যখন কনফুসিয়াস উল্লেখ করেছিলেন যে "জীবন সত্যিই সহজ, কিন্তু আমরা এটিকে জটিল করার জন্য জোর দিই," তখন তার একটি সংযোজন অন্তর্ভুক্ত করা উচিত ছিল যে একই জিনিস অর্থের জন্য যায়। বিশ্বাস করুন বা না করুন, আপনার আর্থিক জীবনের পুরো সময় জুড়ে একটি সাধারণ পরিকল্পনা হতে পারে বিচক্ষণতার চাবিকাঠি, এমনকি আপনার সম্পদ বৃদ্ধির সাথে সাথে।
স্পষ্টতই, লোকেরা তাদের যা আছে তার ভাল স্টুয়ার্ড হতে চায়। এবং আমাদের বেশিরভাগই ওয়ারেন বাফেট নই, এবং আমরা মৃত্যুর আগে যতটা সম্ভব সম্পদ সংগ্রহ করতে চাই না। আমরা চাই আমাদের অর্থ আমাদের জন্য কাজ করুক এবং আমাদের সেরা এবং সবচেয়ে আরামদায়ক জীবনযাপন করতে সক্ষম হওয়ার জন্য একটি হাতিয়ার হিসাবে পরিবেশন করুক। যদিও এটি প্রতিটি ক্ষেত্রের ভিত্তিতে পরিবর্তিত হয়, তবে সত্যটি রয়ে গেছে যে আপনি যত বেশি সম্পদ জমা করবেন, তত বেশি লোভনীয় হতে পারে জটিল বিনিয়োগের যানে প্রবেশ করা যা মূল্যের চেয়ে অনেক বেশি সমস্যায় পড়তে পারে৷
হেজ ফান্ড, বিনিয়োগের বৈশিষ্ট্য বা ব্যবসার মতো আপাতদৃষ্টিতে আরও পরিশীলিত পণ্যগুলিতে আপনার অর্থব্যয় স্থাপন করা যৌক্তিক পরবর্তী পদক্ষেপ বলে মনে হতে পারে। সর্বোপরি, আমরা ওয়াটার কুলারের চারপাশে বা কান্ট্রি ক্লাবের পিছনে নাইনটিতে জড়ো হই না কেন, আড্ডাবাজির জন্য একজনের অর্থ এবং বিনিয়োগ সর্বোত্তম। কিন্তু প্লেইন ভ্যানিলা বা আদর্শের বাইরে বিনিয়োগ করার আগে, প্রতিটি কোণ বিবেচনা করা এখনও গুরুত্বপূর্ণ। বিনিয়োগ আপনার জন্য কী ধরনের অভিজ্ঞতা প্রদান করবে এবং এটি আপনার জীবনকে উন্নত করবে বা এটি থেকে হ্রাস পাবে তা বিবেচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ৷
লোকেরা কখনও কখনও অপ্রত্যাশিতভাবে বা অবাক হয়ে উল্লেখযোগ্য পরিমাণে অর্থ উপার্জন করে। এমন একজনকে বিবেচনা করুন যিনি একটি সফল ব্যবসা শুরু করেছেন এবং পরিচালনা করেছেন। তারপরে তারা এটিকে তাদের চিত্রের চেয়ে অনেক বেশি অর্থের বিনিময়ে বিক্রি করে, বা যে বিষয়টির জন্য তাদের প্রয়োজন হয়। যখন একজন উপদেষ্টার সাথে পরবর্তী পদক্ষেপ নিয়ে আলোচনা করার সময় হয়, তখন জ্ঞানীদের কাছে আমার একটি কথা আছে। যদি উপদেষ্টা আর্থিক চিত্রে আরও জটিল জিনিস যুক্ত করার সুপারিশ করেন, তাহলে এটি মনে রাখবেন:বিনিয়োগকারী যত বেশি ফাঁদে পড়বেন, উপদেষ্টা তত বেশি মনে করেন যে তাদের পরিষেবাগুলি বজায় রাখা হবে এবং প্রয়োজন হবে৷
একইভাবে, কিছু বিনিয়োগকারীর মধ্যে এই অপ্রমাণিত উপলব্ধি রয়েছে যে উল্লেখযোগ্য অর্থ জটিল কর্মের জন্য আহ্বান করে। কিন্তু এই ক্রিয়াগুলির অনেকগুলি একটি পৃথক কর কাঠামোর সাথে আসতে পারে, বা সেগুলি একটি অংশীদারিত্বের সাথে সংযুক্ত, অপ্রত্যাশিত বিবরণ যা ফ্যাক্টর করা দরকার৷
এবং কখনও কখনও, বাণিজ্যিক সম্পত্তি বা পার্শ্ব ব্যবসার মতো জিনিসগুলিতে বিনিয়োগ রয়েছে যেগুলিতে প্রবেশ করা সহজ এবং নেভিগেট করা অসম্ভব বলে মনে হয়। আমি নিজে দেখেছি যে এই প্রচেষ্টাগুলি কতটা ভুল হতে পারে। একটি বাণিজ্যিক সম্পত্তি যা প্রতি মাসে অর্থ আনার কথা ছিল তা একটি অর্থের গর্ত হয়ে উঠতে পারে যা বিনিয়োগকারীকে পরিপূরক করতে হবে যদি একজন ভাড়াটে চলে যান। অথবা, যদি মূলধন বা ভাড়াটে উন্নতির প্রয়োজন হয় তবে সেই সম্পত্তিটি অর্থের ঘাটতিও করতে পারে৷
উল্টো দিকে, আমি কয়েক বছর আগে একজন ভদ্রলোকের সাথে দেখা করেছিলাম যিনি তার ব্যবসা বিক্রি করেছিলেন এবং আয়ের 100% ভ্যানগার্ডের মাধ্যমে S&P 500 সূচক তহবিলে রেখেছিলেন। তিনি স্বীকার করেছেন যে তিনি কয়েকটি মাথা ঘুরিয়েছেন, কারণ চিন্তাধারা ছিল যে তাকে হেজ ফান্ডের মতো আরও জটিল কিছুতে প্রবেশ করা উচিত। তিনি আমাকে বলেছিলেন, "আমি নিজে দেখেছি যে আমার জন্য নিখুঁত জিনিসটি বেশ সহজ।"
কিন্তু এই ভদ্রলোকটিও তার বিনিয়োগের সাথে কোনো কষ্টের অনুভূতি অনুভব করেননি। যেহেতু কাঠামো নির্বিশেষে বিস্তৃত স্টক মার্কেটকে ছাড়িয়ে যাওয়া কঠিন, তাই তিনি ভাল পারফরম্যান্স চালিয়ে গেছেন এবং ট্যাক্সের সময় সুন্দর এবং সহজ ছিল। তার সমস্ত রিপোর্ট আসার জন্য তাকে কয়েক মাস অপেক্ষা করতে হয়নি। তিনি তার জীবন উপভোগ করতে পেরেছিলেন এবং কোন একটি বিনিয়োগ থেকে পরবর্তী মূলধন কল কখন আসবে তা নিয়ে উদ্বিগ্ন ছিলেন না।
জটিল বিনিয়োগ কৌশলগুলির সাথে আরেকটি সমস্যা হল যে কিছু সুযোগ এবং পণ্য দীর্ঘ সময়ের প্রতিশ্রুতি সহ আসে, বছরের পর বছর ধরে আপনার অর্থ আটকে থাকে। এগুলি এমন কিছু নয় যা আপনি এক বছরে এবং পরের বছরের মধ্যে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। মনে রাখবেন যে আপনার জীবনে এমন কিছু পরিবর্তন হতে পারে যেগুলি থেকে বেরিয়ে আসার বিষয়ে আপনাকে দেখতে হবে, এবং আপনি আটকে যেতে পারেন, দীর্ঘ সময়ের জন্য বিধিনিষেধের কারণে আপনার তহবিল তুলতে পারবেন না।
উদাহরণ স্বরূপ, আমি কয়েক বছর আগে একজন ক্লায়েন্টের সাথে ডিল করার কথা মনে করি যার একটি বড় অংশ একটি নার্সিং হোমে বাঁধা ছিল। তিনি তার অবস্থান বিক্রি করতে চেয়েছিলেন, যাতে তিনি তার নাতি-নাতনিদের কাছে একটি দ্বিতীয় বাড়ি কিনতে পারেন, কিন্তু এই নার্সিং হোমে তার আরও বেশ কিছু অংশীদার ছিল। তার অংশীদারদের কেউই তার অংশ ক্রয় করবে না, এবং সে তাকে কেনার জন্য কাউকে খুঁজে পায়নি।
অবশেষে, আপনি যদি এই আদর্শের বাইরের পণ্যগুলি বিবেচনা করে থাকেন তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করছেন তা অর্থবহ। গত সপ্তাহে, আমি এমন একজনের সাথে কথা বলছিলাম যিনি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্টে $10,000 বিনিয়োগ সম্পর্কিত কিছু সমস্যা নিয়ে কাজ করছেন। আমি মনে করি যে সমস্ত ঝামেলা এবং বিধিনিষেধের কারণে এটি মূল্যবান নয়। এমন একটি বিনিয়োগ করা গুরুত্বপূর্ণ যা অর্থপূর্ণ প্রভাব ফেলতে অন্তত যথেষ্ট বড়।
আপনি যখন আপনার উপদেষ্টার সাথে কথা বলবেন, মনে রাখবেন যে শেষ পর্যন্ত আপনার অর্থই আপনার সাথে সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য। স্পষ্টতই, আপনি একটি বাণিজ্যিক সম্পত্তি বা হেজ ফান্ডে বিনিয়োগ করেছেন বলে নাম ড্রপ করাটা আর্থিকভাবে আরও চটকদার বলে মনে হচ্ছে। আপনি একটি S&P 500 পণ্যে বিনিয়োগ করে কম জটিলতা নিচ্ছেন তা বলার চেয়ে এটি আরও চটকদার শোনাচ্ছে৷ কিন্তু এটি মনে রাখবেন:আপনার পণ্য দ্বারা উপলব্ধ করার চেয়ে দ্রুত অর্থের প্রয়োজন হতে পারে, অথবা সম্পত্তিটি আপনার আশার মতো অর্থপ্রদান নাও করতে পারে। এবং কেউ - ওয়াটার কুলার থেকে ব্যাক নাইন পর্যন্ত - তাদের তহবিল অ্যাক্সেস করতে বা তাদের বিনিয়োগের জন্য তারা চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে অক্ষম খুঁজে পেতে চায়। এটি এমন কিছু যা আমরা সবাই সরাসরি ব্যাঙ্কে নিয়ে যেতে পারি।