকে বেরিয়ে আসে এবং সবকিছুকে লোপাট করে দেয়। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায়, লোকেরা তাদের সামাজিক নিরাপত্তা, তাদের পেনশন, তাদের বার্ষিকতা এবং তাদের বিনিয়োগ বিবেচনা করতে পারে; তারপর তারা খরচ ফ্যাক্টর হবে. তারা ভাবতে পারে, "আরে, আমি যেতে ভালো," যদিও তারা সেই সম্ভাব্য স্বাস্থ্যসেবা খরচ বিবেচনা করতে ব্যর্থ হয়।
এমনকি এটি প্রথাগত মেডিকেয়ার কভারেজ হলেও, প্রিমিয়াম, সহ-প্রদান এবং পকেটের বাইরের প্রেসক্রিপশন খরচগুলি কভার করার জন্য আপনার মাসিক খরচগুলির একটি সাধারণ ধারণা প্রয়োজন। আমার অনেক ক্লায়েন্ট আছে যাদের প্রতি মাসে কয়েক হাজার ডলারের প্রেসক্রিপশন খরচ আছে।
তারপরে আপনাকে অবশ্যই দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বিবেচনা করতে হবে, যা সম্পূর্ণ আলাদা প্রাণী। গবেষণায় বলা হয়েছে যে 1 জনের মধ্যে 3 থেকে আমাদের অর্ধেক পর্যন্ত, তাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে, তা একটি পূর্ণ-পরিষেবা নার্সিং হোম, প্রাপ্তবয়স্কদের দিনের যত্ন, সহায়ক জীবনযাপন বা বাড়িতে স্বাস্থ্যসেবা হোক না কেন। এগুলো স্টিকার-শক নম্বর। ফ্লোরিডায়, যেখানে আমাদের ফার্ম অবস্থিত, একটি নার্সিং হোমের একটি আধা-ব্যক্তিগত রুম প্রতি মাসে $7,500 চালায়। অন্যান্য স্থানে এটি আরও বেশি। এটি এমনকি একটি ব্যক্তিগত রুম বা উন্নত নার্সিং কেয়ারের জন্যও নয়। গড়ে, হোম হেলথ কেয়ার প্রতি মাসে $4,500।
এখানে সমস্যা দেখুন? এবং মনে রাখবেন, এটি একটি দম্পতির অবসর গ্রহণের সময় সাধারণ স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য $260,000 এর অতিরিক্ত।
আপনি কিভাবে এই জন্য পরিকল্পনা? ঘষা আছে. এটি একটি চলমান লক্ষ্য এবং আপনি ঠিক কোন স্তরের পরিকল্পনা প্রয়োজন তা নিশ্চিত নন। কিন্তু সচেতনতা এবং যোগাযোগ একটি সমাধান খোঁজার দিকে বড় পদক্ষেপ। এখানে বিবেচনা করার জন্য কিছু ধারণা রয়েছে:
যেকোন আর্থিক উপদেষ্টা বা অবসরকালীন পরামর্শদাতাকে তাদের লবণের মূল্য বিবেচনায় স্বাস্থ্যের যত্ন নেওয়া উচিত। কিন্তু স্বয়ংক্রিয়ভাবে, তারা প্রায়শই অন্যান্য বিষয়গুলিতে ফোকাস করবে, যেমন অবসর পরিকল্পনা, সম্পদ ব্যবস্থাপনা, কর এবং আয়ের ধারা তৈরি করা। তাই আপনি এই সংলাপ খোলার জন্য একজন হতে পারে। যদি তথ্য জানানো না হয়, তাহলে আপনাকে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত এবং টেবিলে রাখা উচিত।
আমি দেখেছি আর্থিক উপদেষ্টারা হয় সম্পূর্ণভাবে স্বাস্থ্যসেবা সংক্রান্ত সমস্যাটি এড়িয়ে চলেন বা সরাসরি বীমার দিকে যান একটি সর্ব-উদ্দেশ্য ফিক্স-ইট টুল হিসাবে। আপনি যখন আপনার আর্থিক বা অবসরকালীন উপদেষ্টার সাথে দেখা করেন, তখন আপনাকে বলা উচিত, "আসুন আমরা স্বাস্থ্যসেবা সম্পর্কে কথা বলি এবং এটি কীভাবে আমার অবসরকালীন আয় পরিকল্পনাকে প্রভাবিত করবে।" আপনাকে সিস্টেমের সমস্ত বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে হবে এবং এটিকে আপনার জন্য কার্যকর করতে হবে৷
আমিও পরামর্শ দেব — এবং এটি খুবই গুরুত্বপূর্ণ — যে আপনি আর্থিক উপদেষ্টা এবং অ্যাটর্নিদের সাথে কাজ করেন যারা এই সমস্যাগুলি নিয়মিতভাবে মোকাবেলা করেন। তারা সৃজনশীল পরিকল্পনার কৌশল জানবে। প্রয়োজন দেখা দিলে কীভাবে সব ধরনের সাহায্যের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে হয় এবং এখনই কীভাবে তার জন্য পরিকল্পনা শুরু করতে হয় তা তারা জানতে পারে।
এমনকি আপনার আর্থিক এবং অবসর উপদেষ্টাদের চেয়েও বেশি, আপনার প্রিয়জনের সাথে খোলামেলা এবং স্বাধীনভাবে কথা বলা গুরুত্বপূর্ণ। এটি একটি খুব আবেগপূর্ণ সময়; পরিকল্পনা পর্যায়ে এত বেশি নয়, কিন্তু যখন স্বাস্থ্যের প্রয়োজন আসলে ঘটে। তখনই আপনি কৃতজ্ঞ হবেন যে পরিকল্পনা করা হয়েছে।
স্বাস্থ্য সমস্যা হলে কী ঘটবে তা আপনাকে সম্বোধন করতে হবে। আমরা সবাই মারা যাচ্ছি, এবং আমাদের মধ্যে 50% পর্যন্ত কিছু দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হতে পারে। আমাদের পরিবারগুলিকে সেই পরিস্থিতিতে কী করতে হবে তা জানতে হবে। তাদের জানতে হবে আমরা এর জন্য পরিকল্পনা করেছি। এটি খুব আরামদায়ক কথোপকথন নয়, তবে এটি করা একটি স্বাস্থ্যকর জিনিস এবং প্রত্যেকেই এটির জন্য ভাল৷
কিছু লোক বলে, "ওহ, আমার বাচ্চারা আমার যত্ন নেবে।" ঠিক আছে, মাঝে মাঝে বাচ্চারা কাজ করে, এবং তারা আপনার যত্ন নিতে পারে না।
একটি সুস্পষ্ট বিকল্প হল দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কেনা, কিন্তু এটি ব্যয়বহুল হতে পারে। লোকেরা দ্বিধাগ্রস্ত কারণ তারা নিশ্চিত নয় যে এটির প্রয়োজন হবে কিনা। কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রয়োজন হবে একটি ভাল সুযোগ আছে। কখনও কখনও, আপনার খরচের অংশ অফসেট করার জন্য যথেষ্ট বীমা প্রয়োজন হতে পারে।
অন্যান্য সম্ভাবনা আছে, যদিও:
আপনি সম্পদ-ভিত্তিক দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পরিকল্পনা বিবেচনা করতে পারেন যেখানে প্রিমিয়াম সমতল করা হয় এবং খাড়াভাবে বাড়ে না। এমন কিছু আছে যা জীবন বীমার মতো, যেখানে আপনি তাদের অর্থায়ন করেন এবং নগদ মূল্য রয়েছে। তাদের একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধার পাশাপাশি মৃত্যু সুবিধা রয়েছে, তাই কেউ শেষ পর্যন্ত অর্থ পাবে৷
এছাড়াও আপনি মেডিকেড পরিকল্পনা করতে পারেন মনে রাখবেন:মেডিকেয়ার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করে না, তবে আপনি যদি আপনার সম্পদ যথেষ্ট পরিমাণে ব্যয় করে থাকেন তবে আপনি মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, যা করে। মেডিকেড পরিকল্পনা আপনাকে এমনভাবে অবস্থান করতে সাহায্য করে যা আপনাকে মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে দেয়, তবে আপনার স্ত্রী সম্পদ ধরে রাখতে পারেন। সম্পদটিকে একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিক অর্থ প্রদানে রূপান্তরিত করতে হবে এবং আয় স্তর হতে হবে (বাড়বে না) এবং ব্যক্তির জীবদ্দশায় প্রাপ্ত হবে৷ অধিকন্তু, রাষ্ট্রীয় মেডিকেড প্রোগ্রামের প্রাথমিক সুবিধাভোগী হতে হবে, তাই তারা অর্থপ্রদান পাবে। এই মুহুর্তে, ব্যক্তি সম্পদটি রাখতে সক্ষম হবেন, কারণ আয় হল মেডিকেড দ্বারা স্বীকৃত। সতর্কতা: কিছু রাজ্য অনুমতি দেয় না বা এই বার্ষিকদের ব্যবহার ব্লক করার চেষ্টা করেছে, তাই আপনার রাজ্য এই পরিকল্পনার অনুমতি দেয় কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনার উপদেষ্টা এবং আপনার অ্যাটর্নি (তারা আপনার জন্য এটিতে একসাথে কাজ করা উচিত) সাথে চেক করতে ভুলবেন না। পি>
এছাড়াও আপনার IRA সেট আপ করার একটি উপায় আছে, যেখানে এটি একটি ট্যাক্স-সম্মত মেডিকেড পেআউট সময়সূচীতে মাসিক ভিত্তিতে পরিশোধ করা হয়। সুতরাং, IRA-কে একটি আয়ের ধারা হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করার সময় এটিকে আর সম্পদ হিসাবে গণনা করা হয় না। সম্পদের ক্ষেত্রে ব্যক্তিটিকে কাগজে দরিদ্র দেখাতে পারে, কিন্তু তাদের দুটি আয়ের ধারা রয়েছে, সামাজিক নিরাপত্তা এবং আইআরএ চেক, এবং সেখানেই সরকার দেখবে।
মোদ্দা কথা হল আপনার কাছে বিকল্প আছে, বিশেষ করে যখন আপনি সেগুলোকে সুচিন্তিতভাবে বিবেচনা করেন এবং আপনার বছরের পরিকল্পনা সঠিকভাবে ব্যবহার করেন। দেরি করবেন না।
আপনি একটি টর্নেডো আসতে দেখতে পারেন না. এটি হিংস্র এবং দ্রুত আঘাত করে। কিন্তু আপনি জানেন একটি হারিকেন আসছে. এটি 1,000 মাইল দূরে হতে পারে, এবং আপনার প্রস্তুত করার জন্য প্রচুর সময় আছে। আপনি এটিকে গুরুত্ব সহকারে নেন এবং বাস্তবে পরিকল্পনা করেন কিনা তা একটি বিষয়। এটি আপনাকে পুরোপুরি মিস করতে পারে, কিন্তু আপনি কি সেই সুযোগটি নিতে চান?
স্বাস্থ্য পরিচর্যার ক্ষেত্রে অবসর পরিকল্পনা একইভাবে হতে পারে। আপনি প্রস্তুত না থাকলে আপনি দুঃখিত হতে যাচ্ছেন। স্বাস্থ্যসেবার সমস্যাটি রয়েছে। আমরা সব এটা দেখতে পারেন. সঠিক প্রস্তুতির মাধ্যমে, আপনি আপনার কষ্টার্জিত অর্থনৈতিক ঘর ধ্বংস হওয়ার সম্ভাবনা কমাতে পারেন।
জোই জনস্টন এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷