আপনি যদি বন্ধুদের সাথে তাদের "বিনিয়োগ বন্ধু" সম্পর্কে কথা বলে থাকেন বা আপনি যদি বাজারের খবরে থাকেন তবে এতক্ষণে আপনি সম্ভবত বুঝতে পেরেছেন যে সমস্ত আর্থিক পেশাদারদের সমানভাবে তৈরি করা হয় না। আমরা যে পরিষেবাগুলি অফার করি - এবং কীভাবে আমরা আপনাকে আপনার লক্ষ্যে নিয়ে যাই - ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে৷
আমার অভিজ্ঞতা থেকে মনে হয় যে শিল্পের অনেকের জন্য, এটি সমস্ত পণ্য সম্পর্কে। তারা সুপারিশ করবে এবং আপনাকে আর্থিক যানবাহন কিনতে সাহায্য করবে যা আপনি আশা করেন যে আপনার অর্থ বৃদ্ধি পাবে। কিন্তু এটাই সব।
এবং এটি ভাল, যদি আপনি যা খুঁজছেন তা হয়।
কিন্তু যারা ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা অফার করে তারা এর চেয়ে বেশি কিছু করবে। আমাদের জন্য, এটি আপনার আর্থিক জীবনের প্রতিটি দিক সম্পর্কে পরামর্শ দেওয়ার জন্য উপলব্ধ - এবং এর বাইরেও, সত্যিই। আমরা আপনার প্রত্যাশা, আপনার অনুপ্রেরণা এবং আপনি আপনার সম্পদ দিয়ে কী অর্জন করতে চান তা দেখব। আপনার সম্পদ আপনার কাছে কী বোঝায় এবং আপনি আজ যেখানে আছেন সেখানে কীভাবে পৌঁছেছেন তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ, এবং আমরা প্রসেসগুলি ব্যবহার করব – শুধু পণ্য নয় – আপনাকে যেখানে আপনি থাকতে চান সেখানে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে ট্র্যাকে নিয়ে যেতে, যার উপর ফোকাস রেখে :
এটি একটি কাকতালীয় ঘটনা নয় যে প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত এবং অবসরপ্রাপ্তরা বলে যে তারা বেশিরভাগ বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন (চিকিত্সা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ, সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ার তহবিলের পরিবর্তন, ঋণ, নিরাপদ বিনিয়োগে কম আয় এবং অবসরে অর্থের অভাব সহ ) হল সমস্ত বিষয় যা একজন ভাল উপদেষ্টা একটি ব্যাপক অবসর পরিকল্পনায় কভার করেন – এবং নিয়মিত ক্লায়েন্ট পরিদর্শনের সময়৷
আপনার আর্থিক পেশাদারের উচিত আপনাকে সামাজিক নিরাপত্তা দাবির বিকল্পগুলির পরিবর্তন সম্পর্কে আপডেট রাখা এবং সেই সুবিধাগুলি সর্বাধিক করার উপায়গুলি আপনার সাথে আলোচনা করা উচিত। মেডিকেয়ার কী কভার করবে এবং কী করবে না, এবং আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে চিকিৎসা ও দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচের জন্য আপনাকে যে বিকল্পগুলি প্রদান করতে সাহায্য করতে হবে তা তার বা তার উচিত। এবং আপনার মূল্যস্ফীতির হিসাব করার উপায় সম্পর্কে কথা বলা উচিত।
সঞ্চয়কারীরা - যারা এখন সংজ্ঞায়িত-সুবিধা পেনশন হ্রাস এবং সংজ্ঞায়িত-অবদান পরিকল্পনার উত্থানের কারণে তাদের নিজস্ব আর্থিক নিরাপত্তার জন্য বেশিরভাগ দায়িত্ব বহন করে - এই ধরনের সাহায্য থেকে উপকৃত হতে পারে।
আর্থিক উপদেষ্টা যারা ক্লায়েন্টদের তাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার জন্য নিবেদিত তারা ক্রমাগত সেখানে কী আছে তা অন্বেষণ করছেন, ভবিষ্যতে কী উদ্বেগ প্রাসঙ্গিক এবং সেগুলি সম্পর্কে কী করা যেতে পারে সে সম্পর্কে নজর রাখে৷
লক্ষ্য হল আমাদের দ্রুত পরিবর্তনশীল বৈশ্বিক অর্থনীতি এবং আপনার ব্যক্তিগত জীবনের যেকোনো পরিবর্তনের সাথে মোকাবিলা করার জন্য যথেষ্ট নমনীয় একটি পরিকল্পনা তৈরি করা, তবে উভয় জগতের উচ্চ এবং নীচুর মধ্য দিয়ে আপনাকে পথ চলতে যথেষ্ট শক্তিশালী। আত্মবিশ্বাস মানুষকে বুদ্ধিহীন সিদ্ধান্ত নেওয়া থেকে বিরত রাখে।
ক্যাপিটাল ওয়ান ইনভেস্টিং-এর 2017 "আর্থিক স্বাধীনতা সমীক্ষা" দেখায় যে যখন বাজারগুলি অস্থির থাকে, তখন 74% বিনিয়োগকারী আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে পছন্দ করে৷ আমি যোগ করব যে আপনি কীভাবে আপনার পছন্দসই শেষ ফলাফল পেতে পারেন তার জন্য একটি পরিষ্কার প্রক্রিয়া আছে এমন কাউকে সন্ধান করাও অপরিহার্য। এটি সত্যিই একটি যাত্রা যা আমরা চালিয়ে যাচ্ছি:আপনার নগদ প্রবাহ কী, আপনার খরচগুলি কী, আপনার প্রয়োজনীয়তাগুলি কী এবং হবে, আপনি কতটা সঞ্চয় করার আশা করছেন এবং আপনি কতটা হারাতে চান তা তদন্ত করা। এইভাবে, দিনের শেষে, আপনার আর্থিক কৌশলটি সঠিক, এবং আমরা যে পরিকল্পনা করেছি তা নিয়ে আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন।
এবং এটি লক্ষ্য করা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার ব্যাপক পরিকল্পনাটি জায়গায় রাখার জন্য আপনি অবসর গ্রহণের ঠিক উপরে না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে অপেক্ষা করতে হবে না। এটি শুরু করা খুব তাড়াতাড়ি হয় না।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷