"পে-চেক থেকে জীবিত বেতন" শব্দটি এমন লোকেদের জন্য গো-টু শব্দগুচ্ছ হয়ে উঠেছে যারা সবেমাত্র পাচ্ছেন। তাদের বেশিরভাগই তাদের মাসিক আয় বের করে ফেলেছে, কিন্তু কোন জরুরী তহবিল নেই - এবং তারা বড় কেনাকাটা বা দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য কোন টাকা আলাদা করে রাখছে না। যদি একটি অপ্রত্যাশিত খরচ আসে, তা হয় ক্রেডিট হয়ে যায় অথবা এটি তাদের পুরো বাজেটকে ধাক্কা দিয়ে উড়িয়ে দিতে পারে।
আমরা এটিকে কর্মজীবী পরিবারের জন্য একটি সমস্যা হিসাবে ভাবি, তবে অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রেও একই জিনিস ঘটতে পারে — এমনকি যদি আপনি জানেন যে আপনার সম্মিলিত আয়ের প্রবাহ আপনার মৌলিক চাহিদাগুলি পূরণ করার জন্য যথেষ্ট হবে। আপনি সত্যিই প্রস্তুত নন যদি আপনি আপনার বাকি খরচের জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করবেন — আপনার প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি এবং আপনি যা চান — সেইসাথে আপনি কীভাবে আপনার অর্থ বৃদ্ধি করতে থাকবেন তার জন্য আপনার পরিকল্পনা না থাকে। ভবিষ্যৎ।
প্রতিটি পরিকল্পনায় আমি যাকে বলি "অবসরের সাফল্যের চারটি স্তম্ভ":আয়, তারল্য, নিরাপত্তা এবং বৃদ্ধি। আপনার অবসরে প্রত্যেকেরই ভূমিকা আছে — এবং যখন চারটি জায়গায় থাকে, তখন আপনার পরিকল্পনাটি দীর্ঘ পথ ধরে রাখার আরও ভালো সুযোগ থাকে।
আপনার যা প্রয়োজন তা এখানে:
আপনি যখন আপনার অবসরের পরিকল্পনা তৈরি করেন, আপনার মাসিক খরচ কভার করা হয়েছে তা নিশ্চিত করা আপনার শীর্ষ অগ্রাধিকার হতে হবে। আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা এবং পেনশন আপনার খরচের একটি বড় অংশের যত্ন নেবে, তবে আপনাকে বাকি অর্থের জন্য আপনার বিনিয়োগ সঞ্চয় ব্যবহার করতে হতে পারে। এই অর্থ নির্ভরযোগ্য উত্স থেকে আসা উচিত, যেমন সিডি, ট্রেজারি বন্ড, বার্ষিক বা উচ্চ-গ্রেড কর্পোরেট বন্ড, যাতে আপনি নিশ্চিত হতে পারেন যে আপনার বিলগুলি সর্বদা পরিশোধ করা হবে৷ এবং একটি অলিখিত নিয়ম থাকা উচিত যে এটি এমন অর্থ যা আপনি আপনার দৈনন্দিন মৌলিক খরচ ছাড়া অন্য কিছুর জন্য স্পর্শ করবেন না৷
এখানে অনেক অবসর পরিকল্পনা ভুল হয়ে যায়। কখনও কখনও এটি একটি অপ্রত্যাশিত ব্যয় - একটি মেডিকেল বিল বা গাড়ি মেরামত - যা আপনাকে তহবিল অনুসন্ধান করতে পাঠাতে পারে। তবে এটি একটি বড় ট্রিপ হতে পারে যা আপনি আপনার পরিবারের সাথে নিতে চান, বা একটি নতুন গাড়ি বা বাড়ির সংস্কার করতে চান। প্রতিটি পরিকল্পনায় অর্থ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত যা জরুরী এবং বিবেচনামূলক ব্যয়ের জন্য আলাদা করা হয়েছে। যদি আপনার সম্পূর্ণ নেস্ট ডিম বিনিয়োগ করা হয়, আপনি যদি আপনার পরিকল্পনার চেয়ে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করেন তবে আপনি অর্থ হারাতে পারেন। অথবা আপনি যা চান এবং প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি পাওয়া বন্ধ করে দিতে পারেন। একটি উল্লেখযোগ্য জরুরি তহবিল আলাদা করে রাখা একটি ভাল ধারণা (অন্তত ছয় থেকে 12 মাসের আয়)। তবে আপনার অবসর গ্রহণের প্রথম 12 থেকে 18 মাসের মধ্যে আপনি যে জিনিসগুলি করতে বা কিনতে চান তা তহবিল দেওয়ার জন্য যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ উপলব্ধ করার চেষ্টা করা উচিত। এবং যদি এবং যখন আপনি সেই অর্থ ব্যবহার করেন, তাহলে কীভাবে এটি পুনরায় পূরণ করা হবে তার জন্য আপনার একটি কৌশল থাকা উচিত৷
আপনি যখন অবসর নেবেন, তখন আপনার কাছে থাকা অর্থ রাখার জন্য যতটা সম্ভব অর্থ জমা করা থেকে আপনার মানসিকতা উল্টাতে হবে। বাজারের অস্থিরতা, কর, মুদ্রাস্ফীতি এবং স্বাস্থ্য এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ সহ আপনার সঞ্চয় থেকে জীবনকে দূরে রাখতে পারে এমন সমস্ত ছোট উপায়গুলিকে আপনার পরিকল্পনার সমাধান করা উচিত। উপলব্ধ অনেক কৌশল এবং পণ্য সম্পর্কে আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে কথা বলুন যা আপনাকে আপনার বাসার ডিম রক্ষা করতে সহায়তা করতে পারে। আমি প্রায়ই তিনটি "বালতি" অর্থ ব্যবহার করে একটি সময়-বিভাজন পদ্ধতি ব্যবহার করার পরামর্শ দিই। উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনার বয়স 60 এবং অবসর গ্রহণের জন্য আপনার $1 মিলিয়ন সঞ্চয় আছে। আপনি আল্ট্রা-শর্ট বন্ড এবং মানি মার্কেটে $88,000, স্বল্পমেয়াদী বন্ডে $76,000 এবং বার্ষিক $165,000 থেকে $200,000 রাখতে পারেন। এই প্ল্যানটি আপনার স্বল্প, মধ্য- এবং দীর্ঘমেয়াদী চাহিদাগুলিকে একত্রিত করে এবং সারাজীবনের জন্য মাসে $1,500 প্রদান করবে। বাকি টাকা প্রবৃদ্ধির জন্য বরাদ্দ করা হবে।
বেশিরভাগ আমেরিকানরা তাদের অবসর 20 বছর বা তার বেশি স্থায়ী হওয়ার আশা করতে পারে, তাই আপনার পরিকল্পনায় বৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগ থাকার কিছু উপায় অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে এটি একটি সূক্ষ্ম ভারসাম্য:আপনি খুব বেশি আক্রমণাত্মক হতে চান না, তবে আপনি মুদ্রাস্ফীতির আগে থাকার জন্য যথেষ্ট উপার্জন করতে চান যাতে আপনি ক্রয় ক্ষমতা হারাবেন না। উপরের উদাহরণে ফিরে গেলে, প্রবৃদ্ধির জন্য বরাদ্দ করার জন্য আপনার $1 মিলিয়নের মধ্যে প্রায় $636,000 অবশিষ্ট থাকবে, সম্ভবত 59% দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক ইক্যুইটিতে, 37% অভ্যন্তরীণ এবং আন্তর্জাতিক নির্দিষ্ট আয়ে এবং 4% নগদ। আপনার সম্পদ বরাদ্দের বৈচিত্র্য আনার পাশাপাশি, আপনি সক্রিয় এবং প্যাসিভ উভয় ব্যবস্থাপনার কৌশল ব্যবহার করার বিষয়ে আপনার উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে চাইতে পারেন।
অবসর একটি স্বস্তিদায়ক সময় হওয়া উচিত যখন আপনি আপনার স্বপ্নগুলি অনুসরণ করেন, নতুন জিনিস চেষ্টা করেন এবং আপনি যে জীবনযাত্রার পরিকল্পনা করেছিলেন এবং কঠোর পরিশ্রম করেছিলেন তা উপভোগ করেন। প্রতিবার যখন নতুন খরচ আসে তখন টাকা কোথা থেকে আসবে তা নিয়ে স্ক্র্যাপ করার বা চিন্তা করার সময় হওয়া উচিত নয়।
অবসর গ্রহণের সাফল্যের চারটি স্তম্ভের সাথে আপনার পরিকল্পনা তৈরি করে, আপনি অবসর গ্রহণের প্রথম দিন থেকে শেষ দিন পর্যন্ত আপনার ব্যয়ের বিষয়ে আরও আত্মবিশ্বাসী হতে পারেন।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷